银行个人消费贷款 你用过吗？
如今，贷款购车、装修、日常消费已经是一种普遍现象，各大银行都有一些低利率、高审批效率的普惠型个人消费贷款产品，但不少消费者对此并不了解，以至于转而向成本更高的网络借款平台借贷。
对此，记者调查整理了多家银行的普惠型纯信用消费贷款产品，希望对读者能有所帮助。
年利率最低4%线上线下都可办理
记者调查了解到，银行个人消费贷款产品普遍具有明确贷款对象，贷款利率因人而异，客户在银行手机A上自助申请、自动审批，授信额度有效期内可循环使用、随借随还，贷款按照实际用款天数按日计息等特点。
以农行“网捷贷”为例，其贷款对象为农行个人住房贷款客户、代发工资户、贵宾客户、部分地区按时缴纳住房公积金的客户、其他白名单客户。除无须抵质押担保，无须保证担保外，它还具有在线申请，在线签约，自动审批，随借随还等特色。
在贷款额度方面，网捷贷最高额度30万元，但超过20万元需前往网点递交资料。记者实测的贷款年化利率为4.35%，使用期限为1年。需要指出的是，1年使用期到期后可重新申请审批，贷款额度、年化利率都有可能变化。
中行“中银E贷”的申请条件为“已正常还款六个月的中国银行房贷客户”“中国银行代发工资的特邀客户”“石家庄社保特邀客户”，满足其一即可。
中银E贷同样为线上申请，免抵押、免担保，随借随还，额度有效期1年。有所不同的是，其额度最高为20万元，但年化利率最低能到4%。
工行“融借”600元起借，最高可借80万元，不过网上银行、手机银行、智能终端等自助渠道可申请累计余额最高为30万元；超过30万元的，需要前往营业网点柜面办理。
在利率方面，融借按日计息，利率实行差异化定价，根据最新贷款市场报价利率（LPR）加成计算，按月更新，最低年化利率为4.35%（LPR+0.5）。
据了解，消费者如需办理个人消费贷款产品，既可以在各家银行手机A自助办理，也可以前往银行网点通过柜面和智能终端服务机办理。
个人消费贷款用途有明确要求
记者调查发现，不少银行个人消费贷款产品支持按期付息一次还本，这给使用者减轻了不少压力。
虽然使用很方便，但银行个人消费贷款产品普遍具有合规用途约定，如果违规使用，银行将提前收回贷款。
2020年11月2日，银保监会、中国人民银行就《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见。在贷款用途方面，意见稿明确，小额贷款公司应与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途。网络小额贷款不得从事债券、股票、金融衍生品、资产管理产品等投资；不得购房及偿还住房抵押贷款等。
为防止过度借贷风险，意见稿提出，对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元，不得超过其最近3年年均收入的三分之一，该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额。
值得注意的是，个人消费贷款可借额度与个人信用卡额度共享个人信用总额度，申请个人消费贷款后，消费者所持有的信用卡可用额度会被相应占用。
需要提醒的是，消费者使用个人消费贷款应遵循小额、短期、风险可控的原则，尽量避免过度超前消费，更不得恶意骗贷、违约，警惕贷款逾期影响个人征信。
（燕都融媒体记者张静涛）
办理“消费抵押贷款”之条件篇
众所周知目前武汉绝大部分的银行抵押贷款都是需要有营业执照的，那作为普通上班族的我们可以申请抵押贷款嘛？答案是可以的，那就是消费性抵押贷款。消费性抵押贷款相对于企业贷款手续简单，审批流程快。那他的要求是？
人的要求有哪些？
年龄要求：贷款人年龄23-65岁，抵押人18-65岁。这里说明下贷款人是指贷款的申请人，抵押人是房产的持有人，贷款人和抵押人是可以不为同一人。可接受第三方抵押物（举个例子儿子需要贷款但名下没有房产抵押，可以用父亲名下的房子来办理）
职业要求：有正式的工作，上班且满6个月以上。这里需要补充的是单位信息越好，在申请银行贷款的时候有可能拿到更低的利息。
征信要求：1.近两年贷款逾期累计不能超过6次
2.近两个月内查询次数不超过4次（14天内同一家银行的多次贷款审批或者信用卡审批分别记为一次查询）
3.半年内不能有超过30天以上的逾期，一年内不能有超过60天以上的逾期,两年内不能有超过90天以上的逾期
负债要求：
最近6个月的平均进账流水能够覆盖其负债（包含本笔抵押贷款的月供）。举个例子，你最近六个月的平均收入为一万元，每月还款信用卡和其他共三千元加上本笔抵押月供四千，一起为七千。负债支出不超过你的月收入，这个比例最好控制在你收入的75%以内为佳。
房子的要求有哪些？
位置要求:武汉地区住宅或者别墅（商业地产不行，包含公寓、商铺、写字楼、厂房等）限购区域房产。汉南、黄陂（除盘龙城）、蔡甸（除恒大绿洲）、新洲区域不准入，其他区域准入。
房龄要求：1.抵押物房龄≤25年房2.贷款期限+房龄≤25年3.经适、限价房提供的购房合同满5年即可
面积要求：单套建筑面积要求50平方以上（不包含独栋别墅）
以上就是消费抵押贷款所需的基本条件。需要注意的是在此基础条件上如果你的资质越好，如房产地理位置优越、所在单位知名企业或国营单位、征信干净无网络借款等，这些都可成为你贷款的加分项。反之，即使你满足基本条件，因为“条件差评分低”也会被银行拒绝，综合条件的评分已成为银行审批贷款的重要借鉴。看到这相信大家对于消费性抵押贷款有了一定的认识，如果你还有什么不明白的地方，不妨私信我详细解答。
个人贷款的方式有哪几种？
很多人都说贷款难做，是因为不知道个人能做的贷款到底有哪几种，分别需要什么条件，今天就给大家好好讲一讲。
一，借款类型
1.信用贷款无担保；
2.信用贷款有担保（偏向于一些农商行或者村镇银行的要求）
3.抵押贷款
二，借款用途
1.信用消费类；
2.信用经营类（名下有公司）；
3.抵押消费类（名下无公司）
4.抵押经营类
三，贷款所需要的条件
信用消费类：
①个税（打卡），社保，公积金授信的信用消费贷
②房产授信的信用消费贷，包含全款，抵押，按揭等各类房
③车辆授信的信用消费贷款，包含全款，按揭的车辆
④其他一些授信条件或加分项目，例如：寿险，学历，好单位，流水结息等等
信用经营类：
①营业执照，企业开票，纳税
②房产授信的信用经营贷，包含全款，抵押，按揭等各类房产
③车辆授信的信用经营贷款，包含全款，按揭的车辆
④其他一些授信条件或加分项目，例如：企业经营内容符合政策支持，专精特新或者科技型企业，有特定的经营执照，如烟草证，寿险等
抵押类：
1，房产抵押贷款
2，车辆抵押贷款
3，设备抵押贷款
4，其他有价值的物品抵押贷款
当需要进行贷款时，看一看自己是否具备以上的条件，不要被人轻易蒙骗。
