个人最高可贷20万元！我省进一步支持大学生创新创业

落实创业担保贷款贴息及奖补政策，高校毕业生个人最高贷款额度为20万元；高校毕业生设立的符合条件的小微企业，最高贷款额度为1000万元，财政部门承担300万元以内的贷款贴息……

记者23日从省政府了解到

我省印发进一步支持大学生

创新创业若干措施

鼓励大学生创新创业

允许学生保留学籍休学创新创业

加大“深化创新创业教育改革示范高校”建设力度，推动省级示范校覆盖面达到50%以上。建设培育一批高水平创新创业学院（实验班）、双创实践教育中心，鼓励高校设立创新创业微专业。健全创新创业课程体系，建设一批“专创融合”“思创融合”的省级特色示范课程。完善弹性学制，允许学生保留学籍休学创新创业。

强激励举措激发“互联网+”大赛效能

加大办赛经费支持力度，对“互联网+”大赛国家级金奖和银奖项目分别给予一定奖励。深入实施大学生创新创业训练计划，构建“课程引领、项目实践、大赛遴选、成果孵化”的一体化链条。将大赛获奖情况作为本科高校“双万”计划、职业院校“双高”“双优”计划考核评估重要指标，将“青年红色筑梦之旅”活动纳入高校思想政治工作考核评价体系，鼓励支持大学生创新创业团队就地或返乡创业。国赛金奖、银奖项目指导教师可依托相关成果申报省级教学成果奖，或直接立项为省级教育教学改革重点项目及高校思想政治工作精品项目，申报指标单列。

实验实训平台资源面向在校大学生免费开放

完善高校“创新+孵化器+人才培养”的创新创业教育模式，推进高校大学科技园、大学生创业园、大学生创客空间等校内创新创业实践平台建设，开展专业化孵化服务。整合国家和省部级实验室、专业实验室、校企合作实验室等实验实训平台资源，面向在校大学生免费开放。鼓励高校主动对接陕西经济发展需求，建设一批特色鲜明的校内创新创业训练基地、校企联合研发中心。结合学校学科专业特色优势，联合有关行业企业建设一批校外大学生创新创业实践教学基地。“十四五”期间评定50个省级特色创新创业训练基地、300个省级大学生校外创新创业实践基地。

降低大学生创新创业门槛

降低大学生创新创业门槛，为大学生创业提供高效便捷的登记服务。政府投资开发的孵化器等创业载体应安排一定比例场地，在孵化期内免费提供给高校毕业生。鼓励各类孵化器面向大学生创新创业团队开放一定比例的免费孵化空间，并将相关指标纳入省级科技企业孵化器考核评价。放宽大学生创新创业团队入驻条件，加大对双创平台、载体扶持力度，提升初创企业生存率。鼓励各级政府设立创新创业服务中心（站），协助高校加强与相关部门的协作交流，做好大学生创新项目的知识产权保护工作，帮助创业大学生用足用好企业登记、税费减免等支持政策。

落实大学生创新创业减税降费政策

加大高校教育教学改革支持力度，将创新创业教育和大学生创新创业情况作为因素纳入高校财政拨款制度改革体系。高校毕业生在毕业年度内从事个体经营，符合规定条件的，在3年内按一定限额依次扣减其当年实际应缴纳的增值税、城市维护建设税、教育费附加、地方教育附加和个人所得税。对增值税小规模纳税人、小微企业和个体工商户按规定减免增值税、所得税。对创业投资企业、天使投资人投资于未上市的中小高新技术企业以及种子期、初创期科技型企业的投资额，按规定抵扣所得税应纳税所得额。对国家级、省级科技企业孵化器和大学科技园以及国家备案众创空间按规定免征增值税、房产税、城镇土地使用税。

高校毕业生个人最高贷款额度为20万元

鼓励和引导金融机构加快产品和服务创新，为符合条件的大学生创业项目提供金融服务。落实创业担保贷款政策，对符合规定条件的高校毕业生个人及小微企业申请贷款，给予优先重点支持，降低贷款利率，简化贷款申报审核流程，提高贷款便利性。落实创业担保贷款贴息及奖补政策，高校毕业生个人最高贷款额度为20万元，对10万元以下贷款、获得设区市级以上荣誉的高校毕业生创业者免除反担保要求。高校毕业生设立的符合条件的小微企业，最高贷款额度为1000万元，财政部门承担300万元以内的贷款贴息。

文：西安报业全媒体记者马昭

个人消费贷利率降到4%内，银行打响价格战

作者刘妍出品消费金融频道

央行最新数据显示，5月个人消费贷数据“转正”实现反弹，在疫情得到有效控制的当下，居民消费正在逐步扩张。与此同时，个人消费信贷市场也在逐步恢复，金融机构正在通过各种方式满足这部分释放出来的需求。

近期，各银行也加入了“抢人大战”，通过不断下调贷款利率吸引客源。多方消息显示，多家银行下调个人消费贷产品最低利率，甚至叠加各种优惠政策之后，利率跌破4%。

多家银行降低利率冲业绩

2022年过半，银行似乎不约而同在5、6月份加入冲业绩行列。近期，上海、北京等多地陆续有市民表示频繁收到了银行的放贷电话、短信。来电者的身份有银行的客户经理、贷款中心工作人员，也有和银行合作的助贷机构等，但不约而同都表示银行现在个贷利率下降，询问市民有没有贷款需求。

据相关消息，北京建行推出的贷款产品“快贷”，贷款最低年化利率由原来最低4.35%下降到目前最低为4.05%，个人最高额度也达到了20万元。

不仅如此，贷款政策也有所松动，贷款期限由原来的最长12个月上升到36个月，还款方式也更加灵活，不仅可以选择等额本息，还可以选择随时还款、按天付息的方式。

此外，有苏州的用户向「消费金融频道」表示，苏州建行贷款利率也下降了，信用快贷、个体经营快贷价格调整为3.95%，抵押快贷一年期价格调整为3.55%。

无独有偶，疫后的上海个人消费贷产品利率也出现下降。近期，上海招行推出“闪电贷粉丝节”活动，活动期间符合资格的客户，可以使用7.8折利率折扣优惠，折后年利率3.95%起。

城商行也在发力消费贷业务，宁波银行近期推出的一款消费贷产品最高额度能达60万元，贷款利率最低不到4%，申请流程也简化了不少，申请过后1至2天就可下款。

华东一家农商行开启了一个名为“市民贷锦鲤”的活动。活动页介绍，通过“锦鲤”名额秒杀，可获得3.85%的优惠贷款利率。

近期，杭州银行表示，在上半年新增贷款以对公贷款为主的基础上，下半年重点将平衡至小微、零售、绿色金融等领域。

一位银行工作人员表示，此前消费贷利率最低的时候多在4%至6%之间，近期多家银行的利率都在4%左右，甚至可以跌破4%。

对于有信贷需求的消费者而言，这是一个好消息，可以以更低的利率获得高额贷款额度。反过来，银行降低贷款利率也能反向刺激消费者的消费。

但对于消费金融公司以及助贷机构而言，资金成本以及公司背书在于银行竞争面前天然的处于劣势位置，在银行下调利率的档口，消费金融公司不可避免会流失掉一些潜在客户甚至是意向客户。

银行大举进攻个人消费贷

事实上，目前多家银行下调消费贷利率是综合因素导致的。一方面随着LPR报价的不断走低，最新LPR1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%，银行借此下调贷款利率；另一方面，政策要求也让银行担起社会责任。

今年5月，中国人民银行、银保监会召开主要金融机构货币信贷形势分析会，分析研究信贷形势，部署推进当前和下一阶段信贷工作。

会议中提到，金融系统要用好用足各种政策工具，从扩增量、稳存量两方面发力，以适度的信贷增长支持经济高质量发展，并对各种性质的银行做出部署，其中大型国有商业银行要主动发力、多作贡献；股份制银行要充分挖掘潜力；大型城商行要发挥区位优势。

支持实体经济及促进消费升级成为消费信贷主旋律，服务新市民也成为监管指导下银行业务发力的重点。

今年3月，中国银保监会、中国人民银行4日晚发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，从九个方面鼓励引导银行保险机构积极做好与现有支持政策的衔接。

央行放水也给了银行充足的资金用于个人消费贷的发放。去年7月开始，近一年内央行已经进行3次降准。今年4月，央行宣下调金融机构存款准备金率0.25%，一共计释放长期资金5300亿元。

当银行吸收到存款之后，必须依法上缴一定比例的钱给央行，剩下的存款银行才可以拿去放贷生息。降准意味着银行上缴的比例降低，则会有更多资金用于放贷，有银行工作人员向「消费金融频道」表示，虽然他们加大了个人消费贷的发放，但资金仍然充裕。

此外，在金融供给侧改革的背景下，银行正在努力改善信贷供给同质化严重的问题。

我国银行此前普遍在贷款投向上存在偏好大企业、国有企业、政府大项目、房地产领域，对中小微企业和三农支持不足，对于个人消费贷产品的发放也兴致不高。

盈利压力较大的银行可以从普惠金融和个贷中寻找机会。目前房地产等项目发展停滞，银行房贷业务也在下降，与此同时，我国个人消费贷市场正在急速扩张，因此今年银行布局纷纷布局消费贷实际上是传统银行对业务的升级和延伸，也是在经济调整下自我转型的一种尝试。

沪农商行近日在机构调研中表示，面对整个银行业收益率下滑的趋势，该行一边优化负债结构、加强成本管控，一边加大零售等高收益资产配置。

冲击消费金融公司和助贷平台

银行们打响了个人消费贷低利率的第一枪，这势必会对消费金融公司和助贷平台产生冲击，相较于消费金融公司和助贷平台的7%至24%的年利率，银行的4%左右的低利率对借款人诱惑太大了。

除了低利率，银行的信贷资金是“一手”，资金成本也要比消费金融公司和助贷平台低很多。银行也可以补贴得起。

银行们在消费贷领域跑马圈地势必会给消费金融公司和助贷平台增加压力，因为从去年开始，消费金融行业的获客成本一直飙升不降，有业内人士表示他们今年上半年平均获客成本已经接近2000元，比往年翻了数翻，这压低了同业的利润增速。

「消费金融频道」认为，多家银行低利率应该是出于几方面考虑，一是要顺应国家政策要求，逐层放水，放宽社会融资门槛，普惠消费信贷和小微信贷。二是年中业绩冲刺，上半年社会融资低迷，业绩呈现需要优化。

从长期来看，银行的超低利率或是暂时的。从工行、建行相关产品可知，推出低利率产品有诸多限制，不仅限制名额，而且还需要领取诸多优惠券叠加才能获得。而且银行对贷后考核较为严格，放水势必会提升不良的风险率。

从整个市场看来，降低利率也并不是所有银行的选择，大部分银行还是维持在原有贷款利率区间，甚至部分城市传出个人经营贷、消费贷利率近期利率有小幅度上涨的情况。

融360大数据研究院数据显示，去年年底，消费贷利率已经开始上涨，2020年12月，全国性银行线上循环消费贷产品的平均利率水平环比上涨13BP，其中国有行环比上涨了3BP，股份行环比上涨了23BP。进入今年3月份，部分银行发放的消费贷款利率也出现回升。

或许银行的这波“及时雨”会对消费金融市场起到一定的“鲶鱼效应”，让利率市场化更加充分，也让消费金融公司和助贷平台更加重视自身数字化能力的差异优势，强化业务的灵活应对能力。

济南公积金贷款最高可贷80万，单人最高50万！有限期1年

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最近无论是济南楼市，还是全国层面的政策，利好频频，想要重新拉起楼市的意图越来越明显，当然拉起不是雄起，毕竟房地产还在低迷期，爆雷的房企也不在少数。

但政策层面，我们的买房窗口期还在继续。

NO.1丨壹

济南公积金贷款额度再次上调！

首先来看济南公积金政策最新公告：

为进一步坚持“房住不炒”的定位，促进全市房地产市场平稳健康发展，经济南市住房公积金管理委员会审议通过，决定调整我市住房公积金贷款最高额度，调整内容如下:

一、在济南市行政区域内购买首套普通自住住房申请住房公积金贷款，一人缴存住房公积金的职工家庭最高可贷款额度由35万元提高至50万元，两人及以上缴存住房公积金的职工家庭最高可贷款额度由70万元提高至80万元。

二、以上政策的实施以房屋网签时间为准，2022年11月14日之后网签的按新政策执行。

三、政策有效期为1年。

来源：济南住房公积金中心

2022年11月12日

点评：

随着第三次土拍的结束，济南土地市场上知名房企的身影越来越少，这不是一个好现象，毕竟左手倒右手的游戏玩不长久，济南房地产市场的活跃，以及人居体验的提升，还是要靠有创新能力的品牌房企。

这不今天济南第四次集中供地的地块出炉了，多了一些核心区的土地，比如CBD北的科技城，今天与此同时，周六休息日，公积金新政又紧跟着出台，太巧了。意图很明显，就是济南仍在一步步松绑楼市，再给楼市加一把火，品牌房企还得继续深耕济南呀！

在全国层面，也有两个好消息！

第一个就是疫情防控措施优化，直白的讲就是管制比之前松了，疫情之下人员流动更自由了！

第二个就是人民银行再贷款提供2500亿支持，利好民营房企融资！

NO.2丨贰

利好经济！疫情防控的大消息终于官宣了！

关于疫情防控的大消息终于官宣了，就在今天（11月11日）中午。

国家卫健委官方微信号刚刚发布了关于进一步优化新冠肺炎疫情防控措施科学精准做好防控工作的通知。

其核心内容，就是昨天中共中央政治局常务委员会上通过的“进一步优化防控工作的二十条措施”，具体如下：

NO.3丨叁

人民银行再贷款提供2500亿支持，利好民营房企融资！

最新消息显示，房企的融资环境正在改善！

信贷、债券、股权，“三支箭”将合力支持民营房企融资。

11月8日，据中国银行间市场交易商协会官网发布，交易商协会将继续推进并扩大民营企业债券融资支持工具（“第二支箭”），支持包括房地产企业在内的民营企业发债融资。

据悉，“第二支箭”由人民银行再贷款提供资金支持，委托专业机构按照市场化、法治化原则，通过担保增信、创设信用风险缓释凭证、直接购买债券等方式，支持民营企业发债融资。

预计可支持约2500亿元民营企业债券融资，后续可视情况进一步扩容。

收到上述消息的影响，地产股全线飘红！

其中旭辉集团大涨了超过50%，新城发展、碧桂园等涨了超过30%。短短几个交易日，地产股翻倍的比比皆是，比如旭辉、碧桂园、龙湖集团、新城发展等。有的甚至上涨了200%以上。

防疫政策的优化，让大家对经济复苏充满了憧憬，给人民币计价资产带来了一次重估的重要机会。而美国的通胀率也恰好在这个时候大幅下降，这让市场憧憬美联储快速加息基本结束。

一切都在想着更好的方向发生变化。

我们的收入预期，市场环境也会得到更好的改善。目前济南楼市的问题不在于房价，而在于信心。

近期，全国利好频出，从一线到省会再到新一线城市，全部献出了大招！比如公积金额度提升、放松限购、限售、降低利率等，可以说购房门槛在一点一点的放低！

总之目前，信号有了、指导方向也有了，毫无疑问，楼市新周期，来了！

随着济南楼市底部的逐渐夯实，友好政策的持续，我们的购房窗口期还在继续，特别是近几年打算买房的刚需和改善，这个机会一定要牢牢把握！

全文完，本文作者济南楼市在线参考主编刘龙龙，房小参小程序（济南人都在用的找房小程序）创始人。济南置业，欢迎找我匹配房源，复杂问题付费咨询，非诚勿扰。

在济南买房，有没有专业又实用的买房选房平台？

有！

房小参小程序，提供济南99%在售楼盘的相关信息，并及时更新新入市楼盘信息。买房人看房选房，最重要的是，选择范围尽可能的齐全，而在现实中，很多平台只上线与自己合作的楼盘，没有分销渠道合作的楼盘，买房人无法查看相关信息。

房小参，将上线所有在售楼盘，如果你发现有纰漏，请放心，我们正在上线的路上。

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