央行“降息”！首套房利率最低至4.1%，百万房贷可省3万利息，对其它市场还有这些影响
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央行“降息”来了!
22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR下调5BP至3.65%，5年期以上LPR下调15BP至4.3%。
这是2022年以来LPR的第3次下调，具体来看：今年5月，5年期以上LPR曾单独下调15BP，创下2019年8月LPR改革以来最大降幅；而此前，今年1月，1年期LPR与5年期以上LPR分别下调10BP、5BP。
也就是说，今年以来，1年期LPR累计下调了15个BP，5年期LPR累计下调了35个BP。
大家知道，五年期以上LPR的高低会直接影响着我们“月供”的多少，那么此次下调，房贷究竟能减多少?我们不妨一起算下。
以首套房为例：
5月15日，央行、银保监会发出通知，首套房贷利率下限可在LPR基础上最高下浮20个基点。也就是说：
本轮调整前（执行2022年5月20日调整后的LPR），首套房利率最低可以达到4.25%。
本轮调整后，首套房利率最低可以达到4.1%，这个水平已低于2009年打七折后的4.156%。
再假设：想买的是房子需要商贷100万，并采用的是30年等额本息方式来还贷，那么：
以首套房贷利率4.25%来计算，还款总额则为177.10万元，每个月需还款4919.4元。
而若以首套房贷利率4.1%来计算，还款总额则为173.95万元，每个月需还款4831.98元。
可见，此次LPR的下调，100万的贷款月供能省约88元，30年将少还约3万元。
当然了，实际影响还得进一步分情况来看：
已经看好房尚未签约的人会直接受益。对于新发放的商贷，贷款利率可立即下调15个基点。
至于已经在还月供的人，贷款利率虽然随着LPR报价而变，但需要等到重定价日。一般来说，重定价日会设在1月1日，这意味着大多数人明年才能享受到此次5年期以上LPR下调的“福利”。
......
除了楼市，央行“降息”时大家比较关心的话题还有跟“钱袋子”密切相关的股、债市场，如此它们又会受到怎样的影响?本期3分钟理财我们一起了解下。
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事关房贷利率，央行、银保监会最新发布
人民银行、银保监会阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限
9月29日，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。
这一政策措施的出台，有利于支持城市政府“因城施策”用足用好政策工具箱，促进房地产市场平稳健康发展。在当地政策范围内，银行和客户可协商确定具体的新发放首套住房贷款利率水平，有利于减少居民利息支出，更好地支持刚性住房需求。
中国人民银行中国银行保险监督管理委员会关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各银保监局：
为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，因城施策用足用好政策工具箱，更好支持刚性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，现就阶段性调整差别化住房信贷政策有关事项通知如下：
一、对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
二、按照“因城施策”原则，符合上述条件的城市政府可根据当地房地产市场形势变化及调控要求，自主决定阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限，人民银行、银保监会派出机构指导省级市场利率定价自律机制配合实施。
中国人民银行中国银行保险监督管理委员会
2022年9月29日
转自中国人民银行网站
来源：新闻晨报
多地执行首套房贷款利率4.25%，刚需购房成本降至近十年低点
澎湃新闻记者计思敏
在降低首付、放开限购限售的同时，多地落实差别化住房信贷政策，支持刚性和改善性住房需求，多地首套房贷利率下调至4.25%。
据澎湃新闻不完全统计，继5月20日5年期以上贷款市场报价利率（LPR）超预期下调15个基点后，多地房贷利率也随之下调。截至目前，至少包括新疆、青海西宁、安徽蚌埠、江西九江、江西宜春、江苏苏州、天津、河南郑州、山东青岛、山东济南、内蒙古呼和浩特、河北唐山、江苏南通、广东惠州等地的首套房贷利率降至4.25%。
诸葛找房数据研究中心高级分析师陈霄指出，5月15日，央行、银保监发布差别化住房信贷政策，提出首套房贷款利率下限下调20个基点，各地可因城施策，随后时隔5天，5年期LPR下调15个BP至4.45%，叠加此前的政策，也就意味着各地的最低利率可达到4.25%。
以惠州为例，惠州市房地产业协会消息显示，据不完全统计，截至5月底，惠州33家各大分行中，已有工行、建行、中行、农行、交行、广发、邮储、平安、招商、广大、华夏、龙门农商、浦发等至少13家银行的首套房贷利率降至4.25%。
而在去年5月，惠州首套、二套房贷利率分别为6.5%、7.0%。
《惠州日报》显示，从去年年底开始，惠州房贷利率开始下降。今年1月底下调至5.2%、5.35%。到5月初，首套最低执行5.0%-5.2%，二套最低执5.3%-5.4%。随后，央行又下调房贷利率，惠州首套、二套最低降至4.8%、5.2%。一年来持续降低利率，大大降低了置业者的购房成本。
济南市住建局消息显示，继5月15日央行针对首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点之后，5月20日5年期以上LPR调整为4.45%。目前济南市个人住房贷款利率最低可达首套房4.25%，二套房5.05%，该调整是对支持刚性和改善性住房需求的重大利好，减轻了购房者还款压力。
从全国范围内来讲，在利率调整前，首套个人住房LPR此前最低为4.6%，利率调整后，首套房贷款利率最低降至4.25%。以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例，在利率调整前，首套个人住房LPR为4.6%，此时月供额为5126.44元。利率调整后，首套房贷款利率最低4.25%，此时月供额为4919.4元。以此计算，月供额减少了约207元，贷款总利息减少约7.45万元。
“首套房房贷利率已低至4.25%，已经是近十年来的利率水平低点，可以看出中央从金融层面拉动居民购房信心的力度明显增强。”58安居客房产研究院分院院长张波说。
陈霄认为，整体来看，首套房贷款利率下调，可以减轻购房者的还款压力，一定程度上有利于缓解观望情绪，提升购房意愿，虽然短期内政策效应可能尚不显著，但是长期来看，预计后续市场修复进程将会加速，尤其是下半年市场有望加速回升。
此外，上海易居房地产研究院总监严跃进指出，各地对于一手房和二手房、首套房和二套房、小户型和大户型、限购区和非限购区、普通家庭和多孩家庭、普通市民和新市民等都会形成不同的利率政策。即便是相同的条件，不同银行甚至不同银行网点也会有不同的贷款利率区别，这都是需要注意的地方。当然房贷利率的政策，有时候也会因为房地产其他政策的变动而变动。比如说，有些城市为了鼓励改善型购房需求，会有明确规定，即偿还了首套房的房贷，那么就可以不执行“认房又认贷”，而改为执行“认贷不认房”。此时若是认购第二套房的时候，就可以享受首套房的政策，即可享受到首套房的极低利率。换言之，低利率也会因各地的购房政策调整而调整。对于这种差异，需要购房者自己结合实际来甄别。
责任编辑：刘秀浩图片编辑：胡梦埼
校对：刘威
