科技银行：秒贷，破解小微融资难

小微企业是经济活动的主要参与者、就业机会的主要提供者、技术进步的主要推动者，如何更好为小微企业纾困解难，已经成为实现经济稳中求进的关键所在。作为地方性商业银行，科技银行始终以“服务地方、服务中小”为己任，持续创新金融产品，以普惠金融“贷”动小微企业快速发展。

悍劲劳务公司是一家从事人力外包的小微企业，不久前，公司急需资金周转，就在负责人杨女士一筹莫展时，在朋友圈看到了科技银行“惠捷贷”产品小程序，抱着试试看的心态进行业务申请，很快，系统给她发送了贷款审批通过的信息，金额70万元。“真是太感谢科技银行了，没想到通过微信小程序就能申请贷款，聊个天的功夫，贷款就批下来了，实在是太方便了！”杨女士跟身边的朋友介绍道。

随着数字经济的发展，银行业也已全面步入数字化时代。2020年，科技银行开启数字化转型，运用互联网、大数据技术赋能普惠金融。刚推出的“惠捷贷”就是这样一款线上纯信用贷款产品，面向合肥市纳税满2年企业，客户线上渠道申请贷款，系统结合人脸识别、电子签章等技术签署合同，并通过模型完成审批，20分钟内即可完成贷款申请到放款全流程。传统作业模式与先进科技的融合，变客户“线下跑”为“线上办”，实现业务“秒贷”，大幅提高了业务办理效率和客户体验度。

普惠金融如一泓清泉，为小微企业发展提供“源头活水”。科技银行找准突破口，先后推出云企贷、政信贷、科泰贷等多款线上产品，建立了线上服务矩阵，变企业融资“难点”为银行服务“亮点”，有效提升了普惠金融服务的覆盖面和可得性。下一步，科技银行将持续优化中小微企业融资环境，以高质高效的金融供给为小微企业“输血造氧”。

拓渠引“水”精准“资”润

来源：人民网－安徽频道

万众一心奋进，百业兴旺图强。

经济高质量发展的动力源来自一个个市场主体释放的强大活力。保市场主体是稳住经济大盘的关键举措。

看待经济数据，“量”是重要方面，但更重要的是“质”。2022年上半年，合肥科技农村商业银行(以下简称“科技银行”)人民币存、贷款增量均创历史新高。透过增长的信贷数据，看到的是，科技银行持续优化融资服务，扩大信贷供给，推动金融活水精准流向、丰富流量、提升流速，为实体经济筑牢资金“补给线”，给稳经济带来“及时雨”，让市场主体吃下“定心丸”。

科技银行党委书记、董事长胡忠庆走访大圩葡萄种植户，了解乡村振兴产业发展中的金融需求。合肥科技农村商业银行供图

强“根”铸“魂”笃行实干

党建工作做实就是生产力，做强就是竞争力，做细就是凝聚力。

科技银行把党建作为企业发展的“导航仪”“发动机”“制动器”，以“党建+”为龙头，将党建深度嵌入企业“肌理”，形成党建与业务同频共振、相融并进的高质量可持续发展态势。

科技银行把党的领导融入企业治理、业务发展各个环节，高处谋划、实处发力、细处着手，确保党组织在企业可持续发展中“把方向、管大局、保落实”，发挥党建引领作用，护航发展行稳致远。

——关注宏观经济形势，科技银行适时调整全行信贷投放政策及风险排查重点，增强应对风险的主动性；

——关注微观客户群，科技银行适时给予信贷支持，及时掌握和研判授信客户风险变化趋势；

——审时当下，科技银行关键节点跟得上，特殊时期冲在前，针对“合肥所需”给予“科行所能”。

今年以来，科技银行以更高站位、更大力度、更实举措，聚焦重点领域、重点行业和薄弱环节，用好用足内外部政策，推动稳经济、稳增长各项工作落地。在此过程中，科技银行不仅助企爬坡过坎，还扶“小”助“微”，更赋能科创，劲吹信贷“绿风”的同时，也让金融“活水”汩汩涌动，更好地滋养“希望的田野”。

科技银行聚焦区域产业布局，为高新区某企业提供金融支持。合肥科技农村商业银行供图

助企纾困多维守护

金融是推动经济社会发展的重要力量，实体经济的健康发展离不开金融的支持。

如何保证金融活水精准“渗透”，有效解决企业发展遇到的资金难题，金融供需精准匹配是关键。

今年以来，科技银行聚焦关键领域，出台了15条举措，落实纾困政策，助力稳经济促发展。同时，还创新设立“一专三优”工作机制。其中，“一专”是指成立“稳经济金融服务工作专班”，由一把手挂帅推进助企纾困金融服务，让政策掷地有声；“三优”是指优先审批、优惠费率和优化服务。

在优先审批上，科技银行为受疫情影响较大的中小微企业制定专项服务方案，通过安排专项信贷额度、开通绿色通道等措施，全力提高响应速度。同时，还设立普惠专审中心，简化业务流程，给予专营机构审批权限，有效提升贷款发放效率。

在优惠费率上，科技银行多措并举引导企业贷款实际利率持续下行，针对普惠小微企业、科技型企业和乡村振兴等重点领域，额外给予内部资金价格优惠。此外，主动承担企业贷款业务中产生的评估费、抵押登记费，减免网银服务费、短信服务费等相关费用。今年以来，科技银行已为中小微企业减费降息、减免租户租金共计2000余万元。

在优化服务上，科技银行积极调整授信政策，对受疫情影响暂遇困难的企业、小微企业主和个体工商户，灵活采取展期、无还本续贷、调整还款方式、延长还款期限等形式，做好后续信贷资金安排，做到“应延尽延”。成立党员模范先锋队，下沉服务重心，开展“五进”活动，将金融助企纾困政策和产品送到小微企业身边。今年上半年，科技银行已累计走访普惠型小微企业、个体工商户10000余户，提供信贷支持超40亿元。

依托数字化转型和科技赋能，科技银行开办了线上融资服务，变客户“线下跑”为“线上办”、客户经理“窗口服务”为“上门服务”。

去年6月，市财政局、发改委、金融局及人行合肥中支联合牵头，设立“政信贷”产品，提升对中小微企业、“三农”主体的融资支持力度。科技银行第一时间加入“政信贷”产品体系，成为首家开通“政信贷”线上渠道的银行，并成功办理合肥首笔纯线上“政信贷”业务。截至2022年6月末，科技银行通过市“信易贷”平台发放“政信贷”约20亿元。

不管是满足小微企业融资的“短小频急”需求，还是治愈“三农”面临的“金融贫血”，亦或是纾解科创企业由于“轻资产、重技术”的特征导致的融资难、融资贵“症结”，科技银行依托“一专三优”机制，都能通过望闻问切，精准把脉，对症开方。

科技银行雪中送炭，助力某科创企业成长壮大。合肥科技农村商业银行供图

扶“小”助“微”高效供给

市场主体是经济的基本“细胞”，“细胞”活力四射，经济才会“身强体健”。

扶“小”助“微”显担当。

科技银行综合运用信用、保证、抵质押等多种担保方式，构建了完善的普惠小微产品体系，畅通了服务小微企业的“毛细血管”。

针对小微企业和个体工商户，科技银行先后推出云企贷、科泰贷、科隆贷等多种快捷高效的信贷产品，满足企业发展需求，支持大众创业、消费升级。

不仅如此，科技银行还研发上线了“秒贷”产品“惠捷贷”，为企业提供线上纯信用贷款支持。

合肥某劳务公司是一家从事人力外包的小微企业，不久前，公司急需资金周转，就在负责人杨女士焦头烂额时，在朋友圈看到了科技银行“惠捷贷”产品小程序。她抱着试试看的心态进行业务申请，很快，系统给她发送了贷款审批通过的信息，金额70万元。杨女士感慨道：“没想到通过微信小程序就能申请贷款，聊个天的功夫，贷款就批下来了，实在是太方便了!”

科技银行将传统作业模式与先进科技相融合，客户线上渠道申请贷款，20分钟内即可完成贷款从申请到放款全流程，“秒贷”大幅提高了业务办理效率和客户体验度。

充满活力的中小企业，是我国经济韧性的重要保障。“专精特新”中小企业更是中小企业群体的领头羊。科技银行以“专精特新”中小企业需求为靶心，按需供给金融活水，呵护“小巨人”企业向阳生长。

合肥某科技股份公司是安徽省“专精特新”中小企业。受疫情影响，导致公司流动资金紧张。一筹莫展时，科技银行为企业量身定制融资方案，通过应收账款质押方式，发放流动资金贷款1300万元。在科技银行的大力支持下，该企业进入快速发展期，成功打开市场，当年实现销售额近亿元。随着企业发展壮大，订单纷至沓来。

轻资产、缺乏有效抵押物是“专精特新”中小企业融资中的共性问题。为力挺“专精特新”中小企业，科技银行持续优化信贷服务政策，重视企业“硬基础”，更重视企业“软实力”，为企业开通绿色审批通道，给予企业优惠贷款利率降低企业融资成本，提供信用、准信用、知识产权质押等多种担保方式，降低企业融资门槛，让“知产”变“资产”、“专利”变“红利”。

科技银行依托“高新区科创企业贷投联动”业务，为某环保企业解决燃眉之急。合肥科技农村商业银行供图

精准滴灌赋能科创

因科技而兴、因创新而进。作为“创新的天地”，越来越多的科创企业扎根合肥。

为科创催芽扶苗，科技银行集聚优势，汇聚资源，给科创企业源源不断地送去金融“雨露”。

合肥某科技公司是一家专注于储能相关产品研发的高科技企业。创业初期，公司急需银行融资，但难以提供有效的抵押物。按照银行传统授信评价方式，该公司是难以获得贷款支持的。科技银行认真研判该公司核心技术及未来发展前景，在公司成立未满一年的情况下，给予信用贷款100万元，一解企业燃眉之急。目前，该公司已进入稳步发展阶段，年营业收入近3000万元。

当下，为科创企业提供金融服务，正成为银行的重要战场。科技银行相关部门负责人介绍，科技银行立足科创企业“全生命周期”的服务理念，不断迭代升级优化金融产品，打造“全发展周期”的科创金融综合服务平台，针对企业初创期、成长期、成熟期不同生命周期差异化金融服务需求，发挥自有优势，提供一体化金融解决方案。

针对科创企业“无抵押、高成本、急周转、初创期和续贷难”等问题，科技银行已研发20余款科技金融特色产品，为不同发展阶段的科创企业提供多维度融资服务。

经过多年在科技金融领域精耕细作，科技银行构建了“三专六单五聚焦”的“365”科技金融创新服务体系，营造良好的科创金融服务生态圈，打造护航科创企业的“科行样本”。截至2022年6月末，科技银行科技型企业贷款户数在法人类贷款客户中占比过半。

勇当创新者。作为地方唯一商业银行，科技银行业务创新与时俱进。

今年，科技银行成功发行了安徽省商业银行首单“双创债”，在银行间市场簿记发行5亿元创新创业金融债券，募集资金定向运用到符合创新创业产业条件主体的项目。这一创新举措无疑又拓宽了科创企业的融资渠道。

创新，是合肥最大的优势、最亮的名片，也是合肥产业跃升之“道”、高质量发展之“势”。科创企业的成长壮大，离不开金融的支持。科技银行将下好科技金融“先手棋”，聚合更多资源，做强创新引擎，激活双创动能。

劲吹“绿风”助力“三农”

自国家提出“双碳”目标以来，银行机构纷纷加大对绿色信贷的投放力度，积极支持绿色低碳转型。

科技银行积极设计方案“探路”绿色金融，用“绿色金融活水”浇灌“绿色产业之花”，让“合肥蓝”常在，“合肥绿”常美。

今年，科技银行首笔碳排放权配额质押贷款业务落地，为安徽某热电公司发放贷款600万元。以此为开端，科技银行在绿色金融业务领域实现新突破，也为推动企业绿色低碳转型提供全新的金融服务模式。

田园风光美，望山见水记乡愁。金融在助力农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足等方面大有可为。作为扎根本土、服务“三农”的地方性商业银行，科技银行立足“三农”特色，创新金融服务模式，让更多金融“活水”畅流乡村。

锦上添花不难，雪中送炭不易，能够做到“长情相伴”更是难能可贵。

眼下，包河区大圩镇种植户梅大哥的葡萄园正果香四溢。5年来，葡萄园从最初的6亩扩建到12亩，离不开科技银行的持续“浇灌”。

2017年10月，梅大哥的葡萄园进入管理的重要时期，不料，家中突发急事，导致葡萄园修整出现6万元资金缺口。束手无策之际，恰逢“及时雨”。当年，科技银行推出普惠金融产品“科隆贷”，为个体工商户、小微企业主等提供信用贷款。梅大哥成为这一产品的首位受益客户。5年来，科技银行累计为梅大哥发放贷款21万元。如今，梅大哥的葡萄园随着规模扩大，收入也越来越好。

一花独放不是春,百花齐放春满园。科技银行践行社会责任，不仅创新金融产品助农致富，更以金融力量赋能乡村振兴。

巢湖市坝镇姥山村地理位置偏僻、交通闭塞，当地农民以粮作物种植为主业，村里资源较为匮乏、经济较薄弱。科技银行主动对接姥山村，选派优秀人员驻村担任第一书记兼驻村队长，为当地建设生态美、产业兴、百姓富的新农村贡献力量。

第一时间投入资金，建设基础设施、更换路灯，点“亮”姥山村的夜；主动对接消费帮扶，7000斤滞销葡萄全部“消化”……科技银行付出真心，投入真金，在一点一点改变姥山村的过程中，不断拓展金融服务乡村振兴的广度和深度。

如今，合肥的田野沃土正成为科技银行金融服务的“热土”，全行涉农贷款余额已突破100亿元。

“链”式服务产业共兴

现代产业链上下游、产供销、大中小企业环环相扣，因此，依托核心企业，通过供应链金融对产业链上下游企业进行支持，确保关键环节“不断链”，在当下尤为重要。

“芯屏汽合”“急终生智”已经成为合肥产业发展的“地标”。合肥市正聚力打造16条产业链，争创产业名城。

围绕合肥产业布局，科技银行着力金融“稳链、强链、延链、固链”，为链上企业注入源源不断的动力。

今年以来，全球新能源汽车快速发展，新能源汽车和智能网联汽车产业链已成为合肥16条重点产业链之一。与此同时，动力电池需求量随之剧增，电池行业也步入发展快车道。然而，受疫情影响，电池生产原材料价格不断上涨，企业生产成本随之攀升。

科技银行以供应链金融为抓手，坚持“一链一策一方案”，为产业链发展提供综合金融服务，助力稳住经济大盘。

在得知合肥某头部电池生产企业需支付大笔款项用于原料采购，资金压力陡增时，科技银行主动上门，以该电池生产企业为核心，通过线上供应链产品为其上游供应商发放保理融资5000万元，帮助上游企业快速回收应收账款，增强了资金流动性。全线上操作模式、2天完结业务，提高了企业的融资体验度。

供应链金融基于企业真实的交易背景，整合了物流、资金流等信息，通过核心企业信用注入全产业链，从而贯穿生产、分配、流通、消费各环节，实现全面触达实体经济。同时，通过产业链各环节精准融资切入，实现“双减负”。即：一方面，减轻了核心企业的支付压力，弥补了企业资金缺口，压降了有息债务；另一方面，加快应收账款回收，减轻了上下游企业资金压力，确保流动资金充足，助力企业发展壮大。

依托供应链金融，立足服务实体经济，科技银行加快线上供应链产品创新，以企业“应收账款”为核心，推出了订单融资、国内信用证及其项下融资等一系列供应链融资产品，搭建了灵活高效的供应链融资生态，为产业链条上的“堵点”企业提供“润滑剂”，为“断点”企业提供“连接剂”，打通堵点断点，消除痛点难点，助力产业链上下游协同发展。

金融活水畅达企业，为企业“解渴”的同时，企业的获得感也在提升，越来越多的企业感受到科技银行的信贷速度、温度和力度。

善谋者行远，实干者乃成。科技银行坚守金融服务初心，在“稳”上下足功夫，因势而谋，应势而动，顺势而为，正聚合释放金融创新举措叠加效应，助力市场主体内行稳、外致远，持续为合肥经济高质量发展汇聚“向上”势能。(宗合)

放款最快仅需一天！蔡甸区灾后金融服务有温度有速度

为帮助“5.14”龙卷风受灾企业尽快恢复生产经营，蔡甸区金融部门依托线上平台，广泛联络对接蔡甸区各类金融机构和企业，形成了覆盖全区的金融服务快速响应网，针对受灾企业遇到的紧急资金划拨、信贷融资等方面的服务需求快速响应，以最及时的服务、最优惠的条件对企业提供支持。

灾害以来，区金融办第一时间响应，一方面全面摸排客户受灾情况，根据受灾情况和客户需求提供相应的金融服务。深入受灾严重的企业进行走访、慰问，详细了解受灾企业灾后恢复生产等情况，尽早做好贷前调查，及时发放支持灾后恢复生产相关贷款。另一方面鼓励各银行机构积极降低融资“门槛”，开辟办贷“绿色通道”，简化贷款手续，降低贷款利率，推广301贷款模式，并对偏远的受灾企业进行上门受理调查，以便及时提供信贷资金支持。

武汉龙泉饮品有限公司在此次灾害中办公场所、楼顶破损。汉口银行金融部工作人员第一时间电话联系企业负责人，了解企业的受灾情况。考虑到企业前期经营、信用情况良好，该行根据企业需求为其办理了100万元贷款，并且为其提供了优惠利率，既缓解了企业当前流动资金周转难题，也为企业节约了融资成本，为企业灾后重建、恢复生产注入了金融力量。

“我刚申请的，还以为至少还要过几天签合同才能拿到钱，没想到转身功夫，贷款的钱就到我卡上了，真的是太快、太方便了。在汉口银行客户经理的现场指导下，几分钟就完成了审批放款。”武汉龙泉饮品有限公司董事长刘亚雄说。

汉口银行蔡甸支行行长程云介绍，该行第一时间收集企业金融需求，第一时间完成灾后重建贷款放款，总行对受灾企业开辟绿色通道，简化手续，线上放款，仅1个工作日实现信用放款。目前已累计为8户受灾企业投放800万元信用贷款。“下一步，我行将持续跟进区内受灾企业复工复产情况，深入对接企业，充分发挥我行产品优势，为企业提供力所能及的金融服务。”

此外，蔡甸银行各网点还将为受灾企业融资开通“绿色信贷通道”，特事特办，对企业信贷业务给予简化手续、优先受理、优先审批、优先放款，小微企业贷款1--3个工作日内完成审批，帮助受灾企业快速恢复生产经营。

龙卷风灾害以来，蔡甸区银行金融机构对22家受灾企业发放7489万元，目前还有61家企业共计40806万元融资额度在持续审批和投放过程中。下一步，金融办将继续做好受灾企业融资需求的摸底，继续督促各银行机构加快审批速度，加快投放。