小额网贷乱象丛生 银保监全面叫停机构新设

中国经济周刊—经济网讯（记者张宇轩）近日，中国银行保险监督管理委员会回应网友有关互联网贷款留言时称，“针对部分小额贷款公司在网络小额贷款业务中存在的问题，组织各地方金融监管部门开展专项整治和清理规范，全面叫停新设网络小额贷款从业机构。”

（银保监会回应网友留言。图片来源：人民网“领导留言板”）

在该留言中，网友认为，无序网贷导致非理性借贷行为，助长了非理性消费和投资行为，“使不少青年付出了惨重的代价”，甚至使其危害蔓延至家庭。其诉求称，“严格平台的准入制度，对不合规的网络贷款平台坚决清除；规范贷款行为，坚决取缔明显扰乱正常金融秩序和不利于培养理性消费观念的民间和网络借贷行为。”

银保监会明确表示，针对部分小额贷款公司在网络小额贷款业务中存在的问题，组织各地方金融监管部门开展专项整治和清理规范，全面叫停新设网络小额贷款从业机构。

（用户对网络贷款的投诉。图片来源：黑猫投诉平台）

近年，涉网络贷款的负面消息屡见报端，暴力催收、“砍头息”、套路贷、消费捆绑贷款、诱导性贷款等乱象丛生。仅在黑猫投诉平台中，以“贷”为关键词，可以检索到高达94.09万条投诉，其中，涉诉商家绝大多数为各种网络小额贷款机构；以“网贷”为关键词，可以检索到7.21万条投诉记录；以“小额贷”为关键词，可以检索到1.97万条投诉。

在此次回应中，银保监会要求，小额贷款公司根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力，防止诱导借款人过度举债；重点整治校园贷等领域乱象，会同教育部、中央网信办等部门就加强校园贷、大学生互联网消费贷款的整治和规范管理出台系列文件，明确规定未经监管部门批准的机构不得为在校学生提供信贷服务，持牌金融机构向在校学生发放互联网消费贷款时要实质性审核和识别学生身份和真实贷款用途；同时，从银行端压实对合作机构的管理职责，要求商业银行严格合作机构准入管理、明确合作协议内容、加强合作产品信息披露、履行贷款管理主体责任等，切实保障金融消费者合法权益。

银保监会表示，其高度重视规范商业银行互联网贷款业务发展，曾先后印发《商业银行互联网贷款管理暂行办法》《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》和《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》，明确互联网贷款小额、短期的原则，对消费类个人信用贷款授信设定限额，防范居民个人杠杆率快速上升风险，并在资金用途、贷款支付、风险数据与模型、消费者权益保护等方面提出监管要求。此外，银保监表示，将继续完善有关监管制度，推动网络小额贷款行业规范经营。

责编：杨琳

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字节旗下中融小贷增资至90亿元，扶持抖音电商小微企业主

澎湃新闻记者侯嘉成范佳来

字节跳动再度增资旗下小贷公司。

天眼查显示，4月27日，字节跳动旗下的深圳市中融小额贷款有限公司（以下简称中融小贷）将注册资本由50亿元增加至90亿元。

消息人士对澎湃新闻表示，此轮增资主要是为了扶持抖音电商场景内的小微企业主，中融小贷主动加大自有资金投入；增资也是更稳健的方式，保持杠杆率处于行业低位，符合监管指导方向。据悉，该增资事项已获监管部门审批通过。

“经过一年多的发展，抖音电商生态中逐渐积累了越来越多的小微商户，这些商户普遍存在经营备货、订单提前收款、客户触达等资金周转需求。”上述消息人士表示，针对这些需求，2021年，中融小贷试水推出了面向抖音电商内小微企业主的商户贷等产品。此次增资，意味着中融小贷将在电商商户小微业务上持续加大投入。

2021年6月，中融小贷将注册资本由30亿元变更至50亿元。2021年，该公司连续增资两次，注册资本从10亿元增至50亿元。

实际上，2021年以来，京东、腾讯、美团等互联网公司均在增资旗下的小贷公司。

2021年12月，京东科技控股股份有限公司旗下的重庆京东盛际小额贷款有限公司（以下称京东小贷）将注册资本由30亿元增加至50亿元。京东小贷的大股东为北京正东金控信息服务有限公司，由京东科技全资持股，在最新增资完成后，正东金控对京东小贷的持股比例为88%。

2021年8月，重庆美团三快小额贷款有限公司将注册资本由30.58亿元增至50亿元。该公司成立于2016年11月，由美团在国内的运行主体北京三快在线科技有限公司全资控股。

2021年4月，深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司将注册资本由25亿元增至50亿元。该公司成立于2013年10月，由深圳市腾讯网域计算机网络有限公司全资持股。

互联网巨头旗下小贷公司密集增资或是为了申请跨省区经营的资质。

2020年11月《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》出台，将绝大部分网络小贷公司的经营范围限制在了注册地所属省级行政区域，只有“极个别”网络小贷公司在经过银保监会批准后可以跨省经营，且提高了网络小贷公司注册资本门槛至10亿元，跨省经营的网络小贷公司注册资本则不低于50亿元。

此外，2022年2月21日，重庆度小满小额贷款有限公司也将企业注册资本从70亿增至74亿。

据澎湃新闻记者统计，加上上述5家近期增资的小贷公司，当前有9家小贷公司注册资本达到50亿。其余的4家小贷公司分别为，重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司（注册资本120亿元）、南宁市金通小额贷款有限公司（注册资本89.89亿元）、重庆星雨小额贷款有限公司（注册资本60亿元）、中新(黑龙江)互联网小额贷款有限公司（注册资本50亿元）。

责任编辑：郑景昕图片编辑：蒋立冬

校对：张亮亮

4000亿城商行易主！华融120亿清仓，湖南财信联合中央汇金接盘，名字也要变了

华融“清仓”所持银行牌照有了新进展！

6月9日晚间，中国华融公告称，该公司所持40.53%华融湘江银行在挂牌期满后征集到一个意向受让方，即由湖南财信金控和中央汇金组成的联合体，目前双方已签署交易合同，转让总代价为119.81亿元。

此次转让完成后，中国华融将不再持有华融湘江银行股权，这块城商行牌照重回湖南。其中，财信金控通过此次受让及间接持股，将持有华融湘江银行40.47%股权；中央汇金持股20%，位列第二大股东。

央地联合体拿下四成股权

根据中国华融公告，该公司拟向湖南财信金控和中央汇金组成的联合体转让所持有的华融湘江银行31.41亿股股份，占该行总股本的40.53%。

其中，财信金控受让15.91亿股股份，股权占比为20.53%股权，转让对价60.69亿元；中央汇金受让15.50股股份，占该行20%股权，转让对价59.12亿元。

而在此之前，财信金控已通过旗下的财信投资、财信信托合计持有华融湘江银行19.94%股权。这意味着，此次交易结束后，财信金控持有的该行股权占比将升至40.47%，晋升第一大股东。

财信金控官网信息显示，该集团是经湖南省政府批准组建的国有独资公司，系湖南省唯一的省级地方金融控股公司、省属国有大型骨干企业。集团由省人民政府出资，省财政厅履行出资人管理职责。

截至目前，财信金控旗下拥有信托、证券、期货、寿险、银行、保险代理、地方金融资产管理、私募股权投资基金、区域股权交易所、产权交易所、金融资产交易中心、典当、小额贷款、融资租赁等14张金融或类金融牌照，注册资本140亿元。

值得注意的是，此次交易前，财信投资在湖南联交所挂出3则转让公告，拟将所持村镇银行股权全部转让，包括资兴浦发村镇银行10%股权、沅江浦发村镇银行10%股权、长沙星沙沪农商村镇银行7%股权，挂牌价合计3618万元。根据转让公告，前述村镇银行股权转让均已获得财信金控董事会批准。

按照《商业银行股权管理管理暂行办法》规定，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家。因此，财信金控清仓村镇银行股权，或为增持华融湘江银行留出空间。

华融入股11年

据了解，华融湘江银行成立于2010年10月，是湖南省委省政府引入中国华融，在重组省内多家城商行、城市信用社基础上设立的省级法人银行。

成立初期，该行注册资本40.8亿元，其中，中国华融作为战略投资者，持股50.98%。彼时全行员工数量约2500人，资产规模仅500亿元出头。

此后，历经2011年、2017年两次大规模增资，以及2013年配股，华融湘江银行总股本增至77.5亿股。中国华融在该行的持股比例也在2017年降至40.53%，并保持至今。

根据中国华融年报，截至2021年末，华融湘江银行资产总额近4260亿元，相当于成立之初的7.4倍。去年该行实现税前利润39.3亿元，同比增长6.9%。

同时，该行不良贷款率为1.9%，较年初略有升高，与国内城商行不良率均值基本持平；拨备覆盖率则降至155%，不及同类型银行平均水平。

中国华融年报亦显示，董事会认为，根据公司章程，该公司能够主导华融湘江银行的财务计划和经营政策决定，并控制华融湘江银行。

事实上，关于清仓所持华融湘江银行股权，中国华融此前已有披露。

早在去年11月，中国华融即发布拟启动华融湘江银行股权转让项目立项的公告称，根据监管机构对金融资产管理公司逐步退出非主业的要求，按照财政部国有金融企业股权转让有关规定，拟将持有的华融湘江银行40.53%股权对外公开转让。

今年4月，这笔股权正式现身北京金融资产交易所，挂牌价为119.81亿元。根据披露，此次股权转让的意向受让方可以为境内金融机构、境外金融机构、境内非金融机构，可组成联合体参与竞标。最终，财信金控与中央汇金组成的联合体成为唯一意向受让方。

而随着华融的“清仓”与财信金控入主，华融湘江银行更名乃至高管调动也将提上日程。有消息称，该行可能更名为“湖南银行”或“湘江银行”。

《湖南省“十四五”金融业发展规划》明确提出，鼓励长沙银行、华融湘江银行、农商行系统和三湘银行等地方金融机构通过引进战略投资者、并购、重组的方式做大做强；支持华融湘江银行、长沙农商行、财信证券等一批有资格的金融机构上市融资，有条件的金融机构设立金融租赁、理财、直投等专业化子公司。

华融推进金融牌照子公司股权转让

公开信息显示，除清仓华融湘江银行外，根据监管部门对金融资产管理公司逐步退出非主业的要求，中国华融已有序推进金融牌照子公司的股权转让工作。其中：

2022年4月底，中国华融挂牌转让华融信托76.79%股权项目现身北京金融资产交易所，转让价格为61.52亿元。目前该项目已延期至6月14日。

2022年1月底，中国华融与国新资本签署《产权交易合同》，转让华融证券71.99%股权，转让对价为109.33亿元。

2021年12月底，中国华融与宁波银行签订《金融企业非上市国有产权交易合同》，拟向后者转让华融消费金融70%股权，转让价格为10.91亿元。目前交易已完成。

2021年9月底，华融汇通资产管理有限公司出售所持的华融中关村不良资产交易中心79.6%股权，与银行业信贷资产登记流转中心签订了股权转让合同，股权评估价为3.23亿元。

此外，去年11月、12月，中国华融陆续公告表示，拟启动华融金融租赁79.92%股权、华融晋商资产管理有限公司48.88%股权、华融融达期货59.256%股权转让项目立项。

今年1月中国华融年初工作会议指出，去年该集团顺利实施改革重组，积极稳妥推进瘦身健体，成功化解重大风险考验。同时，2022年要继续加快推进瘦身健体，确保流动性安全。

根据中国华融3月底披露的业绩报告，去年该集团扭亏为盈，实现净利润3.8亿元，全年收入总额同比增长23.4%至930.7亿元。

责编：桂衍民