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淳安中银富登村镇银行违法被罚贷款被挪用炒股买理财

来源：中国经济网

中国经济网北京5月12日讯中国银保监会网站今日公布的中国银保监会浙江监管局行政处罚信息公开表（浙银保监罚决字〔2022〕9号）显示，浙江淳安中银富登村镇银行有限责任公司贷款管理不审慎，资金被挪用于资本市场和购买理财产品。中国银保监会浙江监管局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，对淳安中银富登村镇银行罚款人民币30万元。

2021年11月26日，中国银保监会浙江监管局发布关于浙江淳安中银富登村镇银行有限责任公司变更股权的批复。批复显示，经审核，同意中银富登村镇银行股份有限公司受让中国银行持有的浙江淳安中银富登村镇银行有限责任公司4590万股股份（45.9%股权）、受让富登金控持有的浙江淳安中银富登村镇银行有限责任公司510万股股份（5.1%股权）；受让完成后，中银富登村镇银行股份有限公司持股比例为51%。

中银富登村镇银行股份有限公司是中国银行与新加坡淡马锡旗下富登金控合作，自2011年起在全国批量发起设立村镇银行。

农民朋友们创业可以向中银富登村镇银行低门槛贷款，你知道吗？

农民朋友们创业常常遇到资金短缺的困境，向银行贷款一般都需要房产和不动产抵押，手续很多，有些农民朋友望而却步，为贷款困难而苦恼，却不知有一家银行专门为小微企业和农民朋友们创业提供优质金融服务的。这家银行叫中银富登村镇银行，是一家中国银行和新加坡合资办的银行，扎根基层，低门槛、零收费，大力扶持弱势客户，有力地促进了微小企业的健康发展和贫困农户脱贫致富的能力。

很多银行不屑于做小额度贷款业务，而中国银行则看到了微小企业和贫困农户贷款难的严峻问题，为了弥补这一短板，中行与新加坡对此富有操作经验的淡马锡公司联手，成立了中外合资银行，中行控股90%,直接在县级市开设银行，专门服务于微小企业和三农客户，填补了金融市场小额贷款的空白。

该行与别的银行有着不一样的运作模式和贷款方式，首先，该行不看重抵押贷款，重经营重效益重信用。只要客户生产经营良好，可持续发展强劲，如果有贷款需要，该行派人上门调查，根据评分表和打分卡，评定贷款额度，客户不需要任何抵押，照样可以获得该行的贷款，最高额度不能超过300万元。在此基础上，该行扩宽信用敞口，把抵押物放大，提高授信额度。率先实行三权抵押，在集体土地上的私人建筑物，只要集体能证明是个人所建，即使没有产权证也可作抵押物，集体土地、宅基地、生产工具等都可纳入抵押物范围，并实行道义担保，左邻右舍、村的能人非公务员之外的人都可担保，只要客户讲信用，该行就可给客户贷款。

该行还很看重税务部门的标准，客户的纳税金额和被税务机关评定的信用等级，该行直接采用，根据流水发票确定给予客户一定额度的贷款。另外，该行除了贷款收取利息外，汇费、卡费、短信费、跨行转帐、资料复印、评估费用等一切手续费用全部免费，对客户提供优质贴心服务，得到了当地党委政府的表扬和微小企业及三农客户的一致肯定。

中银富登“投管行”正式开业将打造最大村镇银行集团

8月18日，21世纪经济报道记者获悉，中银富登村镇银行股份有限公司（以下简称“中银富登”）在雄安新区正式开业。中银富登是全国最大的村镇银行集团，也是在雄安新区注册成立的首家全国性银行机构总部。

中银富登为中国银行控股子公司，是国内首批试点设立的投资管理型村镇银行，注册资本10亿元人民币。其中，中国银行出资9亿元，持股比例90%。新加坡淡马锡下属的富登金控出资1亿元，持股比例为10%。

在经营村镇银行业务的基础上，中银富登业务范围还包括投资设立和收购村镇银行，以及为村镇银行提供代理支付清算、政策咨询、信息科技、产品研发、运营支持、培训等中后台服务。

中银富登董事长王晓明8月17日向包括21世纪经济报道在内的媒体表示，本次开业的中银富登村镇银行股份有限公司为投资管理型村镇银行，成立后马上会把125家中国银行和富登金控的村镇银行都装入都由这家投管行来投资。

王晓明透露，下一步，中银富登会进一步进行股权多元化。“中银富登想打造为一家科技银行，数字化银行。因此，科技企业和农业产业链上的企业，也是我们欢迎的目标股东”。

2018年，银保监会印发《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》。针对现行主发起人管理模式协调难度大、成本高、资源不集中等问题，为强化中后台系统支持，提高村镇银行集约化管理和专业化服务水平，《通知》提出，具备一定条件的商业银行，可以新设或者选择1家已设立的村镇银行作为村镇银行的投资管理行，即投资管理型村镇银行。由其受让主发起人已持有的全部村镇银行股权，对所投资的村镇银行履行主发起人职责。

数据显示，中银富登将建成全国最大的村镇银行集团，地区分布以中西部金融服务空白或薄弱县域为主。截至2020年6月末，中银富登村镇银行设立法人机构125家，在乡镇设立支行网点173家，在行政村设立助农服务站278家，形成了覆盖全国22个省（市）县域、农村的金融服务网络。在地区分布上，中西部地区占比65%，列入全国“485个贫困县”统计的共计15家。预计未来三年，中银富登规模将达到150家，约占全国村镇银行总数的10%。

王晓明表示，下一步，中银富登将通过自设和并购方式进一步扩大机构覆盖面，同时将现有网点向乡镇进一步延伸和辐射。

针对部分农村金融机构的风险高企，王晓明坦言，“部分农商行出现了问题，要么是定位出了问题，要不就是案件或者公司治理方面的问题”。

为此，王晓明称，中银富登始终坚守“扎根县域支农支小”业务定位，只做存、贷、汇等基本业务，从源头上规避了偏离主业、脱实向虚等行为。目前，中银富登贷存比约为100%，反映出中银富登真正做到了立足县域，将当地资金投放当地，没有做农村地区资金的“抽水机”。

数据显示，截至2020年6月末，中银富登存款客户数近270万户、贷款客户数超22万户，存款余额超480亿元，贷款余额超500亿元，户均贷款约为22.8万元。其中，涉农及小微贷款占全部贷款的90%以上，农户贷款占全部贷款的45%。自成立以来，累计发放贷款超过1500亿元，共为超40万客户提供了贷款服务。

在风险控制方面，王晓明表示，村镇银行资本金规模小、抗风险能力弱，只有控制好信用风险，才能持续经营。中银富登探索建立了适合三农特点的风控模式：掌握客户的“软信息”，确保贷款用途的真实性；重视借款人的第一还款来源，轻押品而重人品，轻报表而重现金流；借鉴国际先进同业的小额信贷技术，设计专门的信贷流程，并借助科技系统全部实现无纸化审批。

王晓明表示，随着业务发展以及机构下沉，防范道德风险对村镇银行持续稳健发展至关重要。一方面，中银富登加强制度建设，构建“简洁、灵活、有效”的公司治理结构，建立合规审计队伍，凝聚前中后台共同防范道德风险的合力；另一方面，中银富登高度重视廉洁文化，将“三大铁律”作为立行之本，打造为企业文化的核心，即：不取客户一针一线、不弄虚作假、不放弃任何帮助别人和提升自己的机会，并定期开展道德风险警示教育，让遵纪合规意识入脑入心。

数据也显示，中银富登资产质量保持稳定。截至2020年6月末，中银富登村镇银行不良贷款率为1.86%，关注类贷款占比为1.19%，拨备覆盖率221.83%。并购村镇银行业务模式转型和资产修复等工作取得显著效果。

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