台州、丽水公积金贷款政策“松绑”能否有效刺激刚需房市场？

每经记者：包晶晶每经编辑：魏文艺

进入4月份以来，已经有14城松绑购房政策。其中，浙江台州和丽水均放松了公积金贷款政策。

可以看到，相对于其他城市放开“限购”“限售”等政策，台州、丽水两地的公积金贷款调整政策基本围绕扩大贷款范围、上调贷款额度、降低首付比例等方面开展。

“公积金政策放松能起到一定支持作用，但不要过度放大其对楼市的刺激，信心上的提振大于实际作用。不管是上行还是下行，出政策的时候都会有拐点，拐点效果明显不明显，和政策力度及执行力度有关。”上海中原地产市场分析师卢文曦向《每日经济新闻》记者分析指出，今年各地的楼市政策的确在放松，但经济背景、社会背景比以往更复杂，市场还需要更多耐心。

据克而瑞数据，3月台州商品房成交面积13.93万平方米，在浙江11个城市中排名第六；丽水成交2.68万平方米，排名倒数第二，两个城市的成交面积分别环比缩水2%和3%。从去年下半年以来，台州和丽水楼市表现持续低迷。今年一季度，台州、丽水成交环比仍继续下行。

台州：市场转冷房价却拉高

尽管楼市成交不景气，但台州的房价却不低。

“台州房价一直是比较高的，特别是椒江区，均价都在2万以上。除了一些比较偏的区域，外地人来买房不限购。”台州当地置业顾问张慧对告诉《每日经济新闻》记者。

此前，记者曾经实地走访台州市多个楼盘，当地居民表示，年轻人都去宁波、杭州、上海工作了，“很多房子都是外地人来买的，房价拉得很高，到了晚上这些楼盘都不亮灯的。”

据YOUYOU居台州数据，3月份台州一手商品房供应回升，网签备案总量也有所回升，比2月份增加了1722套，环比涨21.85%。但从近一年情况来看，网签备案量仍处于低位。从成交金额来看，3月台州新房成交额为73.33亿元，较2月稍有增加，但在近一年里排在倒数第二。

随着市场整体降温，台州市场也逐步转冷，但房价依旧高位运行。安居客数据显示，台州4月新房均价15684元/平方米，环比上涨0.6%，近半年来一直处于上涨态势。张慧所在的椒江区4月新房均价达19393元/平方米。

一家TOP10房企相关负责人庞华向记者透露：“对比去年同期，今年以来台州市场的确不太好。但是在整体偏冷的情况下，我们在台州的项目（均价超20000万/平方米）目前销售还算不错。”

据近日公布的《台州市住房公积金个人住房贷款管理实施细则》（以下简称《细则》），最大的调整在于新增了三孩职工家庭住房公积金优惠政策，同一对夫妻在2021年5月31日（含）后生育第三个子女的职工家庭（以出生证载明时间为准），在台州购买首套自住住房且首次申请住房公积金贷款的，最高可贷款额度上浮20%；三孩职工家庭上浮后的单方缴存最高可贷款额度为36万元，夫妻双方缴存最高可贷款额度为60万元。

此外，按照贷款计算公式得出的贷款额度上浮20%，上浮后仍低于20万元的，则按照20万元计算贷款额度，不超过最高可贷款额度。根据台州住房公积金贷款业务运行情况，《细则》还增加了拍卖房申请住房公积金贷款、别墅不能申请住房公积金贷款等操作细则。

台州市住房公积金中心主任徐宏光在解读新政时表示，“结合我市房地产市场实际，新政更有利于满足首套刚需和支持改善型职工的购房贷款需求，有利于化解流动性资金不足的风险。”

丽水：新房存量越来越少了

克而瑞监测显示，今年前3月丽水新开盘项目数量为零。

“在丽水，大家还是买新房为主，通常着急给孩子读书和结婚的人才会考虑二手房。而且丽水很久没拍地了，新房存量也越来越少了。”

丽水一楼盘项目置业顾问刘勇向《每日经济新闻》记者坦言，新房供应量减少，让销量下滑的楼市未见房价松动，开发商能够用于“去库存”的工具也并不多。“房价和备案价要求跟合同价一致，所以你去看每个楼盘的价格都是没有折扣的。但是我们楼盘有15万的车位折扣抵用券，25万的车位抵扣15万。”

据丽水楼市统计，3月份丽水新房和商铺总网签269套，环比2月减少了2套；签约总量约28367平方米，上升了1286平方米。从近一年的情况看，丽水的新房网签仍处于低位。

4月6日，《丽水市住房公积金管理委员会关于调整丽水市住房公积金政策通知》发布，从公积金贷款最高限额、最低首付款比例、贷款期限等四个层面进行了“松绑”。

首先是公积金贷款最高限额提高，双缴存职工最高限额由50万元调整为70万元，单缴存职工最高限额由25万元调整为35万元；其次是职工首次申请住房公积金贷款购买首套自住住房的最低首付款比例降为20%；第三是贷款期限由“最长不超过20年”调整为“最长不超过30年”。此外，现役军人配偶在丽水市申请住房公积金贷款的，按双缴存职工计算最高贷款额度。

公积金贷款政策的放松，在刘勇等房地产一线销售人员眼里意味着购房热情的重新回归。但亿翰智库认为，政策后续对市场的影响还是偏悲观。疫情反复之下，大家对收入的预期都不太乐观，在相对低能级城市通过公积金政策调整带来的作用比较有限，市场后续情况还要看疫情的控制速度，以及后期相对高能级城市政策打开后的市场反应，低能级城市市场跟随的可能性更大。

“合理且适当的政策松绑，或将为接下来的楼市打开全新的局面。三四线城市限购、限售等行政性政策预计会全面打开，但整体恢复情况还要结合政策放宽力度和疫情的控制情况来具体分析。”但亿翰智库分析认为。（应受访人要求，文中张慧、庞华、刘勇为化名）

每日经济新闻

丽水公积金贷款最高70万 首套房首付比例降为20%

焦点财经讯夏立人4月7日，浙江丽水市住房公积金管理委员会发布关于调整丽水市住房公积金政策的通知。

《通知》明确，提高职工首次申请住房公积金贷款购买首套自住住房的住房公积金贷款最高限额。双缴存职工最高限额由50万元调整为70万元，单缴存职工最高限额由25万元调整为35万元。同时，职工首次申请住房公积金贷款购买首套自住住房的最低首付款比例降为20％。住房公积金贷款期限由“最长不超过20年”调整为“最长不超过30年”。

《通知》还指出，职工申请住房公积金贷款（含丽水市外住房公积金贷款）后，夫妻双方各自住房公积金账户须保留月缴存额（以申请办理提取业务时间为准）12倍的金额。账户保留金额在贷款结清前，不得提取。职工购买自住住房提取住房公积金，自住住房共有产权人仅限于直系亲属（配偶、父母、子女）。与非直系亲属形成共有产权关系的，不得提取。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，此次政策的放松和一些规范操作，值得其他城市学习，对于促进房地产市场平稳健康发展有积极的作用。此外，虽然政策的基调是放松的，但也不意味着无约束。至少从此次丽水政策来看，还是有一些值得关注的要点。如：公积金提取的过程中，账户必须保留余额，即一年的缴存额；以共有产权方式联合购房的，共有产权人为直系亲属的可以提取公积金，其他情况则不可以。虽然公积金政策以放松为导向，但也还是会有一些规范性内容。

丽水率先实现住房公积金组合贷款流程办理“跑一次”

2018-04-2518:49浙江新闻客户端记者聂伟霞通讯员李丹

余先生（前排签字）正在办理住房公积金组合贷款业务

“真是想不到，住房公积金组合贷款办理能这么方便！一次性受理，全部流程一次性办结。”4月25日，龙泉的余先生只跑了一趟丽水市行政服务中心，花了约半小时就办好了全部手续，成为该市享受“住房公积金组合贷款”改革红利的第一人。

“两年前，我也办理过住房公积金组合贷款，那真叫一个折腾，公积金组合贷款的公积金部分和商业部分要分别前往公积金中心和商业银行办理，来来回回至少八趟，才办好住房公积金组合贷款的所有手续。”余先生感慨地说道。

一直以来，住房公积金组合贷款涉及住房公积金管理机构和商业银行两个独立主体、独立事项，其中两个事项分别涉及七个关联环节。由于涉及的事项跨行业孤立办理、关联环节跨部门脱节流转，以往贷款申请职工需折返于住房公积金管理中心、商业银行、不动产登记中心三地之间跑七八趟，才能办结住房公积金组合贷款全流程。今年，丽水市住房公积金管理中心在深化“最多跑一次”改革中，通过场所整合、事项合并、一并受理、环节前移、同步流转等举措，在全省率先实现住房公积金组合贷款全流程办理跑一次、一地办结。

政银联动、突破常规、打通堵点，确保全流程办理“只跑一次”。将住房公积金组合贷款的公积金部分和商业部分全流程合并办理，公积金中心、不动产登记中心、受托银行三方协同，对整个办理流程进行了优化再造，住房公积金组合贷款涉及的两部分贷款实现了一并受理、同步流转、同时办结。

“流程优化前，贷款受理后涉及环节的面签手续需贷款申请职工在该笔贷款流转到对应环节后逐一办理。流程优化后，后续的法律文件面签手续前移至贷款受理环节，贷款申请职工可自愿提前面签信息要素不完整的法律文件，待贷款审批通过后由工作人员补全文件信息。原需贷款申请职工亲自办理的不动产抵押登记手续则由受托银行工作人员代为办理。”丽水市住房公积金管理中心副主任季高平介绍。

贷款申请职工自愿提前签署信息要素不完整的文件是否有法律层面的瑕疵？丽水市住房公积金管理机构创造性地进行破解：在面谈记录中增加借款人自愿签署空白合同和借据的说明，并阐明合同和借据都为格式文本和格式条款，没有篡改风险；受托银行按优化流程办理商业银行住房贷款，借款人自愿先行签署借款合同和借据的，需同时签订合同主要条款确认书，以此保护借款人的权益，同时规避贷款人的法律风险。

据统计，2017年，丽水市发放住房公积金组合贷款占发放总笔数的59%，年资金16.64亿元，打通公积金组合贷款办理多地跑、多次跑的堵点，意义重大。“如果只着眼于住房公积金贷款全流程办理‘最多跑一次’，跑公积金中心的次数是少了，但跑银行的次数一次没少，跑贷款的总次数减少很有限，改革效果会被商业银行的常规流程中和，改革效应也大打折扣。”季高平说。

目前，丽水市还有不少商业银行已将住房公积金组合贷款全流程“最多跑一次”模式复制推广到商业银行个人住房按揭贷款业务中，“最多跑一次”改革，产生了示范引领效应，触动商业银行自身变革，促进了改革效应最大化。