祸不单行的平安银行！贷款违规、理财亏损、电销违法

“多起违规案件背后，是平安银行内控的失守。”

最近的平安银行可以说是“祸不单行”，贷款违规、理财亏损、电销违规……诸多案件加身，平安银行是怎么了？

5月11日刚刚因电话销售实物产品业务侵害消费者合法权益被银保监会点名批评，5月14日平安银行又被监管披露因早年信贷违规被处罚300万元。不仅如此，因客户投资百亿私募的产品亏损，平安银行又被判赔偿客户65%的损失……

多起违规案件背后，平安银行的内控令人担忧。

信贷违规被罚300万元

近期，监管对信贷违规流入房地产领域的处罚依旧严格。近日公布的罚单中有多家银行因涉及房地产领域的贷款违规被罚，其中便涵盖平安银行。

5月14日，中国银保监会上海银保监局行政处罚信息公开表显示，平安银行资金运营中心因2016年5月，违规向未取得土地使用权证的房地产项目提供融资；2017年3月，违规向土地储备项目提供融资；2017年3月，违规提供政府性融资；2016年5月至2018年5月，黄金份额租赁款违规用于证券交易所股票质押回购；2018年1月，虚增存款；2016年1月至2019年8月向黄金产业链外企业提供实物黄金租赁，被责令改正，并处罚款300万元。

高额回报诱导客户买理财

银行理财打破刚兑的规则已经实施已久，然而平安银行却因高净值客户买百亿私募产品亏损被一纸状书告上法庭，背后是何原因？

2015年5月至6月，高净值客户杨某通过平安银行沈阳分行购买理财产品，经过银行的评估后显示，杨某为风险程度为平衡型。随后，杨某在银行的推荐下购买了和聚2号基金101万元、大成睿景混合A基金10万元、星石7号私募基金101万元，以及一份结构类理财产品50万元，共计投入资金220多万。虽然部分产品实现了盈利，但购买的和聚2号基金在4年时间里却亏损了20%，亏损超20万元。随后，杨某将平安银行沈阳分行告上了法庭。

杨某主张，平安银行沈阳分行向其推介风险评级超出其风险承受等级的金融产品，违反适当性义务，且在销售过程中未履行风险告知义务，应向其赔偿所购买金融产品的本金和利息损失。

经过审理，法院认为，杨某在银行购买的上述理财产品的时间是2015年5、6月份，银行提供的上述材料均是文字内容繁多、专业语言较强，且是其制式的文件，非进行详实的告知和说明，一般常人是无法理解或全部理解的。其中，在产品推介中均具有高额回报之诱导。因此，法院认为银行在推介案涉理财产品时未遵循风险匹配原则及适当性义务的履行瑕疵，与杨某的损失间具有因果关系，应当承担赔偿责任。

法院最终判决：平安银行沈阳分行赔偿杨某投入本金的利息损失的65%，并赔偿杨某本金损失162,473.95元及其自赎回日起至付清之日止的资金占用利息损失。

因电销违规APP侵权频繁被监管点名

5月11日，银保监会官网发布了中国银保监会消费者权益保护局发布《关于平安银行电销实物产品业务侵消费者合法权益案例的通报》(以下简称《通报》)，《通报》披露了平安银行与第三方合作电话销售实物产品业务侵害消费者合法权益的案例，抽查平安银行信用卡中心60笔电销实物产品业务，其中53笔业务存在违法违规问题，占比为88.33%。

对此，平安银行在回应：平安银行高度重视监管通报，深刻认识到信用卡中心电销实物产品业务中存在的问题，已第一时间成立由信用卡中心总裁俞如忠牵头的整改小组，进行全面排查加强内部管理，及对第三方合作机构管理。“我们严格按照监管要求，认真检视、严肃整改、落实责任，依法合规开展经营活动，切实维护消费者权益。”

更早之前的5月10日，平安银行旗下APP刚被国家互联网信息办公室（以下简称“网信办”）因APP违规通报。5月10日，网信办通报了84款APP违法违规收集使用个人信息情况，违规APP类型主要包括安全管理类与网络借贷类。其中，运营者为平安银行的APP“平安贷款”被指明“违反必要原则，收集与其提供的服务无关的个人信息”。

值得注意的是，短短几天之内平安银行频繁遭监管点名，或许，这正是监管在给盲目高速发展的平安银行敲响警钟：利益至上的同时，切不可忽视风险管理，合规经营才是正道。

中美联泰又因电销违规被罚，这次连带了华夏、广发、兴业三家银行

3月3日，中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）官网一连披露了4张罚单。

罚单显示，中美联泰大都会人寿（以下简称“中美联泰”）因电销误导等违法行为累计被罚122万元。华夏银行信用卡中心、广发银行信用卡中心、兴业银行信用卡中心在代销保险行为中，存在夸大保险责任等销售误导行为，分别被罚款10万元，三家银行信用卡中心被罚的原因都是因为中美联泰。

2019年至2020年3月底，华夏银行信用卡中心在代理中美联泰大都会人寿保险有限公司的保险销售外呼业务中，存在夸大保险责任等销售误导行为，涉及业务10笔，保费3.41万元。兴业银行信用卡中心涉及业务8笔，保费2.48万元。广发银行信用卡中心涉及业务13笔，保费3.90万元。

中美联泰大都会人寿主要存在2项违规行为，其一：总公司两处营业场所未报经监管部门批准；其二：电话销售中心销售时存在夸大保险责任等行为。

具体来看，中美联泰大都会人寿存在总公司部分部门和人员在中美联泰大都会人寿上海电话销售中心营业场所（上海品尊职场）、北京分公司营业场所（北京东方广场职场）办公的情况。时任总务部负责人李枫任职后知悉总公司存在两处营业场所未报监管批准的事实，其负责的总务部在2019年10月办理过总公司营业场所的变更，但未如实向监管部门报告，也未采取纠正措施，对上述违法行为负直接责任和管理责任。

电销误导消费者的违规行为共涉及业务166笔，保费57.62万元。涉及的电销中心包括了北京、广州、深圳、沈阳、上海、重庆6个地区，8个网点。

两项违规行为累加，银保监会对中美联泰大都会人寿合计罚款94万元，相关负责人合计罚款28万元，最终合计罚款122万元。

值得注意的是，此次中美联泰一共被罚的销售中心高达8家，要知道中美联泰官网显示的电话销售中心一共只有10家。这也不是中美联泰电销中心第一次被银保监会开具罚单了，2017年，银保监会发布了7封行政处决书对中美联泰及6家分公司处以89万元处罚，对各自相关负责人共处以罚款25万元，共计116万。处罚原因均为公司在开展电话销售业务经营中，公司销售人员存在电话销售欺骗投保人的违法行为。

有业内人士向银柿财经记者说道：“电销是保险推广中非常重要的渠道，销售人员的综合素质参差不齐，也反映出了公司内控不完善的现象，在监管日益趋严的大环境下，整治保险行业的市场乱象一直是保险监管部门主要目标之一。”

根据iFiD数据统计，2021年银保监会共计对保险公司开具了18张罚单，累计处罚金额达558万元，截至目前为止，2022年银保监会对保险公司开具了3张罚单，累计处罚金额为75万元，其中有两张罚单是因违规销售或推介，除了上述处罚，另一张是在2022年1月4日，银保监会对中信保诚人寿给予罚款30万元，对相关责任人予以警告并分别罚款10万元。除此之外，今年银保监会还开具了另外2张因代理销售保险违规的罚单，包含浦发银行和农业银行。

中国保险行业协会目前还未发布《2021年寿险电话营销行业经营情况分析报告》，从2020年的分析报告来看，中国寿险电销市场规模保费在不断下降，寿险电销保费从2019年的175.5亿下降到2020年的136亿，同比下降了23%。

银保监会消保局要求各银行保险机构要围绕电话销售、互联网保险、可回溯管理等方面侵害消费者权益的乱象开展自查自纠，严格按照相关法律法规和监管规定，依法、合规开展经营活动，保护消费者合法权益。

公安打击“暴力”网贷电销从业人员，传统贷款中介的出路在哪

金融贷款中介很多业内人士可能知道这么个事情，很多地方查处了部分电销公司，这一系列动作在圈儿内已经传播得沸沸扬扬。

那么，为什么东莞会突然有打击电销公司的动作呢？

其实早在2016年，就有过打击电销、网销方面的新闻报道。

2016年底上海证券报就有过一篇报道，标题为：打击电销、网销违规70家机构被查。

时隔一年，监管部门再次重视起了这方面的工作。

通过报道，不难看出，之所以要打击电销和网销，主要就是为了保护消费者的权益！

我们都知道，很多电销公司的运作模式就是从一些不法分子手中购买客户的电话信息，然后一个个拨打寻找意向客户。不管他手里的资料是从哪里来的，反正就是损害了消费者的权益，给消费者带来了极大的骚扰！

还有一些则更可恶，拿到客户电话信息后，直接对客户实施诈骗。整个过程中，客户完全属于一个不知情的被动状态。很多客户表示，自己并没有想要申请贷款，或者说并没有选择该贷款公司，但是却收到了该公司的电话，表示十分困扰。

监管部门打击电销公司也并非是不支持该种模式，而是打击电话骚扰、打击诈骗。

其实要避免电话骚扰和客户完全处于被动状态这一情况也并没有那么难，只要摒弃传统贷款中介，在线智能贷款即可。

什么是传统贷款中介？和在线智能贷款有何区别？下面一起来看看。

1、贷款中介的意义？

贷款中介就是与金融机构合作，放贷主体是金融机构，中介帮你在最快的时间找到最适合你的产品，找中介贷款相比更容易，手续代办更方便。贷款中介从中收取一定的手续费。贷款中介存在的意义就是为客户节省时间，省去对比的过程。你如果刚好急需一笔资金，又不知道怎么办的情况下，找贷款中介是最好的选择。

2、传统贷款中介何去何从？

然而在信息技术快速发展的今天，随着互联网智能贷款平台的崛起，传统的贷款中介存在的着诸多弊端被衬托的更为明显，而这些弊端和不足使得中介公司在获得精准客户上面困难重重，开拓客户成本不断提高、贷款业务人员专业知识不够、人员素质参差不齐等因素也都在影响着到贷款客户贷款过程中满意度等诸多问题。

有贷款需求的客户找不到好的贷款中介，好的贷款中介对应不上有需求的客户，这两者之间的衔接需要大量的人力以电话、陌拜等方式去拉近距离，很显然人工成本方面也耗损过多，2018传统贷款中介怎么走才能走的更远？就要看搭上互联网这班快车了的步伐有多快了！

新口子服务中心作为在金融行业从业5年的老司机，对于各种银行办卡要求及下卡标准甚至网贷申请技巧，都有一定的经验，有不懂的朋友可以持续关注。

一致认为，主动找客户，找到的还不一定精准，费时旨力，如何让精准客户主动找上你，是当今互联网的趋势，更是当今贷款中介转型的关键。

以上信息仅供参考，本文摘自免费分享公众号【新口子服务中心】！