记者探访江城多家整形美容医院，多名消费者现身说法警惕整形贷

图为：某整形美容医院广告

楚天都市报记者余渊刘闪张万军

爱美之心人皆有之。如今，越来越多的求美者，寄希望于通过整容等手段来提升自己的颜值。然而，想变美却无力支付高额的整容整形费用，特别是一些刚刚步入社会、经济实力较弱的年轻人，容易在整容医院的劝导下，陷入不理性的“整形贷”。

昨日，楚天都市报披露了江南韩美美容咨询公司“整形贷”返款未兑现一事。武汉市洪山区卫计委工作人员对此表示，他们对本报报道十分关注，将对报道中相关医疗单位的资质、诊疗行为等进行调查。

昨日，记者再次探访了武汉多家整形美容医院。多名消费者现身说法，提醒要警惕“整形贷”。

贷款申请门槛很低没有工作也能贷到

昨日下午2时许，楚天都市报记者以顾客身份，来到武汉市江汉区西蝉康美医疗美容医院。一名工作人员热情接待了记者，当得知记者想要做鼻部整形手术后，该工作人员先是让记者填写了一张登记表，随后带记者去美容咨询室面诊。

在咨询室，一名女医生对着记者端详片刻后，又询问了一些关于整容目的、理想整容目标等问题，便给出了一套2万多元的鼻综合整形方案，包含植入硅胶假体、延长鼻小柱等步骤。

记者表示费用太贵，并询问是否能够分期付款。医生告诉记者，该医院与么么贷、马上分期等几家贷款公司有合作，并且还有贷款公司员工在医院驻点，记者只需提供身份证和银行卡，就能现场申请。还款最低分3期，最高可分18期。

贷款有何限制条件？是否需要进行资质审核？记者假称自己已待业一年，没有稳定的收入来源。但该医生表示，只要征信记录良好，没有逾期未还款项，贷款一般都能办下来。他还说：“一般贷款公司不会打电话审核，就连没有收入的大学生，也能贷款成功。”

如果帮忙拉到客户还可获得相应奖励

为了吸引顾客消费，一些整容医院常常出台各种奖励措施，其中不乏以拉人头的方式进行营销。

昨日下午5时许，记者来到汉街附近的武汉若然医疗美容门诊部。工作人员进行诊断后，建议记者做价值1万多元的鼻综合手术。

记者提出手术费用太贵。该工作人员称，如果记者帮忙拉客户，院方可以给予相应奖励。此前，曾有一名美容店老板到该门诊部整形，并将一些美容店的顾客带来消费，因此获得奖励。至于奖励额度，由新顾客消费的金额决定。

无独有偶，20岁的大三女生李思琪（化名）曾致电本报称，去年她在武昌区一家整形医院打了一针瘦脸针、三针玻尿酸，共花费2.32万元。由于没有固定收入，手术费用是她向与该医院有合作关系的一家贷款公司借的。

借贷之时，李思琪的经济来源，只有父母每个月给的1000多元生活费。但医院工作人员却说，她可以谎称自己有正式工作，以便成功贷款；她还可以帮医院拉来其他客户，以获得医院的费用减免奖励。

该整形医院的《居间服务协议书》规定，奖励共分四档，最高可奖励1.5万元。当时，李思琪甚至幻想着，先靠拉人头的方式将贷款还清，之后还能赚一些外快。但残酷的事实却让李思琪崩溃：她通过各种方式动员同学和朋友去整形医院消费，还曾带朋友去医院实地考察，但大家都因高额费用打了退堂鼓，最后她只能硬着头皮将实情告诉了父母，由父母替她偿还的贷款。

先交万元享受优惠结果返款只有一半

昨日，看到本报关于江南韩美美容咨询公司的报道后，武汉市民杨女士致电本报反映，她也有类似遭遇。

杨女士说，去年，她在武汉伽美医疗美容医院打了瘦脸针。当时医院做活动，只要先交1万元，就能享受优惠活动，3次瘦脸针只要2700元，医院会把她的1万元分12期返还给她，每期返还883元。去年12月至今年5月，杨女士共收到6期返款。

6月至今，杨女士本应收到全部返款，但她还有5000元返款没有拿到。“当初医院说只收2700元，最后我相当于花了7700元。”杨女士说。她多次找医院讨要余款，却被告知当时活动力度太大、客户太多，医院资金不足，无法返还，但可以用未兑现的返款为杨女士做其它美容项目。杨女士不愿接受这一方案，向工商、卫计等部门投诉也没有结果。

昨日下午，记者以顾客身份来到位于汉口西北湖的伽美医疗美容医院，咨询瘦脸整形内容。接诊的周医生建议，可以先打一次瘦脸针试试效果。瘦脸针三次一个疗程，分进口和国产两种。如果一次付清整个疗程的费用，进口瘦脸针可以申请按双12活动价优惠，一针只要2980元。

记者自称是杨女士介绍而来，询问是否还有先交1万元分12期返款活动。周医生称，那是去年的活动，已经结束了。记者追问，为何医院后期没有按时向杨女士返款，周医生承认，确实有部分返款没有到位，但可以按双倍价格为杨女士做其它整形项目。

市区卫计部门联手展开专项执法行动

对于频频出现的“整形贷”问题，不少网友也有话说。有网友评论，一些整形美容医院外表装修得富丽堂皇、高端大气，但资质良莠不齐，希望政府部门进行规范。

爆料人范女士提醒广大爱美女性：整形市场水太深，请谨慎！想整形尽量去正规医院，不要相信任何返利活动。

关于“整形贷”门槛低的情况，湖北典恒律师事务所律师陈亮认为，消费者在明知自己没有还贷能力的情况下，向贷款公司借贷，属于欺骗行为；若整形医院帮助消费者隐瞒实情，则为协助欺骗。

武汉市卫生计生督察执法人员介绍，针对“整形贷”存在的问题，该市前期组织过两轮专项执法检查，对于涉及“整形贷”违法行为的医疗美容机构下达了告知书，要求这些机构依法依规经营，避免出现医疗纠纷。

对于本报报道，昨晚，武汉市卫生计生督察总队已安排洪山区、武昌区核实调查。今日，市区两级卫计部门将联手展开专项执法行动。不过，“整形贷”执法涉及到多个部门，对于整形医院不符合卫生条件的，卫计部门可以依法查处；对于其他不规范行为，卫计部门将向工商、发改委等部门通报。

么么贷分期再传捷报，单日交易额突破2000万

10月1日，米么金服旗下产品么么贷分期再传捷报，其医美分期业务单日交易额成功突破2000万大关，再次刷新单日交易额记录，创造业务数据的又一巅峰值。

目前医美分期市场一片火热，同类分期产品多达20余种。在这样一种激烈的市场竞争环境中，么么贷分期凭借自身独有的核心竞争力，始终保持在行业领先位置。

精英团队，专注更专业

米么金服管理团队均来自一线金融机构，拥有丰富的行业经验，专注于自主研发系统，打造多层次、高时效的风险控制体系。目前在风险数据挖掘和决策能力上均属行业领先水平。其自主研发的产品么么贷分期，自2014年9月上线以来，累计交易额已高达18亿元，为近百万名注册用户提供了优质便捷的分期服务。

体验至上，审核均时8分钟

目前客户在使用么么贷分期产品进行分期服务时，仅需5到15分钟即可收到审核结果。据悉么么贷分期产品后台现已接入40余家的征信数据源，能对客户进行立体式画像描绘。相较于传统金融机构的身份、职业、信用三维度审核，更是创新加入了网络行为、通讯信息、社交行为、网购行为、非银行借贷信息五大全新维度。正是借助于强大的风控体系，么么贷分期得以实现非面对面的即时授信功能。

风控完善，严控不良率

么么贷分期在保证客户良好体验度的同时，更加关注自身的风控能力，通过贷前贷中贷后一系列精细举措，严格控制资产的不良率指标。目前资产90天以上逾期仅为0.8%，远低于行业平均值。未来，么么贷分期也将不断完善并提升自身的风控水平，推动整体业务持续高速向前发展。

寻路医美分期 “莆田系”借力百度有钱花、凡普金科“任买”等分期平台

北京东三环中路辅路上，一栋带着“Y”L、搭配格子玻璃窗的5层建筑，在阳光下透出略微刺眼的反射光，与周围快餐连锁店、汽修商铺的组合，让它多了几分违和感。这是艺星医疗美容医院在北京的办公地。

坐标移至艺星医美东北方5公里处——朝外大街227号北京美莱医疗美容医院，这幢在闹市区占近3万平米营业面积的建筑，总让来往的行人忍不住多看几眼。

地标不同，但两家美容医院却是同样的“热闹”，且还贴着一个共同的标签：“莆田系”。“莆田系”是莆田人所辖医院集合的简称，莆田人以赤脚医生起步，20世纪末开始，陆续在全国各地承包或开设私立医院，并逐步抱团形成一定的组织规模，这些医院大部分是男科、妇科、不孕不育、整形等专科医院。

近两年，消费金融站上风口，诸如医美、教育、旅游等垂直细分领域成为重要掘金战场。“莆田系”也悄然进入医美分期领域，通过互联网+金融，“莆田系”能否成功完成自身改造？在消金市场竞争、风险等多重因素影响下，他们选择了怎样的发展路径？

“迟到者”

2016年，“莆田系”医美机构几乎跌至谷底，亟需一场由内至外的变革。互联网+金融，让他们看到了希望。一时间，与莆田系相关的医美分期项目商业计划书大量涌入投资机构。“但还是慢了。”接近莆田系医院高层的医美行业人士王林告诉经济观察报记者，2015年年中开始，新氧、百度金融、么么贷、易美健等十多家以医美分期业务为主的消费金融平台成立。

资本也开始汇聚。据融360不完全统计，自2016年起，医美行业共发生20起投融资事件，涉及32家机构与企业，其中不乏红杉资本、腾讯等机构的身影。

提前布局的消费金融平台，通过不同模式，尽可能去抢夺更多优质的商户，并向他们的用户提供分期服务，优势明显。而巨头诸如百度金融等虎视眈眈，利用百度流量优势变现，与多家医美机构在分期业务上达成合作。

激烈厮杀中，市场大致出现三种发展模式：

第一种是贷款平台与线下医美机构合作，通过线下机构获客，为用户提供贷款。这种医美分期产品主要包括百度有钱花、小牛分期、易美键、么么钱包、买单侠的星计划等。

第二种则是医美平台本身是第三方平台，以中介的角色为医疗机构介绍用户，即“导流”，平台本身不具有医疗条件也不具备放贷的资质。这种模式的平台有新氧、悦美、美黛拉、美分期、丽分期等。

第三种模式即O2O模式下的医美分期平台，综合了贷款机构与中介机构的特性，既拥有自己的分期产品，又汇集了多家医疗机构，如口袋喵。

在竞争者的四面夹击之下，莆田系医美机构进行了不同程度的尝试，包括自己设立或入股互联网金融平台等等，但效果甚微。

“莆田系觉得自己在行业里有足够的影响力，于是开始对上下游进行渗透，想把上下游产业连接起来。他们想做很多东西，包括引流的APP等等都有考虑。”王林直言，但莆田系的劣势也很明显，由于缺乏消费金融风控的经验，以致在行业出现大规模骗贷的时候也受到冲击，风险集中爆发，放出的钱收不回来，最终变成坏账。

另据一名华东地区医美分期平台负责人透露，美分期就是莆田系医美分期平台、买单侠旗下星计划也有“莆田系”身影，二者目前已逐渐退出市场。

记者查询企查查发现，美分期运营方美分期网络科技(上海)有限公司，股东包括美分期投资管理(平潭)合伙企业(有限公司)及林铁铮，与莆田系有着关联；星计划虽在股权上与“莆田系”无明显关联，但据上述华东地区医美分期平台负责人透露，此前星计划的BD负责人来自“莆田系”。

值得注意的是，莆田系对外还投资了网贷平台——医界贷，后者主要为一些民营医院及管理公司提供借款服务。医界贷官网显示，其运营方为医信金融信息服务(上海)有限公司(下称“医信金融”)，截至目前，平台累计成交额约49亿元。企查查显示，美分期股东林铁铮，也是医信金融的监事。

“莆田模式”

在尝到风险失控的“苦头”后，莆田系医美机构转变方式切入医美分期，主要通过与第三方分期平台合作，由分期平台向用户提供贷款服务。而这些分期平台的资金则主要来源于银行、持牌消费金融公司、P2P平台等。

医美机构与第三方分期平台如何进行利益分配？王林告诉记者，通过与第三方分期平台合作，医美机构能够更好地锁定客户，但并不直接从中分利。

具体来看，医美机构获客成本在4000元(到店)左右，如果到店没有转化，就会造成损失。医美行业客单价约为2万元，但总有人无法承担这部分费用，通过第三方平台提供消费分期服务，医美机构才能留住用户。“若医美机构要从贷款中分利，那就得承担坏账，他们肯定不愿意承担风险。”王林说。

记者注意到，市场虽无具体统计数据表明莆田系医美机构与第三方分期平台的合作效果，但从艺星医疗美容集团(下称“艺星医美”)不久前向港交所提交的招股书中，或可一窥端倪。

根据招股书，自2016年起，艺星医美开始“接受若干独立第三方融资公司的分期付款方案作出的客户付款”。该公司2017年营业收入10.37亿元，就诊用户32.8万人，而当年用户通过分期付款方式在医美项目的花销累计总金额为3.783亿元(该项2016年的总金额为1.419亿元)，占到总收入的36.48%。据此估算，约有10万人选择“借钱变美”。

艺星医美亦被称为国内第二大的私立医疗美容连锁集团，公司实控人为董事长陈国兴，副董事长、总裁陈国雄，二人均出身自“莆田系四大家族”(陈、詹、林、黄)中的陈氏。招股书显示，艺星医美2017年净利润达到1.14亿元，收益主要源自于美容外科医疗美容服务，包括整形手术、注射、美容皮肤科服务等。

事实上，除了艺星医美，目前市场上几家排名靠前的整形医院也出自“莆田系”：如美莱医疗美容连锁医院集团(下称“美莱医疗”)，其实控人陈金秀、法定代表人为林仁雄。

公开资料显示，陈金秀投资厦门美莱医疗美容医院、苏州美莱美容医院、贵阳华美整形美容医院等多家医院，并使用“美莱整形”和“华美整形”两个品牌。陈金秀家族分别在成都、泉州、苏州、广州、昆明、重庆、北京、上海等城市成立华美整形医院。

此外，江苏施尔美整形美容医院有限公司的大股东林建飞、林国雄等，出自“莆田系”。

记者在实际走访中发现，目前上述“莆田系”医美机构均有向用户提供医美分期服务。如美莱医疗主要与百度金融旗下“百度有钱花”、凡普金科旗下“任买”等合作，向用户提供医美分期业务；艺星医美则主要与“百度有钱花”、即科金融旗下“即分期”、米么金服旗下“么么贷”等合作。

美莱医疗咨询顾问向记者推荐瘦脸针、玻尿酸等产品，按照国内和进口区分，价格均有不同，总价合计11880元。当记者提出无法一次性支付时，该顾问将记者带至三层分期服务平台处，申请医美分期。

百度有钱花工作人员介绍，可根据需求选择全部分期或者部分进行分期。按照11880元全额12期分期计算，日息在0.63%左右。也就是说，若成功申请分期付款，每月需还本金及利息共1064元(包含本金990元，利息74元)。另据记者了解，部分分期平台还会在不同时间段推出特定的免息活动，主要是针对选择3期分息的用户。

提及需要什么资质证明申请分期贷款，百度有钱花工作人员表示，仅需提供身份证及银行卡流水即可，但并不保证一定能通过分期贷款审批，尤其是有逾期记录的用户，被拒可能性极大。

另据上述咨询顾问透露，美莱医疗对于合作分期平台的选择也有一定的标准，不是任何分期平台都可接入。但至于具体标准是什么，该顾问并未透露。

“2016年底到2017年确实一片混乱，但随着监管对利率的限制等，目前大部分合法的医美机构都会选择接入相对合规的分期平台。不过，也仍存在不少鱼龙混杂的平台。”王林进一步解释，合法的医美机构，需要在正规机构中由合规执业者用合法药品进行手术和注射。其中正规机构必须获得《营业执照》和《医疗机构执业许可证》方可开展执业活动；合规执业者(医生)需要获得《医师资格证》、《医生执业证书》、《医疗美容主诊医师资格证书》。

多名医美分期行业从业者向记者表示，最可怕的并不是这些所谓的系别进入，而是部分没有任何消费金融经验的“乱入者”，为了短期及利益铤而走险。

与此同时，医美行业纠纷比较多，可能会存在部分用户无力偿还或拒绝偿还贷款的行为，从而导致坏账出现。记者在企查查中注意到，包括艺星医美、美莱医疗在内的医美机构均陷入多起医疗纠纷中。

中国银行法学研究会理事肖飒也向记者透露，自己接触的医美分期领域的纠纷包括骗贷纠纷、对医美整容后的效果不满意、医美整容后毁容的纠纷、办理医美分期后没做手术，可否取消的纠纷，以及相应的维权事项。

消费者对医美效果不满意或者出现医疗纠纷时，是否应继续还款？“由于医美分期的钱是从小贷平台上借来的，如果不还款，将会对自己的征信造成影响，所以，办理医美分期后是需要还款的。”肖飒强调。

此外，政策性风险也需要考虑。目前国内医疗美容市场的监管政策并不健全，后续监管政策是否趋严也是行业面临的挑战之一。

而据融360不完全统计，目前市场上至少有10余家平台暂停医美业务。与此同时，受此前网贷爆雷影响，很多资产端涉及医美业务的网贷平台，正逐步退出市场。

(应采访者要求，文中王林为化名)

(责任编辑：宫钰)