为什么年轻人买东西喜欢用贷款？

很多人不理解为什么现在的年轻人买什么都喜欢用贷款？

其实，这里面有很大的误解。

年轻人会选择消费类贷款，一方面是超前消费观念的普及，更多时候是迫不得已。

对于一个毕业不久就要面临买房、买车、结婚、装修等压力的年轻人来说，如果父辈没有足够的经济支持，仅靠几年的收入，很难支撑，而困难却不管这些，他们会很默契的发生在一起。

复杂形势共同造就了以装修贷为代表的消费类贷款，它不仅给行业带来蓬勃发展的市场，也让多重压力下的年轻人看到曙光，毕竟工资会随着阅历和经验的增长逐年上升的，办法总比困难多。

以中源担保的装修贷产品为例，如果只算分期手续费，假如贷款10w，分5年还，每月只需250元的手续费即可。要说这个利息是不是都能接受、用起来是否顺畅、还款压力大不大，这个就要因人而异了。

一、装修贷利息值不值？目前大多数银行都有推出有装修贷这个业务，都是为有房要装修的业主们准备的，贷款期限在1-8年，额度最高能达到100万元，至于自己能不能贷这么多，就得看个人资质了。

市面的产品月利息一般在0.23%-0.33%之间，换算成年化在5%上下浮动，对于信用贷来讲，是很中规中矩的。

装修贷款比房贷的利息还是要高一些，市面上的装修贷款大多是等额等息，等额等息还款最大的特点是每月的还款额相同，每月还款额由本金和利息组成，利息是固定的，不会随着贷款本金的减少而减少。

但考虑到可以提前还款，提前还还没违约金，这个影响其实也不大。

二、用起来顺畅不？只要是真实的装修场景，都是可以用的，像买建材，买家具，买家电，凡是跟新家相关的，基本都可以使用装修贷额度。但需要注意的是，装修贷是以信用卡形式去发放的，只能刷卡使用，跟信用卡一样。

三、还款有压力吗？如果你买房那会就已经贷款，或者贷款买了车，要提前算清楚自己的每月还款额，然后再算一下，你的收入除去必要的生活开销，能承担得起装修贷款的就没问题。

装修贷月费用总体都是不高的，但是多种贷款叠加在一起，还贷压力也是惊人的。

装修贷款的申请也比较简单，一般提供身份证、社保卡、户口本、结婚证、房产证、收入证明、银行流水就可以。不过每个银行的要求不一样，可能有些银行还要提供其他材料。

当然，既然是信用贷款，就会遇到拒批、拒贷的可能性。

原因通常有以下几点：

1、征信情况不好

2、流水方面

3、负债比太高

4、贷款用途

以案例举例分析，比如，遇到有的客户是房产证本人征信问题，申请被拒的。

客户在8月份的时候申请过一次装修贷，当时以为只能由房产证本人申请，所以就以自己的名义去申请，但是因为资质不好被银行拒批。

后来才知道可以用配偶的名义申请，于是用他老婆的名义再次申请，原本以为他老婆资质和征信都不错可以通过，后面才知道原来拒批过一次就很难再申请了。

所以就要提醒想要申请装修贷的客户，装修贷不一定要以房产证本人来申请，如果本人的资质不太好，建议用本人的直系亲属（配偶/父母/儿女）的名义申请，否则一旦被拒批，就很难再申请。

关于装修贷的其他问题，可以先留言，再为您解答哦。

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美媒：“先买后付”让美年轻消费者深陷债务

参考消息11月18日报道彭博新闻社网站10月28日发表题为《“毁了一切”：先买后付让Z世代深陷债务》文章，作者是保利娜·卡切罗，全文摘编如下：

诱人的套路

18岁时，萨拉·普费弗勒已经为自己未来的家攒下1.6万美元。后来，她开始使用先买后付产品，结果“毁了一切”。

短短2个月，这名土生土长的芝加哥女孩从3家分期贷款公司累计背负了5000美元债务。飞涨的欠款，加上意外的医疗开支，耗尽了她大部分积蓄，迫使她向财务顾问寻求帮助。但为时已晚：普费弗勒关闭账户后，她的信用评分从720降至580。

现年21岁的普费弗勒说，她的买房计划至少推迟了两年。她还担心自己申请不到抵押贷款。

“我几乎没存下钱来应急。”她说，“这成了恶性循环。”

并非只有普费弗勒这样。澳大利亚“先买后付”金融公司推广了先买后付观念，使之成为披上“即时满足”外衣、分期付款的新套路。这类金融产品一般让消费者分4期付款，承诺手续费很少或完全没有、不支付利息而且可以迅速获得信贷批准。

这吸引了几乎没有信用记录的年轻消费者，他们认为先买后付可以取代信用卡。先买后付的头部企业包括澳大利亚“先买后付”金融公司、瑞典克拉纳银行有限公司和美国阿菲尔姆控股公司，它们通过时尚服装零售商打入市场，与社交媒体网红达成品牌协议，迅速充斥在应用软件和在线结账页面。消费者每次在结账时使用此类产品，这些企业就会向商户收取一定费用，这就是这些企业大部分盈利的来源。

无息贷款的承诺使先买后付产品对Z世代尤其有吸引力，他们对信用卡持谨慎态度，很多人都是看着亲人在金融危机期间苦苦挣扎而长大的。然而，美国公共利益研究集团高级主管埃德·梅日温斯基说，先买后付“只有在你遵守所有规则时才是免费的”。

由于通胀来袭，先买后付企业今年一直受到债务拖欠的困扰。消费者金融保护局发现，较年轻的借款人更有可能在欠款时陷入“降级状态”，这意味着他们要么债务违约，要么被交给第三方讨债机构。2021年大约11%的借款人至少支付了一笔滞纳金，高于前一年。美联储一份报告显示，2021年在18岁至29岁的消费者中，有18%还款滞后。

如今，TikTk的年轻用户开玩笑说，他们要么逃避还款，要么任由还不起的欠账堆积。

梅日温斯基说：“这一领域的营销依靠的是相对年轻、财务方面没那么老到的消费者，因为他们在金融市场上的时间没那么长。”

隐藏的陷阱

加布丽埃尔要求隐去自己的姓氏。对她来说，用先买后付可以几周后再付款，所以感觉不到在花钱。她花得越多，获得的信贷也越多。一年多以后，这名19岁的年轻人收获了一堆新衣服、化妆品，还有在多个先买后付应用软件上消费、总计3500美元的债务——这种在借款人中常见的做法称作“贷款堆积”，消费者金融保护局说这种做法对消费者构成了风险。

美国金融科技协会一项调查发现，先买后付的用户中有40%从多家贷款商借钱。美国理财服务网络显示，近三分之一用户说，花销“比如果没有先买后付产品可用时更多”。

对一些人来说，使用先买后付时还款滞后可能产生长期后果。

现年24岁的布里安娜·戈德利说，她2016年在服装零售商“永远二十一”公司第一次看到澳大利亚“先买后付”金融公司的广告，那时还不清楚先买后付隐藏的陷阱。这名当时的大一新生在上大学前一直是花自己的钱，因此信用卡公司拒绝向她放贷。她以为先买后付是一种买东西的安全方式，而只靠兼职挣的钱是买不起这些东西的。

仅仅18个月后，这名土生土长的得克萨斯州女孩就通过3个平台花费了1500美元，其中3笔贷款还被转交给讨债公司。她被迫向父母求助。即便如此，她还是花了2年才最终开设了储蓄账户，并开始偿还学生贷款。

虽然戈德利延迟还款并没有影响她的信用评分，但对未来的借款人来说可能就不是这样了。美国伊奎法克斯公司和益博睿等主要信用调查社都表示，会将先买后付的购物记录纳入消费者信用报告，尽管现在并非所有先买后付企业都已向它们报告数据。此外转交给讨债公司的贷款也会报告给信用调查社，这可能有损消费者的信用评分。

戈德利9月对参议院银行委员会说，先买后付企业瞄准的是较年轻借款人，这些人刚刚学会如何管理自己的财务状况。戈德利还说，这些产品不执行强有力的信息披露和消费者保护，近乎“掠夺成性”。

戈德利在参议院银行委员会的一场听证会上说：“我理解并相信，对于自己做出的选择，要由个人负责。但责任在消费者和企业之间应该是双向的。”

来源：参考消息网

电商平台推出的消费分期小额贷款，我们需要提防

“为什么你这里卖那么贵”？

现在实体店经常碰到一些客户，询问完价格后随口说出网上价格，这说明在互联网时代，很多信息已经很公开透明了，电商很多新玩法、新模式在慢慢的改变着我们的购物方式。

产品不经过中间商，没有差价，网购后直接快递到家，这一操作使老百姓从中得到实惠，花更少的钱买到心仪的同样产品，没有讨价还价过程，也不用到实体店，中间省了很多时间。

随着5G网络，智能手机的普及，老年人也不甘落后学会了如何网购，像发现新大陆一样，乐此不疲的沉浸在其中。

而小商品的利润只是商家维持正常运营的开支，大宗、高端产品才是商家盈利的大头，各大电商平台为了拓展客源和拉动高端产品的销量，使出杀手锏，纷纷推出自己的小额消费贷，像花呗、白条、任性付、赊呗等。

在大流量中暗抢潜在的客户，也是平台为了长远战略所布的网。而消费者也有自己的小算盘，当平台推出像花呗之类的消费信贷产品时，也迎合大众的口味。因为手上现金可以作为其他周转资金，在还款日到期前还款，在享受购买的物品的同时，资金的周转更加便捷。

其实很多网友说了，买东西迟早都是要付款的，专项的购物资金挪用后，万一周转不灵，岂不是自找麻烦吗？

特别是从今日起，蚂蚁花呗正式列入征信系统，个人信用信息查询报送人民银行。如有逾期将显示在个人征信中，成为了日后信贷的衡量标准，一旦征信系统显示逾期，可能会影响贷款。

在政策的约束下，消费者要认清自己想要什么。不跟风、不浮躁，控制自己的购买欲望，理性消费。

可是有些90后就是控制不住自己，当看到别人拿着刚出的新款手机，再看看自己的手机，攀比之心是避免不了的，感觉自己跟不上时代一样，苦于囊中羞涩，所以狠心选择了消费分期。

消费分期是新式购物方式，接纳很容易，提前透支消费只为带来负面影响。这种心理如果控制不及时，可能会延伸到更多消费习惯中，比如贷款买车、买房等等，当你的收支不平衡时，很容易走上不归路。

随着消费水平不断提高，电商的高速发展带动了制造业、物流等，很多新模式，每天都在循序渐进。人贵有自知之明，看到别人活得很光鲜，也要看到自己的不足。光鲜的背后都凭实力换来的，你再坚持一下也许能走上财务自由，换来自己想要的东西。

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