2022下半年，当购房者存在这5个行为时，将无法使用公积金贷款

就目前全国楼市情况来看，虽然房价有所下跌，但跌幅很有限，这也就意味着购房者的买房成本依然很高。在此情况下，公积金贷款仍然是广大购房者的首选，谁让其贷款利率那么低呢！只不过，并非所有的购房者都可以使用公积金贷款买房！在此，小编要说的是，2022下半年，当购房者存在以下这5个行为时，将无法使用公积金贷款！

时间短

行为1：缴存不符规定

在现实生活中，不少购房者由于跳槽或者失业，从而出现了断交住房公积金的情况。要知道许多城市都规定：只有连续足额缴存住房公积金半年以上，才可以申请公积金贷款。如果你出现了断交公积金的情况，那么你也就无法使用公积金贷款买房了。所以，大家在缴存住房公积金时，千万别出现断交的情况，哪怕你处于求职期间。

行为2：使用次数超限

住房公积金作为普通职工购房的一项福利政策，其设定初衷就是为了满足刚需群体购房的需求，首套房、二套房才可以使用公积金贷款。如果你打算用公积金贷款买第三套房，那可能就无法使用了。

有贷

行为3：夫妻一方有贷

假如配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。其原因在于住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种34的金融支持。

行为4：存在债务纠纷

有些购房者身上背着债务纠纷的官司，却还申请公积金贷款，殊不知，这种情况可是会被拒贷的！因为一旦你的财产被法院查封了，那么你拿什么还房贷呢？对于这种存在坏账风险的借款人，银行是不会提供贷款的！

特殊房屋

行为5：房子性质特别

并非所有的房子都可以申请公积金贷款，若是你所买的房子性质比较特别，那可就无法获得公积金贷款了，就好比小产权房、未满五年的经适房，所以，大家在买房时必然要注意房子的性质。

与商业贷款相比，公积金贷款的确可以让购房者大大节省成本支出，但要想成功使用它可并非易事。若你想要使用公积金贷款买房，最好多多了解当地的最新政策。最后，小编要提醒大家，2022下半年，当购房者存在以上这5个行为时，将无法使用公积金贷款！

如果住宅不能贷款，房价会打几折？

之前，我发表了《老破旧房价低迷的原因，最主要的是哪条？》的文章，指出老破旧住宅房价低迷的众多原因中，不能贷款就是最主要的原因。

不能贷款，也就是不能用杠杆炒房。前面我的文章已经说了，所有的买房都是套利，其中贷款买房就是套利房价的涨幅跟贷款利率的差价。比如贷款利率是4%，那么预期房价涨幅每年超过4%的群体就会提前买房。

于是，当这些提前买房的群体把房价推高，真的让房价涨幅超过贷款利率的时候，于是就会刺激那些没买房的或者买少的群体继续跟进，这种赚钱效应就是带动炒房套利的持续动力。

所以，贷款的本质就是鼓励提前购买。我们看到，当然楼市调控政策不断松绑，其中降低首付比例和贷款利率就是主要的刺激工具，而降低首付比例就是让更多的人可以提前买房，降低贷款利率就是鼓励更多的人来套利。

也正因为贷款政策成为了调控工具，所以才有了差别化房贷的提法，差别化的意思就是区分谁可以提前买房的划分标准。

那么，如果所有的住房都不能贷款，只能全款购买，那么房价会跌多少。

首先就要明白，不能贷款就是不让提前买房来套利了，于是只能是愿意全款买房的人才能购买，于是原来准备贷款的人就被挡在门外。

而一旦买房人少了出现房价下跌的情况，全款买房的群体也会观望。

那么，如果住房都不能贷款，房价会跌多少呐。

其实这个问题可以参考北京的商住公寓就可以得出结果。在北京商住公寓可以贷款的时候房价高歌猛进，后来因为房价暴涨后出台了3.26政策，其中最要命的就是不能贷款，于是商住公寓从高点几乎腰斩，原因就是只能全款购买让贷款炒房套利的人都去只能炒住宅。

也正因为房价下跌后炒房客都跑了，拿不住的业主又有割肉卖出的，让北京商住公寓的租金回报率达到了5%左右，已经提前挤破泡沫回到价值区间。

所以，一旦住宅不能贷款，也就是只能全款购买，就会复制商住公寓的情形，直接腰斩。也就是从高点打了五折。

打了五折，代表着租金回报率提高一倍。比如现在的住宅租金回报率是年化1.5%，那么就代表着不能贷款的住宅的租金回报率达到了3%，基本跟持有国债相同，这个时候房价就回到价值区间。

房贷还不起也不能断供，后果不堪想象

你敢想象吗，4年前花230万买的房子，因为断供101万就被法院拍卖了，不仅房子没了，之前交的首付税费还要执行税费，加起来超过152万都没了，最后还盗窃银行26万，相当于买房4年整整亏了178万，说好的买房暴富为啥变成了买房暴富.

现在揭开这背后的真相，以及如何避免这种悲剧发生在自己身上。

断供的后果因为断购而导致巨额亏损的，并不是恶劣，之前就有一个在燕郊买房的业主，诉说了自己的经历，他是2017年花了426万在燕郊买了一套房，贷款298万。

每个月月供一万六千八，如今这套房的市场价已经跌到了235万，他说自己还不起房贷了，只能选择断供，这套房现在账本上已经亏损了191万，再加上他前面4年还了64万利息，律师费等等，总共已经亏了200多万。

急剧增加的法拍房据统计截止到2021年底，全国的断供法已经增加到了200万套，要知道在2017年，全国法拍房的数量还只有7，000多套，这意味着在短短4年时间，法拍房的数量就增加了285倍，但是2021年就增加了65万多套，对于很多炒房客来说，他们断过不是因为没有钱供，而是因为不想供了。

一个黄金投资客的微信群里，有150多个投资客，他们都买了张家口的楼盘，因为啊冬奥会要在张家口举办，他们抱着一夜暴富的心理，贷款交到首付拿到房子之后就租出去，让这些租房的年轻人替他们还贷，想等到房价大涨的时候再出手卖掉，算盘打了贼精，自己完全不用掏什么本钱，就能妥妥大赚一笔，这是他们，已经验证了无数次的成功经验。

但是夜路走多了，也会撞见鬼，在租房不炒的政策下，房价涨不上去，房子不仅没有升值，反而缩水，甚至还没有人接盘，这些炒房客，就想着让银行来接手这个乱摊子，于是就主动断供了。他们还想打着免费赠送的幌子，让一些没有经验的年轻人，和弱势群体来揭牌，替他们承担房价下跌的损失，对于炒房的人来讲，他们并不缺那点钱，只是因为没有赚到预期的钱，所以主动选择断供。

刚需断供的人，过的很惨相比之下，一些刚需买房的人，掏空了所有的家庭贷款买了房，结果呢因为失业或者其他的原因，还不起房贷了，断供是最后一条绝路，也是他们最不愿意选择的那一条路，一个在培训公司上班的30岁的小伙子，省吃俭用凑够了首付，贷款在郑州买了一套房，当时发工资还算可以，每月扣掉房贷，日子还算过得去。

但世事难料，突如其来的一场疫情，再加上郑州的洪灾，培训公司倒闭了，他失业了，他当时并没有很担心，因为存款还够支撑几个月，想着只要快点找到工作就没什么问题。但是他没有想到工作那么难找，他的存款已经用完，工作还没有下落，他没办法，只好开始跑外卖挣钱，白天黑夜都在送外卖。

当房贷已经逾期超过3个月，房子被冻结了，进入了强制执行阶段，当他被传唤到法院时，听到法官说如果还不了钱，房子就会被拍卖的时候，他再也忍不住了一个30岁的汉，子就在法院门口嚎啕大哭起来，他一边哭一边说，自己不是故意不还房贷的，也不是想当老赖，只是因为种种原因，根本扛不住了。现在他每天跑外卖，但挣钱的速度，根本就赶不上累积起来的房贷和罚息。

对于普通人来说，断供有多恐怖，根本就不敢想象呀，只要是进入拍卖程序的房子，不管你地段有多好，装修有多豪华，拍卖价就是大甩卖，先是市场价的8折起，没人要继续打骨折，直到最后贱卖到有人要为止。

燕郊有一个业主，300多万买来了房子，结果拍卖只拍了90万，相当于3折，这90万根本不够还银行的贷款，房子没了，最后还欠银行100多万，相当于白白亏损250多万，除此之外，你欠银行的罚息，银行起诉你律师费等，也是一笔超大的负担。

燕郊的那个业主，房贷逾期7个月，但是利息罚息就接近5万块，律师费超过了12万，所有的费用加起来就接20万，对于普通人而言，只要经历了这个流程，基本上就已经破产了，但这还没完，你不但财务破产，信用也破产了上了征信黑名单，微信支付宝里所有的钱都会被划走，还房贷甚至是退休后的养老金，也会直接被拿走。

你坐高铁，坐飞机孩子上学都会受到影响，以后想东山再起，想继续贷款买房或者贷款创业，基本上是不可能的，因为根本就没有银行会贷款给你，所以啊对于咱们普通人而言，断供就是一条死路，无论如何呀，都不能走上这条路。

如果你还有买房的打算，我就从自己踩坑的教训中，说3点建议，希望对你有帮助：

一、不要再幻想着炒房暴富

小林承认以前是有很多人靠买房躺赚，靠买房暴富了。我在深圳的一个朋友哈，07年的时候零首付在南山片区买了房，当时房价才6,000一平，现在房价是12万一平，以前50多万的一套房子，现在市场价已经超过了1,000万。

他就是靠买房躺赚的钱，而且在深圳这的人还有很多。但是以前是以前，现在是现在，现在大环境变了，租房不炒已经是趋势，炒房暴富已经成为历史，现在买房不亏就要谢天谢地了，所以就别再做靠买房发财的梦了，这也是我自己的惨痛教训啊。

看着身边这么多靠买房暴富的人，总幻想着自己是不是也有这样的运气，19年我在深圳南山区的某个小区，也买了一套房，现在还在高危站岗，虽然还没到断供的地步，但现在也已经亏损了，我就是一个反面的典型，大家千万别学。

二、一定不要选择远郊跨城的房子

千万别听那些销售人员的屁话，什么花二线城市的价格，享受一线城市的生活，那什么给我25分钟，一站式给你送到北京西直门。那都是骗你掏钱的鬼话呀，就以现在断供最严重的燕郊为例，他离北京再近也不是北京，房价也不会有北京那么坚挺，因为燕郊始终只是河北的一个小镇，房价都是炒房客炒出来的，就是吸引在北京买不起房的人。

2012年的时候，燕家的房价还只要7,000左右，2017年就被炒到了4万多。这个房价水平，燕家本地的人根本买不起，政府的一指限购令，燕家的房价就是断崖式下跌，很多人以前4万多入手，现在1万多都没人要。张家口也是这样，靠冬奥会这套名牌房价一飞冲天，短短两年就翻了一倍，被炒房的人称作北京的后花园。如今呢冬奥会也开完了，房价也是腰斩了。

房价的增速=经济增速+通胀的速度+城市化速度。

这些远郊城市的房价，既没有产业和经济增速的支撑，也没有城市化速度的支撑，房价的上涨就是靠着一个概念，而靠某某一线城市近，然后被一通乱炒。这就像是没有地基的房子，即使盖的再高，也一定会要塌下来的那一天，即便你是刚需自住也非常不方便，因为配套跟不上，上下班的时间太长，以后想换房能接手的人也不多，更别说保值升值了。

三、贷款要评估自己的实力，月供不能太高

现在很多人买房就想着一步到位，一出手就100多平，自己家里的6个钱包都不够用，还找七大姑八大姨凑，其实这样是很不好的。因为借的钱总是要还的，如果压力太大，稍微要什么变动就会导致断。

我个人建议哈，首付款，最好是控制在自有财产的80%左右。比如你现在手里有60万，那你可以拿48万做首付，手头上需要留一些钱作为应急来用，月供呢最好控制在家庭收入的50%左右，如果你的月收入1万，那月供可以在5，000左右，否则压力就会比较大。

万一判断失业什么的就有断供的风险，但是如果我要是还继续把按揭交下去，我就会月供，现在卖出去又没人要，所以我现在就在想，那我按揭就不就不交了接下来，日亏银行爱怎么处理就怎么处理了，这样，对于炒房客而言，房子是他们赚钱的工具，断供，是他们权衡利弊之后的一种优先选择，是止损的手段。

对于普通人而言，房子是咱们一辈子，甚至几代人的血汗钱，断供是无奈之举，也是噩梦呀，这也是本次小作文的目的，就是想告诉大家断供不会一了百了，断供只会让我们承担更多的损失，断供就是斩断了我们人生的后路，所以千万不要断供，除非你真的没得选择。

END

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