按揭买房时银行流水很重要，否则有可能被拒贷
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买房的时候如果被银行拒贷是一件很糟心的事情，不仅要面临高昂的补款，甚至会因为不能及时补款而被开发商起诉。
当然了，银行拒贷的原因有很多种，但是大部分情况下还是因为自己的银行流水不过关被拒贷的。
其实，银行流水是可以“养”的，关键是好多买房的朋友们不知道如果去“养流水”。
今天，我把这个技巧整理出来分享给粉丝朋友们，希望能让大家在买房路上不会因为这个问题而被拒贷，从而失去了自己的买房资格。
首先，给大家概括一下，银行流水一般包括了我们的工资流水、转账流水和存款流水这三种。

工资流水：就是公司或单位固定发给你的工资、奖金、补助等，而这部分钱也是我们个人流水的主要组成部分；
转账流水：这部分流水是指某个人持续的在固定时间，给你的银行卡内转入一笔固定金额的钱，打款方不能是直系亲属，否则有可能被银行认定为虚假流水；
存款流水：主要就是通过现金存入或者其他人的银行卡转账等方式存入你个人银行卡内的钱。
而无论什么样的流水，银行在认定我们的买房流水是否符合要求的时候会有两个标准：
第一个标准是我们流水的金额要是还款额度的两倍以上；
第二个标准是流水的稳定性和持续性要在6个月以上，否则的话，银行会认定我们的收入不稳定，就有可能被拒贷。
在搞清了上面几个基础概念之后，我们就会得出第一个结论：那就是我们的银行流水最少要在买房前6个月就要开始符合银行的流水规定。

具体到如何去做呢？下面我总结了3个技巧，分享给大家。
第一，如果你的工资流水较少，那么就需要在每个月找一个固定的日期，找一家企业为你存入一笔有零有整的“工资”，最好这笔“工资”也是个固定数额。
同时记住，不要在周末或节假日汇入。
第二，如果想借用资金存入自己的银行卡的话，不要当天存入并取出，这样银行一定会认为你这个存入行为是无效流水，最好在银行卡上待三四天。
第三，增加工资之外的固定转账，因为现在银行查处“借钱买房”的力度比较大，所以这个固定转账要找个直系亲属之外的朋友、同学，让人家在每个月固定的时间（这个不用刻意避开周末或节假日）给你存入一笔钱，金额不限定。

以上就是我们买房前养流水的基本操作步骤和方法了，切记买房前一定要把流水做好，否则被银行拒贷之后，你就只能补全款了。
结语：
买房前想要养个好流水，这件事其实并不难，只要大家有心，按照上面我说的三点去认真做就可以了，千万不要到了临门一脚的时候才想起来，那个时候有可能就来不及了。
没有收入证明和银行账户的工资流水，银行真的会给我们放贷款吗？
这几天有很多朋友问我同一个问题，就是如果我们没有收入证明和银行账户的工资流水，银行会不会给我们个人发放贷款，比如个人住房按揭贷款和个人综合消费贷款等等。今天我就向大家做一个详细的解答。
首先我们要知道银行为什么会向我们要这两个证明，其实无非是想判断我们的还款能力和还款的风险大小。
1.收入证明和银行流水是证明我们具备正常还款能力的重要证明，只有这两个证明才会让银行放心
我们大家在向银行申请贷款时，一方面银行都会要求我们提供收入证明和银行账户工资流水，这样做的目的是为了证明我们有稳定的收入来源，可以按时偿还银行的贷款。另一方面银行也会根据我们的工资收入为我们测算合理的贷款额度，并不是我们想贷多少钱，银行就会给我们贷多少钱。这2个证明是银行判断我们还款能力和收入水平的重要证明。
2.其实除了收入证明和银行账户流程之外还有一个证明需要提供
在实际的贷款审批和审核操作中，个人贷款除了需要提供收入证明和银行流水外，还需要提供一个重要的证明，就是工作单位证明。证明你是在这个单位真实的工作，我们是一个有工作单位的人，是有正式工作单位的人，不是这个城市里面的流动人口，贷完款后不会轻易跑路。
工作证明+收入证明+银行流水，根据这3个条件银行就可以基本判定出我们的还款能力和贷款风险的大小了。所以这3个证明很重要。
3.我给大家大建议是千万不要想着在收入证明和工作证明上面造假，有可能要承担刑事责任的
作为一个在银行工作的人，我给大家的建议是，如果我们不具备在一个银行贷款的条件，我们可以到别的银行再去尝试，千万别在收入证明和银行流水以及工作证明上面造假，造假其实很容，在网上或者打印店就可以做出假的收入证明和工资流水，甚至很多房屋的置业顾问帮助客户造假，但是这是要负法律责任的，这其实是贷款诈骗罪。在这方面造假，即使银行审查时没有发现，后期贷后检查发现后轻则提前收回贷款，重则移交公安机关，问题很严重。
以我所在的银行网点为例，有的客户不具备房贷资格，为了买房，办理了虚假的工作证明和收入证明，后期被发现后，要求提前归还贷款，否则将会被移送公安机关，客户一下子没有能力偿还贷款很被动，最后东拼西凑把贷款还了。
4.只有一种贷款不需要收入证明和银行流水，就是小额农户贷款
银行在发放农户贷款的时候不需要这几个证明，只需要去农户家中看一下农户具体的家庭情况，主要看一下家里的种植和养殖情况，包括家庭牲畜的多少，家庭种了多少地等情况，这种贷款住主要是为了支持农户扩大在生产，而不是消费，对贷款用途有明确的规定。
买房养流水必须先做好四件事
通俗一点说，就是你在银行的存款和交易金额，它体现的是你的资金实力、收入特点、费用支出和偿债能力。
01工资流水
第一种工资流水就是公司或单位固定发给你的工资、奖金、补助等等，这是流水的主要组成部分。
02转账流水
第二种转账流水，主要是指个人对个人的有固定时间、固定金额的转入或者转出的钱，当然打款方最好不要是直系亲属，否则会认为是虚假的流水。
03存款流水
第三种存款流水，主要就是通过现金或者其他人的银行卡转账存入的钱。
合格标准
金额上，买房人要提供不少于月供金额两倍的流水的余额，而且时间上，最近半年期间每个月都有稳定的流水记录，不能大起大落，也不能中断。
否则银行会认为你的收入不稳定，所以养流水这件事应该在买房前半年到一年就开始了。
小白如何养流水
1要在每个月的固定日期存钱，每个月的工资收入尽量要有零有整。存入的日期，要避开周末或者节假日，存款人最好是企业，并且备注是工资收入。
2切记不要当天存款进出银行，当天进当天出，在任何银行都会被认定为无效流水，最好要在账户上多停留几天。
3尽量多存少取。如果你养流水的同时还想薅银行的羊毛赚利息，那就要多次大额存入，减少转出的次数、金额。
4增加除了工资外的固定转账。如果找亲戚朋友借钱买房，最好是每个月或者是每个季度在某个固定的时间内转入一笔固定的金额。
加强版秘诀
1增加父母等直系亲属为共同还款人
2提供大额资产证明，比如其他的房产、汽车、资金、大额保单等等，
3提高首付比例，把贷款额度降到自己的还款能力范围内。
4多咨询几家银行。一般来说，中农工建四大行要求会比较严，但利率会低一点。一些中小银行，为了拿业务，对流水的审核要求，就会灵活一些，通过贷款的利率也会相对高一点
