建行手机银行“快贷”业务问答

近期建行总行优化了手机银行功能，正式上线快贷功能，目前快贷可以在网银、手机两个渠道办理，快来试一试吧！具体菜单：登录“手机银行”-“快贷”点开即可，请升级最新客户端！

1.1.个人贷款

1.1.1.手机银行个人贷款业务提供了哪些服务功能呢？

答：目前，客户通过WAP版手机银行可使用利率查询、额度查询、我的贷款查询、自助还款和贷款试算功能。其中，我的贷款查询包括基本信息查询和明细查询，试算包括还款试算和结清试算。

通过客户端版手机银行可使用手机快贷相关功能。

1.1.2.什么客户可以使用建行手机银行个人贷款服务？

答：目前，所有手机银行客户可在个人贷款的利率查询菜单下查询人行公布的最新人民币贷款基准利率。建行个人贷款客户则可以通过手机银行进行额度查询、我的贷款查询、自助还款和试算功能。其中WAP版手机银行自助还款功能仅高级版客户可以使用。

1.1.3.手机银行客户使用个人贷款功能是否需要手动添加贷款账户？

答：不需要，客户无需在手机银行上追加贷款账户。

个人贷款客户登录手机银行，选择个人贷款中的额度查询、我的贷款查询、自助还款或试算功能后，只需选择要查询的分行，若客户在该分行持有贷款账户，系统则自动全部列示供客户选择。

若您贷款账户归属的分行已开通公积金龙卡的贷款账户查询服务，则在选择要查询的分行后，选择“公积金贷款”或“商业贷款”，系统则自动列示该类贷款账户。

1.1.4.目前建行手机银行个人贷款业务有何相关规定？

答：(一)查询提供7×24小时服务；

(二)客户不能跨一级分行归还贷款；

(三)归还全部贷款试算功能支持客户进行当前日起两个月内的结清试算操作；

(四)个人贷款的查询、还款、试算等功能均以我行个贷系统返回的结果为准。

1.1.5.哪些账户类型可进行手机银行个人贷款自助还款交易？

答：还款账户须为我行开设的实名制活期储蓄账户(包括活期存折、龙卡通、理财卡、准贷记卡等)，账户状态须为正常。

1.1.6.手机银行个人贷款自助还款是否需要验证交易密码？

答：还款账户可为手机银行签约及非签约账户，还款时只能归还客户为主借款人的贷款，账户还款无须验证交易密码。

1.1.7.通过手机银行可以为他人归还个人贷款么？

答：不可以。还款时只能归还客户为主借款人的贷款。

1.1.8.通过手机银行进行自助归还个人贷款是否要交手续费？

答：目前手机银行不支持跨一级分行的个人贷款还款，一级分行内还款不需要交手续费。

1.1.9.通过手机银行可以查询我的公积金龙卡的公积金贷款账户信息吗？

答：目前部分分行(青岛)已开通公积金龙卡的贷款账户查询服务。若您持有的公积金龙卡归属的分行已开放此服务，则可在进入“我的贷款查询”后选择“公积金贷款”对账户基本信息与明细进行查询。

1.1.10.手机银行快贷提供什么服务？

答：客户通过手机银行客户端可完成快贷申请、审批及借贷通签约全流程自助贷款服务，以及自主支用、归还及结清贷款、结清额度、POS消费顺序维护等业务。

1.1.11.如何获得手机银行快贷授信额度？

答：根据客户在我行的房贷、AUM值等情况，由系统模型在线实时审批生成授信额度。客户可通过在我行办理存款、理财、贷款等业务获得或提高授信额度。

1.1.12.如何确定手机银行快贷的贷款归属机构？

答：对于AUM值符合快贷申请条件的客户，贷款所属机构为客户借贷通签约的借记卡所在二级分行的会计机构；对于房贷客户，贷款所属机构为房贷承办的二级分行的会计机构。

1.1.13.手机银行快贷的申请金额和期限范围是什么？

答：普通客户对应的额度金额为1000元(含)-5万元(含)；财私客户对应的额度金额为1000元(含)-50万(含)。额度及单笔贷款期限为12个月，单笔支用到期日可超额度到期日(上述金额及期限均可通过后台参数维护)。

1.1.14.手机银行快贷申请是否需要签约借贷通？

答：需要。手机银行快贷申请流程中已同步签约借贷通，申请成功后客户可直接进行POS消费和网上支付。

1.1.15.手机银行快贷是否支持循环使用？

答：在到期日之前，额度支持单笔结清后循环使用。

1.1.16.手机银行快贷申请时的关联账户作用是什么？

答：关联账户为借贷通签约账户，用于归还贷款、POS消费及线下转账支付账户。

1.1.17.手机银行快贷额度结清是否需先结清贷款？

答：是。额度项下贷款未结清不允许结清额度，贷款结清后，在额度到期日之前可循环申请支用贷款。

1.1.18.消费顺序维护的作用是什么？

答：消费顺序为借贷通签约账户在进行POS刷卡消费时资金使用顺序。维护成功后立即生效。消费顺序维护仅对额度内第一笔贷款有效。

1.1.19.手机银行快贷申请审批通过后未立即签约借贷通，下次是否可继续完成签约？

答：可以。直接点击申请，系统会提示有贷款未签约借贷通，可点击“继续签约”完成借贷通签约。

(唐建)

融诚有信“说”丨疫情管控期居家贷款的方式及流程

由于疫情的多次反扑，今年已有多个城市前后进行过封控管理，在政府和疾控部门及时、强力的干预和指导下，总能得到良好控制，不过，居家隔离、静态管理是疫情管控的必要手段，那么，在疫情管控期间如果有用款需要，如何居家办理贷款？下面融诚有信具体为您介绍疫情管控期居家贷款的方式及流程：

一、疫情管控期间居家办理贷款的方式城市疫情防控期间实行静态管理，除少数民生供给行业工作单位正常营业外，其余居民均实行居家管控，如果有比较着急的资金需求，大家是没有办法外出借钱的，也不可能亲自前往银行。

在这样的情况下，贷款借钱就需要考虑可行的方式，下面我们具体说一下疫情管控期间如何居家办理贷款：

1、银行APP自助贷款

许多银行为了方便用户，特意推出了银行自己的专属贷款，比如工商银行的融借、建设银行的消费快贷、浦发点贷、平安银行新一贷、招商银行闪电贷以及广发银行的E秒贷、华夏银行的易达金等等，均可以在线申请，系统审批，在线提款。

2、融诚有信银行助贷

虽然疫情不便出门，但是贷款银行依然是性价比不二之选，而如果要办理银行贷款，其实也并不一定需要本人前往银行办理，各大银行的业务员可根据客户需要集中开设一个端口，成批审核，足不出户即可下款，如有需要，可致电融诚有信具体沟通、了解、办理。

二、疫情管控期间居家贷款办理流程：1、申请人通过融诚有信提出贷款需求，并提供贷款所需相关资料

2、银行审理贷款并开展核查、审核，根据贷款人条件及担保依据审批贷款额度

3、贷款人与银行签署贷款合同（网签或银行业务员上门办理）

4、签过合同书后，如涉及抵押需办理抵押手续

5、银行方完成手续收尾工作，发放贷款。

最后，疫情无情，人间有义，在经济不好的时候，大家的生活都没有那么容易，但只要坚持下去，黑夜总会迎来黎明，钱和快乐都会回来的，当前有困难，我们只要想办法度过就好！

各大银行企业税贷申请条件及材料

这三年，因为疫情的影响，对中小企业的经营影响还是非常大的，国家也相继出台了很多关于企业经营困难的持续工作，确保中小企业融资不在困难，一系列降准降息的政策，相信大家也看到过，下面我整理了各大银行企业税贷政策，希望对各位企业主有帮助。

一、中国银行

产品资料：中国银行“税易贷”业务是基于小微企业涉税信息，运用大数据技术进行分析评价，采用全线上自主贷款流程，对诚信纳税的优质小微企业主发放的个人经营性贷款，可通过电子渠道在线申请、在线审批、在线签约、在线支用与还款的可循环贷款业务。

申请条件

1、借款人具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，包括在港澳台人士，信用状况良好且具备还款意愿和还款能力

2、借款人年龄不低于18岁且不高于65岁；

3、借款人背景企业经工商行政管理部门核准登记，成立时间在2年（含）以上，信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力；

4、借款人应为个人、农村承包经营户、依法核准登记的个体工商户、小微企业主等，有限责任公司和股份有限公司股东持股比例不低于20%，如借款人为公司法人代表则持股比例不低于10%。

5、最近一期在税务部门纳税信用等级非C级/D级；

申请材料

申请时无需提供纸质材料

二、建设银行

产品资料：“云税贷”是建设银行以企业、个体工商户在国税部门的缴税情况作为主要依据，向企业法人、个体工商户经营者发放的，用于生产经营周转的信用贷款业务。

产品优势

建设银行“云税贷”，融资分分钟搞定。最高200万额度、利率低、审批快速，随借随还，循环使用，用一天算一天息，用款200万日息最低只要380元。

申请条件

1、必须为企业或个体工商户；

2、纳税信用等级为非C、D级；

3、企业成立且实际经营2年（含）以上。

申请材料

无需纸质材料

三、农业银行

产品资料：农业银行“税贷”业务是对农业银行“税贷”业务是基于小微企业涉税信息，运用大数据技术进行分析评价，采用全线上自主贷款流程，对诚信纳税的优质小微企业发放的，可通过电子渠道在线申请、在线审批、在线签约、在线支用与还款的可循环贷款业务。

申请条件

1、企业连续经营满24个月；

2、企业上年度纳税信用等级为A级或B级；

3、企业申请信用前12个月应缴税额高于3万

4、没有不良记录，

5、严重过剩产能、淘汰落后产能、危害环保行业

申请材料

申请时无需提供纸质材料。

四、工商银行

产品资料：工商银行与税务局合作，推出“税快贷”产品，利用人工智能大数据测算，助力小微企业发展！

具有良好纳税记录的小微客户，均可在线申请我行信用贷款，最高可贷200万元！纯信用、无抵押、低利率、高效率、高额度！

申请条件

1、符合我行小企业信贷政策与制度规定的小微企业（含个体工商户、小微企业主）。

2、小企业信用等级不低于B+级（含）；借款人为自然人的，借款人风险等级不低于D级（含）或申请评分不低于地区刚性控制分值。

3、经营主体在本行业持续经营时间在3年（含）以上；连续缴税记录满2年，且纳税信用等级均在B级（含）以上；税收缴纳情况良好。

4、非我行行业信贷政策规定的限制类或退出类客户。

5、融资银行数量不超过三家（含我行）且融资总额不超过2000万元。

6、借款人、法定代表人及其配偶、企业主及其配偶在各金融机构无不良信用记录。

7、销售情况、资产情况符合模型要求（动态调整）。

8、模型预测违约率及相关评价在合理范围内（动态调整）。

9、贷款行要求的其他条件。

申请材料

线上申请时无需提供纸质材料

五、光大银行

产品资料：光大银行“宁税贷”依托税务部门提供的涉税数据，综合人行信用数据和第三方征信公司外部数据等信息，对依法纳税的小微企业进行综合授信贷款业务。

申请条件

（1）小微企业近两年度有完整纳税记录。

（2）借款人信用良好，具备履行合同，偿还债务能力，无恶意不良信用记录

申请材料

无需提供纸质材料

六、平安银行

产品资料：KYB税金贷是通过线上化手段及大数据分析技术实现网申网贷、即时审批，无抵押无担保，且可随借随还的网络融资业务。

申请条件

1、企业成立≥两年；

2、申请人为用款企业法人或前两大股东；

3、企业连续稳定经营，缴纳企业增值税的客户

申请材料

申请时无需提供纸质材料

七、招商银行

产品资料

纳税续贷易产品针对招商银行存量客户的续贷业务产品，能够帮助续贷客户在我行高效快速的获得续贷审批，精简贷后管理流程，纳税记录良好的对公客户还能获得增额续作。

申请条件

针对招商银行的存量客户；

申请材料

线上申请无需提供纸质材料

八、民生银行

产品资料

民生银行纳税网乐贷通过小微企业线上自助申请、简化贷款资料、专人跟进服务等流程，为纳税企业提供高效便捷的融资服务。

申请条件

1、企业成立2年以上；

2、申请人为企业法人或股东；

3、企业正常经营，正常缴纳增值税

申请材料

线上申请无需提供纸质材料

九、交通银行

产品资料

交通银行联合各个省市税务局为正常缴税的小微企业打造的一款“信用贷款”。小微企业仅凭纳税信用及缴税记录即可申请办理，在线获得信用贷款额度。

申请条件

1、企业主年龄介于22（含）至65（含）周岁之间；

2、企业成立且持续经营2年（含）以上；

3、信用状况良好，无重大不良信用记录，纳税信用评级非D级

申请材料

申请时无需提交纸质材料

申请渠道

1、“微众信科”网站，进入交通银行“线上税融通”业务申请界面申请；

2、“交通银行-线上税融通业务申请”网站。

十、江苏银行

产品资料

江苏银行“税融”业务实现了在线申请、自动审批、自助提款等全线上流程，客户从点击“申请”到贷款“入账”，最快的不足1分钟，真正实现了小微企业融资的高效便利。

申请条件

1、小微企业（含个体工商户）成立时间在2年（含）以上，企业主从事本行业3年（含）以上；

2、借款主体为个人时（个人经营贷方式申请），借款人信用良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无恶意不良信用记录。

申请材料

本业务无需客户提交纸质材料，仅需通过国税电子纳税服务大厅授权纳税数据，并开通江苏银行个人专业版网银即可在线申请办理，实时审批在线支用贷款。

十一、苏州银行

产品资料

“税银时贷”是苏州银行以小微企业、个体工商户在国税部门的缴税情况作为主要依据，向小微企业法定股东、个体工商户经营者发放的，用于生产经营周转的信用贷款业务

申请条件

1、经国家工商行政机关核准登记，且符合本行授信条件的小微企业股东、个体工商户经营者。

2、具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，原则上年龄在20周岁（含）至60周岁（不含）之间。

3、企业经营地在江苏省范围内

4、借款申请时无未缴清的税款。

5、国税部门授予税务信用评级为非D级。

6、借款人及企业无恶意不良信用记录。

申请材料

申请时无需提交纸质材料，仅需授权查询涉税相关数据。

十二、兴业银行

产品资料

兴业银行“税兴融”业务为诚信纳税的企业提供快捷便利的融资服务。

申请条件

1、正常缴税满2年以上，无欠税记录，纳税信用评级非C/D级；

2、企业及实际控制人无不良征信记录；

3、兴业银行要求的其它条件。

申请材料

1、借款企业及实际控制人的基本证照；

2、借款企业及实际控制人的相关涉税信息。

（注：具体资料请以银行客户经理提供的资料清单为准）

申请渠道

小微企业可以通过以下渠道申请“税兴融”产品：

1、通过“微众税银”网站登陆，进入兴业银行“税兴融”业务申请界面申请；

2、江苏区域，通过江苏省国税网上办税服务厅或电子税务局登陆，点击“小微企业金融服务”模块，进入兴业银行南京分行“税兴融”业务申请界面；

3、微众微信公众号申请（定制化）。

十三、微众银行

产品资料

小微企业贷款，是微众银行为广大中小微企业主提供的用于合法生产经营活动所需的周转资金等用途的人民币贷款。该产品为结合大数据分析及互联网技术的一款金融创新产品，企业主从申请至提款全部在线完成。无需抵质押，额度立等可见。

产品优势

小微企业贷款，是微众银行为广大中小微企业主提供的用于合法生产经营活动所需的周转资金等用途的人民币贷款。该产品为结合大数据分析及互联网技术的一款金融创新产品，企业主从申请至提款全部在线完成，无需抵质押，额度立等可见，资金分钟到账，按日计息，随借随还，以科技金融为中小微企业提供高效便捷的融资服务。

申请条件

经营两年以上，信用记录良好。

申请材料

无需纸质材料。

十四、杭州银行

产品资料

杭州银行“税金贷”为我行依托税务部门提供的涉税数据，综合人行信用数据库和第三方征信公司外部数据等信息，对依法纳税的小微企业（主）提供“以税定贷”的在线自动授信贷款业务。

产品优势

杭州银行专为小微经营者设计的信用贷款！最高100万额度、一元也能贷、一天也能贷、利率低、随借随还，用款100万日息最低只要160元、办理快、无需抵押。

申请条件

1、纳税企业经营稳定，近一年没有法人代表、股东或行业变更等情况发生，近二年销售收入无明显下降；

2、借款人为具有完全民事行为的公民，无不良信用记录；

3、借款人及纳税企业连续一年税务信用评级为B（含）以上，不存在贷款逾期、欠息及涉诉等情况；连续缴税时间在2年以上，借款申请时无未缴清的税款，不存在违法违章记录。

申请材料

1、借款人、配偶身份证；

2、企业证照；

3、个人及企业信息信息查询授权书；

4、借款人及企业其他资产证明材料

十五、渣打银行

产品资料

渣打银行无抵押小额贷款，无需任何财产担保，手续简便、审批迅速、放款及时，从而帮助您的企业解决融资难的窘境，满足您企业对流动资金的需求。

产品优势

灵活的贷款期限：灵活的贷款期限（1–3年）和金额（人民币10万–175万元）。

无需财产担保：真正的信用贷款，针对性解决中小企业缺少财产担保的难题。

每月分期还款：配合企业正常经营现金流，减少利息负担和到期一次性还本的流动资金压力。

简易的流程：手续简便、审批快速、放款及时。

申请条件

个体工商户或个人独资企业；或企业；或有限责任公司；或股份有限公司注册经营时间至少3年；最低年营业额：人民币325万元。

申请材料

贷款申请表；

营业执照；

税务登记证；

组织机构代码证；

企业章程；

内部决议或决定（如适用）；

验资报告；

最近六个月的含税收入证明；

银行对账单；

以及个人保证人身份证复印件

十六、南京银行

产品资料

鑫联税是南京银行联合江苏省国家税务局为正常缴税的小微企业打造的一款“无担保纯信用”的信贷产品。

小微企业仅凭纳税信用及缴税记录即可申请办理，在线获得信用贷款额度。

产品优势

南京银行“鑫联税”产品，企业纳税两年可申请，无需抵押担保，信用额度最高可达100万，利率最低10、2%。随借随还，办理容易，方便快捷，减少小微企业财务费用。

申请条件

（一）以企业名义申请鑫联税产品需符合以下要求：

1、企业需连续经营2年以上；

2、企业在江苏省国税局的纳税信用级别在B级（含）以上；

3、企业正常缴纳税款，当前纳税账户不存在未结清滞纳金；

4、除南京银行外，企业在不超过2家金融机构存在未结清贷款。

（二）以个人名义申请鑫联税产品应符合以下要求：

1、申请人必须是企业的法定代表人，年龄在18周岁（含）-60周岁（含），具备完全民事行为能力的中华人民共和国公民；

2、背景纳税企业符合以企业名义申请鑫联税产品需符合的条件。

申请材料

1、通过南京银行网银登陆，进入“鑫联税”业务申请界面；

2、通过微众税银网站登陆，进入南京银行“鑫联税”业务申请界面；

3、前往南京银行网点进行“鑫联税”业务申请。

想了解更多银行申请优势及条件，可以关注小编。

免责声明：内容、图片整理与网络，版权属原作者所有，如有侵权，请联系删除，文章只提供参考。