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买房都可以贷款吗

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买房能贷款不全款?有钱绝不提前还贷?很多人都被4个谣言欺骗了

中国楼市“怪象”层出不穷,比如房价越涨买房的人越多,房价越跌反而没人买房;购房者买不起房,持房者卖不出去,但房价却死扛着不下跌。这种种现象都无法用市场规律来解释。在关于房地产信贷方面,也存在很多让人“大跌眼镜”的言论,诸如有钱也要贷款买房、能贷30年不贷20年、能等额本息不等额本金、有钱也绝对不要提前还贷,这些说法到底是为了营造“反差感”博人眼球的谣言?还是确实有科学依据的?我们逐一来分析:

第一,有钱也要贷款买房?

过去金融学专家和房产大V都呼吁,即使有钱也一定要贷款买房,在房地产行业发展的黄金时代,这套理论是适用的!当时我国房价涨势迅猛,也带动了这一轮经济腾飞,只要你敢于增加负债去囤房,或者利用流动资金去投资实体经济,房价涨幅和投资收入都能跑赢房贷利息,最后甚至能够赚的盆满钵满,因此,社会上流传出了有钱也要贷款买房的论调。

但目前,楼市发展的基本面已经变了,在房住不炒的楼市调控基调下,房价长期横盘或者阴跌成为趋势,根据中指研究院发布的数据,2021年百城新建住宅价格累计上涨2.44%,涨幅较上年收窄1.02个百分点,累计涨幅处近六年低点。对比贝壳研究院公布的数据,2月被监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.47%,二套利率为5.75%。当前房价涨幅根本无法覆盖房贷利息成本。如果现在有能力一次性付清,但还坚持贷款买房的非专业理财人士,无疑是在给银行白送钱。

第二,能贷30年不贷20年?

房贷是普通人能接触到的额度最大、利率最低、还款时间最长的一项贷款,因此,金融学专家认为,房贷是金融机构给普通人的福利,建议房奴能贷30年不贷20年。

延长还款期限确实有诸多好处,首先,可以减轻每月的还款压力,否则每月还贷压力过大,万一房奴因客观原因失业或者收入下滑,很容易出现弃房断供现象,也会对自己个人信用产生不良影响;其次,每月还款额度减少,手里的流动资金增多,这些闲钱既可以用来投资理财,也可以用来消费提升家庭生活质量,不会对日常生活造成过多的负面影响;最后,还贷的压力随着经济发展和收入增长而被逐年稀释,比如,10年前2000元的房贷是巨款,但是现在已经不是什么压力,未来20年,还贷压力还会继续减轻,由此可见,增加还款时间确实有好处。

但因此就得出房贷“能贷30年不贷20年”的结论,难免有些以偏概全,同样贷款100万,采用等额本息的还款方式,以2月份首套房贷利率5.47%计算,如果分30年还完,总利息103.7万元,每月还款本息5659.08元;如果分20年还完,总利息64.7万元,每月还款本息6861.94元。对比计算结果,如果分20年还完,虽然每月还款压力较大,但是累计可以省下40万左右的利息。因此,如果你有足够的还款能力,分20年还完更加划算。

第三,能等额本息不等额本金?

还款方式主要有两种,一种是等额本金,一种是等额本息!等额本息还款总利息高,每月还款金额相同,前期还得利息多,本金少;等额本金还款总利息少,前期还款压力大,每月还款金额递减。一般来说,银行工作人员更加推荐等额本息的还款方式,那么到底哪种方式更加划算呢?我们还是举例来对比计算,贷款100万,房贷利率5.47%,分30年还完:

如果采用等额本息的还款方式,总利息103.7万元,每月还款本息5659.08元,其中首期偿还本金1100.74元,利息4558.33元,一直还到第10年的末期,月还款中本金仅有1891.18元,剩余本金还有82.5万元,所以,很多人发现自己辛苦还贷10年后,共计还给银行近68万,但其中本金只有17.5万元,剩余部分都是利息。

如果采用等额本金的还款方式,总利息82.3万元,首期偿还本息7336.11元,其中利息4558.33,本金2777.78元,随着本金逐月减少,利息也会逐月递减,一直还到第10年末期,月还款金额为5829.33元,其中利息为3051.55元,本金为2777.78元,剩余本金为66.7万元。也就是说,10年本金一共还进去33.3万元。

对比计算结果,等额本金不仅还款利息少,而且更适合提前还款,但是对借款人的收入要求较高,如果你有足够的还款能力,一定要首选等额本金的还款方式。

第四,有钱也绝对不要提前还贷?

很多房产专家建议,即使有钱也不要提前还款,理由无非是这两点,一方面,房贷利率是所有贷款中最低的,不用等于浪费,如果手里有闲钱,可以拿去做其他投资,只要收益能跑赢房贷利息,就能赚取其中的利息差;另一方面,通货膨胀、物价上涨会导致货币贬值,但是还款金额不会有太大调整,未来二三十年的还款压力会越来越小,但这些说法都是经不起推敲的。

如今新冠疫情还在小范围爆发,我国经济增长面临巨大压力,企业经营者和打工族随时面临亏本和收入下滑的风险,当前投资任何项目都有风险,想要收益高于房贷利率更是难如登天;我也不否认,20几年后,还贷压力将逐渐减轻,但是专家们可能忽略了,房贷是按月还款的,时间不会直接跨越到20年之后,这期间的还款压力,足以让购房者无法喘息。所以,任何时候,只有手里有闲钱,就可以提前还一部分贷款,既能节省总利息支出,还能减轻每月的还款压力。

综上,所谓的专家观点都是哗众取宠的谣言罢了,购房者到底选择哪种买房和还款方式,一定要结合自身的经济状况做选择。

贷款买房,需要满足哪些条件才可以?购房者最好注意这5点

现如今,人们买房大多会选择贷款,毕竟房价动辄就是上百万,尤其是对很多年轻人来说,买房压力还是非常大的。然而,想要申请购房贷款也不是非常容易的事情,在向银行申请贷款时,一定要先清楚自己是否满足贷款资格,下面我要说的这5点缺一不可。

第一,符合年龄要求

只有年满18周岁,并且具备完全民事行为能力的自然人才可以贷款买房,而贷款人的年龄和贷款期限总和也有相应要求,一般男性不得超过65岁,女性不得超过60岁,如果不符合年龄要求,那么是无法成功向银行申请贷款的。

第二,有稳定的经济收入

在申请贷款时,银行会要求申请人出示自己半年以上的银行流水,而且,你的经济收入一定要大于月供的2倍及以上,如果已婚,可以提供夫妻双方的银行流水,只有这样才能确保银行正确评估你的还款付息能力。另外,想要顺利申请贷款,最好有一个较为稳定的工作单位,尽量避免在贷款前更换工作,毕竟工作的稳定性以及收入的稳定性将会大大影响你的贷款额度。

第三,交清首付款才能申请贷款

通常来说,只有付清房子的首付款才可以进一步向银行提出房贷申请,首付款一般要付总房价的30%,面积在90平以下的,按20%支付,如果你没有付清首付,那么是不能贷款的。不过有些人为了买下一套属于自己的房子,即便手里的现有资金不足以支付首付款,但是也会和亲戚朋友借一借凑一凑,然而,这样的购房方式会给今后的生活带来非常大的压力,毕竟除了买房,后期房子的装修以及家具电器都要用钱,如果你的抗压能力比较弱,建议还是先自己攒够首付再买房不迟。

第四,个人信用良好

现如今是一个讲诚信的时代,而购房贷款毕竟不是一笔小钱,即便你拥有足够的还款能力,如果没有良好的征信,比如你曾经和银行申请小额贷款、或者使用网络软件小额借贷,或者使用信用卡消费等出现多次逾期还款行为的,贷款会受到阻碍,通常两年内有6次逾期或者连续3次逾期的,被银行拒贷的可能性非常大。想要恢复征信也需要漫长过程,因此,平时要做一个守信的人。

第五,有社保或者纳税证明

现在,一些经济较为发达的城市都开始实行限购政策,想要买房,需要有当地户口,而外地人呢想要在大城市安家落户,必须提供在当地连续缴纳相应年限的社保证明或者纳税证明,除此之外,符合当地人才引进标准的也是可以的。

贷款只有购房合同可以吗,贷款买房签订合同的注意事项

贷款只有购房合同是不可以的。根据我国的个人住房贷款管理办法规定,一般情况下,如果在办理房子贷款时只有购房合同的,那么该当事人是不可以办理抵押贷款。如果需要用房子办理房产抵押贷款的,那么是需要该房子具备房产证才可以办理房产抵押进行贷款。如果当事人没有房产证的话,通常是不可以办理房产抵押贷款的。

贷款买房签订合同的注意事项如下:

1.购房者在与开发商签订购房合同后,才能向银行申请住房贷款,但是也有贷款办不下来的时候。所以购房者在和开发商签订合同时,合同上要明确规定如果贷款没办下来,订金要退还;

2.要尽量用房地产管理部门统一印制的标准房屋买卖合同;

3.合同中要明确最终的交房日期;

4.看开发商的证件是否齐全。正规的开发商一般要具有房地产开发证、国有土地使用证、建筑工程规划许可证、该工程的开发许可证和商品房预售许可证。只有具有这些证件的开发商才是正规的开发商,购房者可以着重看预售许可证。

购房贷款合同丢了怎么办购房贷款合同丢了,可以通过以下方式来补救的:

1.借贷人可前往开发商或房管局重新复印一份;

2.若借贷人在还未办银行按揭前就丢失了贷款合同,那么还需借贷人声明合同作废,到三个月期后,再拿着有关证明申请注销所签订的那份合同,然后再和开发商重新签订一份即可;

3.若申请贷款买房办理的是公积金贷款,没有购房合同原件的话,借贷人也可提供当地房屋交易中心有盖章的信息证明即可。

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