贷款买车，利息太高，买来就后悔了，到底有多高

车子要用很久的，也不是小东西，买车一步到位是最好了。买车选择贷款的朋友越来越多，贷款有没有套路？肯定是有的。

销售1支笔、1张纸，写的好像很清楚，但如果我们不会算、看不懂，以为自己懂，也许就被忽悠了，差价上几千、上万的都有可能。

前面辛辛苦苦还来的价，费尽口舌要来的赠品，全部都白搭，力气全白费。

今天聊一下，单子上的各种项目到底什么意思？具体怎么算？让我们普通的朋友，不是汽车专业的、从来没买过车子的，也能够明白一二三。

报价单复杂看不懂，都是什么意思报价单里有首付、月供、利率、总利息报价单上面，一般无非就是几样：首付多少啊？月供多少啊？利息多少啊？总利息。

首付好理解，一般买车贷款首付就30%左右，10万块钱的车子，3万块钱，我们贷款7万。

月供就是每个月要还的钱，一般车贷就是2到3年左右，也就是24期，或者36期，长一点的，最多能到5年60期。期基本上就可以理解为月。

销售说的利率百分之几，是什么意思然后就是利率，相对就有点复杂了。

有的销售说：“我们这个利息是多少厘，3厘5。”这个指的是月利息，1个月0.35%的利息。

有的销售习惯说“几个点”，比如说3个点的利率，这个是年利息，1年3%的利息。

如果说的百分比比较大，比如说利率14%，一般讲的是综合利息。总共，一股脑儿，一共要付14%。

我也和杭州以及周边几个城市，几家不同品牌的4S店朋友们聊一聊，综合来看，目前利率普遍基本上都是3厘到4厘左右。

听着稍微有可能有点晕，很多销售就是知道我们不会算，容易搞混淆，所以就故意让这个东西听起来觉得很便宜、利率很低。

其实他们说的利率，和有的朋友比较熟悉的房贷利率，算法不一样的，实际利息会高不少。

河南广播电视台百姓315栏目，就有一个报道的：杨先生买了台哈弗H6，买之前，销售跟他说利息是5厘，于是他就办了个贷款。

等车子买完了，杨先生叫他的朋友算一下，才发现实际利率已经到了1分了，贵了不少。

这样的事情其实不算少见的，而且贷款办都办了，想要毁约，还有违约金，更亏、更麻烦。

现在我们自己也都签字，说不定视频还对着我们拍：“你是不是都明白了？对着摄像头说你明白了，然后签个字。”是不是都被人家这样下套过的啊？

怎么整明白贷款的利息是多少我们怎么弄明白，自己的贷款利息到底是有多少呢？

其实挺简单，我们只要看好“总利息”那一行是多少，一般来说，就不怕被销售员坑了，除非他还有各种其他的条款或花招。

报价单里有总利息，按这个算最容易总利息的意思，就是办贷款总共“多还了多少钱”。

我们也帮各位朋友来算算看：10万块钱的车子，首付3成，按照3年来还，按照前面的3厘来算的话，正常的总利息是7500块钱左右。

20万的车子大概是15100块钱，30万的车子22600块钱这样。各位朋友可以参考一下，各地有所不同。

当然了，大家买车的价格本身就不太一样，没有10万块钱那么准的，其实还有一个办法。

手机APP里面，小程序或者是其他软件里面可以搜一下，有个叫做“车贷计算器”的东西，输入贷款金额、期数、利率，自动会算出来一个总利息。

供我们参考，它可不负法律责任。

办贷款、签字之前，我们先按一下，如果相差了几十块钱，有可能就还好，相差的大几千，甚至上万，防止被坑。

金融服务费其实也算利息除了正常的利息，不少4S店听起来利息是很便宜，总利息也很低。还有一个东西叫做“金融服务费”，这个东西其实也应该算到利息里面去的。

一般来说10来万的车子，所谓的“服务费”，1000块钱以上是比较常见的了。如果说是免息贷款，服务费有可能就会更多，2、3000，4000的都有。

所以说，“免息贷款，嗯~挺好。”它不是真的免息，就换了个方法，还提前把利息都收掉了。

就有点像是点外卖，显示免费配送，菜有可能变贵了，还要加上打包费，想要免掉打包费，有可能还要买一个会员卡，道理差不多。

当然了，现在免息贷款确实比较流行，很多朋友都是想一步到位，或者说有社交需求，或者说待自己好一点。

有的情况，就算是有服务费，总利息算下来还是比较低的，真的有可能还能可以考虑的。

我举几个例子，很多厂家都有这样的情况，我就拿一个说说，这不是做广告。

长安汽车有一个叫“厂家金融”的，汽车厂自己来做这个金融，部分车型是提供36期免息贷款的，贷款4万块钱，相比普通贷款利息少了4300左右。

就算4S店使个阴阳法子，还出了2000块钱的服务费，不是也比正常贷便宜了2300块钱吗？

当然，这个时候还要小心，有可能厂家是为了把车子卖给我们，好卖点，提的这个政策。它的优惠幅度，车价本身，也要留心看。

我想首付低一些，利息会多多少除了想要比较简单的免息贷款，销售有可能还会提供一些低首付、低月供，各种各样的贷款方案。到底划不划算呢？我们也一并来聊聊看。

想要首付低一点，哪些合适哪些不合适有的朋友手里预算的确是比较明确的，销售有可能就会推荐低首付的方案了。

比如说首付20%，每个月的月供，就稍微要多一点。这个就比较适合存款相对比较少，但是工资比较高而且稳定的朋友。

如果销售说：“没问题，我们这个车，这个店搞活动，0首付。”要注意，因为可能实际的利息会很高的。

不代表一直就是这样，或者说其他厂家没有，举个例子。

雪佛兰官方的0首付金融方案，196000的迈锐宝，相比首付30%的普通贷款，3年下来总利息多了18000多块钱。每年要多花6100块钱左右，不便宜，偏贵了。

只还利息的贷款，多多少利息还有一些厂家官方的低月供方案，只还利息不还本金，利息也高的。

比如说大众的弹性信贷，听起来很厉害，是吧？丰田的轻松融资，好像马上就能拥有汽车，都是这种方案。

以11万的丰田雷凌举例子，分期1年，每个月只要还733块钱，才700多块钱。

但是1年的总利息比普通贷款多了4300块钱。而且，1年一过，有个尾款，大头是要一次性来还的。

我们就得考虑了：到时候尾款是不是一下子能拿出来这么多啊？

有的朋友，车子都卖掉了，还欠着银行钱，就是做的这种贷款。当然，有些4S店为了避免这个情况，抵押先做掉的。

所以说，各位朋友，量力而行，理性消费。一定的提前还可以，但是超前消费，真的不太推荐。

还有其他灵活的贷款方案贷款的方案很多，刚才讲的很多，也只是举个例子，我不是说要黑哪个厂家。有让人头疼的，当然就也有划算的，有些灵活方案，也可以想一想的。

刚才我们觉得丰田有一个比较奇怪，我们再来举个丰田好一点的，它有个叫做“跳跃贷”的东西，每年指定一个月多还一点。

比如说，在12月或者1月份，什么时候？发年终奖的那个月，那个时候可以多还一点，有意思吧？

还有一个叫做“无本贷”，第1年只还利息，月供是比较低的。从第2年开始，变回普通贷款，开始还本金，这样就能降低第1年的资金压力了。

也许你职业发展上有安排、有预期，或者理财过了这一年，明年可以拿到比较多的钱了。

当然了，办之前，我们还是要看一下总利息的，看看能不能接受，不能光看方案很好，就签字交钱。

尤其是人家拿着手机对着我们拍的时候，你不要：“哦哦，好的好的，我都知道，我都同意。”你说了还就真当是你同意了。

买车办贷款的时候，报价单要看仔细所以总得来讲，买车办贷款的时候，销售给的报价单，真的要仔细看一看。

必要的时候，拍张照片发给朋友帮忙算一算，月供、利息我们先看懂，然后自己算一下。

这些东西，怎么说呢？现场买有可能会觉得很尴尬，人家有可能觉得你很烦，有可能自己心里觉得：人家是不是觉得我很抠抠搜搜的或者怎么样。

统统不要管，这可是买车，这可是花钱，这钱可是自己辛辛苦苦赚来的，不要买完、签完之后再后悔，没必要。

存款10万，可以贷款买20万的车吗超前消费有风险，理性消费更推荐，什么叫理性？

比如说我有10万块钱存款，贷款买台20万的车，这算冲动还是算理性呢？

月薪6000块钱，买1台30万的车子，是不是就真的叫做“名正言顺的冲动”了？

贷款还真的给我确实办下来了，后面压力会不会是真的很大？

4S店不是喜欢推荐贷款买车，优惠力度也很大吗？

落地价格好像确实比全款都还要低，他们图什么啊？搞福利？搞慈善？他们是在哪里赚我们的钱的呢？

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参考文献

[1]毛豆网买新车，说好的利息5厘成10厘！退车要付违约金？河南广播电视台百姓315栏目

不用还贷款了

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今天主要的消息是美国总统拜登宣布了一项计划，如果你大学毕业后收入低于125,000美元/年，欠政府的学生贷款可以免去两万美元。

美国大学生毕业以后因为学生贷款负债累累很普遍。美国人和中国人很不一样，中国人大多早早就准备好了孩子上大学的钱，而且毕业后还给孩子买房买车。在美国，很多家庭孩子上了大学，父母就不管了，主要靠孩子自己勤工俭学去付生活费和学费，如果赚不到那么多钱就只好贷款上学。我的员工中以前就有毕业很多年，还欠很多学生贷款的美国青年。现在欠贷超过10万美元的，仍有300多万学生。根据拜登的计划，会有1,500万学生的贷款全部被免掉。

拜登的这项计划主要是对低收入家庭和少数族裔有好处，这些家庭在孩子上学方面帮衬更少。

但是从另外一个方面讲，这又是一种新的社会福利，这项政策总共会耗资超过1,000亿美元。美国政府本身负债累累，这回又得多印钱了。

如果政府各项政策都是多花钱，想控制通胀难。

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美联储在开会，明天联储主席鲍威尔要讲话，市场在等着，所以今天比较平静，大盘小涨。健康医疗股票表现最好。

行业表现图，图源价值大师网

科技公司Nvii和Sf的盈利出来都没有很好，两家公司的股票盘后都有跌。比较引人注目的是Swfk盘后大涨18%。原因是Swfk今天公布了第2季度的数据，营收大涨83%，净营收保持率超过170%，总客户达到6808个，其中年费超过100万美元的客户有246个。公司预期第三季度增长在60%~62%之间，全年增长在67~68%之间。

虽然数据看起来很好，Swfk仍然是不盈利的，第2季度公司赔掉超过2.2亿美元，比去年同期赔的更多。

SNOW营收历史图，图源价值大师中文站

有意思的是，虽然说账面上公司在赔钱，但是现金流看起来基本持平。主要原因是公司给管理层和员工发了很多股票，所以公司的总股数不断在增加。

SNOW总股数曲线，图源价值大师中文站

Swfk之所以受到更多关注，是因为巴菲特的伯克希尔拥有这家公司股票，伯克希尔罕见地在IPO前投资了这家公司。IPO以后，股票跌了超过40%，从顶点到现在跌了超过60%。

图源：价值大师中文站

巴菲特极其厌恶这种给员工股票的公司，认为这是拿股东的钱给员工，现在他却拥有一家这样的公司。

声明:本文不构成也无意构成任何形式的投资建议。作者不拥有文中提到的股票，三天之内也没有买卖计划。股市有风险，入市需谨慎。

“全款买车”和“贷款买车”，区别是什么？算笔账你就会明白了

随着我国经济的发展，现在汽车已经成为了我们生活中不可缺的交通工具，基本上每家都有一台车。那为什么还有许多人想要买车呢？这是攀比跟风还是真的有需求呢？

对我们现在日常生活来说，上下班或是节假日走访亲友的时候，没有车确实不方便。尤其是每到春节假期的时候，用车量更是大大地增加。那对于很多想要买车的朋友，是会选择“全款买车”还是“贷款买车”呢？下面让笔者来给你算一算。

一、全款买车的优点

近年来汽车出行已经遍及了我们日常生活，尤其是临近过年的时候，更是买车的旺季。很多人都会拿着自己一年的积蓄，想要买上一辆车来炫耀一下自己的劳动成果，而且开车回乡下探亲也会比较有面子。但他们存了这么久的一大笔钱用去全款买车，到底有什么好处呢？

1、可以更快地提到属于自己的车。对于买过车的人都知道，买车付款之后不是马上能够提到现车的，还要办理手续的。而全款买车，手续相对来说比较简单，提车的速度也会更快。

2、会省下一笔额外的费用。对于全款买车来说，其手续会比较简单，也会省下一些额外的手续费。还有的话就是汽车的保险，可以由车主自由选择购买哪些保险，不用强制性购买所有的车险。对于部分买车的4S店来说，全额购买的话，其净车价会有所便宜。

3、流程更加地简单化，机动车登记证书可以直接由自己保管。机动车登记证书是指该车辆所有权的法律证明，如果是全款买车的时候，这个小本本就会直接发放到我们的手里。

二、贷款买车的优点

随着贷款的普及，有很多的消费者都会选择贷款买车。贷款买车，也叫按揭买车。就是指通过用汽车按揭，向汽车金融公司或者是银行等机构申请贷款来买车。那么究竟贷款买车有什么好处呢？为什么越来越多的消费者会选择贷款买车呢？

1、可以合理利用资金，避免资金短缺。当你存了一笔钱去买车的时候，将存的钱都用来买车的话，而自己日后所面临的养车以及日常开销的费用，可能会导致自己压力过大，且手头上没有资金可以流动。

2、对车型没有限制。对于有些品牌来说，会对车型有一定的限制，导致消费者的选购范围有限。而对于银行贷款买车来说，对车型是无限制的，消费者可以挑选自己喜欢的车型。

3、贷款期限长、贷款利息低、贷款额度高。对于现在的贷款消费来说，有很多年限可供消费者选择。根据了解银行贷款最长期限可达五年。也有短期限可供消费者选择，一切由消费者可供自己的能力决定，减少消费者的资金压力。

贷款利息低，国家为了促进消费，甚至提出了1-2年间免息的选择，减少了消费者买车的附加费用。贷款额度的高低，由银行对消费者的资质情况调查决定，信用良好其贷款额度就会更高。

三、“全款买车还是贷款买车好”分析

随着我们现在生活水平的提高，汽车改革发展的技术也越来越厉害，品牌的种类也越来越多，而汽车的价格也从几万到几十万不等。现在买车的人也越来越多，而我们去买车的时候，避免不了会纠结，到底是全款买车好还是贷款买车好呢？它们到底有什么区别呢？就让笔者来给你算笔账，你就明白了。

1、全款买车的提车速度快。全款买车是一次性付款，其手续相对于贷款买车来说，会简单很多。而贷款买车的话，需要处理的手续也会相对复杂，别的不说向银行贷款就会有一系列的手续，且银行调查个人信用也需要时间。

2、全款买车能省下一笔费用，而贷款买车的费用相对高一点。为什么贷款买车费用会比较高呢？对于贷款买车来说，虽然很多商家都会打折免息，但是避免不了还有手续费这个问题。以及强制购买的车险，即使车主不想买的话，但店内也会要求，是没有的选择的。

3、没有人可以监管你的去向，并且机动车登记证掌握在自己手里。为什么会说没有人监管你的去向呢？首先是全款买车的话，机动车登记证是办理好手续就会交到车主手上的。相反是贷款买车的话，该机动车登记证就会放在银行那里，等贷款结束后才可以取回。这是银行贷款作为抵押的条件。

为什么会这么说呢？对于贷款买车的话，是会被4S店要求安装一个汽车定位仪器的，这是4S店为了避免车主逃跑造成自身的损失所要求的，而且可能会收取汽车定位要求的安装费用。

4、全款买车压力大，贷款买车压力小，可规划个人资金。对于很多买车的消费者来说，只是打工一族，需要存一定的时间才可以买车。可能霎时间拿不出这一大笔钱，也有可能买完车就已经没有存款了，导致日后的生活压力更大了。

对于很多人来说，如果全款买车的话，的确是没有后顾之忧，不用想着每个月留一笔钱去供车。但对于打工一族来说，贷款买车是更加实际。贷款买车可以让我们提前使用汽车，也可以留下部分的资金作为自己的流动资金，去做合理的规划投资，或者是说留来应急用。

四、总结

对于我们每个人来说，无论是全款买车还是贷款买车，这都是一件好事。但我们也要根据自身的情况去选择，不是说全款买车和贷款买车哪个更好？而是哪个才是最正确的选择。

每个人的实际情况都不一样。对于普通家庭来说，要根据自己的预算以及买车的用途来打算，手上资金充足的话，就可以全款买车。如果有较好的投资渠道或是要预备一部分资金急用的话，那当然是选择贷款。

现在很多4S店都会提倡贷款买车，实际还是要按照个人能力去选择。在看了笔者的分析后，最后想问一下大家，您觉得买车是全款的好呢还是贷款的好呢