为何4S店宁愿不收利息，也要劝你贷款买车，到底有什么猫腻？

近年来买车变得越来越容易，首付几千元就能把车开走。4S店基本都是劝买车的人贷款买车，而且贷款还可以0利息，看着非常划算，很多计划买车的，本来想着全款的，但是经过一顿劝说，还是选择了贷款。为何4S店一定要劝你贷款买车呢？还是0利息，到底有什么猫腻？

全款买车和贷款买车到底哪个更便宜呢？当你去4S店买车时，销售问你全款还是按揭，如果你说全款，那么销售会各种劝你不用全款，可以零首付按揭，但你坚持全款后，销售的态度可能都会出现转变。全款购车，一般裸车价会比贷款购车高出一些，根据车型不同，高出几千元也是很正常的。

为什么会这样呢？那是因为全款买车，对于销售来说，提成是比较低的，所以大部分销售对于全款购车的客户，都是劝你办理贷款。4S店跟银行都是有合作的，购车办理贷款，4S店会额外收取金融服务费，并且你介绍过去的客户，银行还会返点。

购车总要上牌吧，有些4S店甚至还会要求贷款购车的车主，上牌统一办理，上牌费收你1000元左右，上牌费又有一部分利润。

除此之外，还有一部分利润来源于保险业务。贷款买车，4S店都是会强制要求在4S店购买保险的，并且4S店的保险，首年都会比较贵，一二十万的车型，保险普遍在6000元左右。

看似4S店劝你贷款买车，并且0手续费没有赚你什么钱，其实他们卖一台贷款车是全款车的几倍。大多数人一下拿出一二十万全款买车还是比较紧凑的，会纠结考虑很久，对于销售来说，这纠结的时间变数太大，贷款买车可以减轻你的资金压力，短时间决定。正是因为这些原因，所以4S店很喜欢贷款买车的顾客。

为什么4S店宁愿不收利息，也要劝你贷款买车，里面有什么猫腻？

全款买车比贷款分期都要贵，这个道理很多人都不明白，但是只要买过车的人都明白，也都会接受这样的事实。在现实中，卖车的4S店都会在你买车的时候极力劝你分期贷款买车，也会非常贴心地为咱们计算价格，而且分期还可以享受大幅度的补贴。

如果我们豪横，一下子就像把钱给4S店，然而工作人员非但不高兴，而且还会“提高”价格，有些人当场会炸毛：“凭什么，凭什么全款买更贵，这不是坑人吗？”

在昨天就在短视频平台上看到了一个相关案例，一名刚刚毕业的大学毕业生去山东的一家4S店买自己新车，小胡很快就看中了一台1.4T排量的白色小车，经过一系列的洽谈，销售说只要小胡出12.2万和8000块钱的保险就能把新车开回家，小胡也很是高兴，在回家与家人商议之后，家人也觉得价钱很合适，小胡打算第二天就去提车。

一方是想买车，一方想要尽快卖车，价格都已经商量好了，本是一桩好生意，但是第二天双方却发生了不愉快。第二天，小胡提着一个塑料袋很早就去了4S店，塑料袋里装的是整整12.2万的现金，小胡本打算一手交钱一手提车，可销售却非常不乐意，而且并不打算以12.2万的价格卖车，小胡直呼诈骗，闹腾了一阵之后结果没有工作人员搭理小胡了，小胡接连几天碰壁，越想越气的小胡求助了记者。

4S店的工作人员告诉记者，他们确实答应12.2万卖车，但这是分期价钱，但小胡并不打算分期买车，如果以12.2万的价格全款卖，4S店就会亏损，就会赔钱，但是工作人员表示，虽然双方闹了矛盾，但是小胡愿意分期买车，4S店仍然愿意以12.2万卖给小胡，在记者的调节下，小胡最终答应分期购车，双方都很愉快。

看到这里，可能有很多网友都纳闷了，为什么同样是12.2万的价格，为什么分期付款4S店就能盈利，反而全款卖就要赔钱呢？贷款还是免息的，这是为什么呢？里面一定有猫腻，但你知道吗？

这在汽车行业已经不足为奇了，很多4S店和大多数销售都会采用这样的方式来吸引顾客，你试想，同样是一台车，一家店12.2万，另一家却12.5万，你想去哪一家？虽然三千块不多，但谁都不愿意多花钱，当你到店看车之后，销售会鼓励你分期买车，而且会介绍分期的好处，不但没有利息，而且价格比全款买还要便宜。

如果大家选择分期付款，那么4S店赚的就不仅仅是客户的钱了，当客户去银行贷款时，银行会给4S店返点，可别小看了返点，这才是真正的“大利润”，一般情况下，银行的返点利润大致在2%-3%，如果你向银行贷了16万，那么返点的费用就有3200-4800块钱，而且4S店还会收取金融服务费，这个费用也会有4800元左右，这些钱都是4S店的可观利润。

这些费用加起来，一辆车4S店就会有八九千的利润，再加上保险费用，一辆车就能赚1万多块钱。

如果你是4S店的老板，为了吸引更多的客户来买车，会不会把这些利润的一部分让利给客户呢？这些利甚至可能会有几千块钱，这一系列操作下来，可能就会使贷款买车的价格比全款买更加便宜，现在全国各地的汽车销售都在采用这样的方式售卖汽车。

看到这里大家明白为什么4S店不乐意客户全款买车了吧，因为分期买不仅可以让自己赚更多，而且还能吸引更多来买车的客户。

贷款买车，利息太高，买来就后悔了，到底有多高

车子要用很久的，也不是小东西，买车一步到位是最好了。买车选择贷款的朋友越来越多，贷款有没有套路？肯定是有的。

销售1支笔、1张纸，写的好像很清楚，但如果我们不会算、看不懂，以为自己懂，也许就被忽悠了，差价上几千、上万的都有可能。

前面辛辛苦苦还来的价，费尽口舌要来的赠品，全部都白搭，力气全白费。

今天聊一下，单子上的各种项目到底什么意思？具体怎么算？让我们普通的朋友，不是汽车专业的、从来没买过车子的，也能够明白一二三。

报价单复杂看不懂，都是什么意思报价单里有首付、月供、利率、总利息报价单上面，一般无非就是几样：首付多少啊？月供多少啊？利息多少啊？总利息。

首付好理解，一般买车贷款首付就30%左右，10万块钱的车子，3万块钱，我们贷款7万。

月供就是每个月要还的钱，一般车贷就是2到3年左右，也就是24期，或者36期，长一点的，最多能到5年60期。期基本上就可以理解为月。

销售说的利率百分之几，是什么意思然后就是利率，相对就有点复杂了。

有的销售说：“我们这个利息是多少厘，3厘5。”这个指的是月利息，1个月0.35%的利息。

有的销售习惯说“几个点”，比如说3个点的利率，这个是年利息，1年3%的利息。

如果说的百分比比较大，比如说利率14%，一般讲的是综合利息。总共，一股脑儿，一共要付14%。

我也和杭州以及周边几个城市，几家不同品牌的4S店朋友们聊一聊，综合来看，目前利率普遍基本上都是3厘到4厘左右。

听着稍微有可能有点晕，很多销售就是知道我们不会算，容易搞混淆，所以就故意让这个东西听起来觉得很便宜、利率很低。

其实他们说的利率，和有的朋友比较熟悉的房贷利率，算法不一样的，实际利息会高不少。

河南广播电视台百姓315栏目，就有一个报道的：杨先生买了台哈弗H6，买之前，销售跟他说利息是5厘，于是他就办了个贷款。

等车子买完了，杨先生叫他的朋友算一下，才发现实际利率已经到了1分了，贵了不少。

这样的事情其实不算少见的，而且贷款办都办了，想要毁约，还有违约金，更亏、更麻烦。

现在我们自己也都签字，说不定视频还对着我们拍：“你是不是都明白了？对着摄像头说你明白了，然后签个字。”是不是都被人家这样下套过的啊？

怎么整明白贷款的利息是多少我们怎么弄明白，自己的贷款利息到底是有多少呢？

其实挺简单，我们只要看好“总利息”那一行是多少，一般来说，就不怕被销售员坑了，除非他还有各种其他的条款或花招。

报价单里有总利息，按这个算最容易总利息的意思，就是办贷款总共“多还了多少钱”。

我们也帮各位朋友来算算看：10万块钱的车子，首付3成，按照3年来还，按照前面的3厘来算的话，正常的总利息是7500块钱左右。

20万的车子大概是15100块钱，30万的车子22600块钱这样。各位朋友可以参考一下，各地有所不同。

当然了，大家买车的价格本身就不太一样，没有10万块钱那么准的，其实还有一个办法。

手机APP里面，小程序或者是其他软件里面可以搜一下，有个叫做“车贷计算器”的东西，输入贷款金额、期数、利率，自动会算出来一个总利息。

供我们参考，它可不负法律责任。

办贷款、签字之前，我们先按一下，如果相差了几十块钱，有可能就还好，相差的大几千，甚至上万，防止被坑。

金融服务费其实也算利息除了正常的利息，不少4S店听起来利息是很便宜，总利息也很低。还有一个东西叫做“金融服务费”，这个东西其实也应该算到利息里面去的。

一般来说10来万的车子，所谓的“服务费”，1000块钱以上是比较常见的了。如果说是免息贷款，服务费有可能就会更多，2、3000，4000的都有。

所以说，“免息贷款，嗯~挺好。”它不是真的免息，就换了个方法，还提前把利息都收掉了。

就有点像是点外卖，显示免费配送，菜有可能变贵了，还要加上打包费，想要免掉打包费，有可能还要买一个会员卡，道理差不多。

当然了，现在免息贷款确实比较流行，很多朋友都是想一步到位，或者说有社交需求，或者说待自己好一点。

有的情况，就算是有服务费，总利息算下来还是比较低的，真的有可能还能可以考虑的。

我举几个例子，很多厂家都有这样的情况，我就拿一个说说，这不是做广告。

长安汽车有一个叫“厂家金融”的，汽车厂自己来做这个金融，部分车型是提供36期免息贷款的，贷款4万块钱，相比普通贷款利息少了4300左右。

就算4S店使个阴阳法子，还出了2000块钱的服务费，不是也比正常贷便宜了2300块钱吗？

当然，这个时候还要小心，有可能厂家是为了把车子卖给我们，好卖点，提的这个政策。它的优惠幅度，车价本身，也要留心看。

我想首付低一些，利息会多多少除了想要比较简单的免息贷款，销售有可能还会提供一些低首付、低月供，各种各样的贷款方案。到底划不划算呢？我们也一并来聊聊看。

想要首付低一点，哪些合适哪些不合适有的朋友手里预算的确是比较明确的，销售有可能就会推荐低首付的方案了。

比如说首付20%，每个月的月供，就稍微要多一点。这个就比较适合存款相对比较少，但是工资比较高而且稳定的朋友。

如果销售说：“没问题，我们这个车，这个店搞活动，0首付。”要注意，因为可能实际的利息会很高的。

不代表一直就是这样，或者说其他厂家没有，举个例子。

雪佛兰官方的0首付金融方案，196000的迈锐宝，相比首付30%的普通贷款，3年下来总利息多了18000多块钱。每年要多花6100块钱左右，不便宜，偏贵了。

只还利息的贷款，多多少利息还有一些厂家官方的低月供方案，只还利息不还本金，利息也高的。

比如说大众的弹性信贷，听起来很厉害，是吧？丰田的轻松融资，好像马上就能拥有汽车，都是这种方案。

以11万的丰田雷凌举例子，分期1年，每个月只要还733块钱，才700多块钱。

但是1年的总利息比普通贷款多了4300块钱。而且，1年一过，有个尾款，大头是要一次性来还的。

我们就得考虑了：到时候尾款是不是一下子能拿出来这么多啊？

有的朋友，车子都卖掉了，还欠着银行钱，就是做的这种贷款。当然，有些4S店为了避免这个情况，抵押先做掉的。

所以说，各位朋友，量力而行，理性消费。一定的提前还可以，但是超前消费，真的不太推荐。

还有其他灵活的贷款方案贷款的方案很多，刚才讲的很多，也只是举个例子，我不是说要黑哪个厂家。有让人头疼的，当然就也有划算的，有些灵活方案，也可以想一想的。

刚才我们觉得丰田有一个比较奇怪，我们再来举个丰田好一点的，它有个叫做“跳跃贷”的东西，每年指定一个月多还一点。

比如说，在12月或者1月份，什么时候？发年终奖的那个月，那个时候可以多还一点，有意思吧？

还有一个叫做“无本贷”，第1年只还利息，月供是比较低的。从第2年开始，变回普通贷款，开始还本金，这样就能降低第1年的资金压力了。

也许你职业发展上有安排、有预期，或者理财过了这一年，明年可以拿到比较多的钱了。

当然了，办之前，我们还是要看一下总利息的，看看能不能接受，不能光看方案很好，就签字交钱。

尤其是人家拿着手机对着我们拍的时候，你不要：“哦哦，好的好的，我都知道，我都同意。”你说了还就真当是你同意了。

买车办贷款的时候，报价单要看仔细所以总得来讲，买车办贷款的时候，销售给的报价单，真的要仔细看一看。

必要的时候，拍张照片发给朋友帮忙算一算，月供、利息我们先看懂，然后自己算一下。

这些东西，怎么说呢？现场买有可能会觉得很尴尬，人家有可能觉得你很烦，有可能自己心里觉得：人家是不是觉得我很抠抠搜搜的或者怎么样。

统统不要管，这可是买车，这可是花钱，这钱可是自己辛辛苦苦赚来的，不要买完、签完之后再后悔，没必要。

存款10万，可以贷款买20万的车吗超前消费有风险，理性消费更推荐，什么叫理性？

比如说我有10万块钱存款，贷款买台20万的车，这算冲动还是算理性呢？

月薪6000块钱，买1台30万的车子，是不是就真的叫做“名正言顺的冲动”了？

贷款还真的给我确实办下来了，后面压力会不会是真的很大？

4S店不是喜欢推荐贷款买车，优惠力度也很大吗？

落地价格好像确实比全款都还要低，他们图什么啊？搞福利？搞慈善？他们是在哪里赚我们的钱的呢？

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参考文献

[1]毛豆网买新车，说好的利息5厘成10厘！退车要付违约金？河南广播电视台百姓315栏目