你不知道的贷款“冷知识”,都在这里了
相信对于个人经营者这一群体来说,或多或少都有过被银行“拒贷”的经历,其中的问题很可能就出在你的“个人信用报告”上。有人不禁要问,放贷机构看我的信用报告时,重点看哪些内容呢?一家放贷机构拒贷,家家机构都会拒贷吗?贷款展期会对我造成不良影响吗?别急,生财君今天就为大家详细解答。
一、是否给你贷款,到底谁说了算?
答案是,“放贷机构说了算。”由于借款人最终是否还款将直接影响到放贷机构的利益,所以只能由放贷机构自己决定是否为借款申请人发放贷款。
二、放贷机构根据什么决定是否给您贷款?
“您是谁?您愿意还款吗?您的还款能力如何?”中国工商银行北京分行相关负责人说,根据对上述问题的回答,放贷机构评估您的信用风险,决定是否给您贷款。
具体来看,如果低风险,则直接贷款,无需担保抵押;如果中风险,则可接受,提供担保抵押贷款;如果高风险则直接拒绝。
三、放贷机构如何判断你的信用风险?
放贷机构会根据以下几方面的信息来综合判断借款人的信用风险。一是借款人自己提供的信息;二是放贷机构的内部掌握信息;三是从中国人民银行的征信系统查询借款人的征信报告;四是法院等其他第三方机构提供的信息。
值得注意的是,对于借款人自己提供的信息,放贷机构也要从其他渠道核实真伪,信用报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一。
四、一家拒贷,家家都会拒贷吗?
不一定!“你可以试试其他放贷机构,不同机构风险偏好和客户定位不同,愿意接受的客户也不同。”上述负责人说。
所谓“风险偏好”,是指放贷机构对风险的基本态度,机构不同,态度不同,体现为愿意承担的风险种类、大小等不同,尤其是客户准入条件不同。
例如,刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人,有的放贷机构认为风险较大而拒贷,有的机构则看中年轻人的发展潜力,从长计议,愿意承担较大风险而发放贷款。
五、放款机构什么时候看你的信用报告?
贷前贷后都要看。也就是说,放贷机构接到借款人的申请后,一要看你的历史还款记录,以此判断你的还款意愿;二要看你已经借款的笔数、对外提供担保情况等;三要看是否能给你贷款以及还能给你贷多少。
放贷机构向你提供信用卡或贷款后,还要看你的还款状况,据此来决定是否增加你的授信额度或提前收回贷款。
那么,放贷机构为何要看借款热的对外担保情况?“你给他人提供担保,承诺当他人还不了款时你替他还,这是你未来可能产生的债务,影响你未来的还款能力。”上述负责人说,因此,放贷机构审查借款人的申请时,要看其对外提供担保的情况,担保越多,越不利于借款人获得贷款。
六、还款方式如何影响你的逾期记录?
有人问:“我明明按时还款了,可为什么还产生了逾期记录?”这是由于还款方式不同而造成的。
借款人必须按合同约定的日期、方式、金额,把当期应还款金额转至合同约定的还款账户,才算还款成功。最容易无意形成逾期的情况有以下几种,你可要当心。
一是中介代还:你按时足额把钱转给了中介,但中介没有及时转至约定账户。
二是跨行还款:你通过其他银行向合同约定账户转账汇款,但因为银行间账户处理时滞等原因,款项未能按时汇入指定账户。
三是一行多户:你在贷款机构指定银行开立多个账户,将钱存进了非合同约定账户,但未设置跨账户自动还款功能。
七、提前还款会影响你的信用吗?
答案是“可能会。”放贷机构会把提前还款信息报送征信系统,展现在“特殊交易”中。从合同约定看,提前还款是一种违约行为,放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。
也就是说,提前还款不一定等于还款能力强、信用好,有些放贷机构可能会视为负面信息。
八、什么是贷款展期?
你在合同约定的最后还款日前与放贷机构达成协议,将还款日延后,并重新确定每月还款额,这就是展期。
九、展期会对你产生负面影响吗?
一般来说会。放贷机构可能会认为,展期意味着你的还款能力存在一定问题,因此会产生负面影响。
但是,相对于逾期而言,展期能体现出你良好的还款意愿。在这里提醒各位借款人,在还款确实出现困难时,要积极争取与放贷机构达成展期安排。(经济日报-中国经济网记者郭子源)
(责任编辑:罗伯特)
关于贷款你不得不知道的知识
贷款这件事,很多人或多或少都有涉及,比如车贷、房贷、信用贷、信用卡分期等等。不了解利率的计算方法,也许会令你吃大亏。
因行业差异,各类贷款会有不同的方法计算利率,为方便对比,我们统一使用年化利率来讲解。
年化利率通俗来解释,比如2022年1月1日你向银行贷款12000元,约定贷款1年600元的利息,则你的贷款年化利率为600÷12000=5%。注意,这意味着,你需要在一年后,也就是2023年1月1日,当天一次性还款12600元给到银行。
注意以上关键词,一年后、一次性,很多贷款就是在这两个关键词上去延伸出多种贷款方式,下面多场景举例子(仍然以12000元贷款,600元利息举例)。
场景1:先息后本,约定先付利息600元,一年后归还本金12000元,此种还款方式,实际年化利率为5.26%。
场景2:先息后本,约定先付利息600元,后续一年每个月还款1000元,此种还款方式,实际年化利率为10.05%。(此类场景多见于车贷)
场景3:等额本息,约定每个月还款等额的本金加利息,也就是每个月还款1050元,连续还款12个月,此种还款方式,实际年化利率为9.54%。
看到了吗,不同的还款方式,实际年化利率可以有很大差异。实际也非常好理解,比如场景2,实际上你每个月都在还本金,真正借了1年时间的只有1000元,其余11个1000元,分别只借了11个月、10个月。。。1个月,但是与场景1一样仍然需要付600元利息。
今天先写到这,明日为大家解释民间利率算法、信用卡分期手续费,欢迎关注。
贷款小知识
如今,信用贷款非常普遍。想贷款,却发现市场上贷款种类繁多,贷款机构参差不齐,利率也不一样,不知道选择哪一种更好。
同时,“贷款”这个行业直接关系到财产安全,其中隐藏着许多套路!
什么贷款可以贷,什么贷款不应该动?
一、银行系统贷款
银行系统的贷款有很高的安全系数,不会有高利贷,所以你可以放心贷款。需要注意的是,有些公司是由银行投资的消费金融公司或小额贷款公司。
这类贷款机构的利率可能较高,但基本上不是高利贷。所以你需要知道这是不是银行机构贷款。
如果您在银行有贷款,建议您先选择房地产按揭贷款,再选择消费信贷贷款,最后选择多用途资金的信用卡分期付款。这个顺序也不严格。需要根据个人需要进行调整。
二、银行消费金融公司
在前文中,也有银行投资的消费金融公司,如平安普惠、安居消费贷款、湖北消费金融、中行消费、工业消费等,这些都是银行和正规机构投资的消费金融公司。但与银行相比,金额更大,利率更高。
优势:这种消费金融公司适合普通人。因为银行对信贷的要求比较高,审核也比较严格,而消费金融公司对自身资质的要求也比较低,这就更容易获得贷款。
中国银行消费利率为0.98%,工业消费利率为0.95%,大部分消费金融利率在0.9~1.1%之间,利率相对较低。
三、小额贷款公司
2011年之后,小额贷款公司相继成长起来。近年来,它们发展迅速。利率一般在1.5%-2%以上,贷款额低于银行。
很多人认为小额贷款公司是高利贷,其实不然。为什么一些小额贷款公司每个月都要付很多利息?
因为在每个月,利息都分为利息平台管理费。管理费不包括利息。完全合法!有很多种字母和混合体。
这种水比较深。建议你在必须借之前不要借。如果你真的需要钱,你应该在有钱的时候马上还钱。不要多次向小额贷款公司借钱。优点是审计松散,缺点是数额小。
四、互联网贷款
这类贷款俗称现金贷款,甚至低于小额贷款公司的贷款限额。网上贷款额度极低,一般在1000-10000元之间。
利息是每周计算,但不是每月。由于门槛低、审核速度快,网上贷款平台申请后可以借用。近年来,很多人都在使用它。
不建议使用此类贷款。如今,市场上到处都是小额贷款公司,这些公司借钱后,一旦出现逾期还款,通讯录就会立即销毁。
它不仅骚扰你,还不断骚扰你的家人和朋友,有时甚至威胁。
一些组织也会盈利。如果你借几千,你很快就能得到几十万,这会让你陷入麻烦。如今,许多大学生和年轻人都生活在网络贷款的高额利息压力下。
一般来说,如果你需要少量的钱,试着用信用卡来解决问题。20多万元,房贷最高,利息低,还款压力小。
如果你需要资金,你必须记住首先是银行系统。二是消费金融。如果你已经办理过网络贷款和小额贷款,记得尽快还钱。
如今,信用对生活很重要。不管你选择哪种方式借钱,你都应该记得还钱。请珍惜你的信用!选择正确的融资方式,有贷款问题,我将一一为你解决。