按揭房二次贷款怎么贷？二次贷款有难度，搞清4个条件

大家都知道，房子属于不动产，保值性比较强。很多人买房不仅是用来住，也有大部分人是为了投资，毕竟房价市场的获利性还是比较大的。在缺钱时，还可以用房子贷款，那大家知道按揭房二次贷款怎么贷吗？

一、按揭房二次贷款怎么贷？

如果是按揭房用于二次贷款的话，贷款人需要携带自己的身份证原件、户口本、工作证明、收入证明等等，一些贷款需要的相关资料。

房产证明也是必不可少的，为了避免后期扯出不必要的麻烦，需要保证房屋是属于你个人的私有财产，而并非未经他人同意擅自盗用的非个人的房子来贷款。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）不过要注意一点，有很多银行不支持二次抵押，已经贷过一次的房子不能再贷第二次，这也是银行为了规避风险，以防止贷款人的负债率过高、后期还不上款、房子不够抵押多个贷款等情况出现。

如果支持二次贷款，贷款人还要注意，贷款的额度不会太高，一般商业房二次抵押率不会高于50%，住房稍微高一点，但也不会超过70%。

贷款人在办理二次贷款之前，还是需要做好相应的攻略，以免白跑一趟，不能办理贷款。

二、按揭房二次贷款需要满足的条件

用房子贷款一般都是抵押贷款，房子的价值越高，能够申请到的贷款额度也会更高。但是如果想办理二次贷款也不能直接去银行办理，还需要满足以下几点条件：

1.房子需要是现房

不能用正在修建的房子做贷款，因为谁也不知道开发商是否会跑路，房子成为烂尾楼后便毫无抵押价值，贷款人不还款，银行的资金就会损失。

2.房子的所有权要明确，有价值

必须要有价值，不然如果房子作为抵押，牵扯出来多个所有人便会引发很多不必要的矛盾，房子没有可变现的价值，银行拿着也没有特别大的意义，无法保证放款资金不受损。

3.贷款人要有稳定的工作

贷款人能够带来持续的收入，只有这样才具备还款的能力，银行也不用提心吊胆，贷款人不还钱的风险也会更低。

4.征信良好

个人征信报告上没有不良贷款行为记录，至少能够保证贷款人是个守信之人，没有特殊情况是不会拖欠不还款的。

按揭房需要二次贷款肯定没有第一次那么顺利，而且贷款的额度也会大打折扣，能够选择办理贷款的银行也相对来说会有所减少，我们在申请办理时，要提前了解好相关信息，不要做无用功。

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南京、杭州降低二套房购房门槛 预计会有更多城市跟进

楼市暖风持续吹向改善性购房领域。

在市场传出消息称“南京再次降低了二套房贷门槛”后，12月8日至12月9日，新京报记者多次与中国银行、工商银行等多家银行在南京的支行联系，相关工作人员表示，针对购买第二套住房，如果首套房贷已结清的，按首套房贷政策执行三成首付；首套房贷未结清的，首付按四成执行。此外，杭州也出台相关政策，降低换房等改善性购房门槛。

对此，业内人士认为，相关城市出台此类政策，有利于释放改善性需求，稳定需求端，预计还会有更多的城市跟进。

南京再度降低二套房首付比例

12月9日，中国银行多个南京支行的工作人员向新京报记者介绍：“我们确实正在执行二套房贷款新政策，如果有房贷未结清，二套房执行四成首付，利率为4.9%；如果房贷已结清，按首套房执行三成首付，利率为4.1%。”但另有中国银行多个南京支行的工作人员表示：“目前只是听说了此事，还没有收到相关文件。”

此外，工商银行南京支行的工作人员向新京报记者证实：“我们已经于近日执行了新政策，也就是二套房贷款新政策，如果有房贷未结清，二套房执行四成首付；如果房贷已结清，按首套房执行三成首付。前提是征信没有问题的购房人才能享受此政策。”

南京市相关业内人士表示，上述贷款政策正在南京逐步贯彻执行，目前只有部分银行按新办法执行，估计后续会有更多银行推行此类政策。

值得一提的是，此次是今年内第二次调整南京房贷政策。此前的8月，江苏省市场利率定价自律机制披露，对商贷按揭首付规则进行调整，在南京市区（不含溧水、高淳）有购房记录但申请贷款时名下无房，或名下有一套住房，但无房贷记录或房贷已结清的购房者，商贷首付比例不低于30%；在南京市区有一套住房、房贷未结清的，二套房首付比例不低于60%。

对于此次政策调整，中指研究院南京公司高级分析师赵芊认为，当下，南京房地产市场最主要问题是购房者信心不足、观望态度明显，且土地市场表现也较差，开发商拿地热情下降，国企、城投托底甚至有一些地块流拍也给购房者信心造成影响。除了纯改善类客户和刚需客户抓住较低的利率期上车外，绝大部分客户还是处于犹豫的状态。

从南京楼市的表现来看，据南京网上房地产的官方数据显示，今年11月份，南京新房成交量为4564套，环比提升了近44%。虽然环比增幅上涨，南京新房整体库存仍然较高，去化周期在15个月左右。从土地市场来看，今年南京的前四轮集中供地，底价成交较多，溢价率处于较低水平，整体较为平淡。

对于明年的南京楼市走向，赵芊表示，目前，南京的核心板块表现依然比较亮眼，但其他板块尤其是远郊或许还需要一些刺激与利好促进回暖。受到此次二手房首付的降低等多种因素影响，或将拉动新房与二手房市场的流动，从而带动楼市的回暖。

业内：核心二线城市政策优化空间较大

除了南京以外，杭州也对二套房房贷政策进行了调整。

11月10日，杭州市发布了《关于调整杭州市个人住房按揭贷款政策的紧急通知》（简称“《通知》”）。《通知》明确，在杭州无房、但有住房按揭贷款记录且相应贷款已结清的居民家庭，购买二套房可按首套房贷政策执行，最低首付比例为40%（此前为60%）。按目前规定，杭州首套房贷利率最低调整为4.15%，二套房贷款利率最低调整为4.9%。

此次新政出台后，杭州新房、二手房成交均有所回升。在新房方面，中指研究院的数据显示，杭州房贷新政出台第二周，杭州新房成交面积从18.2万平方米增长至27.2万平方米，环比增长49.4%，之后两周一直维持在30万平方米以上的相对高位。在二手房方面，11月，杭州二手房市场结束“四连降”，市区共成交二手房3786套，环比增长53.4%。

中指研究院华东分院指出，杭州降低二套房首付比例，实行“认房不认贷”，有效降低购房成本，对于杭州新房、二手房市场的需求释放起到积极的推动作用。

在广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉看来，热点城市对二套房购置实施更高的首付比例要求，目的是为了控制投资炒作需求。从目前来看，二手房交易的周期相比2021年上半年拉长了一倍以上，二手房价格也下跌更快、更普遍。“购买-持有-上涨-卖出”的投资逻辑已经不复存在了，表现在二手房大规模的挂牌，“套现式”挂牌的现象明显增加，二手房的价格面临着断崖式下跌的风险。投资炒房已经不太可能。此时，对二套房再次实施高比例的杠杆限制已经不合时宜。

“此次南京将二套房首付比例从六成下调至四成，政策纾困坚持了小步快跑、每次幅度不会太大，但频率很高，避免大起大落，根据市场情况逐步引导预期，有利于释放改善性需求，稳定需求端。”李宇嘉表示，预计还会有更多的城市跟进，后续的政策调整基调会基本与南京一致，即小步快跑。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静认为，从政策趋势来看，需求端政策将进一步加大力度，核心一二线城市存在政策优化空间，特别是核心二线城市政策空间较大，继续优化“认房又认贷”、降低房贷利率等。改善性住房需求的政策支持力度继续加大，或将有效带动换房需求入市。2023年，改善性住房需求仍将是房地产市场的重要支撑。

新京报记者张建

编辑武新校对卢茜

逾期22次还清可以贷款吗？搞清3种情况，逾期也能贷款

逾期是贷款时常常会发生的事情，众所周知，逾期之后会上征信报告，而征信不好想要贷款也是很麻烦的。那如果逾期了22次，但是都已经还清，还可以贷款吗？

一、逾期22次还清可以贷款吗？

绝大多数的贷款机构都有一条硬性条件，就是贷款人的个人征信必须良好，没有污点。银行就更不用说，不论是对征信还是其它的条件，审核都是非常严格的。

如果逾期的天数超过了3个月，并且累积6次逾期的，是无法贷款的，这属于连三累六，是严重的不良贷款行为，很多贷款机构都会直接拒绝申请。

像逾期22次这种情况，就算是将贷款还清了，想要再次申请贷款估计成功率也不大，毕竟22次并非小数目，非恶意逾期也不会高达22次。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）但要是逾期不是特别严重，而且意识到逾期之后将欠款都还清，还是可以申请贷款的，贷款人如果还能提供有价值的担保物的话，信服度会更高，通过的几率也会更大。

肯定也会有人为了避免被拒绝，会直接找那种不看征信的小机构贷款，但这种没有安全保障，贷款的利率还极高，和大家闻风丧胆的高利贷有得一拼。

要是不想惹出不必要的麻烦，最好还是不要沾边。

二、哪些情况下逾期也可以贷款？

1.非自身原因逾期

如果自己是按照规定的时间还款，但是遇到系统故障、维修，或者是还款机构、银行自己的原因，而并非是因为自己导致的贷款逾期，这种情况是可以贷款的。

贷款人可以要求银行或者贷款机构开具非恶意逾期证明，这样下次再申请贷款的时候只要拿出证明，逾期记录就能够忽视不计，按照正常情况办理贷款。

2.逾期记录属于2年前

虽然说逾期记录需要等5年才能消除，但是一般去贷款只会查看近2年的贷款记录。只要近2年贷款记录良好，没有逾期记录，还是能够正常申请贷款的。

3.没有出现连三累六

逾期的次数少，并且在意识到逾期之后都能在第一时间内将贷款还清，不会拖欠，逾期的时间不长。这种情况不会被贷款机构认定为恶意逾期，严重性不大，想要申请贷款也不难。

除开以上这三种情况，贷款逾期还想要贷款都比较困难，因为它直接和个人征信挂钩，逾期越久，逾期的次数越多，对征信的影响就越严重。

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