中国人民银行调整LPR,1年期3.7%，5年期以上4.45%

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年6月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

贷款基础利率从2021年1月份到今天:

2022.06：1年期3.70%，5年期以上4.45%

2022.05：1年期3.70%，5年期以上4.45%

2022.04：1年期3.70%，5年期以上4.60%

2022.03：1年期3.70%，5年期以上4.60%

2022.02：1年期3.70%，5年期以上4.60%

2022.01：1年期3.70%，5年期以上4.60%

2021.12：1年期3.80%，5年期以上4.65%

2021.11：1年期3.85%，5年期以上4.65%

2021.10：1年期3.85%，5年期以上4.65%

2021.09：1年期3.85%，5年期以上4.65%

2021.08：1年期3.85%，5年期以上4.65%

2021.07：1年期3.85%，5年期以上4.65%

2021.06：1年期3.85%，5年期以上4.65%

2021.05：1年期3.85%，5年期以上4.65%

2021.04：1年期3.85%，5年期以上4.65%

2021.03：1年期3.85%，5年期以上4.65%

2021.02：1年期3.85%，5年期以上4.65%

2021.01：1年期3.85%，5年期以上4.65%

贷款基准利率从今年5月份下调开始，与上个月持平。总体趋势是对经济有利的。

央行下调存贷款基准利率,对人们的影响如下:

1、贷款:贷款月供有所减少

不过，虽然房贷已经与LPR挂钩，但从目前看，影响有限。LPR的到来并不会让个人住房贷款出现大的波动。中国央行19日再次强调，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位。

2、存款:利息或会减少

适当下调基准存款利率为银行降低贷款利率提供空间，帮助受疫情影响的困难企业渡过难关。存款基准利率的调整留下了空间。不过，是否调降存款利息，各方仍有很多考虑。

3、理财:理财收益降低

基准利率下调，企业会降低贷款成本，生产经营的钱会比较多，提高公司业绩，增加公司净利润，因此可以刺激股票市场价格的上涨。而在利率下跌后，理财、债券等收益率会下降。

4、股市:可能形成实质性利好

这时候，人们就会抛售债券，选择持有高风险高收益的股票。这部分资金会从债市回流到股市，股市就会流动，影响股市涨跌。对股市形成实质性的利好。

贷款基础利率的调整对目前正在还贷的人群来说是个好事情。

央行：首套房贷利率不低于4.85% 二套不低于5.45%

据中国人民银行官方微信公众号消息，中国人民银行有关负责人就个人住房贷款利率答记者问，据答问显示，首套房贷利率不低于4.85%二套不低于5.45%。

答问全文如下：

1.公告发布的背景是什么？

个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分，在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中，个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR，以更好地发挥市场作用。同时，个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容。为落实好“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，确保定价基准平稳有序转换，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，人民银行发布公告，明确个人住房贷款利率调整相关事项。

2.改革后个人住房贷款利率如何定价？

改革后，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中，LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。

3.确定定价基准时，相应期限如何理解？

目前，LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准，可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择。参考基准确定后，可通过调整加点数值，体现期限利差因素。

4.什么是利率重定价？

利率重定价是指，贷款银行按合同约定的计算方式，根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平。公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定，最短为1年，最长为合同期限。借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。

5.对于居民家庭有什么影响？

公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%)；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%)，与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

6.何时实施？

2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前，贷款银行需修改贷款合同，改造升级系统，组织员工培训，同时，采取各种方式为客户做好宣传解释工作，以确保转换过程平稳有序。2019年10月8日前，已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。

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15楼财经 | 银行存款利率真调了 四大行定存利率最高3.25%

正如市场预期的那样，多家银行的存款利率今日出现调整。6月21日，北青-北京头条记者发现，四大行存款利率总体“有升有降”，一年期及以上的存款利率普遍下调，半年及以内的短期利率则有小幅上升。调整后，定存利率最高3.25%，大额存单利率最高3.35%。

业内人士称，此次利率调整主要是因为商业银行存款利率报价方式从今日起由之前的“基准利率*倍数”改为“基准利率+基点”，同时不同类型的银行又设置了不同的上限加点数。

工行3年期定存最高利率下降0.6个百分点

短期定存利率小幅上升

今日上午，北青-北京头条记者查阅工行手机银行发现，相比昨天晚上21点左右，今日的定存利率和大额存单利率都发生了变化：存期越长下调幅度越大，短期利率则有所上升。

工行今日定存利率

工行昨日定存利率

以整存整取利率为例，3万元起存的3年期利率昨日为3.85%，今日变为3.25%，下调了0.60个百分点；50元起存的3年期利率昨日为3.712%，今日也为3.25%，下调0.462个百分点；50元起存的2年期定存利率昨日为2.835%，今日降为2.6%，下调了0.235个百分点；1万元和50元起存的1年期定存利率昨日分别为2.1%和2.025%，今日都变为2%，分别下调0.1和0.025个百分点。

与此同时，50元起存的6个月定存利率昨日晚间为1.755%，今日升为1.8%，微涨0.045个百分点；3个月定存利率昨日晚间为1.485%，今日变为1.6%，上升了0.115个百分点。

四大行定存利率最高3.25%

工行门槛最低

北青-北京头条记者发现，今日其他几家大行的1年期以上存款利率也大多下调，目前定存利率最高都不超过3.25%，不同银行的定价存在明显差异。

农行5000元起售的“银利多”人民币定存产品，3年期利率为3.25%，2年期为2.6%，1年期为2.0%，6个月的为1.8%，3个月的为1.6%；与工行50元起存的各期限定存利率一致。而农行50元起存的整存整取利率，2年期、3年期、5年期都为2.75%；1年期为1.75%；6个月为1.55%；3个月为1.35%；比起存金额5000元的“银利多”低不少。

中行整存整取利率，50元起存的，3年期利率为2.75%，2年期为2.25%，1年期为1.75%，6个月为1.55%，3个月为1.35%，除了3年期低0.5个百分点，其余期限利率都与农行一致。5000元起存的利率，2年期为2.6%，1年期为2%，6个月为1.80%；3个月为1.60%，都与农行“银利多”和工行50元起存的定存利率一致。

建行手机银行也显示，其整存整取的最高年利率为2.75%，与中行相同。

因此，目前四大行中，工行和农行的三年期定存利率较高，最高可达3.25%。同档期限利率较高的产品，工行只需要50元起存，农行、中行则需5000元，因此工行的优势明显。

最高3.35%

3.987%的四大行大额存单没有了

大额存单方面，此前四大行会有最高利率3.9875%的三年期品种，现在三年期最高利率只有3.35%。此外，期限为1个月和3个月的大额存单利率有所上浮，6个月及以上的大额存单利率普遍下调。

工行今日大额存单

工行昨日大额存单

昨日晚间，工行三年期大额存单利率最高为3.987%，最低为3.35%，今日3.987%的产品都消失了，统一为3.35%，最高下调了0.637个百分点；2年期大额存单利率昨日最低为2.7%，最高达3.15%，今日都统一为2.7%；1年期大额存单昨日为2.25%，今日变为2.1%，下调0.15个百分点。6个月存单昨日利率最低1.885%，最高1.95%，今日都变为1.9%；3个月大额存单昨日最高1.7%，最低1.595%，今日只有一个利率1.7%；1个月大额存单昨日利率为1.585%，今日为1.7%。

农行的大额存单利率调整情况和最新水平与工行差不多。昨日晚间，农行还有利率3.9875%的三年期大额存单在售，不过都只针对指定客户群体，私行客户起点800万元，新客起点20万元。今日上午，记者发现，农行只剩针对私行客户的三年期大额存单，年利率为3.35%，起点金额800万元。

农行一年期大额存单利率昨日晚间为2.25%，最低门槛20万元；六个月大额存单利率1.95%，起点金额30万元；三个月大额存单利率1.65%，30万元起售；一个月大额存单1.585%，20万元起售；今日农行最新一年期大额存单利率为2.1%，较昨日下调0.15个百分点，门槛抬高至100万元；六个月期大额存单利率今日为1.90%，较昨日下调0.05个百分点，起点金额降为20万元；3个月期利率为1.70%，较昨日上调0.05个百分点，门槛也降至20万元；一个月期利率1.70%，较昨日上调0.115个百分点，门槛仍为20万元。

中行今日更新的大额存单利率与工行和农行整体水平差不多，起点金额都是20万元，其中：3年期利率3.35%，2年期2.7%，1年期2.1%，6个月1.90%，3个月1.70%，1个月1.69%-1.70%。

就三年期大额存单而言，同样是3.35%的利率，工行和中行起售金额只需20万元，比农行800万的门槛低很多。

存款利率上限确定方式改为基准利率加点确定

6月21日，市场利率定价自律机制（以下简称“利率自律机制”）发布消息称，优化存款利率自律上限的确定方式，将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。不过，利率自律机制今日并未披露各类银行存款利率上限的加点数具体是多少。

昨日，有媒体报道，某西部省联社于6月19日向省内农信社、农商行、农村合作银行下发《关于调整人民币存款利率的通知》，决定自6月21日起将存款利率定价方式由现行的“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”。基点上限由自律机制确定，按照银行类别实行差异化管理。其中，四大国有行活期存款、定期存款、大额存单基点上限分别为10、50、60，国有四大行之外的银行基点上限分别为20、75、80。

目前，央行三年期存款基准利率为2.75%，如果加50个基点，正好是3.25%，与今日四大行三年期定存利率最高值一致；如果加60基点，正好是3.35%，也与今日四大行三年期大额存单的最高利率相吻合。北青-北京头条记者根据媒体报道的加点数测算了其他各期限的定存利率和大额存单利率，正好与四大行相应期限的最高利率都吻合。截至目前，利率上限的具体加点数并没有官方消息证实。

文/北京青年报记者程婕

编辑/樊宏伟