房屋抵押贷款和房屋按揭贷款的区别你知道吗？

房屋抵押贷款和房屋按揭贷款是常见的两种贷款方式，抵押贷款是买房者(抵押人)向银行(抵押权人)借钱的方式按揭贷款是指购房者以所购得的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款的方式。那么，房屋抵押贷款和房屋按揭贷款，哪个更划算!房屋抵押贷款和按揭贷款有什么区别呢?下面小编就来具体的介绍一下。

先说结论：目前来看房屋抵押贷款更划算，但是仅限于经营性抵押贷款。当前的房屋按揭贷款一年期利率：3.85%，五年期利率：4.65%而当前房屋经营性抵押贷款最低可以做到3.75%。

房屋抵押贷款和按揭贷款有什么区别

一、贷款用途不同

根据广义上的用途来细分，房屋抵押贷款又包括个人消费贷款和经营性贷款两种方式。具体而言，消费贷款可以用作购车、旅游、装修、医疗、留学等消费领域，而经营性贷款顾名思义是用于商业用途。

房屋抵押贷款和房屋按揭贷款最大的用途区别，在于按揭贷款是购房者向银行借钱购买房屋，而房屋抵押贷款则是借款人用已购房做抵押向银行借钱用于消费领域或做生意。如：购车、旅游、装修、医疗、留学或者商业用途。

二、贷款成本不同

总的来说，按揭贷款比抵押贷款利率更低一些。主要原因有二：

其一若是首套房申请按揭贷款，购房者有机会享受到一定的利率折扣，而抵押贷款则不然，各银行大多会在基准利率的基础上上浮一定的比例。

其二退一步讲，如果购房者不能享受到利率折扣，且执行利率有一定的上调，通常来说，其上调幅度也会低于抵押贷款。

三、贷款期限不同

《个人住房贷款管理办法》规定：按揭贷款最长贷款期限为30年。每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。

而房屋抵押贷款的最长贷款期限最长不超过20年。

四、前提条件不同

借款人要向银行申请房屋抵押贷款，是以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款，抵押贷款用途可用以购房、也可以用作其他用途。

而按揭贷款是购房者以所购住房做抵押，并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务，只能用以购房。

五、法律意义不同

住房按揭贷款的房屋所有权(房屋产权证)，随着购房交易的完成，从卖方转移到买方手中。

而房产抵押贷款的房屋所有权未发生改变。只要当借款人不能还款时，金融机构才会将房屋拍卖。

六、当事人不同

按揭贷款是发生在购房者、开发商、银行三方之间，围绕房屋产权、借款、还款进行的钱物交易。在交易的过程中，各方担任的职责也是不同的，开发商在这其中担任的是中间人或者担保人的角色，购房者是按揭人，银行是按揭受益人。

抵押一般只牵扯两个当事人，抵押人和抵押权人，不需要担保人。现实中的房产抵押也一般是发生在贷款人拥有房屋的所有产权情况下，将房屋抵押给银行，进行的是一项单纯的以物换钱行为，要比按揭简单许多。

七、放款时效：

按揭房贷款今年以来放款周期都在3个月以上，时间比较长，

而房屋抵押贷款的放款周期在15个工作日以内，完全可以放款。

八、还款压力：

按揭房低啊款的优点是可以选择30年的还款期限，平摊下来每个月还款金额相对较低。

房屋抵押贷款在还款年限上最长可以选择20年，每个月的还款金额会略高于房贷。

通过以上购房按揭贷款和房屋抵押贷款的不同，我们可以看到房屋抵押经营贷的一些优势，有如下这些：

1、贷款利率较低

抵押经营贷的贷款利率在年化4%-7%之间，因为疫情，今年银行支持中小企业贷款，抵押经营贷利率持续下降，有些产品利率已经降低到3.6%的水平了。现在购房按揭利率首套是5.3%，二套是5.7%。所以抵押经营贷利率是低于购房按揭利率的

2、贷款额度更高

抵押经营贷的额度是按照房屋的价值来定，通常70年产权的房子能贷到7成，商业或办公楼可以贷5成，金额上限可达到5000万以上，如果是二套以上房屋，批贷额度成数会提高，普通住宅最高有做到8成以上，有的银行宣传的经营贷产品可做到9成，实际上一般是抵押7成加2成信贷组成的。

3、还款方式多，月供更轻松

抵押经营贷的还款方式有很多种，比如随借随还、先息后本(包括按计划归本或者中途不归本)、等额本息、计划性还款等等，可以说抵押经营贷的还款方式很全面，月供会更轻松。

4、审核更宽松

购房按揭贷款受国家政策影响，有比较严苛的规定，对流水要求高。房屋抵押贷款申请时银行审核相对宽松些，如果贷款金额不高的话，对流水要求不高。

5、贷款期限比较长

抵押经营贷的贷款期限最长可以到20年，基本接近按揭贷款的年限了。我们经常帮新老客户们申请20年期限的抵押经营贷产品，月供压力小，非常受大家喜爱。

以上就是金龙小编为大家整理的关于房屋抵押贷款和按揭贷款的区别的介绍了，其实，二者的目的都是为了尽可能的保证债务的履行，但它们在基本的运作方式上还是有差异的。至于大家在选择贷款方式时，最好结合自身的实际情况来考虑哪一种更适合自己。

什么是住户贷款?个人住房贷款申请材料包括哪些?

现在房屋的价格是比较高的，一线城市的房价几乎可以说是让人望而生畏，在这种大环境下，个人想要靠自己的努力全款买房几乎做不到，所以适当的申请贷款，来帮助自己圆一个有房梦是可行的。今天小编就来为大家具体介绍一下，看看什么是住户贷款?个人住房贷款申请材料包括哪些?

一、什么是住户贷款?

住户贷款即住房贷款，个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。它是指商业银行向借款人开放的，用于借款人购买首次交易的住房(即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房)的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保，个人住房贷款业务是商业银行的主要资产业务之一。

住户贷款包括：

1、个人住户委托贷款。全称是个人住户担保委托贷款，它是指住户资金管理中心运用住户公积金委托商业性银行发放的个人住户贷款。住户公积金贷款是政策性的个人住户贷款，一方面是它的利率低另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住户公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住户公积金贷款购买住户。

2、个人住户自营贷款，是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住户贷款，个人住户担保贷款。

3、个人住户组合贷款，指以住户公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住户的贷款，是个人住户委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住户储蓄贷款和按揭贷款等。

二、个人住房贷款申请材料包括哪些

1、借款人夫妻双方的身份证(原件及复印件二份)

个人住房贷款

2、户口本(原件复印件一份)

3、结婚证(原件及复印件一份)

4、未婚需填写未婚声明，我行留存原件

5、离异或丧偶者需要提供离婚证或协议、判决书，配偶死亡证明(原件及复印件一份)

6、拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成员名下实际拥有的成套住房的房产证复印件一份。

目前我国的住户贷款有三种形式，比较划算的是公积金贷款，其次是组合贷款，商业贷款虽然申请灵活，但利率较高。以上这些就是“什么是住户贷款?个人住房贷款申请材料包括哪些?”全部内容。

按揭房和抵押房的区别与利弊

随着时间的推移经济全球化发展趋势社会主义新农村建设城市的高速发展出现了很多不同种类的行业如：炒股炒期货炒虚拟币等等....这些行业都跟金融体系有着千丝万缕的联系.那今天我所要讲的内容就是跟大家都有密切关系的一件事情（房子），房子的性质又分几种一种是农村自建房一种商品住宅一种经济适用房一种拆迁补偿安置房...在这几种不同的房产性质住宅中！我所讲到的事商品住宅现在大家都在大城市或者小城市买商品房在没有足够的资金的时候选择首付20%或30%剩余的钱去银行做贷款按揭分10到30年等额本息或者等额本金还款感觉这样的操作模式很正常！因为90%以上的年轻人都是这样在操作的每个月还贷款压力还能成熟银行的利息也不高.但是大家都没有仔细的去算过一笔帐贷款金额和你每个月要还的本金和利息外加贷款得年限这总金额是多少！不用算吓死人也许这一辈子等你老了还在当房奴！作为一名有着跟银行打交到的过来人告诉你正常的按揭房贷款总还金额已经超过你贷款金额的2倍但是按揭房的好处是贷款年限长还款压力轻.抵押房呢？房子是抵押给银行的，每个月只还利息正常银行的月利率在3厘2到3厘8之间授信的年限有1到5年不等看银行规定！每个月只还利息本金永远不变但是利率比起按揭房来说低很多同样贷款500w来举例：按揭房利率年息在5厘35抵押房利率在3厘8按揭房一年的利息要26.75万而抵押房的利息只要19.25万这一年的利息就差将近7万那如果贷款5年呢？利息就差35万了将近.利息比按揭房便宜了不知多少！但是抵押房这种模式也有它的不好之处就是本金永远不少如果随着房产大环境的各种不稳定因素！银行会因为房产市场的不稳定降低你的房产抵押额度导致自己的措手不及！按揭房呢？虽然利率高但是它稳定未来几十年你的月还款金额是差不多一样的你的本金也是随着时间在不断的减少！所以说各有千秋看自己适合与哪一种贷款类型！个人觉得正常上班挣死工资人群适合于按揭房贷款！做生意人群适合于抵押房贷款因为资金得利用率额度最大！

以上图片只做参考：正确的利率要归于不同时间不同银行的当时贷款利率为准！