无抵押最高可贷款30万元，农行金融服务助力乡村振兴

6月5日上午，陆丰市金厢镇下埔村党群服务中心院子里来了好几名村民。村民拿着身份证、户口本、结婚证、经营证明和房屋登记等，在桌子上填写征信授权信息，并进行人脸识别验证，为他们办理业务的是中国农业银行汕尾分行陆丰市支行的工作人员。

正在办理的是通过农户信息建档发放“惠农贷”业务，是中国农业银行汕尾分行（以下简称“农行汕尾分行”）于2020年1月份推出的一项惠民信贷业务。通过数据信息为广大农户精准“画像”，实现农户贷款规模化、标准化、智能化运作，为农户提供线上快速放贷服务。只要是系统审核通过的本地农户，不需要提供抵押，最高可以办理30万元贷款。因为信用方式、程序简便，贷款期限长，这项金融服务吸引了很多有实体经营的农户前来办理。

最高30万元，年利率只有5.85%

“惠农贷”于2020年1月份推出后很受欢迎。农行汕尾分行陆丰支行（以下简称“陆丰支行”）行长林岳光介绍：该项业务自开展以来，已经覆盖陆丰市114个行政村（行政村覆盖率达41%），累计授信3.7亿元，贷款余额达0.84亿元。

为什么如此受欢迎？林岳光介绍：最主要的是不需要提供抵押，解决了农户生产经营融资难融资贵的问题，以前很多农户由于没有商品房等合格抵押物，很难申请到贷款，通过农户信息建档发放“惠农贷”解决了这个问题。其次，“惠农贷”利息较低，年利率只有5.85%，一万块钱一年只需要还利息约585元，而且贷款期限最长可以达8年，有效缓解还款压力。第三，贷款申请很便利，一部手机实现在线申请，陆丰支行派出了大量工作人员走村串巷上门服务，“工作日有1-2支队伍在村里办理业务，周六日则有4-6支队伍”。

“惠农贷”主要用于哪些方面？林岳光行长说：“主要是针对有实力（资产）、有经营实体、收入稳定、有还款能力的农户家庭发放经营类贷款，比如种养殖、士多店等。也可以对有实力（资产）、工资收入稳定、有还款能力的优质农户家庭发放消费贷款，比如房屋装修等”。

普惠金融服务助力乡村振兴

“惠农贷”业务推出的背景是什么？林岳光行长介绍：这项业务是农行推出的金融助力乡村振兴的一项重要产品，“对于资料齐全、征信没有问题的，最快半小时就可以办理成功”，业务的迅速推广得到了陆丰市政府的大力支持，陆丰市作为广东省农行在粤东片整县推进金融服务乡村振兴的试点县，金厢镇是全市的试点镇，而下埔村则是示范村，陆丰支行将全力以赴做好汕尾农行金融服务乡村振兴的排头兵。

据了解，一直以来农行汕尾分行扎根县域乡村，践行服务“三农”大行担当，强化普惠金融服务，推出“惠农贷”系列产品，满足不同层次主体的融资需求，尤其是对没有合格抵押物的农村市场主体，除了前面介绍的农户信息建档外，对生产经营活动融资需求较大（超过30万）的农户，农行可以通过广东省农业融资担保有限责任公司提供担保，提供最高300万元信用贷款，截至今年5月底，农行汕尾分行惠农贷贷款余额4.92亿元，其中信用贷款余额2.3亿元。

如果是符合条件的农业产业园实施主体、农业龙头企业，分别可以提供最高信用贷款500万元和1000万元。据悉，陆丰市已经有一个种植业产业园企业获得了500万元农业产业园主体信用贷款。

“惠农贷”发挥了实实在在的效用，是农行“为民办实事”的一个剪影，下铺村党支部书记黄宗辉介绍：下铺村是红色村，大家对红色旅游带旺经济前景看好，目前下埔村经营“三小”场所的农户有30多家，有10多个村民在农行申请了贷款，取得低息、长期贷款以后，有的村民进行扩大经营规模，提高收入，也有人用于装修房屋，改善了生活质量，增强了幸福感。

【记者】郭杨阳南小渭

【作者】郭杨阳；南小渭

【来源】南方报业传媒集团南方+客户端

来源：南方+-创造更多价值

临邑农商银行“慧德e贷”足不出户自助贷

“临邑农商银行的‘慧德贷’真是太方便了，从贷款申请到到放款成功不到3分钟，信贷资金就到账了，手机操作，方便快捷，利率低，还安全，一切足不出户，通过一部手机几分钟就能轻松实现！”养殖户张文庆感激之情溢于言表。

35岁的张文庆原来在一家机械厂工作，因为机械厂效益不好面临倒闭，他决定回家发展，有一天他在网上看到一条肉鸭养殖的信息，不由得心动，决定回家养殖肉鸭。说干就干，张文庆承包6亩地建起了两个标准的养鸭大棚，投资将近20万元。由于缺乏经验，小生命一个个的死去，亏损严重，一时间他打起了退堂鼓。当农商行客户经理来苗集村驻村办公时，听到村民这么一说，他决定找张文庆聊聊，客户经理将周围村民养鸭致富的案例和养鸭的前景讲给张文庆听，同时，邀请张文庆加入一个养鸭致富群。经沟通，张文庆决定继续养鸭子，可有限的资金让张文庆犯了愁，这时，吴兆军结合“慧德贷”线上放款的便利，向其推荐了这款纯线上、零人工干预、秒批秒贷的信贷产品，在客户经理的指引下，关注了“临邑农商慧德贷”的微信公众号，提交了贷款申请，并按照提示上传身份证、人脸识别等信息，很快通过手机银行将5万元贷款放到张文庆银行卡上，“没想到放款这么快，有了你们的支持，我信心十足，农商行真是俺致富路上的好伙伴啊！”张文庆如是说。

结合前期养殖的经验和养鸭致富群专家的指导，张文庆养殖的第二批鸭子成活率达到了98%，3万只鸭子的利润在9万元左右，当年就翻了身。

今年以来，临邑农商银行将“我为群众办实事”和金融服务相结合，认真倾听客户意见建议，及时改进服务方式，深入落实“驻村办公”制度，大力推广“慧德贷”自助办贷业务，使客户享受便捷的金融服务，足不出户就能实现放款。一次授信，随用随贷，“慧德贷”真正做到了“信用贷、随心贷”。截至目前，授信5547户，金额2.58亿元，用信1018笔，金额6403万元。（王志莹）

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集美美容医院“免费整形”诱导在校学生办理高额“美容贷”贷款年利率高达30%

中国网财经5月24日讯(记者杜丁)“他们找医托在群里宣传，说集美美容医院招募用户‘免费整形’，后期用作医院宣传。”日前，山东济南一位消费者向本网记者反映，本以为是去集美美容医院“体验”免费整形项目，没想到不但整形失败，还被诱导贷款23800元，分期两年还了31673元(贷款年化利率高达30%)。

而据该消费者提供的学信网信息显示，在贷款发生时，其仍是一名在校大学生，集美美容医院明知这一情况，仍诱导其向贷款机构提供虚假陈述，“办理时‘即分期’来电话询问，医院给我写好的话让我念，说电话询问只是走个流程。”该消费者表示。

对此，中国网财经致函济南集美美容医院有限公司求证，截至发稿，未收到任何回复。

在校学生被诱导办理“美容贷”

图片由消费者提供

“集美的‘医托’全程没有一句话说是需要办理贷款的，都是说‘免费整形’。”据该消费者称，2019年9月底，其被“医托”诱导到店后，济南集美美容医院在知道其是在校大学生的前提下，诱导其办理了“脂肪填充手术”的贷款23800元，“(集美)工作人员拿我手机下载了即分期，办理了两年24期超G会员，平均每月还款1348元，利息特别高，两年一共还了近32000元。”(中国网财经注：按等额本息计算，23800元分24期还款32000元，年化利率高达30%左右)

据消费者陈述，办理贷款时，贷款机构“即分期(G分期)”来电询问相关问题，而集美美容医院工作人员写好“话术”让其照着念，“工作人员说，电话询问只是个流程，让我编造事实，不要说自己是学生。”这位消费者称，医院还承诺，如果后面为医院介绍用户，医院会为其还贷款。

图片由消费者提供

最终，这位学生消费者不但背上了本息总计3万多元的分期贷款债务，而且“脂肪填充”的整形手术还失败了：“一点效果都没有，额头和太阳穴部位还有明显的面部凹陷。这就是即分期和医院联合欺骗学生办理‘美容贷’，不然医院怎么能提前知道他们会询问什么、准备好话术？”事后，该消费者还发现，集美美容医院的“脂肪填充”手术，通过医美类的第三方预约，该项目实际报价仅为8800元。

“一方当事人故意告知对方虚假情况，或者故意隐瞒真实情况，诱使对方当事人作出错误意思表示的，可以认定为欺诈行为。”北京盈科律师事务所中国区董事王贝贝律师表示，集美美容医院如果以免费、帮还、低息、担保等虚假理由，诱使消费者基于错误认识签订贷款协议，则可能构成欺诈。

公开资料显示，济南集美美容医院有限公司成立于2015年4月8日，法定代表人吴洪鸣。

中国网财经记者注意到，此前已有多家媒体曝光集美美容医院“美容贷”相关业务被投诉的消息。

2020年5月，据“齐鲁壹点”报道，多名当地消费者被诱导加入济南集美美容医院成为“合作代理”，这些“代理”不但需要为集美美容医院“拉下线客户”，还需要支付9800元至29800元不等的“加盟费”，而一些现金不足的“代理”，更被诱导以虚假美容项目的名义，向贷款机构申请贷款支付费用，这一贷款还被形象的称为“招工美容贷”。

据一名“代理”提供的《贷款风险告知书》显示，其于2019年11月20日在济南集美美容医院接受了“眼综合”服务项目，该项目的申请贷款金额为22000元，分12期每月还2532元，而该“代理”表示，自己根本没有做过“眼综合”项目，相关贷款申请只是为了支付成为“代理”的费用。

即分期称将“协助打击不法商户”用户称客服要求其自行协商

据前述大学生消费者表示，其已在多个第三方投诉平台对集美整形医院和即分期进行投诉：“整形失败我也不要求赔偿了，我只要求按集美整形医院自己的8800元定价，退回多收我的钱。即分期也应该按国家规定的正常利息，超过国家规定的就应该返还给我。”

中国网财经记者看到，即分期在某第三方平台上对该用户的投诉进行了回复：“我司不向学生发放消费分期贷款。公司对客户订单有严格的审核流程：1.订单需经过人脸识别，由客户本人录制小视频，确认客户本人自愿申请，并声明本人不是学生；2.知晓分期款支付给指定商户；3.知晓任何免费、返现、或以工作为由整形的，均存在风险；4.知晓逾期会上报人民银行征信；5.知晓放款后未做项目7天内可免费退贷。”

即分期在回复中同时表示，“若您目前的合法权益受到损害，我们可以协助您通过维权平台对不法商户和中介予以打击”，针对该消费者的反馈，公司“已在积极调查”。但消费者表示，即分期官方工作人员添加其微信后表示，公司贷款业务“合法合规”，让其自行找集美整形医院解决，“他们不管、不解决”。

公开资料显示，贷款机构“即分期”运营主体上海即科智能技术集团有限公司成立于2014年4月21日，注册资本2520万元，法定代表人顾上飞，股东包括顾上飞(46.56%)、黄琛(31.04%)、北京红杉信远股权投资中心(有限合伙)(20%)、上海极克斯企业服务中心(有限合伙)(2.40%)。据报道，“即分期”是中国最大的独立第三方医美贷款中介之一。

北京盈科律师事务所中国区董事王贝贝表示，2021年3月，中国银保监会下发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，《通知》明确要求，“放贷机构外包合作机构”要加强获客筛选，不得采用虚假、引人误解或者诱导性宣传等不正当方式诱导大学生超前消费、过度借贷，不得针对大学生群体精准营销，不得向放贷机构推送引流大学生。

据业内人士表示，目前贷款机构对贷款客户信息核查的手段极为完备，只要有意愿严格执行相关规定，完全可以通过授权查询学信网等手段，筛查申请用户中的学生等特殊身份人群，“不存在做不做得到，只存在想不想要做。”而中国网财经记者在某第三方投诉平台看到，仅今年前五月，针对即分期发放“学生贷”、“美容贷”等投诉已多达30多起。

事实上，更早之前的2017年9月6日，教育部财务司副司长赵建军在教育部新闻发布会上就表示，根据规范“校园贷”管理文件，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款；2021年9月27日，国家广播电视总局办公厅也发布了《关于停止播出“美容贷”及类似广告的通知》，《通知》指出，一些“美容贷”广告以低息甚至无息吸引青年，诱导超前消费、超高消费，涉嫌虚假宣传、欺骗和误导消费者，造成不良影响。

王贝贝表示，目前对于大学生“美容贷”的监管确实存在一定的滞后性和不足之处。由于“美容贷”的监管涉及到工商、卫生、公安等多个部门，相关部门应通过加强对医美机构及医生资质的审查，加强对相关信息的监管，加强消费金融机构的准入审查、规范市场信贷行为等，形成分工有序、合力监管的局面。

对于济南集美美容医院通过即分期向在校学生发放“美容贷”事件的后续进展，中国网财经将持续关注。

(责任编辑：谭梦桐)