华融湘江银行湖南首推“专精特新贷”特色产品

华融湘江银行长沙分行行长周斌（中）走访长泰机器人，与企业高管交流。

长沙长泰机器人有限公司。

红网时刻新闻4月29日讯（通讯员万杰）加强金融创新、服务实体经济，是金融企业的初心和使命。华融湘江银行认真落实湖南“三高四新”战略定位和使命任务、强省会发展战略，积极开展中小企业商业价值信用贷款、科技型企业知识价值信用贷款创新试点。

针对“专精特新”中小企业融资需求，华融湘江银行近期正式推出“专精特新贷”特色产品，成为湖南省首家推出该类产品的法人银行。4月29日，该行首笔“专精特新贷”产品成功落地长沙长泰机器人有限公司。

“专精特新”中小企业是指由国家、省工信部门认定的，具有“专业化、精细化、特色化、新颖化”特点，专注于细分市场、创新能力强、市场占有率高、掌握关键核心技术、质量效益好的排头兵企业。位于长沙雨花经开区的长沙长泰机器人有限公司是一家业内知名的智能装备制造企业，具有雄厚的研发设计能力以及先进的制造加工设备和管理经验，拥有上百项专利，多次获得省部级科技奖励并承担国家重点研发计划项目，是第一批国家级专精特新“小巨人”企业。近年来，长泰机器人研发、建设投入大，产销两旺，流动资金的需求比较旺盛，并呈现“短、频、快、急”的特点，传统的银行信贷产品很难满足企业的融资需求。

华融湘江银行“专精特新贷”特色产品推出后，其下辖长沙分行迅速对接长泰机器人，向企业推介了该产品。该产品是华融湘江银行针对国家级和省级“专精特新”中小企业推出的纯信用类信贷产品，同时配套绿色通道、利率优惠、专项额度等专项政策支持，最长期限可达3年，还实行循环授信，授信有效期内可随借随还，可有效满足企业流动资金需求。该产品的优势获得了长泰机器人方面的极大兴趣，在提供简要申报资料后，华融湘江银行实行绿色审批通道，在短短3个工作日内即完成审查审批，顺利实现放款。

“华融湘江银行‘专精特新’贷，不用抵押，手续简单，几天就能放款，还能随借随还，我觉得它真正破解了中小企业融资的难点、痛点。”长泰机器人相关负责人如是评价。

作为湖南地方法人银行，华融湘江银行对本土企业有着深厚的感情、深入的了解，决策链条短、机制灵活，在金融创新方面具有独特的优势。该行针对科技金融、绿色金融、供应链金融、普惠金融等重点领域，还推出了融通贷、买方订单融资、工程E贷等创新金融产品，不断丰富产品体系，满足客户多元化、个性化的金融需求。

华融湘江银行房地产业贷款超过170亿元，评级机构：资产质量承压较大

中国经济周刊-经济网讯（记者郭志强）7月26日，评级机构中诚信国际发布了2022年华融湘江银行跟踪评级报告，维持该行主体信用等级为AAA，评级展望为稳定。其中评级报告指出，在宏观经济下行和疫情影响下，华融湘江银行贷款行业集中度较高，易受宏观政策调控的影响，未来仍面临资产质量下行压力。

评级报告关注了华融湘江银行面临的诸多挑战，包括大股东股权变更的完成或将对该行产生重大影响、资产质量承压、不良贷款有所增长、盈利增长面临挑战、核心一级资本补充压力依然存在、较高的市场资金依赖度加大流动性管控难度、业务规模扩大对风控能力提出挑战等。

6月9日，资产规模超4200亿元的城商行华融湘江银行易主，湖南财信金融控股集团有限公司（下称“湖南财信金控”）联合中央汇金投资有限责任公司120亿元接盘。其中湖南财信金控受让华融湘江银行15.91亿股股份（20.53%股权），转让对价60.69亿元，成为华融湘江银行第一大股东。

华融湘江银行2021年报显示，2021年该行资产总额4259.84亿元，同比去年增长4.93%；净利润30.75亿元，同比增长7.20%；不良率1.90%，较上年末上升0.06个百分点。

评级报告认为，华融湘江银行的政府及房地产相关行业贷款集中度较高，宏观经济下行、房地产调控政策和疫情影响下，资产质量承压，考虑到未来经济下行压力仍然较大，需密切关注资产质量的迁徙情况。

2021年，华融湘江银行净利润30.75亿元，为应对不良贷款上升压力，全年共计提贷款减值损失46.70亿元，较上年增长27.25%。从非标资产投向看，截至2021年末，华融湘江银行信托和资管产品投资中包含不良资产2.16亿元，主要分布在房地产行业，该行对其计提了1.42亿元的减值准备。截至2021年末，该行证券投资减值准备余额为4.70亿元。

2021年报显示，华融湘江银行也在加强集中度管控，压降了房地产、政府融资平台和高风险联合贷款，推动业务结构不断优化。

截至2021年末，华融湘江银行贷款主要集中在水利、环境和公共设施管理业；房地产业；建筑业，贷款金额分别占贷款总额的14.48%、6.80%和6.57%，其中房地产业发放贷款超170.2亿元，建筑业发放贷款超164亿元。

评级报告指出，截至2021年末，华融湘江银行房地产业、建筑业及个人住房贷款合计在总贷款中的占比28.34%，当前房地产宏观调控政策持续推进，对相关行业风险状况应保持关注。

评级报告认为，“受宏观经济下行和疫情影响，当地批发零售和制造业小微客户经营受到较大冲击，同时房地产宏观调控政策下部分房企资金链断裂，进而波及上游建筑业客户，华融湘江银行资产质量承压较大。”

2021年华融湘江银行应监管要求下调部分隐性不良，全年累计新增不良贷款59.59亿元（单体口径，下同），较上年增长12.54亿元。为稳定资产质量，华融湘江银行加大核销等不良处置力度，2021年全年累计处置不良贷款55.81亿元。截至2021年末，该行合并口径不良贷款余额较年初增加5.53亿元至47.66亿元。

值得注意的是，2021年华融湘江银行作为原告未执结的单笔标的额在1亿元（含）以上的案件9件，标的额合计24.22亿元。

评级报告还对政府融资平台业务做了相关提示，“由于平台类企业融资受限，2021年该行地方融资平台贷款余额有所下降，但仍处于较高水平，此外，华融湘江银行证券投资中城投债券和基建类非标投资占比较高，总体政府相关贷款敞口较大。”

此外，中诚信国际在评级报告中肯定了华融湘江银行省内机构布局和良好的经济发展环境为业务发展提供空间、灵活快速的决策机制以及在当地较为重要的市场地位等信用优势。

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华融湘江银行郴州分行：授信总量突破200亿元 积极助力稳经济大盘

红网时刻新闻10月13日讯（通讯员凌强）近年来，华融湘江银行郴州分行坚持金融工作的政治性、人民性，认真贯彻落实省委省政府、郴州市委市政府决策部署和总行工作要求，不断提升金融服务疫情防控和经济社会发展的专业化水平，在金融支持实体经济中展现“愿为”的决心、“能为”的信心、“有为”的恒心，服务经济社会发展取得新成效。截至2022年9月末，华融湘江银行郴州分行授信总量突破200亿元，较年初增长13%，被授予“郴州高质量发展贡献奖”，荣获“金融机构支持地方发展特别贡献奖单位”。

心怀“国之大者”，勇当急难险重项目攻坚“先行者”

稳住经济大盘，是当前各项工作的重中之重。华融湘江银行郴州分行以高度的政治自觉站稳服务稳经济大盘立场，将助力稳经济作为重要的政治责任，全力做好援企、稳岗、纾困等金融服务工作，以超常力度和举措确保稳大盘决策部署落实落细。

坚定不移“稳企稳经济”。郴州永兴隆诚高新材料有限公司是一家成立于2014年的化工企业，公司“年产5万吨水性乳液及树脂项目”是湖南省第二批制造强省重点产业类项目之一；公司2021年试生产成功后，市场反应情况较好，陆续签订了一批订单，为此公司急需流动资金采购原材料。为切实帮助中小企业解决实际困难，该行积极与企业对接了解生产经营资金需求情况，考虑到企业缺乏抵押物，该行积极与县财政、工信、园区管委会等部门沟通，通过现场考察验证，成功将其纳入潇湘财银贷“白名单”企业，实现财政担保资金为企业贷款增信，不到一个月时间，就为企业发放信用贷款240万元，解决了企业燃眉之急。

为高效做好疫情防控和金融服务工作，今年6月，该行出台金融支持稳经济行动方案，制定13条硬核措施，提出各项贷款余额确保“同比、环比”双增长的目标。要求全行上下要展现担当，在精进信贷投放上再扩面；突出敏捷，在精心响应服务上再提效；着力减负，在精准降低成本上再加深；聚焦纾困，在精细帮扶企业上再加强。截至9月末，该行通过调整还款计划、展期、借新还旧、无还本续贷等方式，办理续贷金额17.6亿元；通过延展期、无还本续贷等方式，实施“裸率”、降息政策，对全市重点有色企业减免利息超过2000万元。

积极助力政府债务化解。今年8月，华融湘江银行郴州分行成功认购郴投集团2022年非公开发行公司债券（第二期）4.7亿元，以最大的份额、最低的价格，助力郴投集团成功发行10亿元公司债。该笔债券认购，是郴州分行年内投资的第6笔债券，为全市政府债务化解、重点工作推进作出了积极贡献。近三年来，郴州分行累计帮助各级政府化解政府债务65.7亿元，多次帮助地方政府化解政府债务压力。

立足“服务实体”，勇当重点项目建设推进“主力军”

稳经济大盘的基础是稳住实体经济发展。华融湘江银行郴州分行全面落实“三高四新”战略定位和使命任务，积极推进“三大支撑八项重点”“十大重点工作”，抓好企业、产业、产业链和产业生态“四个着力点”，积极对接三大千亿优势工业集群、三大千亿园区发展，以“最好的团队、最快的速度、最优的方案”全力支持重点项目推进。

深度参与重点项目建设。湖南久森新能源有限公司成立于2017年，成立初遭遇厂房建设资金不足的问题，联系多家银行均未获得融资批准。华融湘江银行郴州分行获悉后主动上门对接，发挥决策链条短、审批权限大、制度灵活强的优势，仅用半个月成功授信1350万元，极大缓解了企业资金压力。去年12月，该行再次给予久森新能源授信5.8亿元，用于扩建2期项目建设。如今的久森新能源，生产线从2条扩大到12条，2022年产值将达到20亿元，较上年翻3倍。

2021年该行扶持省重点项目5个，市重点项目26个。市委四季度观摩的5个重点项目，该行支持了3个。去年12月发布的郴州地区29家上市后备企业中，该行正在合作对接的有13家。今年该行重点支持了思科职教城、久森新能源、康泽环保、金业环保、矿投集团、自来水公司等全市重点产业项目，已投放贷款9.1亿元。

专业专注降低融资门槛。该行创新授信方案，将传统担保方式的“不可能”变成创新方案的“可能”。针对贸易型、新建成长型等不同类型客户，制定了“抵押+担保+信用”“应收账款质押+保证+抵押”“保证+信用+抵押担保”等组合授信方案，用“最好的团队、最快的速度、最优的方案、最低的利率”，有力破解企业融资难的“瓶颈”。

千方百计压缩审批时限。该行推出“137”工作方法，项目对接后，确保在1天内拿出初步合作方案，3天内给予客户反馈，7天内取得阶段性成效。对地方重大产业信贷项目开辟“绿色通道”，可实现5天内审批的速度，小微企业贷款审批缩短至3天以内，线上信贷业务5分钟内审批。

牢记“金融为民”，勇当践行社会责任“先锋队”

稳经济大盘的关键是保住市场主体，特别是保住受疫情等因素影响明显的中小微企业。华融湘江银行郴州分行深入践行“以人民为中心”的发展思想，全面融入业务经营和客户服务全过程，在促进共同富裕、新市民金融、履行社会责任中展现更大作为。

积极助力普惠金融繁荣发展。“没想到华融湘江银行贷款这么方便！”8月初，郴州市林风建设工程有限公司负责人收到该行贷款额度通知，一天时间就拿到了近300万的贷款资金。今年，该行通过无抵押的线上信用贷款——“工程贷”，已经为郴州恒盛电力工程有限公司等14家小微企业授信2600万元。

为解决小微企业融资难、抵押难的问题，该行依托数字金融技术，创新批量化、线上化、智能化的小微展业模式，打造开放共享的金融服务生态。先后推出“税联贷”“工程贷”，综合运用供应链、产业链金融推出融信通、票秒贴、福秒融等产品，让客户足不出户，随心办理，有效提升了小微企业服务效能。截至9月末，该行已累计为416家小微企业、企业主和个体工商户发放线上贷款2.2亿元。实施“一县一品”特色产品方案，共推出税联贷等产品10余种，丰富的信贷产品能满足各类小微企业融资需求。该行今年新发放普惠小微贷款加权平均利率低于全市平均利率0.44个百分点，为小微企业让利584万元；一般贷款利率同比下降178BP，让利幅度居全市第一。

积极履行社会责任。该行积极履行金融企业依法纳税的义务，做到“取之于郴州、用之于郴州”，累计缴纳郴州地区税款3.8亿元，2020年和2021年纳税额分别居全市银行机构第1名和第3名。积极开展疫情防控慰问、爱心助考、捐赠交警头盔、爱心植树、敬老助残慰问等公益活动，切实彰显了国有金融企业责任担当。

金融服务水平不断提升。该行坚持“服务立行”，累计服务个人客户29万户、工资代发客户4.2万户，发放消费贷款36322户、按揭贷款12404户。与郴州市烟草公司签订战略合作协议，向1000名卷烟零售客户提供零售终端，与中国银联、通联支付、嘉联支付合作，服务特约商户7700余户，助力繁荣零售市场。

华融湘江银行郴州分行将认真贯彻省委“三高四新”战略定位和使命任务和市委“十大重点工作”部署安排，全面落实市委六届四次全会精神，充分发挥省级法人银行决策链条短、自主权限大、综合实力强的优势，为助力全市稳经济和助企纾困作出积极的贡献。