老赖们注意了！又有多家网贷平台接入央行征信系统

中新经纬客户端7月15日电(魏薇)网贷平台正式接入央行征信的步伐正在加快。进入7月，又有玖富普惠、洋钱罐等多家网贷平台宣布接入央行征信系统。中新经纬客户端不完全统计，截至目前，已有20余家网贷平台宣布接入央行征信系统。业内人士认为，接入央行征信可以通过增加逃废债成本和惩戒力度，从而提升全社会诚信守法意识。

20余家网贷平台接入央行征信

据了解，2019年9月2日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布了《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，明确支持在营网贷机构接入央行征信、百行征信等征信机构，并表示持续开展对已退出经营的网贷机构相关恶意逃废债行为的打击，要求各地将形成的“失信人名单”转送央行征信中心和百行征信。

2020年初，新冠病毒肺炎疫情突然来袭，对网贷平台的正常运营带来一定影响。一方面是企业、个人的还款能力和还款意愿均有所下降，造成部分贷款合同违约；另一方面平台推出了部分延迟还款政策，但有借款人借疫情之机，伪造相关凭证不予还款。

对于逃废债行为，多家网贷机构也在加快推进接入央行征信系统。中新经纬客户端梳理发现，进入到2020年，接入到央行征信系统的网贷机构越来越多，已有和信贷、玖富普惠、洋钱罐等多家平台宣布正式接入央行征信。

公开资料显示，作为世界上收录人数最多、数据规模最大、覆盖范围最广的征信系统，央行征信广泛用于金融机构的贷前审批、风险定价和贷后风险管理等环节。截至2019年底，央行征信收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，累计查询量超25亿次。

部分接入央行征信系统的网贷平台名单来源：中新经纬魏薇制表

增加逃废债成本和惩戒力度

事实上，在引导各网贷机构接入央行征信系统前，各地对于“逃废债”行为也有相应的措施，但是效果并不理想。不少借款人都抱有侥幸心理，认为“反正上不了征信，也不能影响我”。

2019年起，网贷行业打击恶意逃废债工作持续开展，监管部门及各地互金协会陆续下发了打击逃废债行为的相关政策文件，公示失信人名单，加大对恶意逃废债行为的打击力度。

业内人士认为，网贷平台接入征信将强化对借款人威慑力，从而推动借款人提升还款意愿，并且能更好地保护出借人的利益。

“目前互金市场的逃废债现象比较普遍，P2P公司接入央行征信是可以通过增加逃废债成本和惩戒力度，从而在一定程度上缓解恶意逃废债的问题。一旦因为逃废债问题被写入征信报告，借款人再到银行贷款或其他服务都会受到限制。”中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛对中新经纬客户端表示。

中新经纬客户端查阅发现，目前多家网贷平台已开始在官网发布脱敏后的失信网贷借款人名单，并表示逾期借款人信息将定时上报，借款人可自行在央行征信系统查询自己的相关信息。

征信不良影响多

2020年1月19日起，中国人民银行征信中心开始向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。

个人征信可以通过以下两个渠道来查询：

一是线下查询，携带本人身份证或委托人身份证和委托书，前往所在地中国人民银行征信查询窗口或“个人征信报告自助查询机”，可以打印个人征信记录，每年两次免费获取本人的信用报告；

二是线上查询，登录中国人民银行征信中心个人信用服务平台进行查询，此外，招商银行、中信银行、建设银行、中国银行、工商银行等也相继推出了线上查询征信服务，客户通过网上银行、手机银行可在24小时内获取个人信用报告。

个人征信报告被誉为企业和个人的“经济身份证”，记录了每个人过去的信用行为，也影响着人们日常的经济活动。网贷平台接入央行征信系统后，借款人的失信记录就会被纳入到征信中，对今后办理贷款、信用卡使用以及生活的方方面面都将造成很大影响。

一旦发生严重逾期，网贷平台或将起诉借款人，如果借款人仍拒不还款，可能会被采取限制消费措施，甚至将其纳入失信被执行人名单中，变为俗称的“老赖”。成为“老赖”影响可不小，不能担任老板和高管、车辆不能上高速、限制炒股买房和出境、连养老金都可以直接被划扣。

已经产生了不良信用记录的借款人，还有补救的机会。《征信业管理条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

但并不是意味着逾期5年后会自动消除记录，如果不还款，逾期记录会一直展示在征信报告中，并不会随着时间的推移而消除。而是从还清欠款之日开始计算，5年后不再展示。(中新经纬APP)

无需抵押、不看征信？网络非法放贷再“抬头”，背后仍是层层陷阱

“400元授信额度，实际到手200元，借款期限为3天，3天后未能全部还款，按照一天100元收取逾期费”……套路贷遭遇多方严打后，这一荒谬的借款操作却仍在瞄准借款人实施收割之举。

12月12日，北京商报记者注意到，上海警方近期通报的一起新型网络非法放贷案引起广泛讨论。在无需抵押、不看征信、秒速放款、高额低息等看似“福利”的诱导贷款噱头之下，网络非法放贷骗局近期有了“抬头”迹象。有分析人士直言，临近年关，不少犯罪分子存在“捞一把”的心理，用户在涉及贷款、转账等行为时更应该加强警惕。

50%服务费？“手机贷”暗藏陷阱

通过一款所谓的“手机贷”产品，犯罪团伙在2个月内非法获利近26万元。

根据上海市公安局12月7日通报的信息，2021年8月初，市民吴先生看到网络上发布的小额贷款广告，据平台客服介绍，贷款无需抵押、不看征信，只需要提供自用手机详细参数的贷款产品，按照手机回购价值的20%确定贷款额度。在向平台客服提供了自己手机的信息和登录账号后，吴先生在客服引导下下载安装了一款名为“聚宝盆”的借贷类A。

用户与客服聊天记录

按照约定，吴先生获得400元授信额度，收取200元服务费，实际放款200元，三天后需要全额还款，逾期未归还将收取每日100元的逾期费。最终，平台客服通过微信向吴先生转款200元，后由于吴先生未能在3天期限内还款，其手机被“锁定”无法使用，并遭到客服辱骂催还款。

经警方查证，该非法网络放贷团伙以“手机贷”名义，通过社交网络等渠道吸引客户，在客户不知情的情况下获得手机控制权，以锁死手机、威胁辱骂等“软暴力”方式逼迫借款人偿还高息贷款。绝大部分借款人每次实际到手金额只有100-400元，且借款人以在校学生等低收入群体为主。其中使用的“聚宝盆”A，伪装成一个贷款软件，实际上是通过非法手段获取用户信息，进行远程操控。

部分流水信息

该非法网络放贷团伙于2021年9月初接连被抓捕归案。通过这一操作手段，该团伙在近2个月的时间内非法获利超26万元，涉案流水金额超50万元。

而北京商报记者进一步了解到，这一“手机贷”产品与此前盛行的“ID贷”如出一辙，均是通过向放款方提供手机账户信息进行贷款，借款周期短、利率高。还有部分平台会巧妙地套用“手机回收”等噱头，此类变相现金贷业务在2018年便曾遭监管点名，是典型的网络非法放贷。

在易观高级分析师苏筱芮看来，“手机贷”本质上就是变种而成的违规高利贷，贷款用户提供的账户信息是平台的“风控手段”，由此逼迫用户还款。通过手机，放款方可以掌握用户大量隐私信息，用户信息难以得到有效保护，甚至还可能出现“骗中骗”情况，额外向用户索要钱财。

远离违规贷款守好钱袋子

2021年逐渐步入尾声，“贷款类”诈骗案件也成为年底高发案件。值得一提的是，除了上述上海警方通报的高利贷案件外，围绕网络贷款兴起的骗局中，还有部分直接上演了“空手套白狼”。

根据江西省新余市反诈中心12月9日通报，辖区居民通过“易信”A贷款，最终客服以输错接收账号、账号被冻结，要其缴纳保证金、诚意金等，最终该用户在转账6.8万元后发现被骗报警。

云南省龙陵县警方也在12月9日发布了网络贷款类诈骗的常见骗术，其中提到辖内居民通过“宜发金融”A贷款后，获得15万元贷款额度，但需要先行充值999元才能提现。在完成充值后，又被告知银行卡错误，最终需要交30%解冻费才能提现，进而造成资金损失4.5万元。

“各类典型网络贷款案件背后，实际上是‘换汤不换药’的诈骗行为，用户只需要提高防范意识，就能够识别风险。”苏筱芮指出，“尤其是临近年关，不少犯罪分子存在‘捞一把’的心理，骗局高发时刻，用户在涉及贷款、转账等行为时更应该加强警惕。”

苏筱芮表示，在前述“手机贷”案件中，犯罪分子通过发放数百元的小额贷款，“锁”住了用户价值更高的手机，很多受骗用户为了正常使用手机，或是认为受损金额较少，选择忍气吞声，犯罪分子正是利用了用户这一心理，肆无忌惮开展违规贷款业务。因此，用户在发现被骗后，要勇于寻求公安机关的帮助，避免助长歪风邪气。

“而有正常借款需求的用户，一定要到正规金融机构办理贷款。正规贷款在放贷前不会收取任何费用，凡是在放款前，以服务费、保证金等名义收取费用的，均属诈骗行为。”苏筱芮强调，用户防止受骗的同时，还应树立正确的消费观，理性借贷。

北京商报记者岳品瑜廖蒙

花呗、白条到底上不上征信？贷款前一定要知道这个

近些年很多用户都在用白条、花呗以及一些网络平台贷款消费，都会觉得在淘宝或者京东上买东西特别方便，还可以迟点还钱缓解经济压力，同时也有一个疑问就是为什么有的人说京东白条上征信，有的又说不上征信，到底上不上征信呢？

首先是京东白条，大约在2018年3月份，京东白条就有了准备接入征信系统的消息。在2018年3月前开通白条的用户，正常消费还款是不会上征信的。2018年3月或再往后开通白条的用户，正常消费还款可能会以月账单形式上报征信。从你的开通时间就可以判断了是否接上征信。

而花呗在服务升级后，接入了新的金融机构，并且在升级时，需要用户同意《个人信用信息查询报送授权书》，这其实就是要用户同意花呗将借款记录等信息上传给人行征信系统。没有给花呗服务升级，那么暂时是不上征信的。

其实推送通知，很多时候我们都不会详细去看，那么如果想知道是否上征信应该怎么办呢？可以从从花呗“相关合同及产品说明”处查看。如果出现“个人消费授信额度合同”，那么就是上征信的，没有就是不上征信的。

但是，上征信不等于影响征信记录，通过征信中心网站网络查询，是没有记录的，不影响征信。所以，只要我们做到按时归还，不逾期就没有什么影响的。如果说有一些影响，在申请房贷时如果有很多这种小额贷款，银行可能会认为你收入不太稳定或者比较缺钱没有能力偿还大额贷款等，影响贷款申请成功率。总体来说，只要按时还款就没有太大问题的。

如果还是比较担心的话，可以查询一下你的征信报告，看下其中是否有相关的贷款记录，现在查询征信报告也非常简单，通过人行官网、银行APP或者银行线下查询都是可以的。千万注意不能频繁地查询哦！