“代办贷款”陷阱诈骗287万 男子获刑12年

湖北日报讯（记者刘畅、通讯员付静宜、李颖）以代办银行贷款骗取多名被害人信任后，五旬男子虚构办理贷款需支付备案费用、走资金流水等事由，骗取四名被害人资金共计287万余元。近日，经武汉市江汉区检察院依法以合同诈骗罪提起公诉，被告人杜某被判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币二十万元。

找人代办贷款资金却被“截留”

张女士经营一家水果店，因生意不好，店铺周转出现问题。听说银行有小微企业房押快贷后，她到网点咨询，被告知该政策扶持对象是企业，持有个体工商户营业执照不能申请。不愿意放弃的她，辗转找到在银行工作的亲戚寻求代办，亲戚向她介绍了鑫林佳和典当行的老板杜某。

2020年7月，张女士依约来到典当行。业务员表示，办理小微贷款需要先申领公司执照，费用6000多元。张女士同意付费，很快便拿到了一张武汉某信息服务有限公司的营业执照。

期间，妹夫胡先生急需资金，也委托杜某代办贷款。杜某出主意，让张女士分他部分公司股份，这样两人就都符合借贷条件，事成之后，典当行收取贷款金额的1.5%作为服务费。

9月，两人办完资格手续，在典当行业务员陪同下来到银行。张女士、胡先生分别以1套、2套房产作抵押，向银行申请贷款128万元、291万元。合同签订后，业务员要求收走刚刚办下来的对公账户银行卡和U盾。张女士以为是办贷款需要，便同意了。

一个多月后，张女士陆续收到两条银行短信，告知她贷款已到账，但没有显示金额。她随即向业务员核实，确认银行已经放款。

银行卡不在手上，辛辛苦苦拿到的贷款便无法支配。张女士开始催要转账，杜某口头答应，但一直推脱不办。几天后，胡先生收到了典当行转账199万余元，张女士更加着急，但杜某一直以“需要转账几遍才能到私人账户”为由拖延，转款15.2万元后再无进展。

捱到12月，两人再度向典当行讨要贷款，业务员却向胡先生微信发送了一张照片。上面是杜某手写的借款承诺书，声称向张、胡二人共借款217万元，一个月内归还。两人压根不知道借款之事，不禁面面相觑。

骗东家还西家难逃东窗事发

自己的银行贷款进了他人腰包，忍无可忍的张女士选择到公安机关报警。2021年3月5日，犯罪嫌疑人杜某到公安机关接受讯问，并如实供述了骗取被害人张女士、胡先生款项的犯罪事实。

与此同时，另有两名被害人相继到公安机关报案。经依法审查查明，2020年6月至10月，杜某虚构代办银行贷款需支付备案费用、达到资金流水额度为由，让被害人刘先生向其指定银行账户汇款70万元，并通过指定账户间多次来回转账，骗取刘先生7万元。

同年11月，杜某打着代办贷款的幌子，从其控制的银行账户向被害人邹先生银行账户转账17万元，取得对方信任后，指示被害人向其账户转账37万元。后经邹先生多番催要，返还资金人民币14万元。

对于上述事实，犯罪嫌疑人亦供认不讳。据杜某供述，“自己债主很多，从被害人处骗取的钱一大部分都用来还债了，另外一部分被用于公司日常经营。”

检察官：资金“掮客”涉嫌合同诈骗

2021年9月，公安机关以杜某涉嫌盗窃罪将案件移送审查起诉。承办检察官经审查相关证据、综合嫌疑人犯罪目的，最终改变案件定性，依法以涉嫌合同诈骗罪提起公诉。

“表面上看，杜某利用自己掌握了张女士对公账户银行卡及U盾之便，私自窃取被害人财物，构成盗窃罪。”承办检察官解释道，“但综合全案，杜某的犯罪手段不仅仅是盗窃，且被害人也不只有张、胡二人。2020年6月至11月期间，犯罪嫌疑人以为被害人代办银行贷款为由，骗取对方信任，与其约定口头协议，虚构相关事由骗取被害人钱财，故应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。”

法庭之上，被告人杜某对指控事实、罪名均无异议，当庭自愿认罪认罚。考虑到被告人具有多次合同诈骗、归案如实供述自己的罪行等量刑情况，依法判处被告人杜某有期徒刑十二年，并处罚金二十万元，责令其退赔违法所得人民币287万余元分别发还四位被害人。

在当前经济下行压力增强，银行信贷资金偏紧的大环境下，中小企业“求钱若渴”。小微企业贷款原本是银行助力企业解决资金难问题的金融工具，却成了各种犯罪分子诈骗的手段。“本案中，杜某利用信息不对称，截留贷款骗取钱财。”承办检察官提醒广大市民，“可办低息贷款但要先交服务费、征信黑户也能贷、贷款分成不用还等等，都是常见的贷款骗局，大家一定要擦亮眼睛，尽量寻找权威、有正规牌照的相关机构或银行进行借款，避免落入骗子的陷阱。”

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西安一男子交3万元服务费代办贷款 3个月未果代办公司也失联了

交3万元委托金融服务机构办理企业贷款，哪知道贷款没下来，对方公司也失联了。

承诺两周内放款贷款未见代办公司失联

李先生今年43岁，在西安市经营一家影像公司。去年底，陕西顺时针金融服务外包有限公司(以下简称“顺时针公司”)工作人员给他打电话，称可以帮助他办理企业贷款，贷款金额为20万元起步，上限不封顶，五年期内只还利息，利息按季度进行结付，“当时我确实急需一笔资金周转，抱着试一试的心态，2021年12月16日，我前往对方公司签订了《服务协议》，约定贷款金额为100万元，两周内即可放款。”李先生说，当时他向顺时针公司提供了身份证、结婚证及营业执照，由对方办理手续，去年12月19日他将3万元服务费向顺时针公司结清。

李先生说，一直等到去年12月底，贷款始终没有收到，咨询顺时针公司工作人员，对方称是由于疫情原因，预计要等到年后才能放款，“2月18日我前往对方公司，发现大门紧锁，门外张贴着通知，让客户联系陈经理做善后处理。”李先生说，经联系，公司称是经营困难，贷款无法继续办理，并于当天派人和他签订了《退款协议》，先向他退还了3000元，并约定剩下的2.7万元在5月21日前不定期退还。

“大约在3月中旬，对方公司无法联系，至今都是失联状态，公司也搬离走了。”李先生说。

联系电话无法接通公司注册地也是挂靠他人

华商报记者在双方签订的《顺时针服务协议》中看到，甲方为李先生，乙方为顺时针公司，服务内容中融资金额处注明：甲方本次计划融资金额为1000000元。期限为60个月……本协议签署当日，甲方向乙方支付即将发生的交通费、资料费、通讯费等费用共计3万元。甲方清楚该费用为乙方提供代办贷款服务所对应贷款业务的专项费用，不涉及其他与此笔贷款无关的费用项目……今年2月18日李先生与顺时针公司签定的《退款协议》中，约定剩余27000元余下款项定于2022年5月21日前退还指定账户。

4月13日，记者来到顺时针公司原本位于西安市唐延路万达1号楼的办公地点，原办公场所中已由其他公司入驻办公，门外的墙面上还张贴着印有顺时针公司盖章的《通知》，称受疫情影响现在不能正常办公，有未尽事宜，请联系陈经理做善后处理。记者拨打陈经理联系方式，提示已暂停服务。现场，入驻公司的办公人员表示，近期已经有五六个人前来找顺时针公司，但公司已于今年2月搬走。

通过天眼查A查询，陕西顺时针金融服务外包有限公司成立于2019年8月29日，注册地址为西安市长安南路农林巷3号蓝山国际公寓某户，拨打企业联系方式提示为空号。4月13日上午，记者来到该公司注册地，发现注册地经营的为某信息咨询有限公司，并非顺时针公司。经过询问，一名办公人员称，顺时针公司注册地址是挂靠在他们公司名下的，也存在拖欠挂靠费的情况，无法直接和对方公司取得联系。“此前有贷款人来找过顺时针公司，据了解已经在走司法程序。”办公人员说。

目前，李先生已前往辖区公安高新分局白沙路派出所进行报案。

华商报记者于震

来源：华商网-华商报

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满满的套路！谨防代办信用卡、贷款诈骗

真实案例：代办信用卡、贷款诈骗

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