学生贷款究竟是“救世主”还是“噩梦”

日前，纽约州州长凯西·霍楚（KhHh）签署立法，禁止高校因追讨学生贷款而扣留成绩单，也严禁高校向欠债的学生收取高额费用以赎回成绩单。诸如此类的议题曾多次被美国议员提及，2022年4月27日，美国民主党众议员伊尔汉·奥马尔（IhO）在一场学生贷款债务减免集会中也呼吁美国总统拜登免除学生贷款债务，并提及年近40岁的她至今仍在偿还学生贷款一事。究竟美国的大学学生贷款是什么？又何以让工作多年之后的议员仍在偿还债务呢？

本文原载于《留学》杂志第196期

记者_刘煜

编辑_杨冬妮

设计_金乌

美国学生贷款

1958年美国颁布了《国防教育法》，开始对高等教育实施大规模改革。《国防教育法》的颁布旨在提高美国的教育质量，同时确立了为学生提供贷款这一教育举措，该法案规定，本科生每年最多可借1000美元，在校期间累计不超过5000美元；研究生和专业学院学生每年最多可借2500美元，累计不超过10000美元（包括本科阶段所借）；贷款偿付利息为3%。学生可以在毕业后九个月开始偿还本利，十年内还清。

《国防教育法》还确立了“国防教学金”等措施，扩大了入学数量，进一步加速了高等教育的发展。学生贷款的初衷是为了普及科学教育，但随着时间的推移，大学生数量不断增加，学费和贷款金额也水涨船高。虽然各大学均向学生提供奖学金、助学金等财务支援政策，但毕竟其数量有限，不能让每一位学生都享受减免。如此高的教育成本使贷款成为缓解学费压力的救星，学生们选择分期偿还自己的学费，以便可以顺利毕业，完成学业。但不少人在毕业后乃至工作后仍在偿还上学时欠下的学费，这种情景已经成为很多美国学生的真实现状。目前，美国的消费者债务除了房贷之外，排名第二的就是学生贷款，有超过六成的美国学生选择贷款支付学费和生活费。

据美联储2021年发布的数据，新冠肺炎疫情暴发后美国学生学贷规模可能超过1.6万亿美元，并且这项数据仍将不断增长。哈里斯民意调查公司（Hi）曾对1000名33岁至40岁的美国成年人进行的一项调查显示，68%的千禧一代在毕业十年后仍在偿还学费债务。数据显示，2017年有大约70%的毕业生带着学生贷款债务离开大学，超过4400万美国人持有总计1.4万亿美元的学生贷款债务。截至2021年，美国学生借款人所欠金额已经超过了1.7万亿美元。美国前总统奥巴马在毕业后也是用了21年时间，直到2004年才还清学生贷款。

学生贷款如何成为“噩梦”？

时至今日，学生贷款仍是美国的热门话题。

困扰了无数人的学生贷款，其背后原因是不断上涨的学费，以及学历的通胀。美国作为发达国家之一，人们对于学历的追求自然不言而喻，想要获得可观的收入就需要一份优秀的工作，而获得优秀工作的途径需要通过接受高等教育来实现。随着经济的不断发展，在美国适合低学历者的工作岗位越来越少，上大学成为年轻人的刚需，受教育程度较高者相应地就业率也较高。

而名校高学历所对应的，便是高昂的学费。近几年美国各高校的学费仍在不断上涨，根据U.S.Nw报告，2022年美国公立大学和私立大学的平均学费都比2021年有所提高，尽管有些大学考虑疫情因素采取了学费优惠政策，但平均学费仍在上涨。2022年的数据是由U.S.Nw在2021年春季和夏季收集的。其中私立大学的平均学杂费上涨了144%；公立大学的州外学杂费上涨了171%，公立大学的州内学杂费增长了211%。根据统计，2021—2022学年私立大学平均学费为81850美元，公立大学州外平均学费为22698美元，州内为10338美元。再加上生活费等各项费用，对于学生来说是一笔很大的开支。

学生贷款的出现虽然在短时间内解决了学费的问题，但却使大量借款人陷入沉重的债务危机，也进一步影响了社会经济。威斯康星州的一项民意调查显示，在偿还贷款的20年里，很多人不会置办房屋，购买大件。根据美联储的一项分析，在过去10—20年中，大约20%的年轻人房屋所有权下降可归因于学生贷款债务的增加。截至2020年底，美国家庭债务攀升至创纪录的14.6万亿美元。其中，学生贷款在总债务中所占比例越来越大，而美国老年人承担这一负担的比例也越来越大。

同时，学生贷款也加剧了人才储备的不足。高昂的学费及过高的还贷压力“劝退”了很多原本想要读热门专业的学生。其中STEM（科学、技术、工程和数学）专业因为学费高、学习时间长的特点，所以退学人数增加，另据U.S.Nw统计，医学生平均学费加生活费一年要花5万美元。哈佛、约翰·霍普金斯等顶级大学的医学院，一年加上生活费更是需要10万美元甚至更多。许多医学生由于学费高昂、担忧无力偿还学生贷款而辍学，造成了美国医护人员缺口。

美国政府就学贷问题展开行动

2022年4月25日，哈佛大学肯尼迪政治学院公布了一项针对30岁以下美国人的民意调查，85%的人认为联邦政府应该对学生贷款债务采取行动。美国政府就学贷问题展开行动，自2020年3月新冠肺炎疫情暴发之初，联邦政府就采取了暂停还款措施，为借款人节省了近2000亿美元，在此期间，利息停止增加，拖欠债务的催收也被搁置。2021年底，总统拜登宣布将学生贷款还款暂停继续推迟至2022年5月1日。近日，拜登计划再次将延期学生贷款还款日，允许数千万学生贷款人暂停还款，截止日期为2022年8月31日，这是这项疫情援助措施的第六次延期。根据美国教育部最新数据，该行动适用于欠联邦政府持有的总计1.6万亿美元学生债务的超过4300万美国人。其中包括超过700万拖欠学生贷款的借款人，这让他们至少迟交了270天。

同时，美国总统拜登计划动用行政权力，为每一位欠学贷的美国人，免除1万美元的学贷。但对于1万美元的数额，很多议员表示远远不够，应当将数额提高到5万美元，让绝大多数学生的学贷免除，把省下的钱用于其他方面，改善自己的生活质量。但被拜登回绝，他表示并不打算将这一数额提升至5万美元。事实上，拜登在2020年竞选总统的时就已将“免除1万美元学贷”作为自己的一项竞选承诺。

现如今，美国的高等教育仍在全世界处于领先水平，拥有多所全球顶尖大学，不断地吸引着全球人才。在这同时，学贷问题如影随形，一步步恶性循环加剧着学生们的负担。这不禁让我们对于教育的公平性产生质疑，究竟背着沉重负债读完的大学是不是真正有意义的？工作后还要偿还数年的债务是否有悖于教育的初衷？普及教育本是为了让学校成为渴望获得知识的人们的“救世主”，而现实却让学校蒙上了一层恐怖的“噩梦”滤镜。

那么，学校是否应该尝试适可而止地上涨学费，特别是私立大学，让高等教育真正成为普惠大众的社会公共渠道，而不是阻碍学生获取知识的“绊脚石”。同时推出更多奖学金、助学金、勤工俭学项目，缓解学贷压力。美国政府也应继续积极行动，早日将“免除1万美元学贷”计划落在实处。

来源：《留学》杂志第196期，图片来源于网络，如侵删。

监制：李璨

审核/责任编辑：杨冬妮

记者：刘煜

华尔街日报：学生贷款减免是在助长高等教育的斗派化

副标题：这会加剧无用学位证的泛滥

为拜登造价5000亿美元学贷减免辩护的人认为，学生贷款拖累了经济。但高等教育本身不就是一种（拉动经济的）投资吗？

真正的问题是，这样的联邦补贴将打乱这种投资（的市场规律）并导致人力资本分配的混乱。美国越来越官僚臃肿化的教育系统，产生了太多这类年轻人——他们负债累累，学到的技能不够胜任工作；同时，拥有匹配技能的工人却出现短缺。

我们都知道，有大学学位的比没有的美国人收入高——总体而言确实如此。根据公立大学及赠地大学协会的数据，近年获得学士学位的人的收入中位数为44,000美元，比只有高中文凭的年轻人高出约14,000美元。

然而，许多花高价钱读下学位的应届毕业生，收入其实却低于许多没有受过高等教育的工人。根据教育部的大学记录卡显示，近年获得人类学学位的哥伦比亚大学毕业生的平均收入（每年学杂费标价85,967美元）仅为29,201美元。在人文和社会科学领域，低工资是一种普遍现象。

许多人本可以从事一些不需要大学学位的工作。DC.薪酬水平最低的员工每小时收入22.13美元（每年46,030美元），而该公司的电工等技能更过硬的员工，每小时收入33.05美元（68,744美元）。南加州大学的建筑和维护人员的收入，是该校最近英语专业毕业生的两倍多。

纽约联邦储备银行上个月的一项分析发现，高达41%的22至27岁大学毕业生从事的工作并不需要大学学位。亚历山大·奥卡西奥·科尔特斯（AxiOi-Cz）以优异的成绩从波士顿大学毕业后，去酒吧做了调酒师。她目前的工作（国会众议员）也不需要学位或硬技能，尽管薪水很高（174,000美元）。

一些人认为，即使工作不需要大学教育，学士学位也可以帮助雇主筛选有强烈的职业道德和个人责任感等属性的雇员。以前可能是如此。但教授们报告说，现在许多学生不按时上课或交作业，找可笑的借口，并试图恐吓教师，让他们得到宽大处理。

然而，他们中的大多数人，通常毕业时候平均成绩很高。去年犹他州杨百翰大学（BihY）和普渡大学（P）的教授的一项研究发现，自1990年以来，大学毕业率一直在上升，这与“分数膨胀”有关。研究者指出，打分高的教师会获得较高的学生评分，这都直接影响评终身教职的机会和工作合同续签。

给分高的院系通常也会吸引更多的学生，从而获得更多的机构资金。这可以解释为什么在教学职位竞争更激烈（稳定性差）的人文和社会科学领域，成绩膨胀更为严重。

更普遍的问题是，尽管大学教育在很多方面与实体经济脱节，但它们的运作方式却过于像企业。他们通过收取更高的学费而发展，这使他们能够获得更多的联邦学生资助。他们的目标是让他们的客户——学生们——开心，无论是通过建造攀岩墙还是给他们不应得的好成绩。

谁在乎学生毕业时，没有在实体经济中取得成功所需的技能或特质？许多人越来越多地选择通过读研究生来延长他们的教育背景。在2019-20学年，大学发出超过一百万个的研究生学位——大约是学士学位的一半。

在过去的二十年里，拥有硕士或博士学位的25岁以上的美国人增加了一倍多。1.6万亿美元的联邦学生债务中，约有一半是研究生学位的美国人持有。

高学历可以增加收入潜力，但并不一定保证如此。近年获得纽约大学电影硕士学位的人，收入约为30,581美元，负债则达113,180美元。获得人文学科博士学位的人，平均年薪为55,000美元。大多数人担任大学讲师，由于这类学术劳动力市场的过度饱和，这些职位的薪水并不太高。

与此同时，雇主表示他们找不到电工和机械师等技术工人。劳动力市场有大约1070万个职位空缺，其中大部分是通常不需要大学学位的职业。许多人需要技能培训，但编程训练营和许多贸易学校的学生，却拿不到联邦援助。

政府补贴驱动太多年轻人去追求高学历，哪怕是那些不值得投资的学位。拜登的贷款减免和为每月贷款支付设置5%的收入上限，将加剧所有这些错位的激励措施，而这些本身在过去，已经造成越来越多的就业不足，和被过度认可的年轻激进派人士。

这些都不利于美国经济或民主。

助学贷款，传播希望，“贷”你远航

2022年7月，岭南师范学院机电工程学院“贷”你远航三下乡社会实践团在湛江市赤坎老街和赤坎区百姓村文化广场开展了关于国家助学贷款政策的宣讲‬。

近年来，随着我国的高等教育普及化的不断推进，许多学生受高等教育的机会受到学费的限制，特别是来自农村的学生，以及城市下岗职工的子女。国家助学贷款政策是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善中国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。为了能够更好地帮助广大市民了解国家助学贷款政策，在暑假期间我们社会实践团以宣讲国家助学贷款政策和调研人们对国家助学贷款政策的了解程度为主线开展大学生“三下乡”社会实践活动，帮助大家学习国家助学贷款政策。

“贷”你远航三下乡社会实践队全部成员分成五组，分别是宣讲组、调研组、新闻组、内务组以及安全组。宣讲组主要负责策划宣讲内容、形式，组织好宣传活动，包括在实践期间的线下宣讲，比如横幅、向当地人发宣传单等相关内容。调研组负责进行问卷的发放、实地考察材料的收集等。新闻组主要负责撰写活动新闻稿，将稿件投到相应网站的邮箱，发表推文并进行与网上宣传。

7月1日，社会实践队队长召开了一次线上会议，为活动的正式开展做充分的准备，通过足够多的数据和资料，使调研结果更具有实际价值。7月2日，本次“三下乡”活动正式开始。第一天，我们走访赤坎老街，拉起岭南师范学院“贷”你远航的横幅，在当地进行调研并向居民发放关于国家助学贷款政策及相关内容的传单。通过交谈，我们为高中毕业生们和家长分享了一些国家助学贷款政策的知识。接下来的两天，我们走访了赤坎区百姓村文化广场，深入宣传国家助学贷款政策，同时进行调研，更进一步和更贴切地了解目前学生贷款交学费的现象是否具有普遍性等。在大家的共同努力下，“贷”你远航三下乡社会实践线下活动结束，后期为新闻组和内务组准备本次社会实践的线上活动。

大学生暑期“三下乡”社会实践是高校素质教育的有效载体，是大学生锻炼自身综合素质以及提高实践能力，更是展示我校风采的最好平台。本次“三下乡”活动既磨练了我们青年大学生的意志，也提高了大家理论联系实际的能力和团队意识，实现了“实践社会，锻炼自我”的目的，为将来更好地引导我校的学生进入基层、服务基层作出贡献。