众安保险抢滩现金贷款？小赢、点点搭售保险疑似砍头息

近日，互金商业评论注意到，众安保险在其APP中推出了一款“马上金”的现金贷产品。根据众安保险的说法，马上金是一款个人借款信用保证保险产品，承保额度最高5万元，千元日利率最低0.34元，合作机构包括华夏银行、汉口银行、工商银行、海峡银行。

值得注意的是，根据“马上金”《用户服务协议》条款，“您作为借款申请人在资金方申请借款成功后，众安保险为该笔借款承保信用保证保险，如您在规定期限内未履行还款义务，则众安保险将您未履行还款义务部分的损失赔付给资金方，众安保险在赔付完成后有权就赔付款项向您进行追偿”。

根据协议说明，如果借款人不能按时还款，众安保险会赔付资金方，但同时会向借款人追偿赔付款；相反，如果借款人按时还款，众安保险也会退款保费。不难发现，“马上金”名义上是信用保证保险，但本质上更像是“砍头息”。

不仅如此，“马上金”披露的常见问题显示，如果借款人发生逾期，资金方从第二日起，按应还本金0.1%计算逾期罚息(罚息=当前应收本金*0.1%*逾期天数)，同时将上传您的逾期记录至人行征信系统。据此计算，马上金逾期年化利率高达36.5%(一年按365天计算)。

互金商业评论注意到，众安保险在2014年、2015年分别就分别实现3658万元、5959万元的净利润，但自2016年开始，众安保险净利润开始下滑，其中2016年净利润仅937万元。2017年上市后，众安保险开始巨亏，其中2017年净亏损9.97亿元，2018年净亏损17.44亿元。

随着持牌消费金融机构、银行、信托相继入局现金贷，这个行业暴利已成为公开的秘密。对越亏越多的众安保险来说，现金贷业务或许能让其走出亏损局面。不过，众安保险在借款中搭售保险并未获得借用户的理解。相反，因为高昂的保费，众安保险及合作平台被大量投诉。

合作平台涉嫌违规搭售保险，小赢卡贷年化利率高达63%

7月4日，张先生在聚投诉发帖投诉称，小赢卡贷超高利息，众安保险和小赢卡贷合伙勾结。

根据张先生贴出的图片，合同借款金额15000元，分12期偿还，其中第一期还2181.61元(包含1656.16元本息和525元保费)，自第二期开始每期还1656.16元。

互金商业评论根据IRR公示计算，小赢卡贷综合年化利率高达63%，远超现金贷利率36%红线。

除了小赢卡贷，众安保险合作的消费贷平台“点点”也被大量投诉。2019年6月17日，许女士在聚投诉发起集体投诉称，众安保险在投保人不知情的情况下捆绑销售保险。

互金商业评论注意到，许女士贴上的图片显示，其申请贷款的平台为“点点”，购买的保险产品为“众安信用保证保险”。截至发稿前，该集体投诉共被访问7775次，联名投诉35件，联名解决率和解决量均为0%。

6月28日，岳先生在聚投诉发帖投诉称，众安保险下面点点平台强制买保险，借款14000元年，分12期，被强制购买众安保险2340.38元。

对此，众安保险客服回复称，在您借款时，确认键都以加黑字体展现“确认借款并投保”字样，且在确认键下方，明确展示了投保须知、借款协议等相关合同。

岳先生投诉补充道，根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》第五条规定，“不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品”。

互金商业评论注意到，在点点平台申请借款过程中，APP页面会出现《用户信息授权书》，在该授权书下，平台有提示购买众安保险。不过，点点平台的阅读协议区很小，大部分借款人很难有耐心看完整个协议，这也造成借款人借款成功之后，不知情购买众安保险的情况。

公开资料显示，“点点”由深圳众联商务有限公司开发和运营，主要功能包括借点(现金贷)、点点支付(银联云闪付成员)、点点商城(电商分期)、生活缴费。

工商资料显示，深圳众联商务有限公司(下称：众联商务)成立于2017年5月27日，注册资本1000万人民币，法人代表赵瑞，股东为深圳众联非融资性担保有限公司。企查查资料显示，众联商务疑似实际控制人为刘士华，总股权比例为70%。

股东路径如下：

深圳众联商务有限公司——深圳众联非融资性担保有限公司——深圳市光华愿景投资有限公司(下称：光华愿景)——刘士华(70%)、李勤(30%)。

企查查数据显示，光华愿景企业年报披露的邮箱：ii.j@.，搜索该邮箱显示，“百仕达”相关企业14家。值得注意的是，百仕达地产的首字母拼音，刚好是该邮箱的后缀.的缩写。

百仕达地产官网简介显示，百仕达地产有限公司为在香港联交所上市的百仕达控股(1168.HK)主要从事地产开发的附属机构，成立于1993年3月16日，注册资金3.75亿元人民币，已开发了近百万平方米的高尚居住小区。

百科资料显示，欧亚平为百仕达控股主席及执行董事，集团创始人及控权股东，亦为港华燃气有限公司执行董事，威华达控股有限公司主席兼执行董事以及百仕达地产有限公司之董事长。

除此之外，欧亚平的另外一个身份是众安保险的法人代表。同花顺个股资料显示，截至2018年12月31日，众安保险十大股东包括蚂蚁金服(13.53%)、腾讯(10.2%)、平安保险(10.2%)、加德信投资(9.52%)、优孚控股(6.12%)、日讯网络(5.51%)、软银集团(15.3%H股)、KwiZAIv(12.83%H股)、中金证券(5.82%H股)。

企查查数据显示，加德信投资企业年报联系邮箱：xi.w@.后缀与百仕达地产、光华愿景一致。由此来看，加德信投资欧亚非与日讯网络欧亚平为一致行动人。这也意味着，欧亚平实际持有众安保险15.03%的股份，为众安保险第一大股东。

综上不难发现，现金贷平台“点点”的运营主体——深圳众联商务有限公司背后股东为众安保险大股东。由此来看，“点点”与众安保险不是简单的合作关系，而是母子公司或关联公司关系。

本文源自中国网财经

更多精彩资讯，请来金融界网站(www.jj..)

信任在哪里？中国电信旗下甜橙金融“翼支付”问题不断

在三大通讯服务商中，中国电信是第一个吃螃蟹的，最先布局金融市场。

2011年，中国电信股份有限公司全资子公司，天翼电子商务有限公司推出了独立品牌“甜橙金融”。

公开资料显示，甜橙金融隶属于天翼电子商务有限公司，旗下拥有翼支付、橙分期、甜橙保险、甜橙信用、甜橙保理等业务板块。

金融领域布局频繁

相较于甜橙金融，大家对于“翼支付”应该更加熟悉一点。

翼支付是甜橙金融旗下支付品牌，其许可范围覆盖互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、银行卡收单等多项业务。

与产业系、银行系的消费金融业务不同，运营商涉足金融领域的起点都是支付。因为支付业务可以说是金融业务的主要根基，电信翼支付就是打通电信用户到金融用户之间的转变通道。

翼支付将电信用户对接到消费金融或财富端，能够为电信的信贷、理财、保险等其他业务引流。

甜橙金融也主要依托翼支付A开展业务，在翼支付A中金融板块包括财富管理、消费金融、个人信贷、保险服务。

其中，翼支付的借钱平台“甜橙借钱”最高可借20万，按日计息，合作机构包括民生银行、微众银行、马上消费、度小满等。还有“甜橙白条”最高额度8万元，额度可在微信、支付宝直接使用，1-24期选择。

甜橙借钱产品体系下还包括“员工贷、精英贷”等多个个性化贷款产品。

根据介绍显示，借钱平台自2018年上线以来，累计服务用户超1000万，通过平台成交的放款额超500亿，合作的银行、消金、信托等金融机构超30家。

翼支付的借钱业务主要还是通过与银行、消费金融等持牌机构合作开展。

2019年7月入股了重庆众安小额贷款有限公司，拿下一张网络小贷牌照，与众安科技并列成为众安小贷第一大股东。早在2016年，甜橙金融就与众安保险达成了战略合作，在金融科技、场景建设等多方面展开合作。

翼支付于2019年、2020年完成两次混改，引入更多战略投资者。2020年12月30日，翼支付全资设立子公司天翼数科，加码金融科技。

目前，甜橙金融持有的金融类牌照或资质包括企业征信、保险代理、融资租赁、消费金融以及第三方支付等，涉及到支付、征信、现金贷、分期商城、理财、保险等各种业务。

根据翼支付总经理罗来峰在去年12月公开介绍，翼支付累计发展用户超1.36亿户，月活跃用户超7000万。

运营商的合规难题

如何做好金融业务边界，是运营商在金融业务中是应该考虑的问题，在黑猫投诉等公开平台，大量用户表示甜橙金融存在搭售保险、高利贷、暴力催收等行为。

据一名通过翼支付在甜橙借钱借款的用户介绍，其2021年，在甜橙金融借款中，除了每个月应还的本金与利息外，还有保险费也在账单中有所体现，认为翼支付和众安保险违规操作强制捆绑购买保险服务。

该用户的借款详情显示，放款机构为华夏银行，借款金额13000元，分别12期，每月还款1229.28元，除了本金加利息外，还有105.63的保费。

并且在逾期后催收人员冒充律师所，恶意催收。

一直以来，监管部门都严禁银行在发放贷款时搭售保险产品。

原银监会发布的《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》便明确规定，“银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险等金融产品”。

在2018年和2019年，翼支付就因违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法有关规定，2次被央行支付处罚。

从用户提供的相关投诉信息来看，当前甜橙金融金融并没有做好对消费者权益的保护工作，还是要合规发展信贷业务，重视金融消费者的投诉处理与体验提升。

运营商的硬核之处在于用户和数据，根据中国电信公告称，截止2022年6月，公司移动用户数3.84亿户。

从用户数据上来看，相较于中国移动9.7亿户和中国联通8.05亿户，中国电信的用户相对较少，市场占有率差距较大，所以更应该增强用户的黏性。

值得注意的是，9月28日，有网友反馈称，淘宝A和天猫正在测试支持翼支付，商户信息显示为互联互通收单商户，目前在淘宝订单支付页面显示支付宝、云闪付、翼支付等方式并列，成为新的支付选项。

对翼支付来说，能全面接入淘宝将更加有利于未来交易量的增长，并且淘宝属于高频消费场景，借助这一点还能进一步将用户的黏性培养起来。

虽然目前中国电信的用户最少，但起步最早，电信的金融布局走在了三大运营商前列。

来源：且说金融

再次申请被拒，是被套路了吗？

再次申请被拒是“套路”吗？这要从被拒的原因说起，被拒的原因有很多，最主要的原因是逾期。发生逾期行为之后信用评分下降，自然无法通过。因此，把再次申请被拒称作“套路”显然是不合适哒。

是不是按时还款不逾期，就一定会通过审核呢？刚刚说到，逾期是被拒的主要原因，但不是唯一原因。每次申请都要重新进行审核，而审核标准在不断的更新，因此会出现虽然从来没有逾期、一直按时还款，仍然被拒的情况。这种情况下被拒，不是所谓的“套路”，而是由于你的资料未通过最新的审核，这时候就需要提升信用，更新资料了。

那么如何提高再次申请通过率呢？①不要逾期还款

如果你有过逾期还款的记录，你的信用记录将会受到很大影响。当你申请的时候，这个逾期记录可能会成为你的绊脚石，降低你的申请通过率。

所以！为了提高再次申请成功的几率，各位老铁请务必按！时！还！款！也可以尽可能提前还款，不要拖到最后一天。

②补充完善资料

第二次申请和第一次申请之间，检查下自己的资料是不是有变化，比如手机号码换了，工作单位换了，工资卡也变了，却没有及时更新资料。当然如果更新后的资料不符合当下的审核标准，也可能会被拒哦。

③检查自己的芝麻信用分

每个月的6号，芝麻信用会根据用户过去的信用记录对芝麻信用分重新做一次评估。

如果在还款到再次申请的这段时间恰好遇到6号，并且有过不良记录，那么在新一次评估后，你的芝麻信用分也会相应降低，影响你的通过率。

④避免负债率过高

如果你在其他平台有过多的申请或记录，风控会显示您的偿还能力可能有所欠缺，也会对你的再次申请大打折扣哦。

所以大家不要抱着遍地撒网的态度，什么平台都想尝试一番。即使可以申请很多，也要控制在一个范围内，及时还清几个平台，再申请其他的平台。

一般来说，符合以上条件

再次申请通过率还是蛮高的哦~

如果没有通过的话

可以选择稍后几天再试

相信大家一定可以申请成功的！

马上金是众安保险个人消费贷款信用保险产品

✅承保额度最高5万元

✅千元日息最低0.34元

✅合作金融机构最快1分钟放款

✅仅需4步申请，全流程线上申请