住房商业贷款申请条件是什么？

随着生活水平的逐步提高，因居住条件的改善而买房的人越来越多，现在超过95%的购房者在买房时都是贷款买房，即办理个人住房按揭贷款。

按揭贷款目前有两种，一种是公积金按揭贷款，另一种是商业按揭贷款，重点论述了商业按揭贷款的办理流程。

购房者与房地产开发商谈妥好房产价格，包含房子的建筑面积、销售价、门牌号等，如果需要办理按揭贷款，先交房子首付款，通常为房子总价的30%-40%，然后与购房者签订房屋买卖合同，然后由房地产开发商会让你准备相关的商业贷款资料，通常都包含：身份证原件、居民户口簿、结婚证/单身证明、银行账户、个人收入证明、银行卡流水、房子首付款单据等。

接着开发商会与银行商定面签时间，某些银行员工可能设点在售楼部，客户可在此进行面签，有的客户需要到银行去面签。面签前，银行工作人员会对客户的资格进行审核，首先会查询客户的征信报告，如果有不良记录，并且超过了银行的商业按揭贷款规定，银行直接会拒绝办理贷款，那么这笔按揭贷款就不能审批下来，所以大家要珍惜自己的信用记录，不仅是房贷要用，任何按揭贷款都要先看征信。

假如征信过关了，还会审查客户的基本资料，包含工作、收入等，如果都没有问题，会直接签署各种表格贷款资料等，不给这只是初步审查，等银行工作人员返回后还要把这些贷款资料上报给支行或分行，等上级行审批完成后才能算完全通过，因为上级行审核后会有一小部分客户资料被拒绝，因此，面签完成后也不能保证按揭贷款能成功。

审批通过后，在房产管理部门办理房屋买卖合同备案，约一个星期左右备案完毕，就会把正式的房屋买卖合同交给银行。那么银行会拿着客户的相关资料到NFC进行抵押登记，也就是说，客户的房子要抵押给银行，大约等一个星期左右，NFC会出一个NFC登记证明，这就表明该房子正式抵押给了银行，然后银行会拿着该贷款资料发放贷款，按揭贷款会直接受托支付到房地产开发商的账户。

最终，银行会将所签订的抵押合同，还款计划表，付款凭单等交给客户，至此按揭贷款的办理工作已经完成。通常按揭贷款发放到下个月才开始还月供，这个一定要按时还，否则会形成不良记录，严重者将被直接回购或强制执行。

通常情况下，办理抵押按揭贷款的整个过程大约需要办理1-2月，这个时间根据各银行的规定不同。一般来说，中小型银行放贷速度较快，而国有大银行则较慢，有时受到额度限制。因此，如果一处楼盘有多家银行合作，可以选择某些中小型银行，不仅放款快，而且审批也不是很严格。

本文来源：易盛金服

商业贷款买房需要什么材料和条件，优缺点在哪？

一、商业贷款介绍

商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

优点

1、额度高

根据多方了解，公积金贷款额度的高低与公积金账户余额的多少有很大关系，也就是说，若公积金缴存者的账户余额为零，那么获得的贷款额度也将为零。不过，商业贷款无这一限制，只要借款人满足贷款要求，且资质较好，贷款额度最高能达到房产评估值的七成，可有效解决购房者的钱难题。

2、手续简便

申请公积金贷款的购房者需要提供诸多手续，而且审批流程也较繁琐。商业贷款的流程就要简单多了，而且放款的速度快。

3、房产不受限制

不管是购买普通住宅、别墅、还是商业住房，都可以申请商业贷款。首套房商业贷款未结清，买二套房还可以使用商业贷款。

4、贷款对象无限制

公积金贷款只有按时足额缴存了公积金的购房者才能申请，而商业贷款在贷款对象上没有限制，只要你具备按时足额还款的能力，且拥有良好的信用记录，便可提出申请。

缺点

1、贷款预期年化利率高。相对于住房公积金贷款来说，商业贷款的贷款预期年化利率要高很多，需要支付的利息就要高很多。

2、“认房又认贷”，即只要有过贷款记录，名下无房再买房，也被视为二套房。

二、商业贷款申请条件

1、商业贷款对象一般为有完全民事行为能力的自然人。

2、要具有城镇常住户口或者是有效居留身份，即要求借款人有合法的身份。

3、要有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

4、对首付款的要求，银行间有些许差异。

5、相关有贷款人认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

6、要具有购房合同或协议。

7、提出借款申请时，在银行有不低于购买住房所需资金的20％的二手房按揭贷款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付贷收据的原件和复印件。

三、商业贷款材料

借款人到银行经办机构或已与银行签订34的开发商处填写个人住房贷款借款申请表，并提供以下材料：

1、本人户口本、身份证或其它有效居留证件；

2、职业和收入证明；

3、购房合同或意向书等有关证明材料；

4、占房价款30%的首期付款证明；

5、建设银行经办机构要求提供的其它材料。

四、商业贷款利率

商业贷款的利息取决于你的贷款额度、贷款期限和贷款利率。而它的贷款利率一般是在央行规定的贷款基准利率的标准上进行一定的浮动调整。央行规定的贷款基准利率是：一年以内（含一年）：年利率4.35%；一至五年（含五年）：年利率4.75%；五年以上：年利率4.80%。

而因为个人住房商业性贷款的贷款期限基本都会在五年以上，所以商贷的利率也基本会在4.90%以上。毕竟各银行的商贷利率都会较基准利率进行一定的上浮，一般会上浮10％到20%左右。而二套房可能还要上浮得多一些，可能会上浮25％左右。

五、商业贷款流程

1、借款人与开发商签订购房合同的同时交付30%购房款；

2、将有关资料交律师事务所审查；

3、银行收到律师事务所出具的《法律意见书》审核同意后，与购房人签订借款合同、抵押合同、保证合同；

4、根据有关资料办理抵押登记手续及房屋保险、合同公证手续，并发放贷款。

5、借款人采用等额偿还法办理还款。对未偿还贷款本金，借款人可一次偿还，提前还款当期仍计收利息。不收取违约金。

商业贷款转公积金贷款要什么条件？拿走不谢

最近有一位朋友问小编：之前买房时因为自己没有符合公积金贷款的条件，所以就只能选择通过商业贷款买了房子，然而，后来却发现自己能够满足公积金贷款条件了，而且他也感觉到拥有高利息的商业贷款给自己带来的生活压力，因此他想转换成公积金贷款，毕竟公积金贷款的利息相较于比较低一点。关于该问题，小编想说的就是，商业贷款转公积金贷款之前，看看这三个条件，以免白忙活一场。

一、商业贷款转公积金贷款要什么条件？

在买房时，有些人由于公积金申请条件限制，无法申请公积金贷款，但在申请商业贷款购房一段时间后，条件又符合公积金贷款了，那么在这种情况下，需要满足哪些条件才能商业贷款转公积金贷款？

转为公积金贷款需要满足的条件比较多，而且不同地域都会有所限制，每个城市的政策不一样。一般来说，都符合以下几点要求：

1、需要发放商业贷款的单位同意

一般来说，发放商业贷款的都是银行，如果你想转为公积金贷款的话，那么也就意味着银行所收取的利息会变少，因此你需要与银行沟通，询问如何办理手续。

2、满足当地公积金贷款要求

注意，这是一个关键问题，因为如果你想要商业贷款转换为公积金贷款的话，那么关于公积金贷款的一些要求你也必须满足到。这些要求在不同的地方也会有所不同，具体要如何执行？你可以当地有关部门的规章制度来执行。

3、所购房产已取得产权证

如果你想将商业贷款转为公积金贷款的话，那么你就需要出具你所购买房屋的产权证明，当然了，这是必不可少的一道流程，因为银行需要你产权证明来做抵押。另外，你一定要有稳定的收入，并且持续缴纳公积金等，当然了，具体情况也需要根据当地政府的政策来执行。

二、商业贷款转公积金贷款方式有哪些呢？

1、先还后贷

所谓的先还后贷就是，你需要先向住房管理中心申请，在住房管理中心通过你的申请之后，你就可以用还款方式来偿还清商业贷款办理的担保手续。然后在经过中心批准的情况下，就可以将商业贷款转为公积金贷款。

2、以贷冲贷

以贷冲贷的方法就是购房者先在公积金管理中心申请把商业贷款转换成公积金贷款，公积金管理中心同意之后，就可以将商业贷款的高过公积金贷款利息的部分先偿还了，然后在办理其他续约的贷款手续，到最后你只要偿还公积金贷款的数额就可以了。

以上就是本文的全部内容了。虽然购房者想通过“商业贷款转公积金贷款”来达到省钱的目的，不过，由于商业贷款转公积金贷款过程相对复杂且牵涉购房者、银行、公积金三方面的利益关系，因此目前允许“商转公”的城市寥寥无几，即使允许也被限制重重，真正申请成功的占比其实是不高的。