江西上饶:借贷案的诉讼时效之争

近日，江西省上饶市信义投资有限公司（以下简称“信义公司”）向本社反映称，2017年其受让了债务人江西黄金玻纤有限公司（以下简称“黄金玻纤公司”）欠中国农业银行余干支行贷款本金1043万元及利息的债权，后诉至上饶市中级人民法院予以追偿。

庭审中，一份“2013年12月31日农行余干支行与黄金玻纤厂对账单”，成为本案是否已过诉讼时效的关键证据。

2018年12月17日，上饶中院根据黄金玻纤公司提交的余干县公安局《公函》和《鉴定文书》两份证据，认定上述2013年12月31日“对账单”系伪造，不具有证明效力，判定本案诉讼时效已过，遂驳回信义公司诉求。

而农行余干支行员工李某涉嫌伪造上述“对账单”一案，目前仍处于侦查阶段，未移送检察院审查起诉，案件尚无定论。

企业欠贷千万

2003年12月26日，黄金玻纤厂（2015年更名为黄金玻纤公司）与农行余干支行签订两份《借款合同》，向该行借款人民币1083万元，约定年利率5.31%，借款期限2003年12月28日至2004年10月28日；同时签订两份抵押合同，以该公司名下动产为上述借款提供抵押担保。

上述贷款发放后，黄金玻纤厂未按约定还款。此后，经农行余干支行多次催收，黄金玻纤厂于2012年9月27日偿还了本金40万元，结欠本金1043万元及利息。

2016年9月8日，农行上饶分行将包含上述借款在内共142户债权打包转让给上饶市国有资产经营集团有限公司。2017年6月28日，信义公司公开竞价买下上述资产包，双方签订《委托资产批量转让协议》；并于7月1日共同发布《债权转让通知暨债务催收公告》。

诉讼时效之争

2017年10月，信义公司向上饶中院提起诉讼，请求法院依法判决黄金玻纤公司归还借款本金1043万元及利息。

庭审中，是否已过诉讼时效成为本案争议的焦点。

信义公司为证明该债权仍在诉讼时效内，向法院提交了债务逾期催收通知书、债务人还款记录等证据材料。包括2007年4月21日农行向被告送达债务逾期催收通知书，黄金玻纤厂盖章确认；2013年12月31日农行余干支行与黄金玻纤厂对账单，时任黄金玻纤厂法定代表人签字确认；2009年10月1日、2011年9月19日、2015年8月10日、2016年12月13日农行通过报纸刊登公告对该债务进行催收。

民事纠纷的诉讼时效为两年，因此，作为2011年至2015年公告间隔期间的2013年12月31日“对账单”就显得尤为关键。黄金玻纤公司对上述“对账单”的真实性提出异议。“对账单”显示，黄金玻纤厂结欠农行余干支行贷款本金1043万元，利息约434万元，合计约1477万元，并印有农行余干支行公章、黄金玻纤厂法定代表人“黄新春”签名，但未加盖黄金玻纤厂公章。

江西求实司法鉴定中心检验发现，检材纸张表面存在受污染现象，文字书写痕迹特征不明显，无法判断其形成方式，遂出具终止鉴定告知书并建议委托更高资质的鉴定机构鉴定。

笔迹鉴定无果后，黄金玻纤公司股东、黄新春之女黄某霞向余干县公安局报案称，该案主要证据“对账单”上“黄新春”签名系伪造，并非其父亲书写。随后，余干县公安局立案侦查并委托江西省公安司法鉴定中心检验鉴定。

2018年7月20日，江西省公安司法鉴定中心出具《鉴定文书》，认为“对账单”上“黄新春”署名系由黄金玻纤厂“公司设立登记申请书”上“法定代表人处‘黄新春’本人签名字迹复制形成”。

随后，黄金玻纤公司向法院提交了上述《鉴定文书》和一份日期为2018年9月27日、落款为余干县公安局的《公函》。

《公函》称：“经初查，我局于2018年6月12日以涉嫌伪造证据罪立案侦查。8月22日，农行余干支行风控部职员李某主动投案自首，对信义公司诉黄金玻纤公司借款合同纠纷一案的‘2013年12月31日农行余干支行与黄金玻纤厂对账单’系他伪造的犯罪事实供认不讳，我局对此案需进一步侦查。”

依据《公函》，上饶中院认定2013年12月31日“对账单”不具证明效力。据此，2018年12月17日，法院作出一审判决，认为报纸公告催收自2011年9月19日后一直到2015年8月10日，两次公告间隔近四年，远远超过了诉讼时效，认定本案的诉讼时效已过，驳回信义公司的诉讼请求。

“对账单”合法性之辩

针对李某涉嫌伪造“对账单”一案，信义公司表示，截至目前，李某涉嫌伪造证据一案仍处于侦查阶段，未移送检察院审查起诉，但一审法院已对“对账单”系伪造予以确认。且根据相关法律法规规定，黄金玻纤公司、李某无权调取涉案《公函》和《鉴定文书》等证据材料。

“‘对账单’记载的债务数据与实际情况相符，且有农行余干支行盖章为证，只是‘对账单’上‘黄新春’的签字是否属于伪造，尚存争议。”信义公司请求法院调取公安机关对农行余干支行工作人员的谈话笔录，并提出委托更高资质的鉴定机构对“对账单”进行重新鉴定，但被法院驳回。

2019年3月28日，记者从余干县人民检察院得到证实，该院于2018年10月26日收到李某涉嫌伪造证据一案的报捕材料，但未予批捕，对李某采取了监视居住强制措施。

4月2日，记者电话联系李某就其涉嫌伪造证据一案了解情况，李某听闻是记者，便立即挂断电话。农行余干支行工作人员向记者证实，李某目前仍在该行任职。

就出具《公函》一事，余干县公安局以需经上级公安机关批准为由未接受记者采访。

北京市中银(南昌)律师事务所主任张艾分析认为，相关法律规定对犯罪嫌疑人、被告人监视居住最长不得超过六个月。在监视居住期间，不得中断对案件的侦查、起诉和审理。

对李某采取监视居住期限将至，记者将密切关注此案进展。

转自：民主与法制网

编辑丨周雨农

江西农村金融插上互联网翅膀：3年近100万涉农用户获网商银行数字贷款

春去秋来，橙黄橘绿，江西的柑橘果农迎来丰收的季节。

和往年不一样的是，今年，他们靠着天上的卫星，解决了自己的资金周转问题！江西新余的果农彭青青在手机上圈出了自己的果园，网商银行通过解析卫星图片，预测了产量，彭青青很快就获得了22万元贷款。

这是江西农村金融数字化发展的一个缩影，过去三年，江西引入互联网银行，服务本地小商家和农户。网商银行数据显示，三年来，近100万涉农用户使用数字贷款；超过60个涉农县区深入合作数字普惠金融；余干县成全国第一个卫星贷款“大山雀”落地县域；江西省融担通过科技为小微减免贷款利息；江西团省委支持乡村振兴带头人，给予贷款全年免息……

在发展数字普惠金融首次写入一号文件后，数字金融在江西县城和农村的发展不断提速，成为乡村振兴的一股助推力。

“大山雀”的发端：江西余干成卫星贷款第一县

近年来，随着科技的高速发展，为数字金融的进一步发展添上了新动力。

2020年9月，卫星遥感信贷技术“大山雀”正式全面在农村金融领域商用，成为解决农户贷款难的“新钥匙”。

（图：网商银行首创的卫星遥感信贷技术“大山雀”）

“大山雀”的原理是通过解析卫星影像，判断农户耕种面积和品类，预测产量产值，从而给予合理的贷款额度。此前，“大山雀”成功识别水稻、小麦等粮食作物，数十万种粮大户因此成功获得贷款，这一技术也入选2021年度农业农村部新技术优秀案例。

距离江西省南昌市2小时车程的余干县，正是这项技术试用落地的第一个县域。余干县40岁的农民杨作波，年水稻亩产千斤，也成为了通过卫星遥感技术获得贷款的首位农民。

（图：江西柑橘果农彭青青获得网商银行“大山雀”卫星贷款）

日前，“大山雀”技术宣布升级，突破识别苹果、柑橘等果蔬品类，江西新余市的柑橘果农彭青青尝鲜卫星贷款，并将这笔钱用于修建大棚，“今年柑橘即将进入采摘季，有了这笔资金的支持，更有底气丰收了！”彭青青表示说。

“传统信贷，一套手续下来，黄花菜都凉了，农作物不等你时间。卫星遥感技术真正做到了跟国民政策相符合，能快速把资金送达农户，让所有农户没有后顾之忧。”江西省宜春市金融办副主任易宜斌表示。

引入“无接触贷款”：为小商家和农民减负

在农村数字化大潮下，越来越多县域正尝试通过借助无接触的数字金融，助力乡村振兴。

早在2018年7月，江西就开始深入探索数字金融的发展，江西的永丰县是第一个与网商银行深入合作的县域。

网商银行通过县域政府公开的农业保险、土地流转、种植情况等等反映信用和经营的数据，为政府建立区域专属的授信模型，农户通过手机就可以获得无接触贷款。

此后，网商银行以普惠和科技为特色的农村金融发展路径，得到江西各级政府的广泛支持。截至今年9月，江西省超过60个涉农县区已与网商银行深入合作，其中包括抚州、宜春、九江、萍乡、上饶等五个整市。

去年7月，江西连日汛情、农户忧心，江西进一步全面引入网商银行无接触贷款，全省63个防汛一级响应县将获得免息贷款支持，可申请的经营性农户数量接近百万，总授信额度近200亿。

江西省发改委表示，汛情期间出门不便利，无接触的方式加以免息支持，可以高效精准帮扶受到汛情影响的农户，让更多农户增强抗击汛情的信心和能力。

同时，江西省普惠融资担保有限公司已与网商银行开展合作，共担成本，为小微经营者和特色产业农户减免贷款利息。

近期，江西省政务办、省信息中心与网商银行签署框架合作协议，为后续实现更广泛和多样的数字普惠金融服务开启了新篇章。

支持农村带头人：让乡村振兴更有动力

如今的江西，乡村涌现出不少具有示范带动作用的优秀农民代表，返乡也成为了许多优秀青年的选择。

今年10月，团江西省委-青年创业就业基金会宣布与网商银行合作，向有示范带头作用的优秀赣鄱乡村好青年提供一年免息贷款，利息由网商银行承担，并在以后长期提供优惠利率，帮助他们更好发挥产业带头人作用，让乡村振兴更有动力。

被当地人称为“女蛙娘娘”的陆艳霞，凭着一股不服输的精神，一次次失败，一次次重来，多次赴外地考察学习，终于摸索出一套科学的黑斑蛙养殖体系。如今她不但自己养得得心应手，还把她的养殖技术无偿传授给其他养殖户。

1996年出生的陈倔强也有着同样的“倔强”。大学毕业后返乡养猪，陈倔强饱尝身边人的不解，但他依然保留了自己的“倔强”，连续7年向全县环卫工人送出售价不菲的生态猪肉，常常帮助像他一样的返乡年轻人，“大家都有一样的问题，做生意都有周期性，资金短缺太寻常了”，陈倔强说道。

今年秋天，陈倔强、陆艳霞等年轻人都少了一些后顾之忧，团江西省委-青年创业就业基金会推荐他们成为“赣鄱乡村好青年-农村青年致富带头人”，网商银行的免息贷款已送至他们的手机。“锦上添花常有，而雪中送炭不常有，希望我们年轻人能成为乡村振兴的主力。”陈倔强表示。

编辑：周震琴

邮储银行余干县支行个人贷款余额首破4亿元

央广网余干10月10日消息（章国辉）记者获悉，截止2016年9月末，邮储银行余干县支行个人贷款余额突破4亿元，结存达4.024亿元，本年净增7112万元，贷款净增幅度为近年来之最。

据了解，近年来，支行在经济持续下滑、贷款增速放缓、企业效益下滑等不利经济环境下，主动出击，以一手房项目为抓手、以商务贷款为突破口，全力发展个人贷款业务，实现贷款快速净增。

主抓一手房项目不放松。近年来，余干县为着力改善民生，改善老城镇居民居住环境，正在全力进行棚户区改造，已经成功实现了余干县城东南片区、西南片区两大改造工程。支行为抓住为改造项目提供全方位金融服务的发展机遇，成立了以行长为组长的专项项目营销小组，通过全行上下努力，实现了余干县西南片区棚户区改造项目一手房贷款指定银行，有效的带动了公司业务、个人业务、信贷业务的全面发展，实现对公存款新增4000余万元，累计发卡100余张，该楼盘销售火爆，目前，已成功受理贷款客户5000余万元，实现放款800余万元。

实现商务贷款新突破。余干县为人口大县，中小企业、临街商铺较多，生意人事贷款需求较大，支行商务贷款产品具备“额度高、期限长、利息低、手续简便”等特点，支行通过勤走访、重维护、广宣传等方式相结合，较好地实现了商务贷款“以老带新、由小及大”增长模式，本年商务贷款净增1336万元，赢得了客户良好口碑。

通过两大措施，邮储银行余干县支行较好的承担了普惠金融的社会责任，更好地服务了地方经济发展，各项业务发展也得到了长足进步，实现了发展效益和社会效益双丰收。