佰仟金融还款比本金高1倍 欺诈式销售配套涉违法催收

2017年05月12日14:17中国经济网

摘要：近日，多家媒体报道佰仟金融借款人被突然延长还款期数，导致借款人还款金额增加，甚至有借款人的还款金额比本金高出1倍。

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（原标题：佰仟金融还款比本金高1倍？无牌消费金融涉违法催收）

2017年5月12日消息，佰仟金融的消费分期服务涵盖手机、电脑、电动车、摩托车、家电、培训、驾考、时尚消费品各个方面，致力于为客户提供综合金融解决方案。但是却被报道还款涉嫌违法催收。

近日，多家媒体报道佰仟金融借款人被突然延长还款期数，导致借款人还款金额增加，甚至有借款人的还款金额比本金高出1倍。

借款人方先生表示，自己在办理佰仟金融现金贷业务时，工作人员承诺自己只需分24期每月还580元即可，但在自己如期还款6个月后发现自己的还款期数突然变为36个月，36个月每月还款580，1万元的借款最后共需还款20896元。

方先生的经历并非个例，众多借款人均表示，怀疑自己掉进了高利贷陷阱。还有借款人表示，在自己被突然延长还款期数并拒绝还款后，却遭到佰仟金融违法催收。

据野马财经报道，有借款人将佰仟金融的三步催收总结为：电话、恐吓、律师信。有律师指出，佰仟金融上述催收手段除了律师函之外，其余方式均涉嫌非法催收。

但有借款人表示，佰仟金融出具的判决书实为虚假判决书。借款人罗先生表示，经过查询，自己根本没在中国裁判文书网上查到这一判决，野马财经也在中国裁判文书网上对“罗X、佰仟金融”等关键字进行了搜索，却并未发现有“短信”中提及的文书。

佰仟金融的官网信息显示，佰仟金融成立于2013年12月，公司服务涵盖消费金融和互联网金融等。目前，佰仟金融已跻身国内消费金融服务行业领军企业，互联网金融服务蓬勃发展。

据投资时报报道，在消费金融行业，目前同时存在着持牌机构与非持牌机构，持牌消费金融公司已有22家获批，但佰仟金融并不在目前22家获得消费金融牌照的公司之列。

中国经济网致电佰仟金融官网披露电话，但电话无人接听。

还款数额比本金高1倍？

据新浪财经2017年1月报道，方先生投诉称，2016年5月，一位佰仟金融的工作人员向其电话推荐一款现金贷业务，并介绍此业务申请效率高，24小时内确保贷款现金到账，利率划算，如果借1万元现金，分24期则每月需还本金加利息总共580元。方先生表示，由于当时着急买车用钱，考虑到借款1万元每月需还580元还算可以负担，于是就决定办理1万元现金贷业务。

方先生回忆称，当时在佰仟金融办理现金贷业务只能通过公众号办理，于是他按照要求进入佰仟金融公众微信号并提交个人资料，对方在对其进行个人信用评估后审批给方先生总共1万元的贷款额度。直到2016年12月，就是在方先生持续按时每月还款580元的6个月后，突然发现其办理的现金贷业务为36期，并不是当时客服人员在电话中介绍的24期。这样方先生借款的1万元的本金分36期还，每月还款580元，则总共需还款20896元，还款利息总额将高过本金。

据投资时报2017年3月报道，2016年6月8日，小杨在一个名为“佰仟金融”的消费金融平台微信端上申请贷款9000元的“现金贷”业务。简单审核之后，小杨很快拿到了9000元贷款。根据分期要求，小杨选择按30期还，“当时，工作人员只是告诉我每期要还多少元。”小杨表示，工作人员并未告知他一共需还多少钱，利率到底是多少。“当时比较急，自己没问，也没有计算，如果知道，应该不会借了。”

由于没有资金积累以及偿还能力较弱，小杨7月16日正常还款634.74元后，第2期、第3期开始逾期，但担心会有信用污点，小杨还是四处借钱还，二期分别还了624.09元。随后，在第6期，小杨又逾期，还款907.94元。目前，小杨已偿还8期。小杨父亲仔细计算，如果按每个月偿还594.09元、30个月计，一共要偿还17822.7元，利息也高达8822.7元。根据目前逾期情况，接下去正常还款，总共必须还18237.2元，利息和逾期费9237.2元，已超过本金1倍多。“这相当于借9000元还18000多元，正规分期利率都没这么高，儿子没有社会经验，是不是掉进了高利贷陷阱。”小杨父亲非常气愤。

据华声在线2017年3月报道，2015年8月，云南的彭女士在佰仟金融办理了9000元的现金贷，分30期还款，每期约定还款531元，由于有几次出现资金周转不开，没有及时向佰仟金融还款，逾期后有业务员通过电话告知其将解除合同，并要求她将剩余11000多元的欠款一次性还清。

得知这剩余的还款金额后，彭女士有些不解，总共借款9000元，已经如约期还了5000多元了，竟还欠款11000多元，这不是高利贷吗？

据法治周末2017年4月报道，4月16日，佰仟金融用户曹莹（化名）向记者反映，在佰仟金融办理现金贷时，同样遇到还款期“自动”增加的情况。曹莹回忆，2015年12月19日，她在佰仟金融申请了10000元的现金贷，当时明确表示要办理24期还清，客服告诉她每个月需还551元，也就是说，一共需还款13224元。

2017年1月，偶然间打开微信公众号上的账目明细时，曹莹才发现还款期数变成了36期，莫名“增加”了12个月还款数额，而除了第一个月需要还551.58元、第36期还款509.26元外，其余34期每月还款510.75元，共还18426.34元，相当于年化利率28.1%，这让她无法接受。

非持牌消费金融公司

据投资时报报道，佰仟金融的官网信息显示，佰仟金融全称为深圳市佰仟金融服务有限公司，2013年12月注册成立，总部位于深圳。截至2016年8月，服务覆盖全国近30省份、300座城市，签约商户10万家，公司员工3万人。

在消费金融行业，目前同时存在着持牌机构与非持牌机构，持牌消费金融公司已有22家获批，但佰仟金融并不在目前22家获得消费金融牌照的公司之列。

据新浪财经报道，新浪金融曝光台经过梳理发现，在消费金融行业，尤其是非持牌平台，远超过高利贷的借款利率普遍存在，而为了规避24%这一高利贷利率红线，不少消费金融公司在借款合同中加入各种收费名目规避。

“如果按照消费金融公司平台标示的利率，基本是不会超过24%这条高利贷的红线”，有消费金融行业内人士对表示，但真正的成本在各种费用上，这些费用并没有计算在利率上，而很多借款人在借款时，并没有看明白，甚至没有看懂这其中的猫腻，便签了合同。

最高人民法院发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确指出，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。

新浪金融曝光台发现，如今通过打擦边球，规避高利贷红线，让很多消费金融躲避了高利贷的监管。而为了达到掩人耳目的效果，消费金融公司往往巧设条文，让借款者无从判断风险，这也是导致大量人在借款之后感觉上当受骗，进而拒绝还款的因素。

“欺诈式”销售配套违法催收

据法治周末报道，按照常理，用户在借款时，涉及到还款期限、还款方式时，应当仔细查看当时签订的借款合同，不过让记者意外的是，无论是在“佰仟套路反杀群”，还是投资者所在的900多人的维权QQ群以及100多人的维权微信群中，群里用户都无法提供当初签订的合同。

北京外国语大学法学院教授丛立先认为，用户在佰仟金融借款签订合同时，客服的说法并不合理，当用户索要合同时，企业应当第一时间寄送合同，不得以其他理由拖延，并给用户施加额外的义务。如果企业一概不给合同，并且工作人员故意模糊介绍业务内容，可能会涉嫌欺诈。

据野马财经报道，与佰仟金融“欺诈式”销售配套的是违法催收。据借款人彭女士向媒体爆料，佰仟金融在催收环节上，开始还是电话催收，后来就让自称“黑社会”的人员恐吓。

在一个名为“佰仟用户群”的QQ维权群中，佰仟金融的借款人罗先生对野马财经表示，佰仟金融催收的人员，向用户发布虚假判决书的方式来催收。

而该被“判决”的罗先生则表示，根本没在中国裁判文书网上查到这一判决，往严重了说，这就是伪造国家公文，是违法的。野马财经也在中国裁判文书网上对“罗X、佰仟金融”等关键字进行了搜索，却并未发现有“短信”中提及的文书。

另一位借款人吴先生将佰仟金融的三步催收总结为：电话、恐吓、律师信。

北京法大律师事务所一位律师告知野马财经，佰仟金融上述催收手段除了律师函之外，其余方式均涉嫌非法催收。

而野马了解到，亦有不少借款人选择到佰仟金融线下门店维权，但是也基本没有效果。

“佰仟金融内部人士”张卫对野马财经表示，如果有借款人来闹事，佰仟销售一般会和借款人说，“这是自愿借款，合同都签了字。”据张卫介绍，合同一类的文件都是统一由销售代表邮寄到公司总部的，借款人手中只有一份还款小贴士，上面写明每月需还多少钱，并不具备法律效力，而借款人一般也不会为了几千块钱去对簿公堂。

佰仟金融会将彭女士、王晓这类人归入老赖的行列，使其信用记录受到影响。但是，中间的是非曲直，却无处可以申诉。

成立P2P平台，自融资金用来放贷？

据支点研习社，佰仟金融离职员工透露，佰仟金融旗下有一家P2P平台——哆啦理财。官网资料显示，多啦理财隶属于深圳嘉银普惠科技有限公司(下称“嘉银普惠科技”)，创办于2014年，注册资金1亿元，实缴1000万元，总部位于深圳市福田新浩都A座1702。

哆啦理财于2015年4月上线，虽然上线至今已有两年时间，但平台披露的信息非常有限，平台数据以及运营报告都未披露。

在这个平台展示的项目最早的还是2017年4月8日，共发布4期定期产品，最短的3个月，最长的24个月，年化利率在8.1%-12%之间。4期产品全部在认购当中，认购进度都在30%以下，项目的具体资金用途也未披露。

工商资料显示，嘉银普惠科技股东是深圳市嘉银融通投资有限合伙企业(有限合伙)和深圳市捷匹艾斯科技有限公司，分别占股35%与65%。

虽然工商资料股东列表中没有直接显示哆啦理财就是佰仟金融旗下平台，但他们之间却有着千丝万缕的关系。

首先，嘉银普惠科技办公地址是在新浩都A座1702，佰仟金融在新浩都第3层，第9层、19层整层，第16层、第17层半层设有诸多部门，如风控部、销售管理部、佰仟租赁等部门都在此处办公。

其次，在注册时，嘉银普惠科技与佰仟金融的法定代表人都是自然人孔令军，而且嘉银普惠科技的全资控股股东也是佰仟金融的股东“佰融资产管理有限公司”。

虽然后来嘉银普惠科技历经了3次法定代表人变更，与2次控股权变更。但是，哆啦理财的官网合作伙伴栏中，显示佰仟金融以及佰仟金融的合作伙伴招商银行(600036,股吧)(600036,股吧)与哈尔滨银行是其合作伙伴。而且哆啦理财官网资料显示，其项目来源也是由佰仟金融提供的。

上述佰仟金融离职员工表示，哆啦理财产品都是由佰仟金融发布，募集的资金全都都用于放贷，但目前平台发布的产品大多是内部员工认购的。

(本文转自：“中国经济网”,不代表本人立场)

佰仟金融怎么了：投诉不断、多个员工陷诈骗丑闻、大面积注销分公司

投诉不断、多个员工涉诈骗案被判刑、大面积注销分公司，曾与持牌消费金融公司合作的佰仟金融到底怎么了？

投诉不断“从未借过钱却被电话骚扰四年”

近期，网上对佰仟金融的投诉不断。和讯网注意到，在21CN聚投诉上，发布于4月22日对佰仟金融的投诉就有六条。

4月22日，一位张姓先生在21CN聚投诉上发布标题为“佰仟金融我没借过他们钱，给我打了四年电话了”的投诉帖。该投诉详情提到“之前打电话问我认不认识某某某，让我联系下他贷款没还，现在成我借的钱没还了”。

（来源：21CN聚投诉）

4月21日，一位何姓女士在21CN聚投诉上发布标题为“借款违规捆绑保险”的投诉帖。该投诉详情提及“在佰仟金融借款15800分12期还款；已经还了10期了马上快还完了；发现未告知我本人情况下捆绑保险；我昨天去查了征信征信报告显示；我每期还款金额应是1367元12期应还16404元；但是我每期还的金额是1919.18元；这样的12期下来还款23030.16平白无故多6626.16；合同里有保险从来没有人告知我；没有任何的短信电话告知我；这样每个月多收入210.67元的保险费；还有其他类费用341.39元我也不知道是什么；我要求平台退还在我不知情的情况下收取的保险及其他费用，我要投诉维护我的个人权益！！！”

（来源：21CN聚投诉）

上述何女士于4月22日在该投诉帖补充道，“今天又找到佰仟沟通，对方承认征信报告是他们公司的，征信报告明明写的很清楚是信用贷款免担保，但是却在我不知道的情况下，收取了服务费和捆绑保险，而且表明了不给我退我投诉到底，这种在我不之情的捆捆绑销售我坚决要维护我的个人权益。”

4月20日，一位俞姓先生在21CN聚投诉上发布标题为“佰仟金融业务员违规行为导致我逾期多次”的投诉帖。该投诉详情显示“我去我们当地店里买手机！结果被被一个佰仟金融工作人员一顿忽悠！办理了手机分期。这个业务员说叫我帮他完成一个任务，并且说每个月帮我利息他会转我卡里我只需要付本金就行。我当时读大学天真他前三个月都按时转了利息后面几个月都是不按时给我转导致我逾期（本人本金都是按时存进卡里）后面他就直接帮我拉黑了，并且帮我包装上班人员，办理过程中我没有签署任何合同，连审核电话都是这个业务员帮我接的。”

（来源：21CN聚投诉）

“坑害未毕业大学生我已经打了佰仟金融客服，客服态度极差，要我提供相关证据银行流水，我通过邮箱把相关的信息及材料发过去了，一直得不到他们公司回应！和他们公司沟通多次”，该俞姓先生在投诉帖里表示。

和讯网注意到，截至4月23日发稿，该投诉还未显示佰仟金融回应。

多个员工涉诈骗案有的被判刑四年多

2020年3月13日，中国裁判文书网发布的《广西壮族自治区横县人民法院刑事判决书》即（2019）桂0127刑初301号显示，经审理查明，被告人韦能柯曾先后在深圳市佰仟金融服务有限公司（以下简称佰仟金融服务公司）、华昌融资租赁（中国）有限公司美利车金融部（以下简称美利车金融部）、四川腾铭惠商信息科技有限公司广东顺德区办事处（腾铭惠商公司顺德办事处）从事手机、汽车分期贷款业务。2018年8月至2018年11月间，韦能柯多次虚构各种事实，诈骗业务对象财物共246570元。所得赃款，韦能柯已用于赌博等花销。

其中，2018年10月，韦能柯利用其在佰仟金融公司工作时曾为被害人蒙某1在横县手机店购买手机办理手机分期付款的机会，虚构手机分期还完款后要办理结清证明图，否则影响征信的事实，诈骗蒙某13300元。

（来源：中国裁判文书网）

2018年10月，韦能柯利用其在佰仟金融公司工作时曾为被害人李某1在中国电信横县分公司购买手机办理手机分期付款业务的机会，虚构交完手机全款后才能办理结清证明的事实并以李某1手机已改号为理由，诈骗李某1共12000元。

（来源：中国裁判文书网）

和讯网注意到，在该判决中，被告人韦能柯犯诈骗罪，判处有期徒刑四年九个月，并处罚金二万元；同时，责令被告人韦能柯退赔被害人蒙某1经济损失三千三百元，退赔被害人李某1经济损失一万二千元。

2019年12月25日，中国裁判文书网发布的《河南省项城市人民法院刑事判决书》即（2019）豫1681刑初696号，显示，“深圳市佰仟金融服务有限公司”业务员被告人魏某甲以非法占有为目的，采取隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物。

（来源：中国裁判文书网）

其中，2017年1月9日，薛广（另案处理）等人以可以办理手机分期，所办的分期由薛广承办，只需提供本人身份证再交300元可领一部手机为由，在王某(另案处理）同意用自己公司分期业务代码下，由“深圳市佰仟金融服务有限公司”业务员被告人魏某甲以及其他分期公司的业务员在领航手机店内，用周海宁的信息做分期贷款，造成周海宁损失3723.09元。案发后，王某将被害人损失全部还清。

根据判决，被告人魏某甲犯诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月缓刑二年，并处罚金人民币5000元。

2019年7月22日，中国裁判文书网发布的《广东省普宁市人民法院刑事判决书》（2019）粤5281刑初564号，显示，普宁市人民检察院指控，2015年1月至同年11月，被告人郑海清先后在“深圳捷信金融服务有限公司”、“深圳市佰仟金融服务有限公司”担任销售代表，主要负责开展小额贷款业务。期间，郑海清因经济紧张，又清楚公司审批小额贷款过程存在漏洞，便以提高业绩为由，给付数百元的报酬的方式让何某、余某、罗某、蔡某、陈某1、韦某锋、刘某、黄某、陈某2、陈某3等人到“鸿达数码”、“胜鑫通讯”、“生达车行”、“星光手机”等商铺进行虚假消费，以此在上述两公司办理贷款业务，从中骗取两公司贷款共计人民币109235元。

该判决书还显示，案发后，除黄某、陈某2、陈某33人自愿还贷以及支付上述报酬和部分分期贷款外，郑海清尚未偿还的本金共计人民币65227元。

（来源：中国裁判文书网）

根据判决，被告人郑海清犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二万元。

大面积注销分公司三年多累计注销90家分公司

和讯网注意到，从2017年开始，至2020年1月份，佰仟金融多家分公司陆续注销，期间共计注销90家分公司。

其中，佰仟金融多家分公司绝大部分注销时间集中在2018年、2019年。具体注销原因主要为“被撤销”、“其他原因”、“责令关闭”。

国家企业信用信息公示系统显示，深圳市佰仟金融服务有限公司牡丹江分公司、深圳市佰仟金融服务有限公司黄石分公司、深圳市佰仟金融服务有限公司宜昌分公司、深圳市佰仟金融服务有限公司柳州分公司、深圳市佰仟金融服务有限公司银川分公司、深圳市佰仟金融服务有限公司桂林分公司、深圳市佰仟金融服务有限公司仙桃分公司等七家分公司均显示“责令关闭”。

（数据来源：国家企业信用信息公示系统）

公开资料显示，深圳市佰仟金融服务有限公司，2013年12月注册成立，总部位于深圳，产品有消费分期和现金分期。据佰仟金融官网，秉承“金融科技助飞平凡梦想”的企业使命，凭借一流的金融科技和金融服务水平，公司始终致力于为普通消费者提供优质的消费分期服务。发展四年来，佰仟金融分期服务涵盖手机、电脑、家电、电动车、摩托车、汽车、医美、时尚消费品等领域，成功服务了来自全国各地的1800万用户。

（来源：佰仟金融官网）

佰仟易行APP重磅登录IOS App Store

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安卓用户可在手机应用市场搜索“佰仟易行”下载APP；IOS用户可在AS搜索“佰仟易行”下载APP

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