曾被央视点名的佰仟金融：依旧涉嫌高利贷，且伪造文书暴力催收

去年7月，央视报道了一批消费金融公司的乱象，这些公司普遍存在有高利贷及暴力催收等问题。

但时隔一年后的今天，我们发现这些平台不仅没有进行有效整改，反而做法更是变本加厉。

这其中就包括佰仟金融，不仅侵害消费者权益，还伪造文书，扰乱社会秩序。

佰仟金融主体运营公司为深圳市佰仟金融服务有限公司，根据官网披露，公司主营产品为个人消费金融，其中包含商户分期、业主分期和车主分期。

但值得注意的是，从该公司工商营业执照中可以看出，佰仟金融只具备从事与金融相关的软件开发及后台服务，并不具备直接开展金融业务。

一、旗下产品涉嫌高利贷

买买乐购A是佰仟金融的电商平台，通过此平台购物可以享受分期付款，但利息却相当惊人。

但我们从企查查中查看到，除了佰仟金融在运营这款产品以外，另一家公司深圳市买买提信息科技有限公司旗下同样也有买买乐购产品。

虽然在股权上两者并没有直接关联，但从共同运营同一款产品来看，两者必然有着千丝万缕的关系。

在买买乐购进行分期的石女士爆料，在平台进行了7000元的贷款申请，还款期限被平台强制要求通过12期进行还款，每期还款额850.26元，12期共计还款10203.12元；每期除了本金与利息要还款以外，还要多付一项客户服务费147元，这明显是通过变相砍头息的方式来获取高额利润。

计算过可以得出，该笔借款的实际还款利率早已超过国家法律规定的红线。

另外还有李先生表示，自己在买买乐购申请贷款8000元，分22期还款，目前已经正常还清20期；但近期才发现在所还款金额里还包括了财务管理费79.12元、客户服务费52.72元、随心还服务费15元、增值服务费等56元。

李先生怀疑这是平台的套路贷，咨询客服后平台表示可以免除最后两期的其他名目费用，只还清本息就可以。

这种用户发现后就可以取消，但如果没发现就只能一直被蒙在鼓里的情况，多为高利贷现象；因为这些多收取的杂乱名目的费用，平台本就不会给出具体解释。

还有媒体通过佰仟内部人士拿到一份借款人还款单，用户结款3300元，分24期，可以看出除本金以外的各项费用利率已经高达72.7%，加上利息部分的23.3%，这次借款成本高达96%。

（佰仟金融内部还款单）

二、风控漏洞百出，线下分期模式违规

佰仟金融在去年曾发生过一起员工内部骗贷案，该人员主要通过别人丢失的身份证、盗用他人信息等方式骗取佰仟金融贷款。

经法院审理查明，该员工伙同他人，多次冒用他人身份证办理手机分期业务，作案13起，骗取佰仟金融48300元。

而如果想在佰仟金融申请分期业务，需要以下几项流程：分期购服务申请表、银行卡及交易条复印件、办理人的身份证复印件、合影照片，提货交货确认书，随心还服务申请书。

然而利用他人身份证进行拍照、复印等环节中佰仟金融并未核实清楚就进行了放款，这足以说明公司的风控实为摆设。

还有一位被冒用贷款的“借款人”表示，一家公司名为深圳佰仟金融有限公司向我催收，说曾经在哈尔滨银行贷款3000元，在河南买过一部手机，但目前发生了逾期，提醒该“借款人”及时还款。

但该“借款人”并未在哈尔滨银行以及佰仟金融进行过借款，咨询哈尔滨银行后，确实是贷过一笔款，但银行表示这与我们无关，需与佰仟金融进行沟通。

而后我们查看佰仟金融官网后发现，其合作伙伴中确实有哈尔滨银行。

（佰仟金融官网）

除哈尔滨银行以外，还有微商银行；通过以上案例可以推测出，佰仟金融的放款方之一疑似有哈尔滨银行。

据佰仟金融内部销售表示，佰仟金融线下门店基本都是普通的手机店，通过与手机店合作即可在店内向消费者推销借款业务。

作为手机店主，如果成功推销一款分期产品，那么可以获得高额提成，分期时间越长，提成越高。

三、汽车金融收取众多违规费用

根据佰仟易行A（佰仟租赁产品名称）显示，目前汽车金融业务主要以好车易融与车主易融为主，前者主要是为有车用户解决资金需求，后者主要是为买车用户提供贷款。

（佰仟租赁产品页面）

曾在佰仟租赁进行贷款的用户介绍，本身借款6.4万元，正常还款将近一年，但发现一年了竟然只是刚把利息还清，本金还没开始还。

佰仟租赁客服表示，6.4万元包含了GPS费用和按揭服务费，分36期进行还款，每期还款金额为2541.75元，三年利息为27503元。

后又与平台进行沟通，客服反馈费用还包括平台服务费2560.3元、车管家费用1580元、车管家安装服务费2000元、账户管理费3200.37元和保险费4000元；该用户表示这些费用在购车前并未告知，而且平台所谓的合同到目前也未收到。

(用户展示未被告知的扣费名目)

综合计算后，该笔借款的利息与杂乱扣费早已超出国家法定规定的36%红线。

根据佰仟租赁官方披露显示，2018年平台累计放款车辆超20万辆，也就是有20万辆车的车主被平台收取了高利贷。

四、伪造文书，暴力催收

有用户表示，无论是佰仟金融进行个人消费贷款或通过佰仟租赁进行购车贷款，均都有受到过不同程度的暴力催收。

例如，佰仟金融曾伪造法院传票进行用户催收。

还冒充律师事务所发出过威胁通知书。

而通过工商系统查询后，发现此律师事务所根本就不存在。

我们根据中国裁判文书网查询得知，并未有过此案件。

（来自裁判文书网）

除以上问题以外，佰仟金融与佰仟租赁均涉嫌通过P图、骚扰借款人通讯录好友等手段来解决用户逾期问题。

有业内律师表示，佰仟金融与佰仟租赁的行为已经造成暴力催收的情况。

对于个人消费贷款的借款人来说，尽量选择通过各大正规电商平台进行购物，这样可以避免产生高利贷的情况发生；而对于购车的借款人来说，购车最好选择正规车商进行购车，这样可以有效减少或避免无名费用以及被恶意贷款的情况发生。

佰仟金融失联

消费金融十年风雨，佰仟金融堕入浮沉。

撰文格东

出品消费金融频道

金融业务必须持牌发展的趋势下，那些曾经叱咤同业的助贷机构已渐渐走向没落。作为老牌助贷机构，佰仟金融继消费金融业务收缩、电商计划中断后，又出现了令人迷惑的经营变动。

近日，佰仟金融工商信息显示，已被列入经营异常名录，原因为通过登记的住所或经营场所无法取得联系。「消费金融频道」尝试通过佰仟金融工商信息中的电话号码与其联系，却无法拨通。

佰仟旗下的消费金融业务曾创造月放款额30亿元的记录，截至2017年5月份，佰仟就累计发放贷款达500亿元，服务用户量超1700万。随后，线下市场获客成本增加，场景分期风险激增，玩家竞争加剧，资金成本也不断上升，导致始终未能持牌经营的佰仟消费金融选择退出，市场份额迅速下跌。

佰仟金融曾为众多资金方的座上宾，与银行、消费金融公司同场竞技，如今陷入失联的尴尬境地。线上商城和现金贷业务没能拯救佰仟，当前佰仟正忙于流量变现。

经营异常

在本次被深圳市市场和质量监督管理委员会南山居列入经营异常之前，佰仟还曾两次被列入经营异常，分别是2015年2月和2017年4月。

佰仟金融失联的同时，旗下买买乐购、佰仟乐购、容易买、佰仟租赁、仟姿等线上服务平台均全面转做贷超，成为分期乐、小赢卡贷、有钱花和部分消费金融公司的产品的流量池，成为一个纯助贷平台。自营线上消费分期产品买买卡、随心花已下线。

不只是现金贷业务，佰仟的电商也下线。目前打开佰仟的商城，显示为拼多多产品导流，已完全变成拼多多的流量供给平台。此外，佰仟还发布测八字、测姻缘财运之类的广告。

佰仟金融成立于2013年12月，主要为用户提供消费分期服务，早期市场焦点聚集在线下3C、家电、医美等领域，业务打法为驻店模式。公司现任法定代表人为刘实，刘实正是佰仟金融创始人。

2016年，现金贷整治前夕，线下分期市场可谓群雄逐鹿，持牌机构与非持牌机构街头混战，一时间零首付、零利息广告满天飞，场景之王各立山头，主要玩家包括捷信、佰仟金融等。

当时，仅成立三年的佰仟金融累计放款超过400亿，覆盖城市超过300个，合作商户10万家，累计服务客户1000万。刘实在2017年公司年会上自豪地向员工说，佰仟金融为国家上缴的税收数以亿计。

跑马圈地的疯狂也留下祸根，客户质量难以把控，骗贷风险滋生。当前，佰仟还在对逾期贷款集中催收。部分借款人反映，近期陆续收到关于佰仟金融贷款的催收函或律师函，告知借款人协商还款。借款人惊奇“佰仟金融竟然复活了”。

在佰仟金融下线自营分期产品前，就出现了高管人事变动。佰仟金融所孵化的商城分期平台买买乐购的主体深圳市融壹买信息科技有限公司原董事长、总经理刘方卸任。当初为了推进线上商城分期业务，佰仟在2019年时重金聘请乐信电商平台副总裁刘方主管买买乐购的电商业务。如今看来，最终事与愿违。

无牌寸步难行

三年前，佰仟金融总部乔迁入驻深圳新浩E都办公大楼时，刘实携多名高管和部门负责人在鲜花和礼炮声中见证佰仟的高光时刻。不过此时消费金融市场风向已变，线上化趋势兴起，信用风险爆发，持牌合规渐成王道。

前佰仟金融副总裁孔令军曾谈及佰仟金融突围前景时谈到，佰仟金融在成立之初就谋求走线下场景的商业模式，重视技术在运营和风控中的运用，这是因为线上获客成本更高，流量被百度阿里等巨头垄断，且线上欺诈风险更大。

线下场景分期看似风险可控，但隐于B端的风控成本其实也不低。在佰仟金融模式的另一面，地推人员和线下门店过多，造成公司重资产运营压力增加，运维成本上升。此外，管理难度也会加大，使得骗贷和欺诈风险居高不下。

在线下消费分期市场洗牌时，非持牌机构最先被清洗出局，紧接着关店、裁员层出不穷，而佰仟金融首当其冲。另一方面，与佰仟合作的金融机构也逐渐成立相关消费金融分支机构，佰仟消费金融业务面临资金端与资产端双重压力。

认识到现金贷业务和线上商城业务的重要性，佰仟于是开始从传统的线下分期场景切换到线上分期及现金贷，重金打造的线上商城买买乐购。佰仟原本想将线下积累的千万用户流量引导至线上，借买买乐购续写辉煌，可惜以失败告终。

如今，虽然线上分期业务受阻，但汽车金融、融资租赁业务成为佰仟金融转型的一个重要突破口。佰仟金融旗下拥有佰仟融资租赁有限公司、广西百瑞融资租赁有限公司、前海融资租赁股份有限公司，发力汽车消费场景。同时，佰仟间接持股消金（广州）商业保理有限公司，拥有商业保理牌照。

2020年4月，佰仟租赁成立六周年之际，佰仟金融创始人、董事长刘实发表致辞。佰仟租赁旗下有以租代购、车抵贷等产品，在全国31个省份和直辖市、超过300个城市开展汽车金融业务，为企业和个人消费者提供融资租赁产品和汽车金融服务，业务线涵盖主机厂、经销商、企业。

为了与助贷业务和融资租赁业务形成闭环，佰仟金融还扩充了融资担保牌照，为旗下业务增信。佰仟金融旗下关联公司在黑龙江注册成立了黑龙江萃信融资担保有限公司。

不过消费金融业务的转型，终究解决不了牌照、资金和场景难题。即使是助贷市场，也要全面纳入监管，这对于佰仟们来说是个阻碍。

佰仟金融：致力于为客户提供综合金融解决方案

佰仟金融成立于2013年12月，总部位于深圳。

佰仟金融创始团队均来自国内外金融界，特别是消费金融、银行信贷等相关领域卓有成就的精英人士，具备国内外知名企业管理经验，在管理、风控、运营等相关领域拥有深厚造诣和独特优势。

普惠金融的发展关系着金融是否能够充分惠及中低收入及尚未接触到金融产品与服务的人群，提升他们的购买力来刺激消费，促进经济发展。目前国内普惠金融的整体发展水平还面临众多挑战，需要在扩大金融服务覆盖面、完善体系制度建设和加强基础设施建设等方面持续努力。提升公众对金融的认知度、引导他们参与金融实践活动是其中的重要基础。国务院发布的《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》指出：要围绕普惠金融发展重点领域、重点人群，集合资源，大力推进金融知识扫盲等专项工程，佰仟金融将积极响应国务院号召，深入推进金融知识普及教育，服务涵盖消费金融和互联网金融等，致力于为客户提供综合金融解决方案。

作为国内消费金融行业的领军企业，佰仟金融一直践行“普惠金融”，自2010年开始在全国范围内开展消费金融业务，为中低收入人群提供安全、快捷、负责任的消费金融服务。经过两年多的快速发展，截至2016年8月，服务覆盖全国近30省份、300座城市，签约商户100,000家，公司员工30,000人。

佰仟金融秉承“承担、学习、诚信、创新、服务”核心价值观，专注一流金融服务，构建人人信用社会，致力于让信用成就卓越人生，助力千千万万有梦想的人们早日实现美好梦想。