750万信用贷款助力强村富民

来源：【邢台日报-邢台网】

本报讯（记者孙建伟通讯员李三虎）“真没想到啊，县农业银行能上门服务，村民不用出村就能把贷款办下来了，这可真得好好感谢驻村工作队啊！”日前，宁晋县换马店镇曹伍疃一村村党总支书记高鹏激动地说。

宁晋县财政局驻村工作队进驻曹伍疃一村以来，把强村富民作为工作的主要抓手，全力为村内企业搞好服务，通过搭建与银行对接纽带，解决村内企业和农户贷款贵贷款难问题，为村民提供便捷贷款创业支持，以用心用情的服务，赢得群众口碑。

工作队充分发挥部门优势，积极与银行对接，寻找银企业务结合点，多次走访村内有经营主体的农户，了解大家的资金需求意向，将收集到的信息反馈给县农业银行工作人员，并邀请该行业务人员先后3次到村开展业务讲座，就助业贷款、惠农E贷等业务进行系统讲解和推介，让村内企业负责人和农户依据企业生产经营情况和贷款需求与银行工作人员进行面对面深入沟通交流，主动让农行业务人员入户进行实地核查。

经过不懈努力，近日，农行惠农E贷业务全部审批完成，共为曹伍疃一村25户中小企业及粮食收储商户批量授信750万元，资金全部放款到农民账户，有力推动了该村企业健康发展，也为夏粮收储工作的顺利进行提供了资金保证。

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《中国金融》｜张敏：“裕农通”金融科技赋能乡村振兴

导读：

将“裕农通”APP打造成为数字化平台、数据化平台、集中化平台和农民日常生活与社交的主要渠道，实现了“政务+生态+金融”的全场景线上自助服务作者｜张敏「中国建设银行副行长」

文章｜《中国金融》2022年第19期

近年来，不断增长的县域产业发展诉求带动了基层的融资信贷业务需求增长。同时，随着国家普惠金融政策的实施和相关工具的推广应用，乡村涉农贷款市场在2020年已实现两位数的增长。但县域基层金融服务无法支撑巨大的乡村贷款需求，2021年只有26%的农业主体信贷需求得到满足，市场存在较大信贷缺口。究其原因，一方面是金融机构贷款业务的风控要求和管理门槛较高，另一方面是基层农户缺乏抵押物和信用支撑。

2021年4月，人民银行等七部门联合发布《关于组织开展金融科技赋能乡村振兴示范工程的通知》，建设银行党委高度重视，积极响应国家乡村振兴战略，从农民、农业、农村、科技基础支撑四个维度，迅速规划了2021～2022年金融科技赋能乡村振兴的行动路径和重点领域，以新金融行动助力乡村全面振兴，以金融科技赋能县域经济发展。

促进线上线下渠道融合，助推农村居民金融服务普惠化

推出“裕农通”APP，打造乡村振兴线上综合服务平台。“裕农通”APP是建设银行立足乡村发展实际，面向广域乡村大场景，联合地方政府，基于G端，连接B端和C端，打造的集助农金融服务、便民生活服务和社交功能于一体的线上平台，逐步成为建设银行实现乡村线上获客的重要平台、“裕农快贷”的主要入口。目前，已涵盖政务、产销、金融、便民缴费、培训学习、就业指导、乡村旅游、阳光村务、乡村社交九大类服务百余项标准功能，同时已有16家分行上线特色功能，并推出“大字版”满足特殊客群需求。将“裕农通”APP打造成为数字化平台、数据化平台、集中化平台和农民日常生活与社交的主要渠道，实现了“政务+生态+金融”的全场景线上自助服务。顺应数字乡村和智慧农业发展趋势，使手机成为新农具、数据成为新农资、直播成为新农活。

积极创新试点，完善基础金融服务。会同中国银联在“裕农通”服务点移动客户端开展助农取款交易无卡化创新试点，进一步拓宽服务点对持他行卡农户的服务范围。贵州省分行初步建成“国库知识宣传，国库业务调查，储蓄国债销售”的推进模式，借助“裕农通”渠道了解服务点周边客群购债需求，依托就近网点指导农户购债，探索储蓄国债下乡模式。安徽省分行利用“建行裕农通”微信小程序部署“裕农通卡”线上II类户开立、II类户实体账户升级及应用，打造线上社交化、轻量化开户工具，探索线上II类户发卡获客新模式。江苏省分行、河南省分行依托“建行到家”物流配送、人员上门、电子传输等服务模式，为乡村居民提供贴心的到家服务，提升乡村普惠金融服务的可得性与便捷性。同时，建设银行依托服务点开展数字人民币应用试点，将数字人民币与民生缴费场景紧密结合，开展服务点消费满减、缴费立减等活动。

探索布放“裕农通”智慧助农终端。为弥补现有智能POS终端的局限性，以湖南省分行为代表的部分分行开展了终端创新探索，实现业主辅助办理模式升级。智慧终端集金融服务、便民事务、电子商务、村务政务等功能于一体，获得当地政府及客户一致好评。辽宁省分行、山东省分行、广东省分行等加入智慧终端应用实践。目前，全行已有3万个服务点配置智慧终端。2022年，建设银行将迭代升级智慧终端并启动集中采购，将重点在村委服务点部署，进一步丰富服务点功能，助力政府基层政务服务。

对标技术规范，开展“裕农通”服务点及机具检测认证。会同北京国家金融科技认证中心完成对“裕农通”业主综合管理平台、移动客户端、智能POS终端及智慧助农终端的检测，并完成试点分行“裕农通”服务点认证工作，获得检测报告及认证证书，成为首家完成相关对标认证的国有大行。

加大供应链金融服务供给力度，赋能农业产业现代化

聚焦农户融资痛点，推出“裕农快贷”线上产品。利用“大数据+互联网”技术，发挥金融科技优势，推出包含信用版、抵押版、担保版及产业链版的线上产品模式，为农户打造“申请容易、使用便宜”的信贷产品体系，通过线上化、数据化、差异化、智能化的惠农产品，提升农户金融服务质效。广西区分行依托“核心企业+农户”的运营模式，挖掘、激活核心企业与农户的订单和结算数据，创新推出“八桂产业贷”，为农户提供大数据贷款，通过把金融紧密嵌入农业产业发展链条，补全链条短板，在支持乡村特色产品发展方面探索出了一条新路；黑龙江省分行与省农业农村厅签署畜牧业战略合作协议，开发针对生猪、肉牛养殖业主的“龙牧贷”“肉牛养殖贷”，同时将“产销购”信息作为金融服务出发点，为核心企业下游分销企业或个人提供贷款产品“龙乳快贷”，为完达山乳业下游个体经销商发放定向小额信用贷款。

科技赋能，打造便利的线上化申贷流程。推出全流程线上化的便捷贷款操作流程，实现农户自主申请、模型自动审批、农户自行线上支用还款，构建“秒申秒贷、随借随还”的服务模式，提高农户贷款业务的办理效率，为农户提供了解产品、获得产品的渠道和方式。

打造“农村普惠金融服务点+电商服务”模式。围绕农特产品进城、农村消费升级，开展“农村普惠金融服务点+电商服务”模式创新。创新“裕农优品”乡村电商服务，深入农业产业链，帮助696家涉农企业入驻“裕农优品”专区，开展主题营销活动，促进农产品销售、拉动农村消费、推广本地特色资源，助推电商兴农，推出“优品驿站”，在“裕农通”服务点叠加电商场景，将服务点作为下乡商品物流末端网络，为农村客户提供包裹代收服务，打造“裕农小店”“业主拼团”，发动业主利用其私域流量组织开展下乡工业品、消费品团购活动，促进农村消费升级。

加快金融与民生系统互通，推进农村公共服务便利化

推动电子社保卡普及应用。2022年3月，建设银行与人社部下属金保信社保卡科技有限公司合作，在“裕农通”智慧助农终端上线全国电子社保卡签发及应用场景，建设银行成为首家在农村普惠金融服务点提供社保服务的银行。农村客户可在布放了“裕农通”智慧助农终端的服务点办理电子社保卡领取、社保待遇资格认证、养老金测算、失业登记、失业保险待遇申领、社保转移网上申请等众多社保类相关服务，便捷体验“足不出村”的民生服务。截至8月末，建设银行“裕农通”服务点民生交易数达3366万笔，是基础金融交易的2.3倍。

落实“裕农通+健康乡村”行动。推动金融与卫生健康服务系统联通，聚焦乡村医疗社保痛点，线下以村医“裕农通”服务点为网络支撑，线上以“互联网+医疗健康”为服务入口，搭载医疗社保场景，为村卫生室配备智慧诊疗设备，支持农村地区线上挂号、远程问诊等便捷服务，助力乡村地区健康医疗水平提升。提供农村普惠金融服务点残疾人无障碍服务，在重庆市试点创新“暖心热线、热心宣讲、贴心服务、诚心助贷、爱心帮扶”模式，帮助残疾人更好地参与“金融生活”。

助力数字乡村基层治理服务。充分发挥农村“三资”、产权、智慧村务互联互通的场景融合优势，实现金融服务场景自然嵌入。利用农村集体“三资”监管平台对集体经济组织资金、资产、资源进行穿透式管理，协助各级农业农村部门、纪委监察部门等加大对农村集体“三资”的监管力度，推动农村集体资产管理制度化、规范化、信息化。借助农村产权交易平台，有效规范农村产权交易品种、数量、价格等信息发布，引导阳光化交易，实现农村产权资源要素合理、高效、顺畅流转。智慧村务综合服务平台把“互联网+基层政务服务”延伸至村一级，以村务、政务、民生管理为核心，紧密结合农村政务管理工作的实际需要，采用多渠道展示，支持在线发起申请、查阅相关政策和办理结果。通过场景的互联互通，助力乡村基层政务信息化、智能化，打通村民办事信息化“最后一公里”。

夯实金融科技基础支撑，助力农村建设数字化

发挥大数据优势开展智能化农户客群画像。探索与政府平台、涉农平台广泛合作直连，引入政府、土地流转平台、农业保险、财政补贴、卫星遥感、农产品交易平台、核心企业等方面涉农数据，更加真实、多维度地反映涉农生产经营情况，面向农户开展全周期、自动化、精准的线上风险画像，发挥数据挖掘和应用分析的整合能力，全面进行客户洞察，提高农户融资的可获得性。在业内首创“农业保险+信贷”支农模式，引入农业保险数据为客户增信；直连农业农村部新农直报平台，依托“裕农快贷”落地信贷直通车活动及仓储冷链客户信贷需求，引入“农查查”等信息查询功能；与中国资源卫星应用中心遥感应用事业部、北京师范大学遥感学院开展合作，引入卫星遥感数据为农户增信，开展农户贷款，探索遥感技术在土地确权验证、作物种类识别、产量预测、灾害预警等方面的应用，提高数据准确度和真实性。

创新搭建“裕农通”管理驾驶舱。通过可视化的展示模式，实时动态全面向外部客户、政府展示建设银行服务三农成果，帮助行内管理人员及时掌握“裕农通”服务点经营状况，服务管理人员进行决策。目前，已经在11家分行完成部署，系统应用效能初步显现。下一步，拟在全行完成一级分行及辖内县支行的全覆盖。此外，建设银行搭建了数字化、智能化、可视化的风控体系，实现服务点业主、设备、经营场所互联，有效防控虚假设点、基于人为促活和可疑交易行为的数据造假等问题，深入推进“裕农通”服务点线下网格化、线上智能化的风控能力建设及农户信贷贷后管理，实现一体化风险预监控管理。

建设银行围绕“强政、兴业、惠农”目标，依托50余万个“裕农通”线下普惠金融服务点和乡村振兴综合服务平台线上渠道，打造融合内外生态场景、集聚多元化金融资源的“村链”，贯通产业链、数据链、信用链，以共享连接生态，构建产业生态圈，推动建设银行服务重心下沉，以金融活水精准滴灌三农领域，提升金融科技赋能县域经济发展质效。■

（责任编辑张黎黎）

邮储银行天祝县支行：推广线上信用户贷款 助推产业发展

今年来，邮储银行天祝县支行坚持“服务三农、城乡居民、中小企业”的战略定位，始终将服务地方经济、助力乡村振兴作为践行普惠金融服务的重要途径，扎实推进三农金融服务各项工作，积极推广线上信用户贷款，持续开展信用村创建工作，全力助推乡村振兴。

自下半年线上信用户产品上线以来，邮储银行天祝县支行组织信贷人员认真学习业务制度，掌握操作要领，梳理县域特色产业及客户群体，针对合作社、种养殖家庭农场等重点客群，深入乡镇、村组，宣讲邮储银行金融服务乡村振兴政策和信用村建设等工作内容，同时利用移动展业现场受理业务，现场调查、现场授信、现场发放，截止9月20日，支行已发放线上信用户贷款156笔，金额1816万元。今年以来，支行新建信用村46个，累计建成信用村104个，评定信用户1516户，发放农户信用贷款586笔，金额6200万元，累计发放小额贷款882笔，金额1.12亿元。邮储银行线上信用户贷款办理方便快捷，客户体验大幅提升，一经推出便得到了广大村民及客户群体的一致好评，真正实现了村民足不出户、便捷贷款，有效破解农村居民“融资难”问题。

接下来，邮储银行天祝县支行将将继续加强县域金融服务，持续加大信贷投放，有效助推乡村振兴，为天祝经济社会发展再做贡献。

在赛什斯镇大滩村现场调查、发放贷款

在天堂镇保干村现场发放线上信用户贷款