信汇支付实控人已被立案，因“没有绿码”滞留国外

移动支付网消息：上市公司浙江步森服饰股份有限公司（以下简称“步森公司”）于近日发布关于实际控制人被立案调查的公告，表示其实际控制人王春江因涉嫌海南易联普惠互联网小额贷款有限公司职务侵占，被海口市公安局立案侦查。

王春江毕业于麻省理工学院，获计算机科学与技术硕士学位。曾在2007就职于微软，从事产品设计及项目管理工作，在金融数据分析、金融管理软件设计及项目管理方面拥有多年经验。2011年，王春江回国创业，从事国内银行卡跨行交易的大数据挖掘方面工作。2012年进入第三方支付以及小微商户金融服务行业，后者其实就是“贷款”的意思。王春江旗下实际控制了海南易联普惠互联网小额贷款有限公司、广东信汇电子商务有限公司（以下简称“广东信汇”）等相关企业。

王春江成为步森公司实际控制人后，便开始推动将其实际控制的第三方支付机构广东信汇并入步森公司。作为一家上市公司，步森公司需要新概念，而金融科技正火热。

广东信汇成立于2012年3月，注册资本3000万，品牌名为信汇支付，2013年取得由人民银行颁发的《支付业务许可证》，获准在广东省开展银行卡收单业务，并在2017年5月被易联汇华（北京）科技有限公司（下称“易联汇华”，由王春江实际控制）所收购。广东信汇支付牌照在2018年7月顺利续展，并增加福建省银行卡收单业务许可。

2019年9月，ST步森发布公告称，基于长期发展规划，为加快在金融科技领域的布局，扩大业务收入来源，拟收购易联汇华所持有的广东信汇60.4%股权。

ST步森与易联汇华于2019年9月10日签订《股权转让协议》，双方协商确认广东信汇100%股权转让价格为22900万元（2.29亿），60.4%股权价格则为人民币13831.6万元（1.3亿）。根据ST步森当时的公告，截至2019年上半年，广东信汇总资产为5358.93万元，总负债为2965.94万元。若按照彼时的股权转让价格，广东信汇与账面净资产相比估值增值率超过8倍。

住的注意是，除了价格等基本情况外，彼时交易双方还约定签署之日起一年届满时，人民银行未做出同意或者不同意的批复意见，或在该一年届满前人民银行已做出不同意的批复的，则《股权转让协议》自动终止。

然而步森公司在公告中未披露上述重要条款，浙江证监决定认为其当时披露的信息存在重大遗漏，于2021年12月8日对步森公司及相关责任人员出具警示函。另一方面，《股权转让协议》约定的一年期满已满，人民银行未作出批复。步森公司在《股权转让协议》已实质延期情况下，浙江证监还认定其未及时披露重大事件的重大进展。

此外，2021年12月3日步森公司还收到中国证监会的立案告知书，原因还是涉嫌信息披露违法违规。

最终，收购广东信汇股权的事项没有完成人民银行的审批程序，步森公司表示结合自身发展阶段及综合考虑目前行业政策、市场环境等因素，决定终止交易。

值得注意的是，王春江于2019年底，即步森公司决定收购广东信汇数月后，不再担任后者法定代表人、董事长等职务，辗转交至王春江配偶的母亲王雅珠手中。

对此，王春江曾在公告中解释称，“由于滞留美国期间感染新冠病毒，无法获得回国绿码，至今未能回国……因距离原因对公司的经营和发展很难做到亲力亲为，可能会影响步森公司的经营和治理效率。”

然而在被公安立案侦查后，“未能回国”或许有了其他解释。步森公司还表示，会持续关注此事的进展情况，并与实际控制人保持密切的沟通和联系。

事涉反洗钱且情节严重！信汇支付遭罚没近686万元，两名负责人遭顶格处罚100万元

第三方支付领域再现百万元级别罚单，两名相关负责人罕见也遭遇顶格处罚。

4月10日，记者注意到，央行广州分行日前披露的行政处罚信息公示表显示，广东信汇电子商务有限公司（以下简称“信汇支付”）因未保持交易信息可追溯性及在支付全流程中的一致性情节严重、超出核准业务类型经营支付业务、超出核准业务地域范围经营支付业务、将特约商户资质审核交由外包服务机构办理情节严重等4项违规，被予以警告，没收违法所得67.72万元，并处以罚款618.11万元，合计罚没金额达685.83万元。

值得一提的是，在这一罚单中，两次提及“情节严重”，这在过往央行披露的罚单中并不常见。而信汇支付两名相关责任人也因此遭遇顶格处罚。

从罚单公布的信息来看，时任信汇支付董事赵玉华、时任信汇支付董事兼总经理王春江，因对未保持交易信息可追溯性及在支付全流程中的一致性情节严重、将特约商户资质审核交由外包服务机构办理情节严重两项违规事宜负有主要责任，均被处以100万元罚款。

这也是反洗钱领域顶格处罚叠加所致。按照现行《反洗钱法》相关规定，金融机构在客户身份识别、大额交易报送等方面出现违规，致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款，多个违法违规行为可累计处罚。

对于本次罚单所涉及的具体违法事宜和当前整改进度，4月10日，记者也向信汇支付方面进行了了解，但截至发稿，未收到对方回复。

在中国人民大学副教授王鹏看来，针对第三方支付行业的规范化管理，监管方持续释放严厉收紧的信号。除了出台、完善相关的监管条例外，支付机构按照要求自查整改，对于其中出现的不合规行为，央行也加大了处罚力度。

“本次罚单事涉反洗钱，也是支付机构不可触碰的‘高压线’。公司实控人、董事一并被大额处罚，这对于公司声誉、业务展开以及被罚高管后续的职业生涯，都有重要影响，同时起到了非常重要的警示作用。”王鹏如是说道。

公开信息显示，信汇支付成立于2012年3月，在2013年7月获得央行颁发的支付牌照。牌照业务许可类型为银行卡收单，业务覆盖范围为广东省、福建省。另从工商信息来看，信汇支付本次被罚的高管之一王春江，也是公司董事长兼实际控制人。同时，北京商报记者据天眼查股权穿透后发现，王春江还曾是A股上市公司步森控股的实际控制人。

步森控股在2022年1月发布公告称，公司实际控制人王春江因涉嫌海南易联普惠互联网小额贷款有限公司职务侵占，被海口市公安局立案侦查。早在2019年，步森控股还曾计划以1.38亿元收购信汇支付60.40%股权，但最终未获得央行受理申请。相关交易在2021年宣告失败，信汇支付被要求退回收购款项。

另一方面，记者了解到，信汇支付本次被罚也并非其首次涉及违规业务。中国银联业务管理委员会于2019年5月，发布通报指出，信汇支付违反《银联卡业务运作规章》等中国银联业务规则，违规为博彩类非法商户提供支付服务，存在为非法商户提供支付服务、变造交易、大商户模式、商户信息虚假等问题。

对于实控人被立案后对公司业务的影响、高管调整方面还有哪些安排以及后续的合规整改规划，北京商报记者也向信汇支付方面进行了采访，但同样未收到对方回复。

“支付领域的罚单屡禁不止，主要是相关机构存在一定侥幸心理，认为监管难以发觉，以盈利为目的为非法业务提供支付渠道，从中获取高额利润。而这一依赖路径一旦形成，支付机构再想要到市场上，与其他支付机构在合法合规的业务范围内展开竞争，就面临更大的经营考验。但这种游走在灰色地带、打‘擦边球’的营业模式，显然存在巨大风险，也不具备可持续性。”王鹏进一步解释道。

王鹏指出，支付机构回归本源，一直以来都是监管强调的重中之重。支付机构本身应该正常进行规范化经营，在合规范围内突出品牌特色和产品创新，合理规划业务发展，不因循守旧，也不为获利违规展业。监管部门对于支付机构的整治也要持续性利用信息技术，进行常态化考核，对于严重违规行为从严治理。此外，还可以充分发挥行业性自律组织的作用，通过业务培训、交流，为支付机构展业守好第一道关口。（岳品瑜廖蒙）

河南一地级市29家担保、小贷公司拟通过年审｜全名单

10月12日，信阳市金融办发布《关于信阳市融资担保机构2017年度行业年审拟通过机构名单的公示》，拟同意信阳市中小企业信用担保中心、信阳市浉河区金财担保有限责任公司、信阳市浉河区融发担保投资有限责任公司、信阳市平桥区鑫源融资担保有限公司、河南富桥投资担保有限公司、罗山县宝诚担保有限责任公司、潢川信和担保有限公司、光山县金财担保有限责任公司、光山县鑫晟投资担保有限公司、息县金财担保有限责任公司、息县融信投资担保有限责任公司、淮滨县金财信用担保有限责任公司、新县金源担保有限公司、信阳市汇创担保有限公司等14家融资担保机构通过2017年度行业年审市级审核。

同日，拟同意信阳万家灯火小额贷款有限公司、信阳市浉河区信汇小额贷款有限公司、信阳市平桥区宝隆小额贷款有限公司、信阳市平桥区银诚小额贷款有限公司、罗山县泰隆小额贷款有限公司、潢川县弋阳小额贷款有限公司、息县瑞丰小额贷款有限公司、光山县汇龙小额贷款有限公司、光山县众诚小额贷款有限公司、商城县鑫盛小额贷款有限公司、商城县华兴小额贷款有限公司、新县九龙小额贷款有限公司、信阳市羊山新区新园林小额贷款有限公司、信阳市工业城德龙小额贷款有限公司、信阳市工业城鑫凯小额贷款有限责任公司等15家小额贷款公司通过2017年度行业年审市级审核。

来源：信阳市金融办