这些银行信用卡背后的贷款你知道多少

每家银行，基本都有相关的信用卡贷款，如大家常听到的有：好享贷、新快线/圆梦金、招贷、备用金、万用金等等。有些贷款，必须要有信用卡才可申请，有些贷款，没有信用卡也能申请，以交行为例，交行的好享贷必须有信用卡才能申请，而且你必须通过养卡养出来，而交行的天使贷，没有信用卡也能申请，但是，你要记住了，这个无信用卡能申请的贷款，一般要求都很高，本科学历是最低标准，所以说，不是所有的口子都是我们能撸的。

今天我们给大家解析下13行相关的贷款，大家要了解清楚每家银行有哪些贷款，至于这些贷款如何去养，之前文章都有讲到，大家看之前文章即可。

总是有人在问，我到底该申请哪家的信用卡，用哪家的信用卡贷款比较好呢？适合自己的就是好的，一定要结合自己的条件去申请，当然，如果能选择一个利息低，还款期限长，额度高的当然是好事。大家最好选择你流水大的银行申请，这样一般成功率比较高，或者选择养卡养的比较好的，当然这些都是理论，一般申请信用卡贷款，根本没有你选择的余地，好多能养出来就很不错了，因为大多数人都是资质一般的群体，让银行追着给你给信用卡贷款的人，很少。

写这篇文章的目的，是为了让更多的人对信用卡背后的贷款有大致的了解，避免很多人每天跟着中介的广告走，其实银行的贷款就是这些，看到广告，首先要理智，分析一下，然后去申请相关贷款即可。

而中介的广告无非就是，如广发财智金最高能操作30万、浦发万用金最高能操作30万、交通好享贷最高能操作15万、中信新快线圆梦金最高能操作50万、光大乐惠金最高能操作30万、民生通宝卡最高能操作100万等等，然，广告永远是换汤不换药，贷款还是那个贷款，广告内容不同而已。下面给大家普及下每家银行的贷款。当然是简版的，具体操作方法，看之前技术。

一、工商银行

工行逸贷、融贷（网银或者手机网银申请），工行逸贷、融借、工商银行的逸贷，特别麻烦，你得有网上消费工资流水方可申请。

二、建行银行

建行快贷一共有3款产品，分别是快贷，融贷，质押贷，具体操作方法不再多讲。

三、农行银行

网捷贷，房贷的二次贷，农行网捷贷是需要受邀客户才可以申请的，房贷还款2年左右就会有额度，申请K宝对农行信用币有利于提额。

1、农行网捷贷额度及期限。贷款额度：1-300万，贷款期限：1-60个月。

2、农行网捷贷审批被拒的原因。农行网捷贷审批是根据贷款申请人的综合评估情况决定的，银行的综合评分因素包括如下：

1）信用，2）资产收入，3）负债情况（支出）4）家庭结构，5）社会地位（包含工作，还是法人），如果其中一项或是综合评分过低，那么申请农行网捷贷将会被拒也是正常的。

3、农行信用币申请方法如下：

手机端相关软件-----点击信用卡------信用币，如果有额度可提现到支付宝。额度最高一万，如果你有信用卡，那么这个额度是和你信用卡的额度共享的。

1）最好跟农行有交集，比如：有农行的打卡工资，流水，或者农行的房贷。

2）建议在提现之前，有一张农行的储蓄卡，余额宝里最好存有2000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000元。

信用币提现支付宝失败该怎么做？如果自己最近征信有逾期，芝麻分有降分，花呗，借呗，有逾期套现，都会影响这笔钱到账支付宝账户，所以建议各位，最好使用农行的打卡工资卡片，或者农行好一点的流水储蓄卡。

四、交通银行

1、储蓄卡用户通道：手机端相关软件

2、信用卡通道：交手机端相关软件，申请好享贷、天使贷。

五、邮政银行

邮政银行的贷款有：中邮消费金融-中邮钱包、360借条。

中邮消费金融，支付宝-生活号里添加这个窗口，芝麻分660才能申请，负债高的别搞了。360借条就不多讲了，之前有专门文章讲解过。

六、中信银行

中信的贷款分别有：快易贷、新快现/圆梦金、秒秒贷。

新快现/圆梦金：优质客户出圆梦金过3-5天左右就会出新快现，额度不共享。

不是优质客户的话，出了新快线也是和圆梦金共享的，一般信用卡额度低1w以下，至少6个月左右出额度，3万左右的优质客户2个月就可以出，具体新快线/圆梦金怎么养，看之前技术文章。

七、光大银行

光大的贷款分别有光大瞬时贷款、随心贷。光大储蓄卡，可以办个阳光令牌，有个随心贷，秒查征信秒批或者秒拒。

八、招商银行

招商备用金30万、招贷30万、汽车分期最高150万，闪电贷50万，招联好期待30万。

1、网站直接在线申请贷款。

2、信用卡客户到手机端相关软件申请招商招贷、现金分期。

3、招商的招联金融-好期贷，招联消费金融有限公司，由招商银行旗下香港永隆银行与中国联通共同组建，注册资金20亿元，双方各占50%股权。新出的贷款如招商银行E闪贷。

九、民生银行

1、申请条件：年满18周岁的自然人；有稳定职业和收入；具备购房资格；借款人及其配偶信用记录良好；已签订购房合同协议或认购书，支付了首付款。要求还是很高的。

2、申办流程：1）可以到民生银行的任一营业网点申办。2）贷款流程，贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审批、签约→办理抵押物→抵押登记或质押物冻结手续→贷款发放。

十、平安信用

平安银行贷款有备用金、零用金等，当然平安的贷款还是比较多的，平安易贷火爆了好久，其他如车贷房贷等，大家去官网自行了解。

十一、广发银行

1、广发财智金，一般情况是能做到卡原额度的3到5倍，财智金的钱直接转到储蓄卡里面的，而且是可以循环做的。

2、有财智金的，先给他转到储蓄卡里面，然后接着给这个客户存钱或者客人自己存刷出来再做分期，做完分期的第二天再打电话给客服，让他再次申请财智金，一般的情况下，只要你做过分期肯定会有财智金的（广发就喜欢客户分期）

3、没有财智金的，不能做的先看看他的用卡情况，必须无超限，无逾期，最好是没有临时。因为临时是占用额度的，如果客户自己有分期那就更好了，如果没有分期，先看看客户能不能做分期，能做的立即给他做分期，一般的做完分期的肯定有财智金的。

十二、浦发银行

浦发的贷款分别有：小铺红贷、浦发青春贷、浦发点贷、浦发银行倍富金、浦发万用金，其中以万用金最为火爆，也是很容易养的，最高30万，都可申请。

十三、华夏银行

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没有信用卡只有银行卡，能否申请到贷款呢？

申请贷款的正确姿势：明确自己实际情况，如：工作，资产，芝麻信用，手机信息，信用卡等；知道自己有什么，没有什么；什么东西自己有资源挂上去，什么东西不能造假；是急需还是可以等；清楚这些后再来选口子。

而信用卡不是申请贷款的必要条件。首先，我们来看一下申请贷款的几种方式：

第一种，纯信用贷款。纯信用贷款最简单的形式，就是申请信用卡。信用卡实际上属于贷款形式的一种。当然，这种贷款方式申请人必须要有工作。这可以说是一个硬件。

第二种，担保贷款。顾名思义，这种贷款形式要求贷款人必须要有担保人。才有可能申请到贷款。当然，担保人必须资质良好。这是担保贷款能够拿到的必要条件。

第三种，抵押贷款、质押贷款。

第四种，针对有购买保险的朋友发放的一种贷款。这种贷款的话，贷款申请人必须是购买了保险的客户。

第五种，有购买金融产品或者说有购买银行的一些产品以及有银行代发工资的客户。一句话，这个是银行掌握了一个人的经济状况。

综上所述，信用卡只是信用报告的一种记录。没有信用卡，不影响贷款审批。信用卡只是贷款审批的一个条件，更确切的说，仅仅是一个参考。最重要的是看你的资产负债率。信用卡在里边的作用有优势也有弊端。比如说如果贷款前你有信用卡逾期记录，甚至严重逾期记录，贷款可能就下不来了。

那什么是负债率呢？

负债率就是借款人家庭的总负债占家庭收入的比重，一般来说，如果负债比重超过了50%，那办理贷款就比较困难了。因为资产负债比过高，银行贷款的风险会比较大，如果借款人还款能力不足，那么银行的这笔贷款就难收回了。

比如说办理个人贷款，收入作为贷款的第一个参考点，如果借款人的收入水平很不错，那么办理贷款就比较容易，如果借款人目前有贷款其他项目，占了家庭支出的50%，那么贷款就有可能没希望了，因为负债率过高。

此外，除了家庭的负债率，能不能成功办理贷款，还跟下面的因素有关系：

1、职业。像公务员、事业单位在编人员、教师、世界500强高级管理人员等人群都属于银行优质客户，而普通上班族、自由职业者，自雇人士等，银行则大多是不喜欢的，可能带不了大额。

2、职位。换个意义说，借款人在职的职位越高，收入不仅高而且更加稳定，那自然就更受银行青睐。

3、婚姻。已婚者相较未婚者的额度更高一筹，因为已婚的话，会有两个人偿还债务，收回贷款的成功率也更高。

4、信用。信用更不必说，不管是哪种贷款，对于借款人的信用要求是相当高的，有好的信用申请贷款也会更加容易通过，还可以享受很多的优惠政策，比如利率低、要求低、贷款额度高等等。

巧用信用卡也能提高贷款通过率

信用卡在现在的社会来说已经相当普遍了，但是我们还是要明确，这依然是一种信贷服务，而且是无抵押纯信用的信贷服务，基本上信用卡都是因为它是可以先预支后还款，其实生活中好多人都不敢办信用卡，特别是年长的人，他们的消费习惯是多存钱，绝不借钱过日子，这里体现了他们的2个另一个顾虑，1个是对未来的不确定和担心，万一生个病什么的，急用钱就真的没有了，而另1个顾虑是怕还不上。作为银行虽然鼓励你消费，但是更喜欢的反而是这种有自律的消费者。话题扯远了，会过来看如何利用信用卡提高贷款通过率。

其实在之前的《最安全稳健的信用卡提额方法，7家银行、14张卡、10年用实战》和《想买房？公积金贷款，如何防止被拒？》2篇内容里，是有提到过一些的，现在将内容做的更整合，和直接可用。

关于信用大家都知道去银行贷款，无论有无抵押的贷款，银行最看重的一点是信用，那么信用这个内容，银行遵循的是国家信用，这个内容在之前的《国家信用和商业信用，你知道有什么区别吗？》中有明确的解释，那些觉得我不用信用卡就不会影响信用的人是真的不知道，现在的信用体系相对更庞大，手机欠费、水电费缴纳情况等等都在信用记录里，而如果你没有信用卡记录，其它这些记录就成为了唯一的参考标准，变相形成权重是100%。不要天真了，现在的时代，如果能养好一张信用卡，其对贷款的信用信心比重是相对权重更高的，反而可能帮助你顺利完成贷款，而且额度还高。

关于收入收入会是银行判定贷款成功与否的很重要标准之一，特别是信用贷里面就成为权重巨头了，银行卡流水，工作的工资证明，都是很重要的收入标准，适当的使你看起来更有经济实力和拥有文件的财务流水都会对成功贷款有很大的帮助，而信用卡的消费记录，也是很有利的证明你能花能赚的表现之一，因为信用卡的消费在银行看来，一般都是相对的场合才可以使用，信任度会高很多，贷款通过率自然会高。

关于刷卡与还款这个其实之前也都说过，最重要的是不能逾期，在《国家信用和商业信用，你知道有什么区别吗？》里面有提到国家信用的征信记录会分3类，1、正常还款，2、短时间逾期记录，3、90天以上的逾期记录。最好的情况当然是1了，没有逾期记录，或者是有一些小金额的短期逾期都其实还好，如果有90天的逾期记录，就基本上直接悲剧。这里面还有一点是刷卡的频率，组合刷卡法之前有说过，简单说，有事没事度刷刷增加频率，偶尔也要刷刷高额，在高额交易里面如果能偿还，也就证明你有足够的财务储备，看起稳重。特别要告诉大家的一个事情，账单日后第一天还款和距离还款日期前一天还款其实效果是没区别的。信用卡发给你就是希望你用足够的免息期让先进流转起来，而你早早的把钱还了，其实作为银行并不是那么高兴，对贷款诚信也对银行来说不是什么好的消息，银行都要做资金规划的，提前还款会打乱银行的资金计划，最重要的是银行就认为你不需要这么多资金的贷款服务，以后的通过率就低了。

好了，用三个方面简单介绍了一下如何利用信用卡通过贷款，今天的小金投教课堂就到这里了，下次见！