信用卡和银行贷款的7点区别：务必重视逾期问题

一、信用卡与银行贷款的区别1.申办流程不同。使用信用卡而形成的借款，是银行基于对信用卡持卡人在办卡及用卡全过程的信用评估，提供的信用卡分期或现金预借服务，属于持续评估、持续发放的模式。而银行贷款，则是根据对借款人申请时的专门审核结果，所发放的贷款资金，一般为一次申请、一次发放。

2.额度高低不同。信用卡的借款额度一般都比较小，大部分在万元以下，5万、10万元的寥寥无几，所以，一般只能用于满足一些日常消费上的不足。如果你用信用卡获取资金去做大额的投资，显然是一种“错配”。相比之下，银行贷款一般为大额，10万以下向银行贷款的比较少，动辄几十万、数百万元，多用于购房、投资等大额支出。

3.还款规则不同。信用卡分期或现金预借一般只有固定的还款方式，而银行贷款既有先还息、到期一次性还本的方式，也有本息混合归还的办法，包括等额本金、等额本息等不同还款规则。在提前还款时，信用卡一般不减免手续费，而银行贷款则会考虑调减相应的利息。

4.资金成本不同。就资金成本而言，虽然表面上看利率不高，但信用卡的借款成本一般明显高于银行贷款。假设信用卡分期12个月，手续费按7%计算，其支出的资金成本实际上与年利率15%的银行贷款相仿。当然，这也是因为信用卡为获取资金提供了相对简便的渠道，利息高可以理解。

5.贷款期限不同。我们在使用信用卡消费后，可以申请分期，但是分期期限一般最长只有两到三年，大多数人的选择是不超过12个月。而银行贷款的期限明显较长，消费贷款最长为5年，过去还有10年的情况，房屋按揭贷款期限更长，一般20年或者30年。

6.贷款用途不同。申请银行贷款时，借款人必须提供明确的用途，并且在贷款合同中会载明，如果违反规定是需要承担相应责任，也可能受到处罚的。而信用卡的资金离开银行后，实际上不存在任何用途上的限制。

7.贷款成本不同。信用卡有免息期的设置，最长为56天，只要你在规定的免息期内按时足额还款，发卡行不会收取利息，但是一旦逾期，利息成本很高。银行贷款没有免息期，借款人从获贷到还款期间都要支付利息，而且每还清一部分本金，就减少相应的计息基数。

小结：信用卡获取资金，是小而快；银行贷款获取资金，是多而廉。

二、信用卡及银行贷款逾期问题一般情况下，贷款及信用卡相关合同中会明确逾期的规定内容，出现问题时按条款执行即可。我们在签订合同时，也要注意阅读相应条款，谨记自身的责任，应该说，这也是维护我们自己合法权益的需要。通常情况下，逾期将导致以下后果：

1.产生利息。信用卡逾期将产生罚息，日利率万分之五，而且罚息是利滚利的。而贷款只要没有还清的部分，都要计算利息，逾期自然也是一样的。

2.影响信用。无论是银行贷款还是信用卡，一旦逾期，银行都会将借贷人的逾期记录上报至央行征信系统进行储存，一旦在征信记录上存在污点，在今后贷款或申请信用卡时都会造成严重影响，比如，不能享受利率折扣。《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

3.触发催收。银行会依法催收到期贷款，催收未达到效果的，可能依照贷款合同和担保合同的约定向法院申诉，法院可采取产业保全等措施，包含冻结贷款人及贷款担保人的银行存款，查封已抵质押产业等，直至依法强制执行。对助学贷款连续逾期超过90天且情节严重的，银行可能会在媒体上公布身份证号、逾期信息，或告知工作单位（最近有此类报道）。对信用卡逾期的，一般按照最低还款额未还部分的5%收取违约金（最低10元），利息从记账日（一般是消费后第二天）开始计收，日息万分之五。在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。

三、逾期涉及刑罚的规定拖欠银行贷款属于违约行为，应根据贷款合同的约定承担偿还贷款的民事责任，如果被向法院判决败诉的，还要承担法院诉讼费用。

如果信用卡欠款超过一万元，经发卡行多次催讨（一般超过90天）仍不归还的，可能构成信用卡诈骗罪，直至被追究刑事责任。当然，逾期导致的信用卡诈骗罪主要是指恶意透支的情形。恶意透支是以非法占有为目的，超额超期透支并经银行催收后仍不归还的行为。以非法占有为目的，是指存在明知没有还款能力而大量透支、肆意挥霍透支资金，以及透支后逃避银行催收，转移资金、隐匿财产等之一的情形。

应该说，这个涉及刑罚的认定范围是比较宽的，借款人和用卡人务必要注意这一点，认真遵守合同，避免逾期。

两部门：信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域

中新网7月7日电据银保监会7日消息，中国银保监会、中国人民银行联合下发《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》。《通知》要求银行业金融机构严格管控资金流向，信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。

银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。

银行业金融机构、收单机构、清算机构应当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制，对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现、欺诈风险，防范信用卡被用于违法犯罪活动。依法完整记录、保存信用卡交易等信息，并持续满足我国境内金融管理部门监督检查和司法机关调查取证的要求。

收单机构应当按照相关法律法规和规则要求准确标识交易信息，向清算机构完整上送并传输至发卡银行业金融机构，便利发卡银行业金融机构识别与判断风险，保障信用卡交易安全。银行业金融机构应当根据可得交易信息，向客户完整、准确展示交易信息，收到的交易信息不符合相关规定的，应当审慎评估并采取必要风险防范措施。清算机构应当按规定制定完善跨机构支付业务报文规则，并对存在漏报、错报、伪造交易信息等行为的成员机构采取必要措施。交易信息包括但不限于交易时间、交易国别、境内外交易标识、交易地点(包括网络交易平台名称)、交易金额、交易类型和商户名称及类别等真实反映交易场景的必要信息。涉及个人敏感信息的，应当采取脱敏等方式进行个人信息保护。(中新财经)

没有信用卡能贷款吗？有没有信用卡和办贷款到底有何关系？

没有信用卡能贷款吗?

虽然这是个信用卡横行的时代，但是并不是所有人都有信用卡的，总有那么一部分人是没有信用卡的，对于这类人，如果没有信用卡，能办到贷款吗?相信这不是一个人对这个问题存在疑问。

很多人都有信用卡、也没有贷款信息记录在册，基本上这样的人就是所谓的“白户”，这类人虽然没有任何信用不良的记录，但也没有良好的征信记录，所以其实是不利于贷款。

当然，对于没有信用卡能不能办贷款的问题，其实总的来说，有没有信用卡对能不能办贷款是没有关系的。为什么要这么说呢?贷款和信用卡的申办都是需要看个人征信的，征信好都是能办理下来的。如果征信差，或者是小白户，也有办下来的可能，当然，要是你的征信特别差，不管是贷款还是办信用卡，都是下不来的。对于这一类征信特别差的人来说，相信只要涉及到征信问题，都是个老大难问题。

其实，为什么会产生信用卡对贷款有无影响的问题，总的来说，就是信用卡能直接的影响到个人征信。我们都知道经常使用信用卡，并按时足额还款，建立良好的个人信用记录，对申请提高信用额度，或者办理贷款都能起到正面的作用。2018年7月的2暴雷后，国家对小贷平台监管之后，现在留存下的大额贷款平台近一半都要求必须有信用卡。

没有信用卡，还能申请贷款吗?

其实没有信用卡，也能申请到贷款的，这是个征信问题，不是信用卡的问题。因为不一定没有信用卡就一定是白户。其实白户也是能申请到贷款的，只是说申请的贷款的多少问题和利率点问题。

所以说，如果有贷款的要求，建议养一个好的征信。以备不时之需，至于如何养好一份征信，可以考虑一下用活信用卡。不是让你恶意的消费，而是当做一个正常的流水账户做日常消费即可。