福建省厦门市“信用+公证”实现公证办理“零等待”

【来源：信用厦门_厦门动态】

福建省厦门市充分发挥社会信用体系建设示范城市优势，积极推动信用信息在惠民生、暖民心中的作用，创新“信用+公证”举措，让守信市民获得更多优惠和便利的公证法律服务，以信用惠民推动全市形成崇尚诚信、践行诚信的良好风尚。

一、明确制度规范，确保信用公证有章可循。一是建立制度规范体系。先后出台《关于开展“信易+”场景开发应用的实施意见》《厦门市法律服务领域“信易+公证”应用方案（试行）》等实施方案。明确依托厦门城市个人信用“白鹭分”，为守信个人主体在公证法律服务方面给予优惠和便利。二是推动公证机构共建。在厦门市司法局的支持下，在公证法律服务领域选取厦门市公证处、厦门市鹭江公证处和两家区级公证处开展“信用+公证”试点，探索城市个人信用积分在法律服务领域中应用。三是规范守信激励措施。将“白鹭分”高分值用户作为探索试行公证证明材料告知承诺的重要对象，有针对性选择与企业和群众生产生活密切相关、使用频次较高或者获取难度较大的公证证明事项实行告知承诺制，替代提供证明材料，以减轻群众证明负担。

二、畅通数据对接，创新信用行为记录手段。一是建立信用核查数据系统。在厦门市民个人信用“白鹭分”运营单位技术支持下，推动厦门市鹭江公证处等公证机构建立信用+公证白鹭分数据对接系统，便于公证机构查询个人主体的信用分值。二是办理期间实施信用核查。依托“白鹭分”数据对接系统，在办理公证过程中，公证办理人员可在经用户授权后在系统中获取当事人的“白鹭分”信息，依据信用分高低提供相应的服务办理及优惠服务。三是创新市民信用行为记录举措。发挥公证机构职能优势，将公证期间个人主体提供虚假材料、不实承诺的行为信息记入信用记录，实时反馈至“白鹭分”运营单位，实现个人信用信息数据互通，便于运营单位根据个人主体信用行为更新用户分值。

三、强调守信激励，多样激励措施落地见效。一是提供“信用+公证”便民服务。为办理公证且白鹭分分值较高的用户提供免预约取号、免排队绿色通道、缩短公证办理时限、免费咨询、免费代书/减免代书费、公证办理费用优惠、容缺受理、后补出证、简证办理、简化办理流程等信用激励措施。截至目前，全市开通“信易+公证”应用人数达到32940人，“线上平台+线下窗口”相结合，为白鹭分达680分以上的市民提供各类公证惠民服务119人次，办理公证平均时限缩短至1-5个工作日，最快从法定15个工作日缩短至24小时内出具公证书，公证事项涉及委托、亲属关系、合同、继承等。二是开辟“信用+法援”绿色通道。在厦门市法援中心服务大厅开设白鹭分“信用+法援”服务窗口，向守信个人主体提供免预约取号、即时审查个人资料、即时指派援助律师等激励措施。三是推广“信用+司法鉴定”优质服务。开设“信易鉴定”服务窗口，白鹭分达到相应要求的委托人可在指定服务窗口办理鉴定，出示信用分即可享受免费咨询、缩短鉴定办理时限、鉴定办理费用优惠等服务。

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信用信息如何取得授权：取得授权的路径与要素

在明确了谁可以查询信息主体的信用信息之后，我们来看看他们应该如何取得信息主体的授权呢？

征信业管理条例第十八条和第十九条，对如何取得信息主体的授权做了明确的规定。第十八条要求，取得信息主体本人的书面授权及信息主体的同意，应当以书面形式作出。

取得信息主体同意的行为是信息使用者和信息主体双方的合意行为，法律性质上属于合同。根据中华人民共和国合同法第十一条规定，书面形式是指合同书、信件和数据，电文包括电报、电传、传真。电子数据交换和电子邮件等能有形的表现所在内容的形式。

其一，凡是能够有形的表现所在内容的纸质形式和电子形式均具有法律效力。二零零四年公布的中华人民共和国电子签名法，确认了在民事活动中的合同或其他文件、单证等文书中使用电子签名的法律效力。该法第三条第二款规定，当事人约定使用电子签名、数据、电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据、电文的形式而否定其法律效力。征信业管理条例第十九条要求，采用格式合同条款，取得个人信息主体同意的，应当在合同中做出足以引起信息主体注意的提示，即格式合同条款中取得信息主体授权，应所以。引起信息主体的注意，也就是格式合同条款需明示。

格式合同条款由于有利于简化缔约手续等优点，在包括征信活动等各项领域中被广泛使用。由于格式合同条款的提供者与个人信息主体的市场地位不平等，征信机构或信息提供者、信息使用者在征信活动中一般处于优势地位，出于保障个人信息主体合法权益的需要，征信业管理条例做出了格式合同条款应足以引起信息主体注意的规定。

同时，关于足以引起信息主体注意的方式，一般是指可以通过常识判断认定的合理方式，其在书面材料中特别标出，以书面形式、特别告知的方式，或者采用引人注目的、特殊的文。字、字体、符号、颜色、图形、在显著位置标出等方式，从而使信息主体一眼就能注意到格式合同条款中的有关内容。不同的主体通过不同的路径查询，信用信息授权的方式也是不一样的。首先，我们来看信息主体查询资深信用报告如何授权。

目前，个人信息主体可以通过查询点、互联网平台和自主查询及三种渠道查询金融、信用信息基础数据库中的个人信用报告，企业信息主体可以通过查询点到现场申请查询企业信用报告。企业法定代表人可以亲自或委托经办人代理查询企业信用报告。信息主体查。群自身信用报告，不同的渠道有不同的授权要求。

第一、在查询网点采取本人书面授权或公证委托他人授权形式。个人信息主体查询资深信息，须凭本人有效身份证件前往经营个人征信的征信机构办理，有效身份证件包括居民身份证、护照、军官证等。在查询时要如实填写个人信用报告、本人查询申请表，个人信息主体也可以委托他人代为查询自身信息，代理人须凭委托人和代理人的有效身份证件原件，授权委托工程证明工查验。同时填写个人信用报告、本人查询申请表，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证。原件被查。

第二、以电子授权或验证形式进行授权。目前，各征信机构和金融信用信息基础数据库均已实现互联网查询服务，取得信息主体授权的核心是符合电子签名法的电子签名、签约、电子合同、电子签名时间戳、标记等电子授权流程信息都将以电子数据文书形式保存，形成完整的电子授权档案。以个人信息主体采取互联网查询方式，向金融信用信息基础数据库申请查询自身信用报告为例，需经过一定的验证方式，如银行卡验证、数字证书验证或问题验证方式进行身份识别。在系统确认取得电子授权后予以查询。

接下来我们说说金融机构查询金融信用信息基础数据库是如何取得授权的。目前，金融信用信息基础数据库基本覆盖全国信贷市场，已进入机构包括全国性商业银行、地方性商业银行、消费金融公司、小额贷款公司、金融租赁公司、住房公积金中心等机构。需接入的机构可以根据自身情况选择专线直接接入模式，互联网平台接入模式和虚拟平台接入等模式切入金融信用信息基础数据库。

对应的查询方式也有所不同，包括直接查询、间接查询两种方式。直接查询是指通过数据专线或虚拟专用网络v连接人民银行。专网和金融城域网的接入机构及专线直接接入模式下，进入机构可以直接访问征信系统，实时查询企业和个人信用报告，能够支持页面查询、接口查询。间接查询是指在互联网平台接入和虚拟平台接入模式下的非直接查询，互联网平台接入模式下，进入机构向互联网平台提交查询请求，互联网平台审核通过后，非实时获得查询结果。虚拟平台先入模式下，各地征信分中心处理方式有所不同，考虑机构风险、技术水平等因素，选择是否审核查询请求，不同机构将实时或非实时获得查询结果。无论是哪种查询方式。

接入机构查询个人信用信息都需要满足以下两方面的要求。

一、取得信息主体本人的书面同意。

二、与信息主体约定用途。信息的用途应作为信息主体与信息使用者所签订合同及书面授权书的重要条款，在合同及书面授权书中予以明示。

金融机构查询金融信用信息基础数据库如何取得授权呢？根据征信管理条例，关于查询个人信息应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途的规定。金融机构从业人员在办理授信相关的业务时，需要取得信息主体本人的书面授权，书面授权一般坚持三、亲见原则及亲见本人，亲见签名。新建申请资料原件。并鉴别真伪，书面授权一般包括客户当面签署，签署后委托送达、电子授权等方式，口头授权为无效授权。二零零四年公布的中华人民共和国电子签名法确认了民事活动中的合同或其他文件、单证等文书中使用电子签名的法律效力。

再来说说小额贷款公司、融资性担保公司查询金融信用信息基础数据库如何取得授权。目前，小额贷款公司、融资性担保公司可以选择通过人民银行征信中心的互联网金融平台，单家机构自行通过当地的金融成渝网，参加当地小微型机构接入征信系统、省级平台三种方式进入金融信用信息基础数据库。根据。录方式和网络选择的不同，取得授权的方式也不同。

采用专线直接接入模式，接入的小额贷款公司、融资性担保公司可以直接访问征信系统，实时查询企业和个人信用报告，且能够支持页面查询和接口查询。在取得授权方面，查询操作前，应取得客户的书面同意查询授权书。采用互联网平台接入模式和虚拟平台接入模式，接入的小额贷款公司和融资性担保公司可以在服务平台登录提交查询请求。

在取得授权方面，一般拥有小额贷款公司、融资性担保公司通过图像采集设备，拍下客户本人手持身份证原件的照片，同时上传客户本人手写板签字，并按手印确认的个人信用报告查询申请表扫描。

条件等相关资料，待平台审核通过后获得查询结果。接下来说说征信机构从业人员查询信息主体，在本机构的信用信息如何取得授权。征信业管理条例第二十二条规定，征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度，并采取有效技术措施保障信息安全。

首先，经营个人征信业务的征信机构，应当对其工作人员查询个人信息的权限和程序作出明确规定，对工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的姓名、查询的时间、内容及用途。工作人员不得违反规定的权限和程序查询。信息，不得泄露工作中获取的信息。实践中经营个人征信业务的征信机构，首先会采取在最低限度内向必要人员赋予查询权限的原则，对于不同级别的工作人员赋予不同的查询权限。与信息系统处理无关的工作人员，不得设置查询权限查询个人信息，以此确保内部人员接触信息的涉及面最小化。

其次，征信机构从业人员在查询个人信息时，要履行必要的审批手续。如再向信息主体提供信用信息环节，应取得信息主体的书面同意，保留书面同意授权资料备查。同时，对查询人员的信息应进行登记，如实记载查询工作人员的姓名、查询的时间、内容及用途，并在系统中保留查询日志。定期进行检查，以加强对内部工作人员的管理，确保查询个人信息限制在合理的业务需要范围内，防止信息泄露的风险。

最后，我们来看国家机关如何查询。为了约束实施侦查，调查的有关机关防止其滥用权力，法律上也规定了调查取证的严格程序，如需出示证件、表明身份，有合法的文书等，以免公权力越权干预私人领域，侵犯公民的合法权利。这些程序同样适用于国家机关想征信机构查询个人信息的过程。人民银行征信管理局和人民银行征信中心在二零一三年联合下发了关于规范金融信用信息基础数据库，向国家机关提供查询服务的通知。银证信函二零一三三百七十二号文件，规定。

国家机关查询的具体手续和流程。国家机关依法申请查询时需要提供以下材料：

一、明确的法律、法规等书面查询依据。其中，申请查询个人信息应提供明确的法律依据。申请查询企业信息应提供明确的书面法律或行政法规依据。二、加盖有本单位公章的协查函，内容应当包含查询单位名称、申请查询时间、查询目的或用途、信息主体的名称、或姓名、机构、信用代码、或身份证件号码等有效识别信息，主体身份的证件号码。

三、单位介绍信和经办人员的身份证原件及复印件。其中，司法机关进行异地查询的。还应持有查询服务机构所在地同级司法机关开具的介绍信。

国家机关依法申请查询的流程如下。

一、两名工作人员携带所要求材料前往查询网点提出申请。

二、完整填写金融信用信息基础数据库查询申请登记表。

三、完整填写国家机关查询金融信用信息、基础数据库信息、保密承诺书。四、查询网点工作人员在现场审核材料完整后进行现场查询，查询结果原则上应当场提供，如有特殊情况的，则通过协商，在三个工作日内将查询结果交付申请查询机关。

对于不符合法律、法规要求或提交材料不齐备的，查询机构不得受理查询申请便因。将告知相应的原因。好了，关于不同的主体查询信用信息如何取得授权就全部讲完了。

下面有两个知识点需要补充。第一个是授权的类别。随着互联网技术的发展，授权的类别已不再局限于纸质形式，表达同意的方式也进一步充实。目前有三种。

第一种，在查询网点当面签署授权。信息主体本人携带有效身份证件前往经营个人征信业务的征信机构网点当面签署授权。有效身份证件包括居民身份证、护照、军官证等。在查询时要如实填写个人信用报告、本人查询申请表。

第二种，公正委托他人授权。个人信息主体也。可以委托他人代为查询自身信息，代理人需凭委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验，同时填写个人信用报告、本人查询申请表，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件，授权委托工程证明原件被查。

第三种，电子授权或验证。取得信息主体授权的核心是电子签名及其他新型身份识别技术签约、电子合同、电子签名、时间戳标记等电子授权流程信息都将以电子数据文书形式保存，形成完整的电子授权档案。授权要素是授权书内容的主要组成部分。

下面我们补充第二个知识点，授权要素。醋。征信业管理条例规定了，查询个人信息应取得信息主体的书面同意并约定用途。为保证授权的合法有效性，无论是采用书面授权还是采用网络电子签名，征信机构金融信用信息基础数据库金融机构的授权要素应确保取得书面同意并明确约定用途，以及具备民事授权的基本要素。

金融信用信息基础数据库切入机构查询授权必备要素主要包括以下七项。

第一项、被授权人，即授权查询对象。

第二项、授权事项及具体用途，即被授权人在何种情形下可查询及使用授权人。给予授权人承担共同或连带责任的第三方，如。配偶、担保人承担无限责任的企业、股东、业主等的信用报告。查询及使用，用途应当明确具体，特别是涉及提供给第三方使用的，应当明确列出，用途不得过于宽泛、模糊，否则将不利于对个人信息主体权益的有效保护。例如，不宜使用等其他相关业务等其他未列明事项等依法开展的业务等字眼。同时，双方可以在书面授权书中约定相应的违约责任。

第三项，授权期限。即被授权人可查询和使用信用报告的期间，一般不应超过该笔业务结束之日。

第四项，责任约定，即被授权人超出授权查询的一切后果及法律责任。由被授权人承担。

第五项、授权知悉并理解授权条款的声明。

第六项、授权人个人签名及身份证号，与授权人承担共同或连带责任的第三方签名签章，授权人若为法人，则为法人公章及法定代表人签字，与授权人承担共同或连带责任的第三方签名签章。

第七项，授权作出日期。好了，这节微课就到这里了，内容有点多，需要大家慢慢消化。

深化信用信息开发利用 构建数字普惠新模式

党中央、国务院高度重视中小微企业经营发展，针对中小微企业融资难融资贵问题做出了一系列决策部署，取得积极成效。2021年12月22日，国务院办公厅印发《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》（国办发〔2021〕52号，以下简称《实施方案》）。《实施方案》以支持银行等金融机构提升服务中小微企业能力为出发点，多种方式依法依规归集共享涉企信用信息，助力银行等金融机构提升服务中小微企业能力，不断提高中小微企业贷款覆盖率、可得性和便利度，为中小微企业纾困发展提供支持。

加快信用信息共享，支持银行大数据全流程管理贷款。《实施方案》通过信息共享打破“信息孤岛”，缓解银企信息不对称，为银行利用大数据技术全流程管理贷款创造条件。一是推动顶层设计，依托已建成的全国融资信用服务平台，构建全国一体化融资信用服务平台网络，为银行获取数据提供基础保障；二是扩充数据维度，将银行决策融资需要的纳税、社会保险费、进出口、水电气等14大类、37项信息纳入共享范围，提升了银行可获取数据的完整性；三是实现降本增效，强调各级融资信用服务平台按照公益性原则，依法依规向银行等接入机构提供基础性信息服务，鼓励有条件的平台按需提供批量推送等定制化服务，为银行提供了高效获取信用信息的渠道。

完善信用评价体系，提高银行信贷业务风险管理能力。《实施方案》提出要完善信用评价体系和强化风险监测，有利于银行提高小微企业信贷业务的风险管理能力。一是严把入口，各级融资信用服务平台要建立完善信用评价指标体系，同时鼓励金融机构根据信息资源对中小微企业精准画像，有助于银行更加有效筛选优质企业；二是扎牢闸口，要加强企业信用状况动态监测，研判潜在风险并及时推送相关机构参考，有助于银行加强现有客户和存量业务风险管理；三是畅通出口，将探索建立中小微企业贷款“线上公证”“线上仲裁”机制和金融互联网法庭，对恶意逃废债行为依法依规开展联合惩戒，有助于银行加快不良资产高效处置，助力普惠金融实现高质量发展。

加强政策资源支持，为银行服务中小微企业提供基础保障。《实施方案》提出多项保障措施，助力银行进一步加大信贷资源向中小微企业倾斜力度。一是加强组织协调，逐项明确信用信息共享的路线图和时间表，切实推动工作落地；二是强化政策支持，鼓励地方政府为企业提供贴息，同时对为中小微企业提供有效担保的政府性融资担保机构予以补贴，为银行发展普惠金融创造了空间；三是推广政府担保，充分发挥国家融资担保基金引导作用，增强地方政府性融资担保机构增信能力，为银行发展普惠金融提供了支持。

近年来，工商银行坚决贯彻落实党和国家决策部署，始终坚定不移地将发展普惠金融作为使命担当，持续推进金融供给侧结构性改革，不断提升普惠金融服务的覆盖率、可得性、满意度。截至2021年末，全行服务支持小微客户近80万户，普惠贷款余额超万亿元。《实施方案》的出台，为包括工商银行在内的银行等金融机构更好发展普惠业务创造条件，助力银行提升中小微金融服务能力。下一步，工商银行将深入贯彻落实党的十九大、十九届历次全会和中央经济工作会议精神，按照党中央、国务院决策部署，以《实施方案》发布为契机，全面推进数字普惠新模式建设，围绕“客户、产品、风控、生态”四个维度，打造“精准、流畅、聪明”数字普惠新品质，不断提升中小微企业金融服务能力和支持力度，提高普惠贷款覆盖率、可得性和便利度，依法合规保障信息安全，持续发展普惠金融护航“六稳”“六保”，为支持中小微企业贡献国有大行力量。(中国工商银行网络融资中心总经理周杨)