关于借钱 —说说贷款的事

前几天有个朋友找我50w周转，要还信用贷，我答应了，因为这个朋友比较靠谱，也有偿还能力。

我的好多同事买房的都用了信用贷，50w额度，两个人都是公职人员可以贷到100w，简单快捷，就是多付点利息，比到处求爷爷告奶奶去借强多了。但信用贷比较坑人的是先还利息，收入低的话利息一个月几千的利息还完，再加上生活剩不了多少钱，本金攒不下来。比如我前夫，一个月工资8000块钱，帮他弟借了30w信用贷，每月还利息3900，给他弟弟一家租房子2000，利息和房租每月发工资就扣走，再给他妈买药1000，只剩个毛线啊。猴年马月能攒够30w。果断变成前夫。我小姑说我狠，我只是呵呵一笑。狠点总比被偷偷摸摸安一身债好多了，再说离婚主要也不是因为这件事。

况且，现在各种五花八门的贷款，什么花呗，白条，易贷宝，微粒贷。去年我手机屏幕摔了，到维修点一问，换个屏要小两千，我就骑车去城中村找了个小店修。小哥没有修过这种型号，折腾了一个下午走走，中间还出去了一趟去街对面的店里咨询，把我一个人扔店里了。就在老板出去那会，一男一女推门进来，男的1米8左右，浓眉大眼，挺精神，女的长相中等，但站男孩旁边就显得矬了点。有人来了也得招呼下啊。我刚站起来，一个背双肩包的小青年一阵旋风似的也推门进来。他们三人谁也没顾上理我，坐沙发上谈起正事啦。我这才看见手机柜台正面贴着大大的xx贷款，手续简单，极速放款，柜台上面还有一沓宣传彩页。因为无聊，我就竖着耳朵听他们谈话。原来帅的那个男的和女的是～一个村里的，男的想贷3万块钱买车（这是那个男的说法，放贷的不信），但是应该还有各种贷逾期未还，所以叫这个女的帮他贷。放贷的问了他俩信息，男的无业，女的在互联网公司上班，月薪5000多，看了女的身份证，要看男的身份证，男的说没带，问身份证号，说记不住。全程这个女的都怯怯的很顺从，只要在信贷员要她父母信息的时候犹豫了一下，男的就是急切地想要钱。谁都能看出来这个男的是靠帅骗钱的。后来放贷的有点于心不忍，一直在和女孩说，你确认他能还上吗？还不上的话只会找你和你父母。女孩也不吭声，只是点头。后来手机店老板回来了，贷款方式又变了，必须买个4888的手机才能贷款，这男的只想要现金，就在那和老板磨。也许觉得那个男的太不靠谱，也许不太忍心，放贷员也不太想做那毕生意，先走了，让他俩先想想。放贷员走后，那两个男女也走了。我问了下老板这贷款啥情况，老板说千万不能碰，贷3万也就拿到2万。我想，这么黑你还帮他们做广告，这不是助纣为虐吗？那个女孩，一看就是个好姑娘，竟然被渣男迷了眼，一但钱到手，估计男的分分钟把她踹了，她也只落得了人财两空。唉

说说贷款到底好不好？

上个月，小禹的好友娟说，她一口气终于把房贷还剩的30多万全还了，现在“无贷一身轻”，不过同时也成了“无款一身轻”，笑称，这几年仅有的积蓄全给银行打工了。

虽然我也时不时告她，这点贷款没什么的，几十年玩玩就还了，但她始终觉得要多付那么多利息不值得。

有时候我们永远叫不醒一个装睡的人，理财思维不只是你简单买只股票/基金，买个银行理财，它们隐藏在生活中的方方面面，生活中从来不缺赚钱的方法，只要你能看懂，就能赚得到，巧借杠杆是其中最常见的一种。

巧借杠杆变负债为资产小禹曾经多次讲过，学理财首先要会区分资产和负债。

那些不断从我们口袋中拿走钱的，毫无疑问是负债。

最常见的房子、车子、电子产品都是典型的负债。

但是怎样优化负债，甚至把负债转化为资产呢？

举个特别简单的例子：

比如说一套房全款是300万，但如果利用房贷的话，你完全可以买两套房，首付还只需要180万！

剩下的120万，你完全可以去买一些理财产品，然后用这些产品的收益来还这两套房的房贷。

房子盖好了，也可以出租收租金。

这样你就完全可以享受到两套房上涨带来的收益，还没有还款压力。

就等于你撬动了最大的杠杆，得了两套房，手里还有120万的现金流。

上个月，小禹的好友娟说，她一口气终于把房贷还剩的30多万全还了，现在“无贷一身轻”，不过同时也成了“无款一身轻”，笑称，这几年仅有的积蓄全给银行打工了。

虽然我也时不时告她，这点贷款没什么的，几十年玩玩就还了，但她始终觉得要多付那么多利息不值得。

有时候我们永远叫不醒一个装睡的人，理财思维不只是你简单买只股票/基金，买个银行理财，它们隐藏在生活中的方方面面，生活中从来不缺赚钱的方法，只要你能看懂，就能赚得到，巧借杠杆是其中最常见的一种。

去年小禹想要去办理商贷转公积金的时候，由于我最多只能贷50万元，而我办理商贷的银行不能部分商转公，我一共贷了87万，这就意味着，如果要转公积金，就要先补上30多万商贷，然后剩下的再转公积金。

30万块钱，小禹有吗？当然有，但是我算了算后，觉得很没必要。

商贷利率是4.9%，公积金利率是3.55%，换言之，我理财年化收益只要大于1.5%就是做得过的。

不用说1.5%了，就是15%对我而言也是可能的。

所以去年我最终没办，那30万为我带来了至少4万的收益。

今年银行主动联系我说，现在已经可以实现部分商转公了，那当然转了！昨天公积金中心通知我周一可以去签字办理放款了。

生活中，还有很多类似的方法和技巧。

这些方法就像一层窗户纸，捅破之后很简单，但如果没人帮你捅破这层窗户纸，你永远都不知道钱还可以这么赚。

换句话说，你永远挣不到你认知以外的钱。

房贷一定要贷的三个理由现实中，有相当一部分人特别害怕贷款，一个是数额太大，觉得自己能力有限，另一个就是看到利息比本金还要多的时候，觉得太不值了。但是当你理财入门以后，就不会这样想了。

我们依旧以买房为例，计算下全款和贷款下的投资回报率：

假如一套房子为100万，若做商业贷款，首付三成为30万，若5年后房子升值至130万，接下来计算一下投资回报率：

投资回报率（ROI）=年利润/投资总额×100%。

全款：ROI=（130-100）/100*100%=30%

贷款：ROI=（130-30）/30*100%=333.33%

由此可见，两种方式下10倍多的差距，当然这里只是简单直观的计算，未包含利息。

利用现金自由撬动最大的经济杠杆是一定要房贷的第一个原因。

其次，货币是不断贬值的

我们说货币的价值，主要是指其购买力价值，20年前，1块钱就能买5个包子，现在1块只能买1个包子，同样的金额，但是购买力却下降了。

换句话说，钱会变得越来越不值钱。现在贷款看起来虽然很吓人，按照72法则粗略估算，我们的货币资产基本每14年就会贬值一半，现在贷款100万，但是30年后，这100万只相当于30万了。

而货币贬值的根本原因就是钱印的多了，不要担心你会还不起房贷，只要不是游手好闲那种，你手里的钱只会越来越多。

信用卡也是不错的选择任何借款都是自带杠杠的资金，信用卡也不例外。

信用卡是普通人起步的第一桶金，弥足珍贵；同时也是有为青年的备用金，即刷即用。

前段时间，小禹发文建议大家远离消费贷，也收到有网友留言“按时还了不就行了”，

没错，信用卡也好，借呗花呗也罢，只要不是用它来周转生活，按期补上就是一个很不错的杠杆工具。

熟悉打新债的同学，小禹再给大家分享一个0元免费打新债的秘密。

有一种消费贷叫*期乐-*花卡，注册即可借3000元。

如果借1000元，一个月要还款1018元，我们打新债只要1000元即可，每支盈利按照100-500元不等，需要的是把这1000元放股市15-25天，那这3000元就可以类似永动机一样，可以供我们源源不断的使用。

对于资金确实紧张的同学，可以自己尝试下，不紧张的就不用折腾啦！

我们也看到了，我们并没有用消费贷来消费，而是用来投资赚钱了！

当然这仅限于风险很低的，打新债这种，基本在还款日到期前，新债就上市了。

最新的活动是，新用户注册，即可得30000元30天的免息优惠券，有投资渠道的完全可以先借用这第一桶金的。

但是如果你是理财小白，自己也不知道能投什么，小禹建议就绕道而行吧。

对小禹来说，大笔的支出，比如上周刚给孩子刷2万多培训费（教育和医疗真的是抢钱的行业），一定是会去刷信用卡的，多一个月的空置期，可以多收一个月的利息，还能积分，多好！

结语理财是一种思维，不断让钱生钱的思维，

同样有1万块钱，放保险柜一年，不仅没有变多，还会贬值；

放银行，可以有200多的利息，还不够我们去吃顿火锅；

但是会理财，可能就能赚到半个月的工资了；

那如果是10万，100万呢？

再次强调，不要简单把理财看作是投资股票或者基金，理财与你的收入、支出、投资息息相关，哪个环节没做好，都会让你效益减半。

比如你一个月赚2万，却支出3万，就不如那个，一月赚6000，支出3000的人富有。

20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来的，20-30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，管理财富和驾驭金钱的能力才是最重要的！

贷款是我们理财过程中非常有利的工具，善于利用贷款，你就能比别人更快起步。

我是喜欢用大白话和你分享理财干货的小禹，如果有用，请点赞，是给我的鼓励，也是给自己学习的一个见证~

别傻了 谁买房还全款啊 看看我为啥要贷款买房

房子是钢筋混凝土无情物构成，可对国人却是意义非凡。每个人心中都有一个梦，一个买房的梦。结婚的想买婚房，有孩子的想买学区房，养老的想买养老地产，有钱的想买旅游地产。形形色色的人都想买房，这也就造就了房产盛世。但是对于怎样买房？用什么样的付款方式买房确实争论不休的话题。小编买了两套房，全部贷款，压力虽大，但是生活并没有影响太多。所以我们在买房前一定要详细了解一下全款买房和贷款买房的利弊，看看到底哪种方式更适合自己，让资金达到一个最优的分配方式。小编本人没钱，但是我还是劝那些有钱和没钱的人都贷款买房。

别傻了谁买房还全款啊看看为啥要贷款买房

1、货币超发通货膨胀钱变了不再是以前的钱了

国情就是货币超发，钱已经没有5年前、10年前的购买力了。处于一个通货膨胀的时期，物价持续上涨，人民币贬值。以前的万元户对于现在来说就是以前的百元户。也许十年前还能买个厕所，结果十年后只能买个厕所里的马桶。

货币贬值买厕所的钱只能买个马桶

2、全款买房风险大

在国内一二线城市，甚至三四线城市，大部分都是期房销售，当然也有现房销售，毕竟是少数。如果你全款买房，相当于把鸡蛋放在了一个筐里，就会加大购房风险。郑州西三环某小区就是最好的例子，在交房前都充满了未知的变数，最后利海托斯卡纳资金链出现问题，现在那里的人还是临时水临时电，完全没有达到交房条件。五证齐全尚且如此，那些无证销售的房子更不用说。

钱荒真的很可怕

3、银行贷款利率低

我们贷款可以找银行、网贷平台、贷款公司，还可以用公积金。当然除了公积金外，银行贷款最划算。即便会产生很多的房贷利息。但是如今贷款50万，再过20年、30年，你感觉之后的钱还能和现在的比吗？通货膨胀，钱越来越不值钱，随着时间的推移，利息钱基本和通胀相抵销了。也就是说，现在借银行的钱，借的越久越划算。

4、全款买房容易影响正常的生活

如果全款买房，对于现在的高房价，对于资产过剩的人暂且不表，咱就说说普通人家，买个全款房子，动辄上百万，一旦全款买房，势必会倾其所有或者是背一身债务，所以你的生活质量肯定直线下降，还有就是你手里流动资金基本上就落空，一旦有什么紧急事情，到时候你又该怎么办？房价永远是当地城市高端类商品，一次性付款必然是资产的一种套牢结果。跟银行借钱买房，就是多负债，扩大自己的现金流，意味着在未来出现难得机会时，你有足够的流动性来启动它。

5、全款买房没有压力使人变得没有斗志容易坑爹

如果是贷款买房，年轻人自然背了很多压力，自然就想着奋斗赚钱，就不会有多余的想法，更不会纸醉金迷沾花惹草了。所以鼓励大多数人贷款买房，也鼓励大多数年轻人努力奋斗给自己压力。当然如果你是个在压力面前容易紧张容易焦虑的人，如果你的健康情况本身就一般容易诱发神经类疾病，那么有条件全款买房。还有就是全款买房很容易自己背上债务，尤其刚毕业刚开始奋斗的年轻人，容易让父母背负债务，当然那些有壕爹的除外。

6、高杠杆撬动大资本

高杠杆

如果您是贷款买房的，那么就意味着，你可以用最低的成本，从银行那里撬动几十万、甚至几百万很便宜的资金，迅速放大自己的财富。房贷利息不会太大变化，而在中国，年轻人收入是在普遍上升的，对于很多年轻人来说，若干年后的房贷支出不算很严重的事。但是房产在增值之后，而且升值远大于银行利息的。

还有就是，那怕所贷款的银行破产，也不会追讨贷款人的责任；也有就是部分人是有公积金的，利率那么低，如果不用来贷款就真的是浪费了，数十年后的通货膨胀情况，这些公积金余额跟废纸的差别应该不是很大。

这些都是小编的一些见解，如果特别壕或者是特别执着于全款，请自动忽略。