镇原县生源地信用助学贷款还款指南

根据当前疫情防控工作需要，为有效减少人员密集，更好地保障学生及家长的生命安全和身体健康，确保各贷款人能够及时顺利完成大学生生源地信用助学贷款本金还款（2022年生源地信用助学贷款利息因疫情由国家承担，贷款人不承担利息），自即日起推荐“国家生源地信用助学贷款线上还款”，现就有关事宜公告如下。

一、助学贷款还本清息

（一）正常还款。每年11月1日至12月20日。学生本人手机登录支付宝APP、云闪付APP、代理结算银行APP（《借款合同》上约定的代理结算机构），搜索“国家开发银行助学贷款”小程序选择在线还款。

（二）利息计算模式。1至10月及12月，每月15日（含）之前提交申请，利息计算至当月20日，当月20日前还款；1至9月、12月，每月15日之后提交申请，利息计算至次月20日，次月20日前还款；10月16日至12月15日之前提交申请，利息计算至12月20日，12月20日前还款。

（三）提前还款学生本人电脑登录“国家生源地助学贷款学生在线系统”或登录云闪付APP申请提前还款,可申请提前一次性还清一份或者多份合同尚未清偿的所有助学贷款本金及相应利息；也可申请提前偿还部分本金（必须为人民币500元以上且为100元的整数倍数的金额）及相应利息。

申请后用手机登录支付宝APP、云闪付APP代理结算银行APP（《借款合同》上约定的代理结算机构）搜索“国家开发银行助学贷款”小程序选择在线还款。

二、逾期贷款偿还

（一）助学贷款开始产生利息后，如当年12月20日未能及时还款，将被视作贷款逾期。开始偿还本金后，还将对逾期本金计收罚息，罚息利率为当期利率的130%。

（二）逾期还款时须偿还逾期本息和相应罚息。具体金额可在每月1日至19日（11月除外）电脑登录“国家生源地助学贷款学生在线系统”进行查询，并由学生本人操作手机登录支付宝APP、云闪付APP、代理结算银行APP（《借款合同》上约定的代理结算机构）搜索“国家开发银行助学贷款”小程序选择在线还款进行偿还。

三、贷款查询

电脑登录“国家生源地助学贷款学生在线系统”进行查询（输入学生身份证号及贷款注册时学生自己设置的密码）。

助学贷款偿还后，于次月20日之后用电脑登录“国家生源地助学贷款学生在线系统”进行查询。

四、咨询方式

学生和家长可以通过以下方式咨询了解还款相关信息：

（一）登录国家开发银行助学贷款信息网（）查询了解相关还款政策和信息。

（二）若有其他事宜可拨打以下电话进行咨询：

1.国家开发银行助学贷款服务热线：95593

2.镇原县政务服务中心教育局窗口电话：0934-7163915

3.镇原县教育局学生资助管理中心电话：0934-7124813

注:确因困难不能线上还款的学生及家长在符合疫情防控要求的前提下，在还款期内工作日亲自或委托亲友到县政务中心三楼教育局窗口或县教育局401室进行现场还款，提供学生身份证号和任意银行一类储蓄卡（信用卡除外）或微信、支付宝，还款结束后领取还款凭证。

镇原县教育局

2022年11月30日

来源：镇原县教育局

低息信用贷款实现按揭房贷的部分还款？

在知乎上看到一个这样的问题，现在很多银行的信用贷款利息很低（比如说四大行的线上贷款年化利率基本在4%左右），那么是不是可以通过这种低息信用贷款来对房贷进行部分提前还款呢？

为什么会有这样的问题呢？因为在近几年买房做按揭贷款的人群中，按揭房贷基本是当时的五年期基准利率（年化4.9%）基础上进行上浮，一般上浮20%左右（年化5.88%左右）或者是按照现在的市场化利率LPR加基点的方式（2022年2月公布的最新LPR五年期利率为4.6%），比如说加100个基点，即4.6%+1%=5.6%。不管哪种方式，利率都比4%高。此时，很多人就会有这样的想法，用低息的信用贷款去对房贷进行部分提前还款。那么这样到底是否划算呢？

我们来看一个例子，假设信用贷款30万，一年期，先息后本，年化利率4.05%，那么每月利息为1012.5；假设房贷金额100万，房贷利率5.88%，30年期，等额本息还款方式，每月还款5918.57，如果此时提前还款30万元，剩余金额70万元，保持时间不变，减少期供，那么此时期供为4143，减少月供5918-4143=1775，此时信用贷款每月还款利息为1012，实际每月减少金额1775-1012=763。以上计算都是借助于房贷计算器进行计算。

接下来，我们把利率放到同等水平上来看，就是短期对短期，长期对长期。2022年2月，同期公布的一年期的LPR为3.7%，此时4.05%就是在3.7%的基础上上浮了9.46%。如果也是按20%上浮来看，3.7%*（1+20%）=4.44%。如果是年化4.44%，那么30万信用贷款，一年期，先息后本还款，那么每月利息1110元，此时实际每月减少1775-1110=665元。如果信用贷款每月利息达到1775时，即年化利率为1775/300000*12=7.1%。

从上面两段计算来看，如果信用贷款利率的利息部分小于我们房贷提前还款本金部分节省出来的利息，即小于1775，那么看来是可以用低息信用贷款去部分提前还掉房贷的本金。

只不过，这里面有一点，是需要提前考虑进去的，就是说我们在信用贷款到期时，有没有足够的资金将本金（30万）还掉。如果不行，建议慎用这种方式。如果可以，这倒不失为一种换取资金时间价值的好方式。

所以，到底要不要通过低息信用贷款的方式，来部分提前偿还房贷还是因人而异的，大家需要根据自己的实际收入情况和收入实现方式来进行定夺。

靖远县2022年度生源地信用助学贷款还款通告（附还款指南）

现将我县2022年生源地信用助学贷款有关还款事宜通告如下：2022年应偿还的生源地信用助学贷款利息部分根据相关文件要求已免除，学生个人不需要偿还本年度利息，请未做本金延期偿还申请的借款学生、共同借款人务必按照合同约定如期偿还年度本金，特别是往年逾期还款学生，请及时偿还全部历史逾期本金及利息，请借款人珍爱自己和家庭的信用记录，遵守合同，按时还款。

一、还款时间

2022年12月20日之前

二、还款方式

1.云闪付APP还款：借款学生或共同借款人在手机上下载云闪付APP,并注册登录国家开发银行助学贷款小程序，点击“在线还款”使用身份证号一键查询，快速还款。

2.支付宝还款：登录手机支付宝APP,在“朋友”页签选择“生活号”，搜索“国家开发银行助学贷款”，选择在线还款。输入助学贷款支付宝还款账号和身份证号，查询还款信息，充值还款。

3.POS机还款：借款学生或共同借款人就近到乡镇教管中心或县政务大厅使用POS机扫微信、支付宝付款码或刷任何银行开户的银联储蓄卡还款。

（后附网上还款详细流程）

三、违约责任与后果

1.影响个人信用记录。信用记录是借款人的“第二身份证”，贷款逾期违约将形成不良信用记录，对今后的就业、消费、办理银行信用卡、车贷、房贷及有关国家优惠政策的享受，都会造成一定程度的影响。

2.收取罚息。不按合同约定期限足额偿还贷款本息，银行会根据逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息为合同利率的130%。

3.逾期信息公布及法律责任。若恶意拖欠贷款，情节严重者银行将公布借款人基本信息以及违约行为，并追究借款人相关法律责任。

四、温馨提示

1.由于疫情影响，鼓励借款学生或共同借款人通过云闪付APP和支付宝两种线上方式还款，尽量避免人员接触。

2.助学贷款发放及还款均通过第三方支付平台完成，任何人不得以任何理由收取现金。

靖远县学生资助管理中心

2022.11.20

还款方式及流程

由于疫情防控需要，建议同学们使用云闪付或者支付宝还款（推荐云闪付还款）。

云闪付还款流程

1、手机应用商店下载“云闪付”，打开应用，点击“卡管理”，绑定你用于付款的银行卡。

2、搜索栏搜索“国家开发银行助学贷款”

3、关注“国家开发银行助学贷款”小程序，打开小程序，点击“在线还款”

4、输入贷款学生的身份证号，点击查询，则会显示您今年应该偿还的本息。

5、点击“立即还款”，选择您付款的银行卡，完成还款。

支付宝还款流程

登陆国家开发银行学生在线系统点击“我的贷款”，查询并牢记您的支付宝账号（显示账号格式为：*****.@i.）。

1、打开手机支付宝APP首面，点击“全部”。

2、搜索并关注“国家开发银行助学贷款”。

3、选择“在线还款”。

4、输入贷款人合同上的支付宝账号、身份证号码（格式如图显示）。

5、输入后点击“查询还款信息”，查询本年度应还款金额，点击“确认还款”即可完成本年度年终还款。

个人征信系统

请各位同学相互转发、提醒，务必在还款期内按时还款。

国家助学贷款属于商业性金融信贷业务范畴，借款人应树立诚信守法按时还贷观念，掌握一定的金融知识、熟悉还本付息计划和操作方法，以免因国家助学贷款违约而承担法律责任。

个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系建设的重要基础设施，采集、保存、整理个人信用信息，只要与银行发生过借贷关系就能在国内各商业银行信贷网点查到其个人信用报告。

个人征信系统收集的个人信息包括身份识别信息（姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等）、贷款信息（贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等）和信用卡信息。

个人信用报告全面记录个人信用活动、反映个人信用状况，个人征信系统为个人积累信誉财富，也会曝光不诚实守信的借款人，使其在全国各地都难以办理个人信用卡、购车贷款、住房贷款等个人信贷业务。

国家助学贷款违约后果

国家助学贷款获得者必须遵守《贷款通则》和《合同法》等法律法规，按照《国家助学贷款合同》的约定按时足额归还贷款本息，贷款人如果违约则将承担以下后果：

(1)经办银行对其违约还款金额计收罚息；

(2)经办银行将违约信息录入个人征信系统，全国各金融机构均可查询到该不良记录；

(3)金融机构可以诉讼严重违约的国家助学贷款借款人，令其承担相关法律责任；

(4)经办银行和各级学生资助管理中心可以将违约情况通报毕业生所在单位及其家长，以便协助回收国家助学贷款本息。

供稿丨资助中心