‘如何选择信用贷’手把手教你选择优质信用贷

个人信用贷是我们日常中接触最多的银行产品，有些人因不了解信用贷，不能有效规划自己的借贷计划，结果把自己的征信弄花，导致自己的资质变差，然后只能申请一些高利息的贷款产品，实在可惜。因此，今天给分享一下如何申请个人信用贷，七个角度教你怎么选择信用贷。

一、个人信用贷的分类

个人信用贷根据机构的不同，主要分为四类：1银行体系：一般利率4%-10%如民生的民易贷；2消费金融公司：10%-15%，如招联消费公司；3大型网贷公司：日息万3-5，如微粒贷；4小额贷款公司：15-36%，如平安普惠

二、申请信用贷的资质要求

因为信用贷主要通过评估申请人的个人资质来进行放款，因此在申请个人信用贷时，需要首先充分了解自己的资质情况并结合实际选择适合的信贷产品。主要包括以下方面：

1、征信无瑕疵

申请信用贷时，银行会查询个人征信报告，大部分贷款机构对征信的要求是当月不能有逾期，2年内不能连三累六，个人负债不能过高，近半年查询不超3次以上，信用卡刷卡额度不能超过总额度的70%等。

2、有稳定的工作

申请信用贷时，贷款机构会评估申请人的工作状况和还款能力，一般要求在当前单位工作满半年以上，需要连续缴纳社保公积金，所在单位越优质，越容易申请到优质低息的信用贷。

3、个人工资流水稳定

工资流水是证明还款能力的最好资料，贷款机构要求提供近一年打卡工资流水，个人流水上标注工资的流水才被认为是有效的。

4、额外资产证明

如果想获得更高额度的个人信用贷款，需要给银行提供额外的资产证明，包括房本，银行大额存单等作为辅助申请资料。

三、申请个人信用贷需要准备的资料

一般来说，申请个人信用贷需要准备以下资料：

1、身份证明：身份证、户口本、婚姻证明

2、工作证明：工作证明需加盖人事章，社保公积金卡

3、收入证明：工资流水，社保公积金卡，公司开具的收入证明盖公章，纳税记录

4、资产证明：夫妻名下的房、车、银行大额存款理财等等

5、学历证明：本科以上学历

四如何选择优质的个人信用贷

一般来说，我们在申请信用贷时，都希望申请到优质的信用贷，利息要尽可能低、月供压力比较小，额度高，如何上征信等等。

我们可以通过以下7个角度来评估申请的信用贷是否优质：

①实际年化利率

利率决定你的融资成本，利率又分为“实际利率”和“名义利率”名义利率是指贷款产品宣称的利率，实际利率是考虑还款方式等因素后测算出来的利率。

比如同样利率的贷款产品，在等本等金和等额本息这两种还款方式下，其实际的利率是截然不同的。

②信用贷额度

额度是我们申请信用贷时最为关心的。目前大部分信用贷的额度上限都是30万，也有部分银行的信贷额度上限是50万。不过对申请人资质要求较高，且对个人征信的影响各不相同。如果有大额贷款需求，需仔细了解各银行贷款产品的特点以免踩坑。

③贷款年限

年限决定资金的使用时间，一般单笔授信期限为1-5年，授信期限为5年以上的贷款产品几乎只存在于抵押贷产品上。

④还款方式

还款方式决定资金的利用率，包括到期一次还本付息、先息后本，等额本息，等本等息。前2种还款方式，资金利用率高，短期内对现金流影响比较小。后2种还款方式的资金利用率只有50%左右，而且月还款额比较大，优质的信用贷一般是指前2种还款方式的贷款产品，资金利用率高，还款灵活。

⑤信用贷使用方式

使用方式决定资金的灵活度，使用方式包括随借随还、非随借随还。建议优先选择随借随还，按天计息的信用贷，比信用卡还灵活，非常值得拥有。

⑥是否上征信

信用贷在征信上的显示方式分为不上征信、不使用不上征信、审批通过即上征信这几类。很多人申请信用贷的时候，不知道在征信上是如何显示的，一不小心，就把征信给弄花。

⑦负债显示

信用贷是否优质，小编认为，最重要的参考指标是是否会影响到后续的贷款能力。在征信上如何显示负债尤为重要，这决定了你未来的可持续融资能力和最大融资额度。

因此，最优质的的信用贷在征信上是可以隐藏负债的，也就是所谓的不上征信的类型，以信用卡形式显示在征信上，并且负债只体现月还款额。

从以上这七个角度可以综合评估出你申请的信用贷是否优质，也是我们在申请信用贷时的重要参考指标。

五、有哪些优质的信用贷产品可申请?

申请优质的个人信用贷，首先需要你自己筹备好个人资质，其次建议大家先了解银行的信用贷产品，其中优质的大额信用贷款对个人征信要求较严格，试错成本较高(因为征信查询次数限制的原因，客户的试错成本是很高的，会仅仅因为多一个查询次数，就申请不了银行的低利息大额度的贷款)，需要花费大量时间了解银行的贷款细节。

贷款需要看什么材料

我们讲了办贷款的人大部分都是高收入群体，低收入群体只占很少一部分。那是不是说低收入群体是不能办贷款的？不是的，国家推广的这个关于贷款普惠工程已经做了很久了，现在如果说你的征信不是很差，基本上是任何一个年满18周岁，60周岁以下有这个经济来源的人都是可以办贷款的，都是可以办银行贷款的，利息呢也不会太高。但是因为受这个收入的影响，额度也不会太高，基本上都是在20万以内。偶尔还有这种5万10万的，这是一个关于这个普惠金融的。

如果说想要办额度更高一点的，那你就必须得有相当的经济实力。比如说我现在没有收入来源，我拿房子抵押行不行，也是不行的。

因为银行如果做这个贷款审批，他会从几个方面来看。第一个方面就是看你的征信。第二个方面，它是看你的还款来源。第三个方面看你的还款能力。第四个方面看你的资金用途。第五个方面看你的亲属、配偶、联系人之类的。只有这几方面完全满足银行的要求，银行才能放款。这也是一个很重要的点。像有些这个农商行，他们做的这个普惠金融又是另一种，他是在一个村子一个村子进行授信。比如说我是农民，我现在需要贷一笔款，他需要你们夫妻两个人签字，再到这个村子里面找一个人给你们担保。三方签字你就可以贷到30万，年化一般是在6到7，先息后本还款。就是每个月只给利息到期还本金。

他这个是一年一签，可以用来做种地、养殖、养树之类的。这个就是属于农村的阳光易贷。每一个城市应该都有这种贷款，可以去各地的农商行去咨询一下。

征信不好可以贷款吗？分享三个征信不好也能贷款的方式

相信大家都知道征信在信贷生活中的重要性，无论是申请信用贷款，还是车贷房贷，都离不开征信，但是在生活中，稍微跟钱沾边的都接入了征信系统，很容易就导致征信受损，那如果我们征信不好，还能贷款吗？

一、征信不好还能贷款吗？先说结论，征信不好，还是能贷款的，因为征信不好的情况分很多种，像逾期、借款过多，征信查询次数过多，都会在一定程度上影响征信，但是对贷款的影响都不太一样。

像逾期，如果逾期次数过多或者时间过长，那么基本上就跟银行贷款无缘了，只能把欠款还清，然后等待五年，等逾期记录自行消除。

如果是借款过多，也就意味着我们负债率过高，这种情况下，只要我们提前还清欠款，把自己的负债率降下来，就能去银行贷款。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）最后就是征信查询次数过多了，如果我们是被查询的，那么一般也会对贷款产生一定影响，因为银行会认为你在到处申请贷款，有多头借贷的行为，但是影响不大，我们等上半年左右，或者用良好的贷款记录来覆盖就行。

所以你看，征信不好能不能贷款，主要看你是因为什么情况导致的征信不良，如果是恶意逾期的话，贷款就别想了，基本就在征信黑名单里了，要在小黑屋“关”上五年才能放出来。

既然知道了征信不好会对贷款产生影响，那我们就可以用别的方式来申请贷款，小猫总结了几种贷款方式，可能对征信要求没有那么严格。

二、征信不好也能贷款的方式1.抵押贷款

征信出现问题，一般都是借款人的还款能力和还贷意愿弱导致的，如果我们名下有车或者有房，就可以申请抵押贷款，抵押贷款一般没那么看重借款人的征信。

因为有了抵押物，也就相当于有了还款能力，就算我们还不上钱，贷款平台可以把抵押物拍卖来收回欠款。

但是这种拍卖方式一般折价比较高，如果真的还不上欠款，导致资产被拍卖，那么对我们的损失是比较大的，所以记得按时还款。

2.担保贷款

这种方式适合征信不好，也没有抵押物的借款人，因为有了担保人或者担保机构之后，即使我们无法还清欠款，这笔欠款也会由担保人或者担保机构还清，所以对借款人的征信要求就没那么高，所以我们可以找一个资信较好的担保人来给我们进行担保。

但是这种方式，非常考验两个人之间的关系，而且担保人相当于无故背上了一笔债务，所以担保人可能没有那么好找，这种贷款方式也要记得按时还款，不然影响的是两个人的征信。

3.网贷

大部分的网贷产品虽然都接入了征信，但有些网贷即使征信不好依旧可以贷，例如借呗，这款产品更看重支付宝的芝麻分和大数据评级，如果平时我们在支付宝上有使用花呗，但是都按时还款了，是有机会再借呗上贷到款的，但是因为你的征信不好，额度可能会比较低。

所以征信不好能不能贷到款，还要看你是怎么导致的征信不好，一般来说，有逾期想贷款比较难，我们可以尝试抵押贷款或者担保人贷款，这种贷款方式对征信没有那么严格。

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