银行绝杀！用过借呗、京东白条的统统不予贷款！

“半年之内有过2次使用互联网借款记录的统统拒贷。”

银行发起狠来真的很吓人！

当前有很大部分人群已适应了超前消费，加之众多互利网借贷公司给足了便捷渠道，真的是动动手就能钱到手。不过，像房贷、车贷这样的大额贷款还需依赖银行，在过去，两者互不影响。

但现在，银行已经开始说“NO”了。

杭州银行首开拒贷先河

尽管有人曾担忧过，经常使用互联网借款弄不好以后银行会拒贷。但现实中并没有实例去佐证这种担忧。

不过，就在刚刚过去的4月份，杭州银行成为首家公开对网贷用户实行拒贷的银行，也让之前的担忧最终成为可怕的现实。

据了解，杭州银行已发布贷款新政，“只要近半年内有2次使用互联网借款的记录，如蚂蚁借呗、京东白条等，即使已经还清，也不予放贷。”

而有记者向该行某支行的个贷部经理求证，她表示，“确实有这个规定，上个月收到的通知，这个月开始实行。”

不要以为这只是吓唬人的“纸老虎”，从媒体报道的信息来看，确实已经有人因为使用过互联网借款而被杭州银行拒之门外。

一位想向杭州银行借车贷的涂女士发了一条朋友圈，“刚刚银行信贷员告诉我，蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等产品，只要在近半年内有2次使用记录，不管还不还都不给我批车贷。”

想必这位涂女士也因此没拿到车贷。

关于杭州银行对网贷用户拒贷的消息也曾登上报纸媒体。

处处证实，对经常使用网络借款的用户拒绝贷款，银行这次时要来真的了！

要当心的不止是借呗和白条

倚仗电商平台的优势，蚂蚁金服旗下的借呗和京东旗下的京东白条显然已成为当下使用人群最广泛的互联网借款方式。

去年7月，京东金融消费金融事业部总经理区力曾在公开场合表示，白条上线三年来授信用户已达1.2亿。而借呗由于门槛限制和监管政策影响，时而开放时而关闭，用户数并不稳定，但有支付宝这款国民APP作为渠道入口，用户数量肯定不会低。

如果银行对这些用户统统实行拒贷，那波及范围可就非同小可。但即便如此，借呗和白条也只是万千互联网借款公司其中的一部分。

实际上我们应该担心的是所有会把借款记录上传至央行征信报告的互联网借款渠道，而不止是借呗和白条。

银行在贷款给客户时会审查申请人征信情况，而还没有上征信的借款记录银行其实并不会知晓，也不会去费力追究。

比如，使用花呗就不会影响在银行的贷款，因为花呗并没有（或者说暂时没有）跟央行的征信对接。而借呗就不同，借呗在去年就已经全面对接央行征信。

同样的，京东白条的普通白条也暂时没有对接央行征信，而大白条（区别于普通白条只能在京东商城购物，大白条是用于旅游、装潢、教育等领域的消费贷款消性质）已经对接征信。

不过，今年3月，京东金融宣布，普通金条也已启动征信接入工作。

跟很多人理解的只有出现还款逾期才会在征信报告上添一笔不同，据某个已经接入央行征信的互联网借贷平台的表现来看，即便是买一瓶水也要上征信。

这样即便是没有出现逾期，但征信报告上却写满了小额个人消费贷款记录。这样的征信报告搁谁眼里都是非常的难看，将会大大降低贷款申请人的可信度。

所以，当征信时代来临，每一笔借款都得小心对待。

银行都在重视网贷征信

除了杭州银行外，大多数银行没有如杭州银行这样明确规定，但有类似“潜规则”。

据中国农业银行一位信贷员告诉《IT时报》记者，“我们银行没有硬性规定，但如果在京东白条、蚂蚁借呗等平台借过钱，必须结清才能申请贷款，要不然很难申请下来。”

而招商银行的一位信贷员则表示，招行在审批贷款时，会看申请人的具体征信、负债情况，如果在互联网借贷平台上借过钱，的确会比没有在互联网借贷平台上借过的人难批。

对于银行来讲，互联网借贷风险较大，把互联网借贷情况作为贷款审批要素之一，一定程度上可以降低贷款风险。这也是风控的要求。

但在很多用户看来，银行审核资质时应该看是否逾期等还款能力，而不是粗暴的只看有无借款记录。

尽管银行的做法的确有失公平，不管是对用户还是对互联网借贷平台，但作为大额借款的主要来源，银行也有强势的底气，除非你真的不想在银行那里贷任何款了。

随着信联等机构的成立以及越来越多的互联网贷款平台主动接入央行征信，每个人的借贷情况都已无处遁形，而现在银行越来越重视贷款申请人的网贷征信情况，也能轻易拿到所有人的贷款的记录，这势必给那些经常使用网贷的人群很大的不利。

善待自己的征信吧，别到时候真的被银行拒贷就后悔晚矣！

电商报，中国电商影响力媒体！

了解更多精彩内容，请关注电商报微信号（ID：kih)

用借呗对房贷有什么影响？

借呗是一种小额贷款，很多人在日常生活中偶尔借点，慢慢养成了习惯，但如果借款人想要买房申请贷款的话，借呗会有很大的影响。

1、影响贷款审批：如果频繁的使用借呗，或借呗经常出现逾期，那房贷将会被直接拒贷。

2、结清才能贷：一旦借呗贷了款，不管是个人的还是卖家的，都必须还清借呗，并提供结清证明之后才可以申请房贷。

3、房贷额度降低：有部分银行发现客户有借呗之后，会降低房贷的额度，一般是减去借呗额度的1-5倍额度。

4、上浮利息：使用借呗在银行看来你是非常缺钱的，或者收入不高，那银行在审批的时候就会取消贷款利率优惠，甚至是上浮利息。

另外还有微粒贷、京东白条等业务在央行征信中心也都会被标注为“小额贷款”，而有小额贷款记录的人在银行贷款审查中是需要审慎的对象。

房贷审批的几个要点

1、贷款人的基本状况

1)年龄：申请房贷者必须在18-65周岁

2)学历：学历要求越高越好

3)职业：公务员、教师、医生、律师、事业单位人员等更有保证。

还有一些其他情况视银行要求决定。

2、贷款人的还贷能力

银行审批房贷会调查购房者的还贷能力，包括家庭年总收入、家庭金融资产、家庭净收入、其他资产这四类情况。

银行判定优质用户的标准：家庭年总收入20万，家庭金融资产50万，家庭净收入10万，其他资产50万。

3、保障能力

对于借款人的保障能力，银行较为看重的是医疗保险与养老保险，其他保障能力还包括意外伤害保险和住房公积金。

4、与银行关系良好

这里是指购房者要有良好的信用，此外，在银行贷款与存款的比例30%。

5、减分情况

这个是购房者需要特别注意的一个标准，因为不管你其他标准有多好，有些指标可对房贷造成一票否决的影响。比如拖欠贷款被起诉，有刑事犯罪记录，个人信用极差。

用多了借呗和花呗，买房去银行贷款会批不下来？（看看是不是）

我们都知道借呗和花呗是支付宝旗下的产品，像我们年轻人估计都有用花呗的习惯吧！买东西付款的时候自动在花呗里面扣了，等下个月花呗又会自动在你的银行卡或者余额宝里面扣，很方便。

用了借呗和花呗，个人征信会出现问题？

个人征信到底是个啥意思？个人征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。像我们买房向银行贷款，就要先去银行打印征信报告（要本人去打印，要刷脸的），才能去面签。

截至2015年，数据库收录自然人数共计8.7亿人，其中3.7亿人有信贷记录，看来有借款的人还是挺多的。

可以很明确地说，如果仅仅是用借呗和花呗的话，那是一点影响都没有。而且，不仅没有影响，由于经常使用，你的额度也会有所上升，这都是我亲身体会过得。除了这一情况之外，你频繁使用，也就意味着你频繁履行信用，所以你的芝麻信用分也会有所上涨，这其实是有好处的。

要知道，支付宝的芝麻信用分，基本上和征信是属于同一个级别的。尤其是在你贷款的时候，甚至还需要你的芝麻信用分。不过，有一点是绝对不能触碰的，那就是“逾期”。说实话，只要你不逾期，基本上就不会影响你的征信。

花呗和借呗在征信上的区别

花呗，是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”在线消费金融服务。本质上属于“信用消费”，以往是并不上征信的。但是，最近支付宝官方称，目前有部分用户群接入了央行征信，之后其余用户也会分批次陆续覆盖。

具体表现为，如果用户在花呗的“相关合同及产品说明”中看到了《个人信用信息查询报送授权书》，就代表该用户的花呗是上了征信的，在接入征信后，花呗数据会每月合并上传一次。

而使用借呗借款会有征信记录，因为借呗已经接入中国人民银行的征信系统，每次的借款记录都会在征信中记录。这就要求用户在借款后一定要按时还款，千万不要逾期，否则逾期记录会上传至征信中心。

前一段时间我在长沙买房，首付付了百分之三十，其它的百分之七十是在农业银行贷款的。去面签的时候，先是去打印了我和我老公的征信报告，然后拿给跟我们对接的银行经理看，我的是没有什么问题，我老公的借呗上借了一万多，说让我们先把借呗还了，怕到时候影响放款，还了之后，把还款记录打印下来，放在申请资料里面，一个星期后，贷款就下来了。

最后总结：使用花呗和借呗，只要是正常的使用，不逾期，是不会影响你的征信的，买房银行贷款也不会批不下来。