买房能开假收入证明吗？信贷员的这句话敲响了警钟！

买房贷款时，银行会要求提供收入证明用来体现借款人的还款能力。收入证明的一般模式为月收入，包含税前工资、津贴、奖金。不同银行的收入证明格式有差异，而且开收入证明时有的公司有自己固定的模板。

通常，银行对收入证明的要求是，月收入≥房贷月供X2，如果家庭支出中还有其他贷款要还，则月收入≥（房贷月供+贷款月供）X2。融360说房君在这提醒各位，别看只是一张收入证明，它的重要性不容小觑，在开具的时候要格外注意。

1、收入证明金额不是越多越好

开收入证明，要遵循实事求是的原则，收入金额写得太高或者太低都不可取，具体要结合所在城市的经济状况、就职公司业绩等情况，偏差不能太大。

比如在北上广深这样的一线城市，经济较为发达，如果借款人是大公司的管理层，薪资水平相对会高些，在开具收入证明的时候可以将绩效、奖金、股票分红等一并算入，可以让整体的金额好看些。

2、收入证明信息尽量突出重点

另外，收入证明的内容也很重要，不在于多而在于精，尽量突出重点。比如，除了姓名、年龄、职位等基本信息，可以着重体现股票分红等含金量高的信息，并加盖单位公章，注意必须是“鲜章”，复印件无效。

3、重视社保、公积金，提高收入证明的说服力

除了收入证明，有些银行还会要求借款人提供社保、公积金的缴存信息，来以此推算其工作时间、月收入等信息，这些也是贷款人还款能力的一种体现，大家要务必重视。

4、尽量让收入高的一方作为主贷人，同时符合限购要求

如果是已婚家庭，可以提供夫妻双方的收入证明，只要两人月收入总和符合银行要求就行。这里涉及了主贷人和次贷人的关系，要尽量让收入高的一方作为主贷人，同时要符合限购要求。

举个例子：李先生有稳定的工作和收入，能开收入证明，但是外地户口，李太太是本地户口，但是自由职业者，收入不如丈夫高且没有收入证明，所以李先生是主贷人，因为他有收入证明，同时，当地限购政策规定，外地户籍的人在当地买房要连续缴纳2年社保，而李先生不满足这个要求，这种情况下，李先生就没有购房资格了，不能和李太太一起买房，李太太需要提供能证明自己还款能力的证明，如存款、银行流水等，具体需咨询贷款银行。

5、开假证明涉嫌违法

有些心怀侥幸的人通过开假收入证明贷款买房，如果被银行识破，即便是已经放款，也有可能被要求一次性提前还款、撤销贷款合同，严重的还要承担法律责任，这样不仅增加了短期内的资金压力，房子没准也买不成了。

此外，关于买房时换了工作、还有收入证明不够的时候怎么解决的问题，也需要在这着重强调一下。

贷款买房时换了工作，怎么开收入证明？

举例：小明在换工作后两个月看上一套房子，准备买下来，但是刚入职的新公司起始工资不高，他打算同时用新单位和旧单位的收入证明，作为贷款的收入证明。

融360说房君认为，这种操作未必可行，小明的所有负债要至少是月收入的两倍，现在信贷政策整体收紧，银行对借款人的审查变严，如果在新单位的收入不满足这个条件的话，银行有可能不认旧单位的证明，还会被降低贷款额度。所以，买房和换工作这两件事最好别重叠，否则会很麻烦。

收入证明不够怎么办？

案例：小强想买房，但月收入不满足银行要求，也没有结婚，父母在事业单位工作。

1、增加共同贷款人：个人收入证明不够的时候，已婚的可以跟配偶共同贷款，未婚的可以申请接力贷，也就是增加父母作为共同贷款人，两个人月收入满足要求即可。需要注意的是，今年很多银行取消了接力贷业务，办理的时候要咨询具体贷款银行。

2、减少贷款额度：如果不能申请共同贷款人，只能通过增加首付比例，减少贷款额度解决了，这也是没办法的办法。

有信贷员表示，在政策收紧的大背景下，银行的眼睛擦得雪亮，想要弄虚作假可没那么容易，建议大家买房前事先了解银行对收入的要求，想好应对办法，免得因为收入问题影响买房计划。

本文源自融360

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银行发现收入证明是假的怎么办，还会贷款吗？主要看三大因素

很多人都会因为各种原因贷款，特别是买房时更是需要贷款，当然还有消费贷等。而银行在贷款审批时一定会考察贷款申请人的银行流水特别是收入证明，以确定和明确还款来源和贷款额度。

有的人担心，如果收入低了会影响贷款审批，因此有的人或者通过贷款中介申请贷款时会对收入证明进行作假，但如果银行发现收入证明作假还会批准贷款吗？主要取决于三大因素：

第一大因素，贷款申请人为什么要对收入证明作假？这个问题很诛心但却非常必要

在银行申请贷款特别是申请房贷时，银行一般都会要求贷款申请人提供银行流水。

银行流水主要分三个方面：

一是贷款申请人本人的银行流水，实际上就是自己银行账户的进出明细账。

二是有的银行只要求在本银行的流水，也有的银行要求提供包括本银行在内的所有银行的流水。

三是贷款申请者个人的银行流水主要包括三种内容：工资流水、转账流水和自存流水。工资流水则可以证明和佐证个人收入的真实性和有效性；转账流水是对自由职业者或者是兼职工的收入证明，表明贷款申请人非工资性收入的能力和频率；自存流水是贷款人通过现金或者本人他行方式转账存入的流水，表明工资以外的收入能力。

银行流水的核心是收入流水，这需要通过收入证明进行相互佐证，有的人银行工资流水比较大但收入证明比较低，说明是非工资收入比较多。但如果相反，如果收入证明比较高却缺乏银行流水的支撑，那么就可能存在作假的可能。

工资收入证明既是形成银行流水的主要来源，也从一个方面反映个人的经济能力、收入程度和还款能力。但如果收入证明作假，则说明贷款申请人的收入不足、贷款偿还能力不足，基本上说明贷款能力堪忧。

第二大因素，贷款申请人收入证明作假存在几种情况？情况不同性质不同

《证券日报》记者曾经调查发现，任何人只要花上450元左右，就能在网上买到一份一年期的银行流水，网购银行流水已形成一条完整的产业链。如果通过实体中介购买，收费一般为3000元~5000元不等。而各种“代办银行流水”“银行流水生成器”“流水包装”等广告也在各种媒体上大行其道。

银行收入造假已经成为一种产业，特别是在前几年更是如此，大量的虚假银行流水在网络上都能获得，只要花上一点可怜的钱即可。导致银行流水造假大行其道，收入证明造假就是其中的重要造假内容。

收入证明造假有几种情况，每一种情况都不相同，主要有：

一是直接通过各种网络手段直接购买虚假的收入证明，甚至有全套的银行流水证明，这类造假的收入证明很容易识别，也是银行面临的大量的虚假证明中最多的。

二是通过贷款中介办理虚假的收入证明，这一类中部分是中介购买的，也很容易识别。

三是贷款中介直接为贷款申请人办理全套的虚假证明，包括工作单位、职务和收入证明，甚至直接虚假代发工资办理银行流水证明，这类虚假证明是最具有真实性的，同时也是最难以识别的。

第三大因素，贷款申请人收入证明作假被银行发现后的处理方式？

俗话说，道高一尺、魔高一丈，再高明的造假手段都是可以识别的。当银行贷款申请人收入证明作假被银行发现后如何处理呢？

一是银行直接退回贷款申请资料，拒绝贷款申请，这种情况是最多的，同时也是结果最轻的。

二是银行直接拒绝了贷款申请，同时列入了本银行的贷款黑名单，也就是说在一定的年限内，这个贷款申请人难以从这家银行再贷款任何审批，因为属于不诚信客户。

三是银行不但拒绝了贷款审批，还有可能将贷款申请人作为非诚信客户上报征信系统，从而可能成为失信客户，那么，贷款申请人在五年以内就很给申请贷款。

无论是银行流水造假还是收入证明作假，都属于不诚信的范畴，都会对自身的信用造成非常大的伤害，如果已经发放了贷款可能会被要求提前还款，在信用社会里都不建议使用。（麒鉴）



开假收入证明?买房耍这些花招是要吃亏的

随着楼市调控的不断升级，从而使得广大购房者的买房难度大大增加。然而，有些自以为聪明的购房者却想出了许多花招来买房，本想着可省不少钱，结果最后却陷入“钱房两失”的局面。对此，小编要说的是，大家在买房时别再耍以下这5大花招了，小心吃大亏。

一、打算伪造购房资格的人

在限购政策不断升级的情况下，现在很多城市都实行了限购的政策。也正因为如此，也使得越来越多的人都丧失了购房资格了，但有些购房者害怕房价涨得太快，就想着伪造购房资格买房。

对此，小编劝你趁早打消这种念头，要知道就算你侥幸通过这种方式买了房，一旦被查出来，购房合同可是无效的。这样一来，你很可能陷入“钱房两失”的困境。

二、借名买房

有的购房者由于没有购房资格，但又不想错过年底买房好时机，就想着借朋友名义买房。对于这种做法，小编想告诉你的是，其实是存在很大风险的。

要知道不动产权证可是登记在你朋友名下，一旦对方不承认，即便是你出钱买的房产，如果无凭无据，又没有签署具有法律效力的协议，那么只能“哑巴吃黄连”了。

三、首付资金不合规的人

在楼市调控不断升级的情况下，各大银行也纷纷上调了首付比例，于是，有些购房者为了凑齐首付，就采取了贷款来用于首付等违规方式。对此，小编要说的是，就算你依靠贷款来的首付凑齐了首付，但你也过不了银行这一关，如果房贷被拒，那么你的定金可就打水漂了。

其实，小编觉得，如果购房者你实在是首付不够的话，那么就不妨向亲朋好友借一下吧，如果实在不行，还是趁早打消买房的念头吧。

四、签订阴阳合同

说起阴阳合同，相信有不少人对此是不陌生的，毕竟阴阳合同曾经在娱乐圈头条上挂了好长一段时间。不过，这里指的阴阳合同，其实指的是在二手房交易时，为了避税，买卖双方往往会签订阴阳合同，对于这种做法，往往不受法律保护。

因为如果房价上涨，卖方很可能违约；相反，如果房价下跌，买方很可能放弃购买。此外，如果房价过低，那么税务部门很可能对房产进行重新评估，一旦被查出逃税行为，买卖双方将承担相应的处罚。

五、假收入证明

在贷款买房时，贷款人往往是需要提供相关的收入证明等资料才能申请贷款买房的，而且贷款银行对于贷款人的收入证明也是有一定要求的，可是收入证明不符合条件怎么办呢？

于是有些购房者为了提高贷款额度，就想着伪造收入证明，这样一来就可多贷款了。对于这种做法，小编想说的就是，一旦被银行识破，那么将会直接拒贷，严重者还将承担法律风险。

来源：搜狐焦点