没有钱又想装怎么办？山东某光伏公司最新光伏贷业务介绍

【能源人都在看，点击右上角加“关注”】

来源丨太阳能光伏发电责编丨肖舟

安装光伏电站有不错的发电收益，已经被越来越多的人了解，但是对于农村低收入人群来说，投资光伏电站的费用不是一笔小数目，没有钱又想装怎么办？这时候光伏贷的作用就体现出来了。今天分享山东某光伏公司的最新光伏贷业务介绍供大家参考。

01

光伏贷业务说明

1、贷款方式：公司担保信用贷款：

客户不投资，XX光伏公司垫付20%货款，剩余资金贷款，产品单价4.5元/瓦，贷款利率6.175%，还款年限为8年。

2、还款方式：由公司统一管理还款，用光伏电站售电收入偿还银行贷款，月度亏空部分款项公司替客户代偿；由XX光伏公司担保，风险由公司承担。

3、贷款流程：由XX光伏公司提供一站式服务流程，贷款还款由公司统一管理。

02

光伏公司介绍

1、与银行建立长期光伏贷合作关系，为广大符合贷款条件的客户服务；

2、与中国人民保险公司签订光伏电站保险协议，为每户安装电站投入一定年限保险服务，因不可抗力或其他因素所导致的电站损失由保险公司承担；

3、XX各乡镇均有合作伙伴；公司运营三年来，成功安装运营光伏电站用户达到几百户，并且无一例电站质量问题出现；

4、与国内一线品牌光伏电站设备生产厂商合作，组件全部采用最新高效组件，产品性能稳定发电效率高；逆变器及线缆、辅材均是国家最高认证产品；

5、安装团队人员经过专业培训，现场安装经验丰富，保证电站安装质量安全；

6、全程智能监控平台为安装电站提供24小时不间断数据监控,随时掌握电站运营状态，保障电站正常平稳运行。

03

贷款申请条件

1、18-58周岁信用良好的自然人；

2、房屋状况良好且符合安装条件；

3、公司要求的其他条件等。

04

申请所需材料

1、夫妻双方身份证、户口本、结婚证；

2、房产证（宅基证）或出具房产证明；

3、公司要求的其他材料等。

05

贷款业务办理流程

1、客户确定安装意向，签订意向协议书，交纳意向金；

2、客户提供贷款所需资料，银行人员入户进行贷款初审；

3、公司人员去意向客户场地现场勘查确定安装容量；

4、客户与XX公司及银行合同签订（银行需夫妻双方到场面签）；

5、公司安装施工及组织电站并网；

6、贷款发放（需客户本人到银行签字）。

06

还款说明

免责声明：以上内容转载自索比光伏网，所发内容不代表本平台立场。全国能源信息平台联系电话010-65367827，邮箱hz@-..

光伏贷申请要经历哪些流程 又要注意些什么？

光伏在中国各个地区市场都在逐步打开，尤其是屋顶分布式的发展，在全国农村市场迅速发展，虽然光伏的成本在不断的下降，但是不少低收入地区的百姓还是在安装电站的资金上出现了问题。

为响应国家节能减排政策，支持地方新农村建设，2015年银行对用户或企业建设光伏电站贷款开始放开，光伏扶贫和屋顶分布式两个市场的潜力巨大，并且安装对象都是老百姓，光伏贷款的推出，为不少想要安装光伏电站的百姓带来了福利。那么光伏贷款具体的申报流程您都了解了吗？S小编晓光伏为大家整理了详细步骤，希望对您申请光伏贷款有用。

贷款前三点必知

●贷款条件：

根据国家开发银行联合国家能源局制定的《关于支持分布式光伏发电金融服务的意见》，信用状况良好、无重大不良记录的企事业法人以及具备完全民事责任的自然人都可以申请银行贷款。

●贷款额度、期限及还款方式：

参照我国有关投资项目资本金制度的规定，用户至少应筹集项目总投资20%的资本金，相应申请银行贷款的比例最高可达80%。参照电力项目中长期贷款，根据贷款人及项目实际，分布式光伏发电项目贷款期限一般最长可达15年。

还款方式一般可实行等额本息或等额本金的还款方式。

●贷款所需资料：

申请银行贷款的借款人一般需准备的材料：自然人身份证明、个人资产证明或企业经营执照、公司章程、近三年财务审计报告、项目备案、电网接入批复、用地或屋顶租赁协议、电力购买协议、能源管理合同等有关文件。一般情况贷款发放前应完成项目备案以及电力购买协议、能源管理合同等有关协议的签订。

贷款如何申请？

光伏贷款申请主要分为三个阶段，申请及评审、审核签订合同及贷款发放。

光伏贷款流程图

●申请及评审

项目完成备案后，携带自然人身份证明、个人资产证明或企业经营执照、公司章程、近三年财务审计报告、项目备案、电网接入批复、用地或屋顶租赁协议、电力购买协议、能源管理合同等有关文件向市节能减排中心提交贷款申请材料。

通过市减排中心的初审和复审后，市减排中心将在10个工作日内组织项目路勘和评审，并将推荐意见及相关材料递交银行和担保公司。

银行和担保公司将同步开展担保审核工作，银行及区县财政局将提供审核意见。

●审核签订合同

担保公司在收到银行的审核意见和相关材料后的5个工作日内完成担保审核工作，并签订担保合同。

银行收到担保合同2个工作日内与贷款企业签订贷款合同。

●贷款发放

银行将根据进度分期拨付贷款

项目通过市节能减排中心的专项验收并办理担保公司相关抵押手续后，银行发放贷款尾款。

●贷款模式

模式基本是以电站项目电费和补贴等未来收益作为抵押，还有采取“零首付”“零月供”的方式，3年、5年、10年贷款期限。

各省市提供光伏贷的银行

目前光伏贷款各地都有所涉及如，江苏银行“光伏贷”、上海市“阳光贷”、浙江诸暨农商银行“光伏贷“、临安信用社“光伏贷”、龙游农信联社湖镇信用社、河南省“清洁贷款“、安徽霍邱县光伏小额扶贫贷款等。

各省市光伏贷银行表江苏省江苏银行“光伏贷”江苏常州江南农村商业银行“绿能融”江苏洪泽农村商业银行上海市上海市“阳光贷”浙江省浙江诸暨农商银行“光伏贷”浙江永康农商银行推出光伏贷浙江金华成泰农商行“光伏贷”浙江海宁农商银行“光伏贷”浙江龙游县“幸福金顶”小额贷款浙江磐安县农信联社“光富贷”浙江桐乡农商银行“绿能贷”浙江玉环农村合作银行“光伏贷”浙江武义农商银行“光伏贷”嘉兴禾城农商银行推出“光伏贷”邮储银行浙江省分行临安信用联社东阳农商银行光伏贷上虞农商银行浙江兰溪农合行浙江苍南农商银行衢江农信联社“金屋顶”光伏贷农行江西分行“金穗光伏贷”邮储银行赣州分行推出“光伏贷”邮储银行新余市分行邮政银行宜春市分行江西省江西古龙岗镇“扶贫光伏贷”江西兴国新华村镇银行农行吉安分行“金穗扶贫光伏贷”安徽省安徽霍邱县光伏小额扶贫贷款安徽阜南农商银行光伏扶贫贷款邮政银行安徽省分行“惠农易贷”山东省山东庆云农商银行光伏按揭贷款山东淄博邮储银行“光伏小额贷”东营银行山西省山西省“长治黎都农商银行”沁水县农信社“光伏贷”山西安泽联社河南省河南省“清洁贷款”陕西省陕西户县农村信用社“公司+农户+信用社+保险”河北省路庄子乡附近的银行湖北省农行黄冈市分行“银光闪耀”光伏扶贫贷款关于41家银行贷款的情况不做过多的阐述，不管是光伏贷还是阳光贷，都是贯彻政府支持光伏产业健康有序发展的重要举措。对于老百姓来说，安装家用光伏发电站初期投资成本高，有了贷款的政策支持，建电站不需要花一分钱，等于多了一个长期的、稳定的收入来源。对于政府和社会而言，推动“光伏+”与农村切合的创新模式，对于节能减排、改善能源结构和保护自然环境具有重大意义。

思考者都在看

日照银行：“金屋顶”线上光伏贷款 让农户坐享“阳光收入”

一、背景与起因

分布式光伏行业作为可再生能源行业，近年来受到国家发改委、国家能源局出台的一些列国家政策支持。《电力发展“十三五”规划》明确指出，到2020年非化石能源发电装机达到770GW，太阳能发电装机达到110GW以上。其中分布式光伏60GW以上，同时要求全国金融机构结合“光伏养老”、“光伏扶贫”、“发电收益权质押”等模式，全面支持分布式光伏产业。

日照银行结合当地光照丰富、农村屋顶闲置等特点，按照“整村核定、批量运作”的思路，创新推出采取“农户+银行+光伏合作方”的“金屋顶”快捷贷款模式，扶持农户参与农村光伏发电项目。具体运方式是日照银行各分行与当地光伏企业达成合作协议，由农户提出光伏发电设备贷款申请，光伏企业提供贷款担保及光伏设备财产保险，银行提供宽期限的信贷支持，一般贷款期限为12年，等额本息还款，每月还款额由卖电收入支付，全部还清贷款以后，光伏设备及卖电收入全部归农户所有。还款期间，每年由合作方支付农户一定补贴，提高农户办理光伏发电积极性、补贴农户生活。同时，保险费、日常设备维护费、电站建设费都不需要农户支付一分钱，彻底减轻了农户负担，真正实现了“坐享阳光收入”。许多无就业、无劳动能力的低收入农户得以通过光伏设备实现增收。同时，无污染、绿色环保的阳光电力也将绿色发展理念植根乡村百姓心田，为乡村振兴注入了新活力。

2020年以来，日照银行以助力复工复产、服务实体经济为出发点和落脚点，聚焦普惠金融、科技金融、绿色金融协同发展，将金融科技赋能业务发展，大力发展数字光伏贷款业务，推出“线上光伏”，实现金融支持广覆盖、低成本、可持续发展，着力打造清洁能源产业高地，让更多的农民享受到“阳光”福利。

二、举措和亮点

（一）强化组织领导，持续跟踪光伏产业发展。为推动光伏业务发展，在推出专项产品“金屋顶”光伏贷，印发《日照银行“金屋顶”光伏贷款管理办法》基础上，日照银行在总行小企业金融部配置专人进行业务跟踪管理分析，定期对国家政策及业务收益、可能存在的风险、推广效果等进行评估分析；与风险管理部、科技部等部门建立联动小组，从不同层面不断对产品进行优化和提升；同时全行范围内成立光伏业务交流群，群内邀请光伏设备服务商，及时解答各机构在推广过程中遇到的问题，并与光伏设备服务商形成联动效应。在推进光伏产业纵深发展过程中，日照银行对产业的走势、农户的需求精准分析，不断探索对光伏产业的信贷支持最优模式。

（二）加大信贷支持，拓宽产品服务渠道。通过调研发现，发展光伏贷业务的痛点主要是农户有顾虑无保障、有意愿无资金，为了精准解决痛点问题，我行与光伏设备服务商达成联动营销模式，与乡镇、村组等加强沟通协调，会同村委进行光伏贷款相关讲解、向广大农户宣传有关户用光伏贷款的政策，使广大群农户了解了光伏产业政策、建设模式和增收效益，并切实感受到光伏产业的前景，打破农户顾虑。同时按照“农户+银行+光伏合作方”模式，由光伏设备服务商为用户提供担保，并为村民提供上门服务，既帮助村民解决资金难的问题，又解决光伏设备服务后顾之忧。

（三）完善激励机制，推动光伏业务快速发展。

通过强化考核激励，提升分支机构发展光伏业务的积极性。一方面，将开展光伏贷款业务与发展普惠金融相结合，将其纳入小企业条线考核指标体系，光伏贷款纳入户数和余额考核，加大考核权重；另一方面，开展专项营销活动。推出《“发展普惠金融·服务乡村振兴”绿色光伏信贷专项行动专项方案》，在全行开展单户授信100万元以下、较基准利率上浮20％以上的户用分布式光伏贷款营销活动，拿出专项费用，对投放光伏贷款成效显著的机构和个人进行奖励。活动期间，累计投放“金屋顶”光伏贷款2378户，金额2.78亿元。

（四）强化科技赋能，提升产品服务质效。

光伏贷款面向广大的农村，具有客户分散、物理覆盖面广、营销调查工作量大等特点，这与金融机构人员少、日常金融服务半径较小形成尖锐矛盾。日照银行充分发挥科技支撑在提升服务质效、延伸作业半径、全天候服务中的推动作用，升级服务模式，实行流程再造。针对业务量不断扩大，现有业务人员与业务量不匹配的实际，投资开发了客户经理作业PAD终端，与信贷系统相连接，前端考查的数据资料、作业图片等实时传回后台信贷系统，不仅缩短贷款调查时间，而且实现了数据的客观性、真实性，可以全天候作业；前端现场考察传回的资料，调查内容均按照贷款标准作业要求设置，后台经过简单处理，就形成该笔贷款业务的调查报告，省时省心，提升了作业效率；推进业务线上化数字化，开发上线“光伏贷”微信程序，实现业务获客、贷款申请、征信查询等功能，有效提升了客户体验和服务效率。

（五）规范业务管理，加强风险控制

光伏贷款不同于一般的自然人贷款。有些借款人还款来源依靠光伏发电收益，且数量众多，分布在全省交通不便的山区村落，给贷款调查、后续管理带来不便。一方面，为提升办理效率，减少往返农户居住地费时费力的时间成本，总行专门设计了单独的业务流程，制作了统一的表单，印制了专门的制式合同。开立账户、贷款调查、面谈面签、合同签订、保险签约等环节一次性完成，全程与客户只见一次面，并留存相关影像资料备查。另一方面，加强合规管理，先后三次修订“金屋顶”光伏贷款管理办法，对“合作方”管理、贷款准入条件、业务流程、资料提供、审查审批、贷后管理作了进一步明确，不断进行优化完善，较好防范了信贷风险。

四、成果与反响

（一）提升了农民贷款可获得性

“金屋顶”光伏贷款，利用农户闲置的屋顶，通过发电收益归还设备贷款，对借款人准入门槛大大降低，有效解决了一般贷款准入对授信主体基本条件的限制。截至2020年12月末，日照银行“金屋顶”光伏贷贷款余额6.7亿元，已覆盖到济南、青岛等山东省9地市的67个区县1000余个村庄，惠及近7000农户，户均年增收1万元以上。自2020年“光伏贷”线上申请端口上线以来，实现投放3.8亿元，累计较2019年同期增加2.1亿元。

（二）助推光伏“产业兴旺”

目前，“金屋顶”光伏贷款业务覆盖全行设立分支机构的9个地市，让广大的农户从中受益，引起了较好的社会反响。相关经验做法在大众网等十余家家媒体宣传推广，通过“金屋顶”光伏贷的推广，日照银行较好的践行了助推产业兴旺、实现造血式扶贫的社会责任，为乡村振兴战略实施增添了新亮点，受到外界一致好评，品牌影响力不断提升。

（三）推动了普惠金融业务发展

“金屋顶”光伏贷款业务，贷款额度在100万元以内，以农户或者小微企业为支持对象，符合监管要求，对银行完成小微企业“两增两控”监管目标、实现普惠金融二档降准、争取到国家政策支持发挥了积极地推动作用。尤其是“光伏贷”线上申请端口上线以来，用“上网”解决“下乡”难题，进一步扩大了金融服务三农的广度、深度、精度。

（四）光伏贷款模式易于推广复制

首先，光伏贷款有国家政策扶持，国家对光伏发电有政策补贴，可以给农民带来收入来源；其次，光伏发电对经营环境、条件等要求不高，只要提供无遮挡、坚固的屋顶就可以实现，有阳光的地方就可以安装光伏，除发电设备外无需进行大的投入，适合对农村无劳动能力、无经营能力的低收入群体进行推广；第三，通过引入有实力的第三方合作公司担保以及保险公司财产保险，可有效解决贷款风险缓释措施难题，银行可以大规模推广办理；第四，通过金融科技赋能，推广数字光伏贷款业务，可以将业务半径延伸至广大的农村腹地、偏远山区，突破银行物理网点服务半径的限制，让更多的农户享受到政策带来的红利，对推动乡村全面振兴有积极的现实意义。

本文源自金融界网