追踪｜提前还贷线上渠道恢复了？一年只能还4次，间隔60天才能重新申请

“线上提前还贷渠道终于恢复了……”9月25日，北京商报记者注意到，此前因产品升级而受阻的线上提前还贷渠道正在陆续恢复，有不少北京地区购房者表示，“银行已经恢复了线上还贷渠道的申请入口，不过预约后需要排队一个月才可以进行还贷，间隔60天才能重新申请下一次还贷，一年只能还4次”。

不过，虽然北京地区线上提前还贷渠道已经恢复，仍有多地购房者尝试申请提前还贷时失败。对此，银行客服人员给出的回应为，“10月将陆续开放其他城市的线上还本预约渠道”。分析人士指出，未来如何提升技术手段优化线上还贷渠道功能、缩短线下还贷排队时间是银行亟待解决的问题。

陆续恢复线上还贷渠道

今年9月中旬，北京市民王洁（化名）本打算通过银行A提前多还一些房贷减轻后续压力，但她却遇到了麻烦。在填写好还贷信息时，银行却弹出“由于后台系统正在分区域分产品升级，目前暂时无法受理本笔贷款发放机构所在地区的提前还本申请，前期已提交申请的扣款不受影响”的字样，这也让她的提前还贷计划被迫中止。

“等待许久，终于能再次通过线上还房贷了！”近日，在得知银行恢复线上提前还贷渠道入口的消息后，王洁迫不及待提交了提前还贷申请。但系统显示，“本笔贷款在2022年10月6日后（不含当日）方可预约线上提前还本”。

和她的情况一样，北京地区多位购房者都在社交平台晒出银行恢复提前还贷渠道入口的截图，有的购房者已经预约成功，不过当日并不能提前还贷，而是需要等待一个月才能扣款。一位购房者晒出的截图信息显示，他在9月23日提交了提前还贷申请，预约成功后，银行提醒购房者，“应在10月24日将资金存入银行卡中，如未按时、足额存入款项造成扣划失败，需要重新提前还本”。

虽然这家银行北京地区线上提前还贷渠道已经恢复，不过仍有广西、河南、上海、湖北、江苏、四川、浙江、湖南等多地的购房者表示自己在申请提前还贷时失败，系统提示为“暂时无法受理您的提前还本申请”。对此，北京商报记者致电该行客服电话进行咨询，客服人员表示，“目前只有北京地区开放了线上提前还贷的预约渠道，10月将陆续开放其他城市的线上还本预约渠道”。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，伴随着理财投资收益的走低，越来越多的金融消费者倾向于通过提前还贷来降杠杆，优化自身负债结构。但提前还贷行为未必会受到银行的欢迎，尤其在个人房贷作为优质资产的当下，此前已有过银行对提前还贷作出收费等“限制性措施”的试水动作。该银行只放开北京地区线上提前还贷申请，其他城市暂未放开，预计后续银行将根据不同地区信贷业务的具体情况进行动态调整。

间隔60天才能重新申请

事实上，存量购房者普遍面临一个问题——“房贷利率高位”，所以在今年LPR一降再降的背景下，不少人踏入了提前还贷的“潮流”，不过，近一个月来，很多动手提前还贷的购房者遇到了“新问题”，那就是银行以产品升级为由拒绝受理线上提前还贷申请、线下还贷排队时间过长。

从一年前的当天申请就可以还贷到如今的排队一个月后才可以偿还，这也让不少购房者吐槽银行系统升级后的服务越来越差。

“如今，升级后的系统也有了新的变化。”购房者依诺（化名）提到，除了提交申请后一个月才扣款之外，在本次还贷完成后，需要间隔60天才能再次申请提前还本，算上中途排队的时间，一年只能提前还贷4次。也就是说：若购房者A在今年10月1日通过手机银行A提交了线上提前还贷申请，那么需要排队一个月才能扣款成功，扣款成功后需要间隔两个月，也就是在2023年1月购房者A才可以申请第二次提前还贷。

对银行设置间隔60天才能再次还贷的规定，有不少购房者表示不理解，认为被限制了还贷自由。博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示，今年受LPR下调等多因素的影响，提前还贷人数增多，设置间隔60天才能再次还贷的规定和银行自身策略有关，同时也避免因提前还贷人数增多而对线上系统运行造成压力，所以通过拉长还贷期限对此类行为进行限制。

在苏筱芮看来，提交申请后一个月银行才会扣款，本次还贷后需要间隔60天才能再次申请，是通过拉长时间、降低频次的方式来对提前还贷行为进行限制，防范短期内频次过快的提前还贷申请影响到银行自身优质资产快速流失。

应简化提前还贷相应流程通道

当前，提前还贷渠道有两种方式，一类为线上、一类为线下，由于线下还贷排队时间较长、时间成本较大，有不少购房者便选择了线上这一方式，但体验感不佳、申请许久未通过审核、线上办理预约还贷后，未有相关业务员办理对接后续业务等问题也频频被诟病。

在分析人士看来，对银行来说，无论从责任方面还是技术手段支持方面，都应为购房者提供便利。正如苏筱芮所言，对银行来说，一方面需要强化与购房者之间的沟通，明晰提前还贷规则，便于其做好提前还贷方面的资金安排，在还贷时明确提示还贷后的剩余本金、剩余期数等关键信息。

苏筱芮进一步指出，另一方面也要简化提前还贷相应的流程通道，尤其是线上还贷这样的无接触通道，在微信服务号、小程序、A等多渠道引导和告知购房者相应服务、设立相应功能；此外，也要通过客服系统收集购房者在提前还贷方面存在的共性问题、高频问题，及时、高效为拥有提前还贷需求的购房者排忧解难。

“对银行来说，除了优化手机银行A线上还贷渠道之外，更是要提升服务意识，引导购房者理性还贷、真正为购房者提供便利。”王蓬博说道。对购房者来说，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华建议，是否提前还贷因人而异，需要看原先房贷利率是否偏高、剩余年限是否够长、是否有足够闲置资金等，提前还贷一般数目都不小，需要考虑未来一段时期流动性问题等。

北京商报记者宋亦桐

快看！提前还贷又有新花样了？但一年只能还4次…间隔60天才能重新申请，这是为何？

“线上提前还贷渠道终于恢复了……”9月25日，北京商报记者注意到，此前因产品升级而受阻的线上提前还贷渠道正在陆续恢复，有不少北京地区购房者表示，“银行已经恢复了线上还贷渠道的申请入口，不过预约后需要排队一个月才可以进行还贷，间隔60天才能重新申请下一次还贷，一年只能还4次”。

不过，虽然北京地区线上提前还贷渠道已经恢复，仍有多地购房者尝试申请提前还贷时失败。对此，银行客服人员给出的回应为，“10月将陆续开放其他城市的线上还本预约渠道”。分析人士指出，未来如何提升技术手段优化线上还贷渠道功能、缩短线下还贷排队时间是银行亟待解决的问题。

图片来源：壹图网

陆续恢复线上还贷渠道

今年9月中旬，北京市民王洁（化名）本打算通过银行A提前多还一些房贷减轻后续压力，但她却遇到了麻烦。在填写好还贷信息时，银行却弹出“由于后台系统正在分区域分产品升级，目前暂时无法受理本笔贷款发放机构所在地区的提前还本申请，前期已提交申请的扣款不受影响”的字样，这也让她的提前还贷计划被迫中止。

“等待许久，终于能再次通过线上还房贷了！”近日，在得知银行恢复线上提前还贷渠道入口的消息后，王洁迫不及待提交了提前还贷申请。但系统显示，“本笔贷款在2022年10月6日后（不含当日）方可预约线上提前还本”。

和她的情况一样，北京地区多位购房者都在社交平台晒出银行恢复提前还贷渠道入口的截图，有的购房者已经预约成功，不过当日并不能提前还贷，而是需要等待一个月才能扣款。一位购房者晒出的截图信息显示，他在9月23日提交了提前还贷申请，预约成功后，银行提醒购房者，“应在10月24日将资金存入银行卡中，如未按时、足额存入款项造成扣划失败，需要重新提前还本”。

虽然这家银行北京地区线上提前还贷渠道已经恢复，不过仍有广西、河南、上海、湖北、江苏、四川、浙江、湖南等多地的购房者表示自己在申请提前还贷时失败，系统提示为“暂时无法受理您的提前还本申请”。对此，北京商报记者致电该行客服电话进行咨询，客服人员表示，“目前只有北京地区开放了线上提前还贷的预约渠道，10月将陆续开放其他城市的线上还本预约渠道”。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，伴随着理财投资收益的走低，越来越多的金融消费者倾向于通过提前还贷来降杠杆，优化自身负债结构。但提前还贷行为未必会受到银行的欢迎，尤其在个人房贷作为优质资产的当下，此前已有过银行对提前还贷作出收费等“限制性措施”的试水动作。该银行只放开北京地区线上提前还贷申请，其他城市暂未放开，预计后续银行将根据不同地区信贷业务的具体情况进行动态调整。

间隔60天才能重新申请

事实上，存量购房者普遍面临一个问题——“房贷利率高位”，所以在今年LPR一降再降的背景下，不少人踏入了提前还贷的“潮流”，不过，近一个月来，很多动手提前还贷的购房者遇到了“新问题”，那就是银行以产品升级为由拒绝受理线上提前还贷申请、线下还贷排队时间过长。

从一年前的当天申请就可以还贷到如今的排队一个月后才可以偿还，这也让不少购房者吐槽银行系统升级后的服务越来越差。

“如今，升级后的系统也有了新的变化。”购房者依诺（化名）提到，除了提交申请后一个月才扣款之外，在本次还贷完成后，需要间隔60天才能再次申请提前还本，算上中途排队的时间，一年只能提前还贷4次。也就是说：若购房者A在今年10月1日通过手机银行A提交了线上提前还贷申请，那么需要排队一个月才能扣款成功，扣款成功后需要间隔两个月，也就是在2023年1月购房者A才可以申请第二次提前还贷。

对银行设置间隔60天才能再次还贷的规定，有不少购房者表示不理解，认为被限制了还贷自由。博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示，今年受LPR下调等多因素的影响，提前还贷人数增多，设置间隔60天才能再次还贷的规定和银行自身策略有关，同时也避免因提前还贷人数增多而对线上系统运行造成压力，所以通过拉长还贷期限对此类行为进行限制。

在苏筱芮看来，提交申请后一个月银行才会扣款，本次还贷后需要间隔60天才能再次申请，是通过拉长时间、降低频次的方式来对提前还贷行为进行限制，防范短期内频次过快的提前还贷申请影响到银行自身优质资产快速流失。

应简化提前还贷相应流程通道

当前，提前还贷渠道有两种方式，一类为线上、一类为线下，由于线下还贷排队时间较长、时间成本较大，有不少购房者便选择了线上这一方式，但体验感不佳、申请许久未通过审核、线上办理预约还贷后，未有相关业务员办理对接后续业务等问题也频频被诟病。

在分析人士看来，对银行来说，无论从责任方面还是技术手段支持方面，都应为购房者提供便利。正如苏筱芮所言，对银行来说，一方面需要强化与购房者之间的沟通，明晰提前还贷规则，便于其做好提前还贷方面的资金安排，在还贷时明确提示还贷后的剩余本金、剩余期数等关键信息。

苏筱芮进一步指出，另一方面也要简化提前还贷相应的流程通道，尤其是线上还贷这样的无接触通道，在微信服务号、小程序、A等多渠道引导和告知购房者相应服务、设立相应功能；此外，也要通过客服系统收集购房者在提前还贷方面存在的共性问题、高频问题，及时、高效为拥有提前还贷需求的购房者排忧解难。

“对银行来说，除了优化手机银行A线上还贷渠道之外，更是要提升服务意识，引导购房者理性还贷、真正为购房者提供便利。”王蓬博说道。对购房者来说，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华建议，是否提前还贷因人而异，需要看原先房贷利率是否偏高、剩余年限是否够长、是否有足够闲置资金等，提前还贷一般数目都不小，需要考虑未来一段时期流动性问题等。

北京商报记者宋亦桐

光大永明人寿被罚20万：违规接受客户用信用卡偿还保单贷款

据9月5日中国银保监会发布的行政处罚决定书显示，光大永明人寿保险有限公司存在违规接受投保人使用信用卡对保单贷款进行还款的违法行为，被银保监会罚款20万元；相关责任人吉楠被警告并罚款3万元。银保监会作出处罚的时间为2022年8月30日。

行政处罚决定书显示，2018年1月-2019年3月，光大永明人寿接受部分客户使用光大银行信用卡偿还保单贷款，涉及贷款本息4265.75万元，保单件数2199件。截至2021年8月，光大永明人寿已就313个信用卡账户向光大银行支付赔偿金1290.34万元，尚有270个信用卡账户贷款本息870.85万元未结清，其中41个账户逾期、涉及贷款本息204.53万元。光大永明人寿在2019年3月发现问题后，调整了保单贷款规则和作业系统功能设置，关闭了使用信用卡偿还保单贷款的通道，并与光大银行协作开展催收减损工作。

光大永明人寿运营管理部下属的保全业务部负责保单贷款与还款业务的受理、审核等具体工作。吉楠自2015年2月起—2018年6月任运营管理部保全业务部负责人，2018年6月—2019年9月任运营管理部专家（一级）分管保全业务部同时兼任保全业务部负责人，是对上述事项直接负责的主管人员。

上述违法违规行为违反了《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》（保监发〔2016〕76号）第四条和《保险法》第一百一十六条的规定，根据《保险法》第一百六十一条和第一百七十一条，银保监会决定作出如下行政处罚：对光大永明人寿罚款20万元，对吉楠给予警告并罚款3万元。

南都·湾财社记者从天眼查APP上了解到，光大永明人寿公司成立于2002年4月，是中国光大集团控股的国有保险企业，企业注册资本540000万人民币,实缴资本540000万人民币,并已于2016年完成了战略融资，现有股东包括中国光大集团股份公司（50%）、加拿大永明人寿保险公司（24.99%）、中兵投资管理有限责任公司（12.505%）和鞍山钢铁集团有限公司（12.505%）。

据光大永明人寿保险有限公司2022年二季度偿付能力报告数据显示，今年上半年，光大永明人寿实现保险业务收入89.38亿元，同比增长28.38%；实现净利润8026.99万元，较去年同期的3.26亿元下降75.37%。截至二季度末，光大永明人寿的综合偿付能力充足率为166.81%，较一季度结果下降12.19%，核心偿付能力充足率为108.84%，较一季度结果下降6.11%。

通过天眼查大数据分析,光大永明人寿保险有限公司共对外投资了26家企业,参与招投标项目197次知识产权方面有商标信息236条,著作权信息2条此外企业还拥有行政许可11条。

风险方面显示，该企业有天眼风险信息4454条还发现企业有法律诉讼130条,涉案总金额489.212666万元涉诉关系196条,开庭公告124条,立案信息64条。

采写：南都·湾财社见习记者罗曼瑜