太烦了！贷款电话频骚扰，号称银行工作人员，资金可进入房市…信贷中介猫腻多，专家提示风险

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“我是某某银行的信贷部工作人员，我们系统显示您有一笔信用贷款，授信给到您这边使用，您最近有资金需求吗……”

这些话术，相信大家一定听到过并且感到厌烦。最近一段时间，类似的“贷款业务”电话越来越多，而且对方都自称是银行的工作人员，甚至声称贷款可以用于与房子有关的用途，但这当中到底又有多少猫腻？

信贷中介的生意不纯粹

“我们要不是这么介绍自己，一般就会被直接挂掉电话。”小林曾是一名金融公司的信贷中介经理，他的工作就是每天打电话给陌生客户推销各种贷款，“信贷中介进行推销其实很正常，但跟以前不同的是，现在我们接通电话后的自我介绍，都会说自己是某某银行的客户经理，还会随便编一个工号，这样才容易得到对方的信任。”

证券时报记者对几个号称是银行客户经理的来电进行调查，发现电话号码“五花八门”，既有座机号码也有网路电话，在其中一通显示连云港的来电中，对方表示自己是深圳建设银行某支行渠道部的陈经理，可以提供一笔年化利率低至3.55%的信用贷，如果额度不够用还可以用深圳的房子作为抵押，额度可以提升至200万元，当然还有经营贷和消费贷等其他贷款，利率视客户具体资质而定。随后，这位陈经理便开始询问记者关于贷款的用途、工作收入水平以及房产的具体情况。

不过，当记者质疑这些资料仅仅在线上处理会不会存在风险，提出能否到现场进行业务咨询和办理业务之时，对方却显得有些犹豫。“审核资料以及出方案一般前期会在线上处理，处理好之后回到银行柜台面签，这也是为了提高工作效率。”当记者再三要求前往现场递交资料，这位陈经理却不断推脱，而且声称客户的电话号码是通过“大数据”获得。记者随后向建设银行官方客服以及相关支行进行咨询，银行工作人员明确表示，这位陈经理并不是银行的员工，银行的信贷经理不会主动联系陌生的客户。

“这就是现在信贷中介的另一个套路，先用大行的名头拉拢客户、建立信任，然后再视客户信用情况确定到底哪家银行。实际上，他们并不是银行工作人员，而是信贷中介。”小林表示，“纯粹的信贷中介其实也无可厚非，但有些信贷中介的生意并不纯粹，他们有自己的名目来加收各种服务费。”一位曾接触信贷中介的受访者表示，一些信贷中介先用非常具有吸引力的条件吸引借款人签约，中途却会以借款人的条件不符合等为由更改方案，要求增加服务费，而且这些服务费都是用于覆盖“成本”，不能叫做“中介费”。

另一位自称是银行信贷经理的高经理，却告知记者办公地址位于深圳地王大厦的一家信息咨询公司。记者到达现场后，这位信贷经理告诉记者可以量身定制方案，然后再去银行申请相关的贷款。而且，这位经理再三强调，公司与银行有合作，可以规避很多风险。

记着调查发现，目前个体工商户、小微企业等小微市场主体较以前能以更低利率获得贷款。以个人经营抵押贷款为例，目前其利率在深圳已经挺进“3”时代。其实，客户可以直接银行办理贷款，何必再通过中介？这时，深圳一家金融公司的信贷中介告诉记者，如果想要取得低息的经营贷、信用贷等，但自己的资质条件不够，或者想拿到贷款后“另作他用”，例如将贷款违规流入房地产市场，他们都有办法可以帮助客户解决并制定方案。而且，中介人员一再向记者打包票，只是服务费会相对较高。对于如何运作，对方不愿意说明。“我们跟一些银行的客户经理都有私下的合作联系，所以成功贷款有保障。”这位信贷中介如是说。

或加剧市场恐慌

《证券时报》此前曾对房贷市场进行追踪报道，揭发了将房贷转换成经营贷、通过全款买房后套取消费抵押贷、信用抵押贷等贷款的乱象。在这当中，许多贷款人正是在信贷中介的帮助下“铤而走险”。正如消费抵押贷、信用抵押贷的出现，如今银行的各类贷款项目种类繁多，也给许多信贷中介留下操作空间，容易滋生新的金融乱象。

有熟悉此行业的人士在与记者交流时说：“传统银行以往主要服务中高端客户，随着互联网金融的发展，银行感受到了竞争压力，不排除一些人会跟外面的机构合作，加上一些客户与银行之间信息的不对称，信贷中介就有了生存的空间。不要随随便便听这些人的承诺，猫腻可能就在看不见的地方。”记者致电多家银行的官方客服电话，工作人员也明确表示，对于类似的陌生来电，打着银行的幌子询问是否需要贷款，请立即拨打银行官方电话进行投诉。即便是通过这样的方式得到银行贷款，一旦被查出问题或者被人向监管部门举报，银行会限期收回贷款，也就是抽贷。

的确，这些信贷中介之所以明知故犯，因为这就是他们的盈利方式。除此之外，记者还发现市场中也存在一些信贷中介利用银行信贷的幌子进行民间借贷，这其中的潜在风险更大。有业内律师表示，信贷公司也可能就是将自己的钱贷给借款人，那就不是金融贷款而是民间借贷。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，“现在‘银行’的各种推销电话非常多。不过，这个‘银行’需要谨慎鉴别，不排除是银行的工作人员跟外包的合作机构，也可能是一些信贷中介打着各种银行的名义来进行推销，给普通市民带来很多骚扰。其实，他们的行为也是在变相推销贷款，甚至可以帮助借款人将借贷款流入楼市。我认为，如果不遏制这些违规的贷款渠道，对一些普通购房者来说也不公平。普通购房者想要申请贷款依旧要经过严格的审批，这些违法违规的资金带来乱象，也影响了大家对房地产金融市场的判断，甚至影响大家对楼市调控的预期走向，反而加剧市场的恐慌。”

编辑：叶舒筠

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骚扰电话就挂断严重影响销售，怎么处理？固定电话认证平台

随着互联网的发展，电话经常接到广告推销、房产中介、贷款等电话，让用户不胜其扰。目前很多手机和软件都提供电话号码标记功能，可以提前“知晓”电话意图，同时也会让误标记、恶意标记很方便。对于做业务或卖产品的人来说，如果电话被标记变成了，可能导致业务或产品无法正常销售。目前提供除了手机厂商自带的标记功能，还有一些号码标记平台有，如腾讯、百度、电话邦等。我们的号码要彻底清除或取消展现的公司名称，如果我们自己来操作，这是非常困难的而且很难清除彻底的，并且经常性的需要持续性的申诉，要想彻底清除手机打电话时展示的任何名称或名字，建议可以上线号码认证服务。

那如何开通号码认证服务呢？接下来小编就给大家整理了号码认证的相关信息：

企业号码运营困难企业电话频频被拒接近些年受骚扰电话、诈骗问题的影响，老遭到无人接听或直接挂断，影响工作效率。

来电咨询变少被误标记为陌生号码，广告促销，诈骗骚扰，打电话给别人，对方不接电话或直接挂断，有损企业形象。

陌生号码难获取信任诈骗电话频发引发消费者恐慌，经常怀疑与询问自己身份，公司形象受损。

为什么需要号码认证突显企业专业度让企业号码不再是陌生号码，快速占领上亿合作厂商消费者手机端广告位，把企业信息精准显示在消费者手机上。

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开通及说明详见：骚扰电话就挂断严重影响销售，怎么处理？固定电话认证平台_互亿无线

反催收、催收和助贷都怕的新规，年底施行

9月2日《中华人民共和国反电信网络诈骗法》（简称“反诈法”）经第十三届全国人大通过，自2022年12月1日起施行。

借贷大致流程是：

获客-提交资料-审核-放款-还款-逾期-催收-反催收，各环节有一定规范要求但又不够明确，导致非法操作频出。

接下来且说金融便从“反诈法”中提取金融借贷相关整治内容。

01

信息

打击买卖个人信息

信息泄露事件近几年更为频繁。

泄露的渠道一般为相关部门漏洞，平台安防被攻破。

但更多的还是主动泄露行为，比如公司和个人为了完成业绩购买个人信息；APP网站为了获利出卖个人信息，借贷平台之间为了平账转卖借款人个人信息诱惑以贷还贷；运营商、楼盘商、监守自盗等，几乎成为个人信息保护口号下的一大病症。

目前个人信息买卖已经形成一条黑灰产业，打击清理尚需时日。

第二十五条规定任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗活动提供下列支持或者帮助：

（一）出售、提供个人信息；（二）帮助他人通过虚拟货币交易等方式洗钱；（三）其他为电信网络诈骗活动提供支持或者帮助的行为。

02

借贷

明确限制民营线上高利贷平台

前有P2P集体爆雷、后有非法集资事频发，追其源头正是平台不规范，风险高所致。

有国内大肆宣传保本项目，通过线上投资汇入海外账户的；有针对老年人开发健康养老项目的；有打着“超低成本”短期返利，实则多重项目垒高费用的。

他们都有一个共同点，就是违法项目成立成本低，噱头大，吸金快，好跑路，用户难以查明平台注册情况和背景。

反诈法第二十一条规定，电信业务经营者、互联网服务提供者为用户提供下列服务时，应当依法要求用户提供真实身份信息，用户不提供真实身份信息的，不得提供服务：提供互联网接入服务；提供互联网域名注册、服务器托管、空间租用、云服务、内容分发服务；提供信息、软件发布服务，或者提供即时通讯、网络交易、广告推广服务。有了这一条，一些来源不明、运营主体不明、合同协议工商主体不明的线上高利贷平台的行为，在市场开始运作即违法，而无论其开始放贷没有。

03

催收

特定行为约束催收

催收不止话术精进，方法也在“与时俱进”。

每天都能在各个金融群里发现外呼行业人员活跃的身影，分布广自然对应需求高。

催收人员在作业时，一般都不会采用自己的电话联系，也不会泄露自己的身份，通过虚拟号码告知借款人还款金额和逾期后果，借款人无法以此追踪也难以申诉。

催收还会通过违法软件获取曾经借贷人员拨打电话和发送短信的权限用以催收，即使被现有借款人员根据号码识别出个人，也无法找到真正的催收员和公司，只能无辜借款人背黑锅。

反诈法第十三条规定，“电信业务经营者应当规范真实主叫号码传送和电信线路出租，对改号电话进行封堵拦截和溯源核查。电信业务经营者应当严格规范国际通信业务出入口局主叫号码传送，真实、准确向用户提示来电号码所属国家或者地区，对网内和网间虚假主叫、不规范主叫进行识别、拦截。”

反诈法第十四条禁止任何任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用下列设备、软件，“具有改变主叫号码、虚拟拨号、互联网电话违规接入公用电信网络等功能的设备、软件；批量账号、网络地址自动切换系统，批量接收提供短信验证、语音验证的平台”，要求“电信业务经营者、互联网服务提供者应当采取技术措施，及时识别、阻断前款规定的非法设备、软件接入网络，并向公安机关和相关行业主管部门报告”。

04

反催收

电话卡限制反催收

第十一条内容明示：电信业务经营者对监测识别的涉诈异常电话卡用户应当重新进行实名核验，根据风险等级采取有区别的、相应的核验措施。对未按规定核验或者核验未通过的，电信业务经营者可以限制、暂停有关电话卡功能。

一般来说借款人都不止一张卡，反催收利用借款人办理多张电话卡，并将电话卡交给组织，多张电话卡同时使用实际位置不一样就会提高金融公司监控难度，运营商检测比较容易，但是运营商一般只管办理不管使用追踪，因此金融公司想要通过运营公司查询借款人定位需要额外消费，一定程度上添加了寻找借款人的阻力，催收难度更大。

而对于借款人来说，反催收这种行为也存在风险，借款人电话卡交予别人使用，一来透支自己的电话费用和信誉，二来不能保证反催收组织达成减息、免息、延期还款或停止催收的承诺，属于诈骗行为，可做报警处理。

05

严禁为反催收引流

在二十五条下半部分提到对利用提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输、线路出租、域名解析等网络资源服务；提供信息发布或者搜索、广告推广、引流推广等网络推广服务；提供应用程序、网站等网络技术、产品的制作、维护服务；提供支付结算服务业务从事涉诈支持、帮助活动进行监测识别和处置。

前不久的丰巢快递柜事件大家应该还记得，取件信息扫码出来是某平台投资理财的信息，这就是平台导流。

早在今年年初，反催收就以下沉社区，打通丰巢智能柜渠道并投放广告，利用微信取件通知广告页获客。

虽然打击反催收联盟的行为也早已开始并持续进行，但警方以涉嫌诈骗罪名打击反催收才刚开始。

06个人特定行为属于违法犯罪

第三十一条任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。

在本文第一点我们提到反催收会让逾期借款人购买电话卡并将电话卡在内的资料寄送给反催收组织。

这样的行为属于违法，“可以按照国家有关规定记入信用记录，采取限制其有关卡、账户、账号等功能和停止非柜面业务、暂停新业务、限制入网等措施。”

07

各机构和部门应履其责

第二十七条公安机关应当建立完善打击治理电信网络诈骗工作机制，加强专门队伍和专业技术建设，各警种、各地公安机关应当密切配合，依法有效惩处电信网络诈骗活动。

第三十条电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者应当对从业人员和用户开展反电信网络诈骗宣传，在有关业务活动中对防范电信网络诈骗作出提示，对本领域新出现的电信网络诈骗手段及时向用户作出提醒，对非法买卖、出租、出借本人有关卡、账户、账号等被用于电信网络诈骗的法律责任作出警示。

第三十二条国家支持电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者研究开发有关电信网络诈骗反制技术，用于监测识别、动态封堵和处置涉诈异常信息、活动。

来源：且说金融