杭银消金发行10亿元ABS:尊享贷平均加权利率14%,面向公务员等人群
近日，由杭银消费金融股份有限公司（下称“杭银消金”）发行的”杭邦2022年第一期个人消费贷款资产支持证券”（下称“杭邦ABS”）向全国银行间债券市场成员发行。
杭邦ABS发行总规模为10亿元。其中，优先级为7.48亿元，次级为2.52亿元。
根据中诚信国际的信用评级报告，此次入池的资产中，共涉及约1.18万名借款人，贷款笔数超2.83万，最低利率与最高利率分别为12.8%、14.8%，加权平均利率14.06%。
另入池资产属于杭银消金个人消费贷款中“尊享贷”产品，面向人群包括公务员、事业单位及国企员工等，贷款额度区间为2-20万元，年化利率主要在8.4%-19.8%之间。
柒财经了解到，2020年12月，杭银消金获批开展资产证券化业务资格。去年，杭银消金发行了一期ABS，规模同样为10亿元。
而今年7月，杭银消金发布了《关于未来两年“杭邦”系个人消费贷款资产支持证券的注册申请报告》，申请总金额30亿元，预计发行期数为3期。
公开资料显示，杭银消金成立于2015年12月，彼时的股东包括杭州银行、西班牙对外银行、浙江网盛生意宝股份有限公司等。
2019年4月，杭银消金引入股东中国银泰投资有限公司，注册资本增至12.6亿元。
到了2021年3月，杭银消金的注册资本由12.6亿元升至25.61亿元，滴滴旗下全资子公司迪润（天津）科技有限公司入股，并成为第二大股东，持股比例33.34%。
同年9月，银保监会浙江监管局同意杭州银行受让西班牙对外银行持有杭银消金1.5亿股股权。完全股权转让后，杭州银行持股比例达到42.95%。
业绩方面，2019年-2021年及2022年上半年，杭银消金实现营收10.08亿元、18.72亿元、27.82亿元、19.02亿元，净利润为1.15亿元、2.39亿元、4.51亿元、3.06亿元。
截至2022年上半年末，杭银消金持有的总资产363.69亿元，不良贷款率达1.85%，较去年末增长0.11个百分点。
而于业务而言，杭银消金的产品除前述“尊享贷”外，还有“轻享贷”。前者全部由线下营销团队拓展，后者则全程线上申请。
且杭银消金官网显示，“轻享贷”按日计息，年化利率7%起（单利），提前结清收2%手续费。
另外，据杭银消金发布的投诉管理工作公示，2021年，公司共收到消费投诉500起，其中监管转办221起，内部受理279起。争议集中在协商还款类、催收类及征信异议类。
其中，在黑猫投诉平台上，有很多人针对征信问题投诉杭银消金。像有用户表示，未在平台申请贷款的情况下，征信却出现相关记录。再如，有投诉人称，杭银消金擅自查其征信。
而去年，据《中国科技投资》报道，有用户通过助贷申请一笔贷款，放款方为杭银消金。该用户还清所有款项后约一个月，其查询征信报告发现，贷款记录显示“未结清”。
值得一提的是，该用户就此事联系了杭银消金，公司称会尽快处理。可离结清贷款已有2个月，记录仍未得到处理。另外，也有用户表示，在投诉后，杭银消金恢复了其征信。
公务员月薪4000，却可以正常买车买房，他们的钱都是哪里来的？
现在很多家长都希望把孩子送到公务员队伍中，因为公务员不仅社会地位高，工作和收入都比较稳定，可以从学校毕业一直干到退休。于是，每年都会有大量的年轻人来报考公务员岗位。不过，如果你去打听一下公务员的月薪，得到的回答往往只有4-5000元。
这就让人感到困惑了，既然公务员的月薪都不算高，怎么都能够买房买车呢？难道都有业余收入？实际上，多数公务员是没有业余收入的，而公务员之所以拿着4-5000元的月薪还能买房买车，主要有以下几个原因：
第一，公务员虽然月薪只有4-5000元，但是除了工资之外还有绩效考核奖、精神文明奖，年终奖等额外收入，通常经济发达地区的公务员的年收入在15-20万元。此外，公务员群体每月缴纳的公积金也是最高的，这样可以在购房时获得更多利率和贷款支持。显然，公务员虽然月薪不高，但是各种福利待遇要远高于民企职工。
第二，同样的年薪，公务员与一般大学生不同。公务员的工作和收入都比较稳定，只要不辞职，就可以一直做到退休。而且随着职级的升高，公务员的薪资也会同步上升，越往后还贷的压力就越轻。所以，公务员面对几十年的房贷是底气十足。
不过，大学生就不同了，他们即使是在民企或外资企业上班，年薪与公务员一样，大学生也不敢贷款买房买车，因为大学生的工作和收入都极不稳定，说不定那天就要失业了，贷款买房这几十年不确定性太大。
第三，能考上公务员的人，必须要受过良好的教育，通常家庭经济条件还是不错的。所以，很多公务员在买房、买车时还会得到父母的资助。比如，父母拿出多年积蓄付首付款，然后每个月的房贷由公务员自己来还，这样就比较轻松了。而普通人往往家庭经济条件一般，父母拿不出太多资金支持，一切都是要靠自己去打拼，这样即使是月入过万，购房之后的压力也是非常巨大的。
第四，公务员群体寻找另一半通常都是要“门当户对”的，另一半即使不是公务员，也是事业单位人员。所以，公务员不仅自己工作和收入稳定，而另一半的工作和收入也是相对稳定的。显然，用两个人稳定的收入一起偿还房贷，这样还贷压力也是比较较轻的。所以，公务员家庭的还贷压力肯定要比非公务员家庭要轻得多。
如今很多年轻人都争着报考公务员，不过最后他们发现公务员的月薪只有4-5000元，却还能够轻松买房买车，这主要是公务员除了月薪之外，还有其他的福利收入，如果看年薪也有15-20万元。
此外，公务员由于每月缴纳公积金较多，能获得更多的贷款和利率上的支持。当然，公务员家庭工作和收入较为稳定，他们也敢于贷款买房、买车。值得一提的是，多数公务员的父母都会替儿女支付首付款，剩下的房贷可以慢慢偿还。所以，公务员即使是月薪4-5000元，却还能买房买车的原因就不难理解了。
考上公务员，你就是银行最优质的客户！贷款买房买车不用愁
很多人对公务员这个职业又爱又恨，爱是爱在都削尖了脑袋往里进，恨是恨在工资待遇好到让人嫉妒，对大多数人，公务员可以说是可望不可即的一份没差。
今天我们不聊公务员的福利待遇有多好，只来说说公务员在办贷款时让人羡慕的一些福利！
公务员与其他职业相比，优势在于工作稳定、收入稳定，被银行和其他贷款机构评定为优质客户，因此想要申请贷款，公务员较其他职业相对而言较为简单。
而且除此之外，公务员在办理无抵押贷款时还会更优惠。
1.申请门槛条件比较低
现在，银行和其他贷款机构会专门为公务员等优质客户定制专属于他们的产品，门槛相对较低。公务员身份相当于是一块敲门砖，对于大众化的无抵押产品，银行对公务员贷款的要求也要比其他职业要低很多。
2.公务员获得贷款额度比较高
除了申请条件比较宽松外，公务员在申请无抵押贷款时可获得的贷款额度一般会比其他职业要高。一般来讲，在办理无抵押贷款时，可获得贷款额度是你薪资的2-10倍。而从实际放款情况看来，普通的上班族可贷款额度一般在薪资的5倍左右，条件很好的可到10倍，放到10倍的情况也是寥寥无几。但是公务员就不一样了，公务员的可贷款额度一般在8到10倍左右，条件好的公务员贷款甚至可达到薪资的10倍。
3.利率、月管理费比较低
公务员贷款的利息也有优惠，只要贷了款，那就是要付利息的，可是利息越高，你所需还的钱就越多利息越低，你所需还的钱就越少。和其他职业相比，公务员的利率相对较低。
