公务员买房子有优惠吗 公务员买房公积金贷款能贷多少

相信大家都知道，公务员的福利是很好的，而且会有各种补贴。在人们的传统观念中，公务员买房子也是可以享受一定优惠政策的，那么这是真的吗？下面就和小编一起来看看公务员买房子有优惠吗，顺便来说说公务员买房首付最低多少以及公务员买房公积金贷款能贷多少。

一、公务员买房子有优惠吗

1、公务员买房子有优惠吗？由于公务员职业比较特殊，收入相对稳定，所以公务员办理贷款的话会比较容易。办理贷款只需要公务员收入证明、公务员公积金缴存证明。

办理贷款程序：签购房合同→资料齐备→评估→核税查档→递件缴税→过户→抵押登记；这是二手房办理贷款程序，如果公务员买的是新房就更加简单了。

2、公务员一直都有缴纳住房公积金。现在很多开发商对公积金贷款进行打折，其实这算不上是什么优惠，公务员用公积金贷款在利率上更有优势。

3、有些开发商先给公务员一些楼盘开盘的消息，所以一般公务员都能拿到内部价格的，而且公务员可以得到优先选择的权利。

二、公务员买房首付最低多少

1、公务员买房首付最低多少？公务员买房首付最低和普通人是一样的，不过，在贷款方面，公务员工作稳定，买房相对来说更容易贷到款。此外，公务员还可以购买公务员小区房。公务员小区指政府机关专门为了解决公务员的住房问题而委托开发商专门开发建设，并主要针对公务员进行销售的住宅小区。

2、首付款是房屋购买时的第一笔预付款，一般情况下数额应当在总房价的30%以上，一般购买首套房的，有以下两种情况的首付比例：

（1）首次使用公积金贷款的，对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以下，或按规定购买经济适用住房的家庭，首付款比例不低于20%；对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%，并且公积金贷款必须连续缴存12个月以上并且贷款时还在连续缴存着。

（2）使用银行商贷的话，最低首付比例为总房款的30%。贷款购买二套房的情况下，贷款首付款比例不得低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，银行基本上不给予申请。

以上数据来源于网络，仅供参考。

三、公务员买房公积金贷款能贷多少

（一）公务员买房公积金贷款能贷多少？实际上，公务员买房公积金贷款额度与普通人是一样的。不过，公务员由于职业稳定，信用较高，一直都是银行眼中的优质客户。公务员系统人员住房贷款申批一向都是一路绿灯。再加上公务员自身较高的公积金，房贷并不是很大的负担。

（二）住房公积金个人贷款额度取以下三项的最低值：

1、根据个人住房公积金缴存情况计算的贷款额度。

计算公式为：(公积金账户余额+公积金月缴存额×2×至法定退休月数)×2

2、贷款最高限额

一人申请住房住房公积金贷款的，贷款最高限额为50万元，两人或两人以上购买同一住房申请住房住房公积金贷款的，贷款最高限额为80万元。

3、按照房屋价格计算的贷款额度

计算公式为：房屋价格×贷款比例

其中贷款比例根据家庭购房套数、所购住房建筑面积确定。对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米(含90平方米)以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，贷款额度不超过所购房屋价格的80%；

对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款额度不超过所购房屋价格的70%；对购买第二套住房的家庭，贷款额度不超过所购房屋价格的40%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。

以上数据来源于网络，仅供参考。

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2022最新贷款政策

出于经济条件、抗通胀等方面考虑，大部分购房者都会选择贷款买房。贷款买房流程复杂，不少购房者对贷款环节中的各种问题，比如公积金及商业贷款的贷款资格、还款方式、贷款利率等不是太清楚。本文将从这些维度出发，为各位奉上详细解答↓↓↓

（一）商业贷款资格

1、具有合法有效的身份证明。年满18周岁至65周岁的中国公民，最长贷款期限30年。

2、征信较好。一般出现“连三累六”——连续三个月逾期还款、累计六次逾期还款，就会被认定为征信差。逾期越多，征信越差，贷款被拒的可能性越大。

3、具备按时偿还贷款本息的能力。偿还住房贷款的月支出不得高于月收入的50%，且月所有债务支出不得高于月收入的50%。也就是说收入应至少达到总负债月供的2倍。

【例】客户A，名下车贷每月还款1300元，无其他负债记录，现欲通过商业贷款购买市北区一套商品房，月供6000元。请问，小A开具收入证明的最低金额是多少？

【解】收入证明最低金额为（1300+6000）*2=14600元。

（二）公积金贷款资格

根据《青岛市个人住房公积金贷款管理办法》规定，青岛市公积金贷款资格主要如下：

1、是所购住房的产权人；

2、具有青岛市行政区域内的常住户口或有效居留身份

3、符合申请贷款的住房公积金缴存条件

4、具有购房合同或协议及相关证明材料，且购房首付款比例符合规定要求

5、有稳定的职业和收入，信用良好，有按规定偿还贷款本息的能力

6、同意办理公积金中心认可的贷款担保及相关手续

7、借款申请人所购买的住房须为家庭（包括借款申请人、配偶及未成年子女）首套自住住房或第二套改善型普通自住住房；购买第三套及以上住房或者已经两次使用过公积金贷款的缴存职工家庭不得申请公积金贷款；

8、借款申请人及配偶均无尚未还清的公积金贷款。

在异地缴存住房公积金的本市户籍职工（胶东四市缴存职工不受户籍限制），符合上述申贷条件，可以持相关证明，按照规定要求向公积金中心申请公积金贷款。

在当前青岛限购政策下，购房者买房前除了要了解自己是否具有购房资格外，还要关注的就是首付，这直接关系到购房预算是否充裕。有房无房，有贷无贷，有几套房子都会影响到首付。

小贴士：首套房、二套房认定标准

以下三点同时满足，以贷款年限短的为准：

（1）房龄：多数银行要求房龄≤30年。

（2）借款人年龄：借款年限+借款人年龄≤70。

（3）最长贷款年限：银行贷款年限≤30年。

注：以上为多数银行普遍标准，具体执行以银行实际为准。

【例】客户B，青岛户籍，今年53周岁，现欲通过中国建设银行的商业贷款购买一套市北区的二手住宅，建成年代为2010年，请计算B的最长贷款年限。

【解】①根据房龄，建成年代为2010年，房龄为2022-2010=12（年），50-12=38（年）（注：建设银行要求银行贷款年限+房龄≤50年）；②根据客户年龄和银行贷款政策，建设银行最大贷款年龄为70岁，70-53=17（年）；因此，根据青岛市贷款政策，小B的最长贷款年限取最短为17年。

根据贝壳找房交易中心提供的青岛14家重点银行利率数据来看，目前主流执行利率首套房基本维持在5.10%左右，二套房维持在5.40%左右。

其中，汇丰银行房贷利率最低，首套房贷款利率可做到5.05%，二套房贷款利率可做到5.30%。

注：以上银行利率采集时间为2022年4月21日，仅供参考，具体以银行当前执行利率为准。

1、等额本息

把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。因此，还款人每月还款金额固定，但每月还款额当中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

【适合人群】由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。所以，比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体也适合这种还款方式。

2、等额本金

将本金分摊到每个月内，同时付清上一个交易日至本还款日之间的利息。因此还款人前期支付的利息较多，还款负担逐月递减。

【适合人群】由于每月的还款本金额固定，而所还利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，随着时间的推移每月还款额越来越少。因此，比较适合前期还款能力强的贷款人，比如经济实力较好的中年人。

以贷款100万，计划还款20年为例对两者进行区分：

（图片源自网络，侵删）

以上即为2022年青岛最新贷款政策，不同银行对贷款房屋、房屋可贷款年限、借款人年龄等方面有不同规定，购房者如果想要了解更加具体的细则，可以咨询贝壳找房交易中心负责人员或直接拨打银行电话咨询。

贝壳找房青岛站感谢您的观看。

快评丨银行推“人民公仆消费贷”算不算搞特权？

10月14日，一张山东滨州农商银行推出的“人民公仆消费贷”宣传海报被传开。海报显示，根据公务员职级的不同，该银行所放的款项也不同，科员正常额度15万元；副科级20万元；正科级25万元；副县级以上30万元。此外，海报中特别备注：该政策属于“公职单位专属优惠政策”。记者进行了核实，一名工作人员表示，“银行确有此项贷款政策，但是具体的政策还需要联系客户经理。”

此事被传开后，引发网友热议，有网友质疑这是“变相特权”。

在提振消费、扩大内需的大背景下，部分银行加大消费贷投放力度，也算是为消费复苏提供金融支持。不过，地方农商行专门推出“人民公仆消费贷”，并且按照公务员职级来设置放贷额度，总让人觉得哪里不对劲。

资料图来源：ICh

必须承认，针对特定人群制定专项贷款政策，并不能一味等同于搞特权。如公开报道显示，济南农商银行在去年就推出了“人民公仆贷”“白衣天使贷”“园丁贷”等个人消费贷款，它所优待的对象并不仅仅只是“人民公仆”。退一步言之，银行的贷款产品设置，首先要考虑风控，借贷人的还款能力、信用都是重要因素，而公职人员有着稳定收入，因此面向这样的群体推出放贷业务，可以理解。而从公布的信息来看，其利率也大致符合目前的市场化水平，不算太低。

但是，舆论的质疑也并非完全“想当然”。金融机构在推出放贷业务时固然可以选择不同群体，但按照职级“明码标价”，至少从观感上也难免让人质疑有谄媚之嫌。毕竟，个人信用并不完全与职级挂钩。更重要的是，申请消费贷是公务员个人私事，而职级属于公职身份，两者混为一谈，也总不免有“权力变现”之感。由此而言，这样的做法，确实不应提倡。

还有几个细节值得注意。涉事银行的客户经理称，贷款前需要查一下个人信用，信用高的还能再增加额度。也就是说，此项消费贷的最高放款额度可以超过30万元。但公开报道显示，银监会早就规定，发放的消费贷款如果金额超过30万元，不能直接打到贷款人的账户，而是采取受托支付形式，打到用途有关的账户。那么，涉事银行的相关操作，是否都符合这样的要求？

消费贷，顾名思义，属于具有专项用途性质的贷款，不能被随便使用。银监会相关负责人也曾明确表示，银行每发放一笔贷款，都要进行“三查”：贷前审查，贷中检查，贷后继续跟踪检查。消费贷款不能用于买房买股票，并且贷款人在申请贷款时，要填写贷款用途，还要提交能证明用途的合同、发票等材料。

然而，上述客户经理却称，“贷款人拿着工作证明等材料填个表，大概4、5天就能放款”。那么，如此操作是否已经与相关程序规定相冲突？它能否保障贷款用途完全用于消费？这样的“专属优惠政策”是否“优惠”过头了？

还要看到，此一现象之所以引发质疑，也源自小微企业融资难、融资贵的现实所反衬。今年初，国务院明确要求，鼓励引导商业银行加大对小微企业信贷投放力度，努力使小微贷款利率比上年有明显下降。在这样的背景下，一些银行在消费贷方面积极开拓，而对小微企业的支持却需不断敦促，着实需要深思。

一个值得关注的数据是，2019年半年报显示，34家A股上市银行中，八成银行不良贷款率下降，而争夺正紧的消费贷，资产质量却开始“逆行”——不良率出现集体上升。与此对应的是，近几年银行消费贷款违规现象时有出现，并有多家银行被罚。像此涉事农商银行，在去年也因为存在贷前调查不尽职、贷后管理不到位的违规问题被罚款35万元。

因此，综合多方背景而言，按级别定额度的“人民公仆消费贷”，其规范性、合理性都应被严肃审视。

红星新闻特约评论员朱昌俊

编辑汪垠涛

红星评论投稿邮箱：hx2020@.

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