企业经营性贷款产品有哪些？—天越企服

企业经营性贷款是指公司为了企业经营生产资金周转的需要，向银行或其他金融机构申请借款资金的一种方式。

小微企业公司经营性贷款主要有：流动性贷款、经营性抵押贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、供应链融资、保理贷款等等其中大多数中小微企业做的最多的是公司经营性抵押贷款和公司信用贷款。

企业信用贷款和企业经营性抵押贷款如下：

一、中小微公司常见信用贷款产品：

1、企业税贷：企业成立满两年，一年纳税额最少要在5万以上，要求企业纳税等级为A、B级，个别商业银行接受C、M、D级。

2、开票贷：企业成立时间最少满一年，看最近两年的开票，开票额一年最少要在200万以上。

3、出口退税贷：国税部门提供退税数据及企业诚信纳税信息，金融机构根据该信息确定贷款企业本年度贷款额度。

4、科技履约贷：银行+担保公司，对于科技型企业可以给与最高1000万信用贷款。

5、设备贷：也叫融资租赁，可以使用现有的生产加工设备作为抵押为，向融资租赁公司申请贷款。

6、工程招标贷：具有工程行业资质证书或上一年中标金额不低于30万元，企业近一年有政府财政、国企、事业单位公开招投标项目中标记录或近一年有与中标项目相关的一级分包协议，企业近一年不存在政府采购违法失信行为等条件。上海地区的客户可以直接发公司名称查准入。

7、电商贷：电商信贷是指诸如阿里巴巴、苏宁等电子商务企业利用其自身电商平台优势直接向平台上的供应商和个人提供借贷的一种经济活动。

8、小微企业担保基金贷款：国家担保基金贷款是国家担保基金公司收取担保费为小微企业做担保，银行审核放款的贷款产品，利息一般比较低，额度一般比较大，最低100万到最高1000万。

9、知识产权质押贷：针对成立一年以上，有自主核心知识产权，科技创新能力较强，以及有一定发展潜力的企业采用知识产权单独质押而发放的贷款。

二、小微企业抵押贷款

1、个人经营性贷款：以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。一般贷款计入个人名下，不计入企业负债

2、企业抵押贷款：以公司名下或者法人、股东、第三方的房产（住宅、商铺、写字楼、别墅等最高60%，厂房最高为评估价的50%，额度一般控制在3000万以内，少数银行最高可以申请3000万以上。

各金融机构贷款产品大汇总，助企渡难关！（中国银行、天津银行、工商银行篇）

为帮助中小微企业渡过疫情难关，纾解企业现金流压力，西青开发区协调多家金融机构助企解决融资困难，特推出多款产品及服务：

中国银行（西青支行）

中国银行深化多元服务模式，为中小微企业打造一系列特色融资产品，努力破解中小微企业融资难题，不断提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度。

中银税易贷：免抵押授信，随借随还，按天计息，最高额度300万元

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联系方式

中国银行西青支行

王经理022-23473373、83963516耿经理17627601139贾经理13612177828

天津银行（西青支行）

联系方式

天津银行西青支行

郭经理022—23948269

中国工商银行（津西支行）

一、经营快贷-税贷、跨境贷（纯信用）

1.纯信用小额融资产品，用于企业日常经营，最高额度300万元。

2.手续简单：税贷从企业法定代表人工行手机银行在线申请、2天内出审核额度，出额度后即可申请办理、银行线下确认审批后自主提款、实时到账。

3.还款灵活：该产品授信有效期1年，单笔融资期限在6个月内，客户可以按月还息、到期一次性还本，也可提前还款。

4、利率低：目前该产品执行利率4.35%，无其他任何费用（以提款时政策为准）

办理要求：

1.税贷适用于具有两年以上纳税记录的天津市纳税A、B级企业。

2.跨境贷适用于具有两年以上报关单数据，海关企业信用评级在C、D级以上企业。

3.要求企业目前融资银行不超过2家，生产经营稳定，财务状况良好，无不良信用记录；企业承诺放款前将在我行开立结算账户，并承诺未来销售流水归集我行。

二、抵快贷（抵押房产）

1.手续简单：从个人工行手机银行在线申请、线上评估审批、自主提款。

2.还款灵活：该产品最高授信额度500万元，授信有效期最长10年，单笔融资期限在1年内，按月还息、随借随还、利随本清。

3.利率低：目前该产品执行利率为年息3.86%（以提款时政策为准）。（法人抵快贷最高额度1000万元）

办理要求：

1.借款人要求：借款人必须为企业法人或股东，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间，并拥有我行借记卡及个人手机银行。

2.借款人所经营的企业要求：企业有固定的经营场所，生产经营稳定，经营满一年，财务状况良好，无不良信用记录；企业承诺放款前将在我行开立结算账户，并承诺未来销售流水归集我行。

3.房产要求：抵押房产应为天津市住宅，抵押物应为借款人、企业法定代表人、股东或其配偶、直系亲属名下无抵押房产。

三、除上述两款线上信贷产品外，工商银行还有更多种类的融资产品，可根据贵单位情况，提供其他定制化产品，欢迎您的致电。

联系方式

工商银行津西支行

刘经理18622284965

王经理13920265121

张经理13920785072

小企业主急需资金周转，该怎么选择适合的贷款产品？

在广州开超市的的刘老板，目前在广州拥有3家门面。近日，由于疫情影响，前期处于亏损状态，现经济开始复苏进货在即，流动资金短缺，刘老板经想寻求贷款帮助。

像刘老板这样的小企业主贷款，应根据自身从事行业性质及自身还款条件，选择适合自己的贷款类型。根据从事行业性质选择贷款。

刘老板从事的超市经营行业，每年节假日及春节前后是超市的畅销时期，所以他囤货进货的时间较为集中，资金回笼也较快，比较适合6-12个月的短期贷款。

但是，如果是从事石材生意的小企业主，由于建设施工时间较长，以及工程后续程序繁杂，资金回笼较慢，期限较长的贷款更符合他们的需求。

选择贷款之前，我们需要了解下贷款利率，简单来说，我们可以认为超过36%的部分利息是高利贷，这个利息是不受到法律保护的。一般正规的助贷平台，比如聚及就会聚集大量市面上低息正规的贷款产品，方便借款者进行选择。

当然，我们不能完全依赖助贷平台，还需要自己了解一些贷款知识，比如常见的贷款还款方式有：等额本息、先息后本、等额本金、等本等息。在此基础上，我们还需要对放款速度和额度进行选择，以下是聚及金融的几个小建议：

1、对于放款速度和额度都有要求的一般借款人，可以优先考虑银行消费贷和信用贷。

（1）银行消费贷，为银行发放的一类消费型纯信用贷款，基本上属于普通消费者能够借到的额度最高、速度最快、利率最低的信用贷款。一般在30万（普通消费者信用贷款的上限）以内；采取线上线下申请相结合，审批速度较快；利息费用相对较低，年化利率一般在６%-７%。

需要说明的是，银行消费贷的门槛往往比较高。能否申请到自己预期的授信额度，要看条件和征信记录的表现了。

2、对于额度要求不高的借款人，互联网消费现金贷是个不错的选择。

客户只需要通过手机，即可简单便捷地申请授信额度。审批效率高，最快三分钟可以反馈结果和获批额度；额度一般5万元左右，超过10万元比较困难；一般采取预授信模式，用户可以提前申请获取授信额度，这样需要用款的时候可以更加从容。

3、对于有固定财产的企业或企业主，抵押贷款仍旧是较好的选择。

抵押贷款，又称“抵押放款”。是指某些国家银行采用的一种贷款方式。要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。

抵押贷款相较于其他贷款，最大的特点就是审核容易，授信额度大，所以抵押贷对于很多小企业主或个体户来说仍旧是很好的选择。

那如何考虑行业特点，对号寻贷？

第一，需要考虑企业自身情况贷款。有的小企业规模较小，固定资产少，有效抵押物不足，但是可以提供有效担保方式及担保人，可以选择不需要提供抵押物的银行进行“无抵押”贷款。

有的小企业由于贷款担保较难，对于具有一定固定资产及有效抵押物的小企业，向银行申请抵押担保也是较为可行的一种方式。

第二，根据银行不同的贷款产品选择贷款。在选择银行贷款产品时，小企业主不妨针对各类贷款产品不同的贷款要求、贷款期限、还款方式、利率浮动多了解、多分析，选择对己有利的贷款产品。

不盲目借贷，谨慎借贷，才会让自己不掉入贷款陷阱！