公积金贷款额度不足的，如何办理组合贷款？
对于想要买房的人来说，能使用公积金贷款肯定是要比商业贷款划算得多，但是公积金贷款是有额度限制的，所以我们买房的时候很有可能遇到额度不够的问题。
比如说购房贷款需要贷100万，但是公积金额度只有40万，那么这种“公积金额度不够”的情况应该如何解决呢？
其实，如果遇到公积金额度不足，我们可以申请“组合贷款”。
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什么叫做组合贷款呢？组合贷款是指住房公积金管理中心运用住房公积金、商业银行运用信贷资金向同一借款申请人同时发放的、用于购买同一套普通自住住房的个人住房贷款方式。
即是说，如果公积金额度不足，我们可以在申请公积金贷的同时，再申请一部分商业贷款。
按照规定，如果缴存职工购房申请住房公积金贷款额度不能满足购房需求，同时公积金贷款额度又不到所购房屋总价款的80%（第二套70%），可以同时申请个人住房商业性贷款，两项贷款总额不得超过所购房屋总价款的80%（第二套70%）。
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另外，申请组合贷款考核的还是家庭资质，具体包括收入情况、征信情况、负债情况等；理论上来说，购房者资质条件没问题的情况下，能申请的贷款额度没有限制，但是贷款金额越高，相对的购房成本越多，银行审核的资质也是越严格。
一般来说，在办理公积金商业组合贷款时，需要提供这些申请材料：购房手续、身份证原件、户口簿原件、婚姻关系证明、工资证明、银行流水、个人征信报告、商业银行I类储蓄卡、房屋状况证明（有无住房）。
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综合来看，对于符合公积金贷款条件，但是同时受公积金贷款额度限制的购房者，组合贷可以说是最好的选择，毕竟公积金贷款部分的利率远低于商贷利率。
当然，申请组合贷的前提是，所购新房开发商或二手房业主同意配合购房者办理组合贷手续。
写在最后：
我是暨哥，资深金融助贷从业人员，希望能帮助需要贷款的人少走弯路、不踩坑，更快找到适合自己的贷款方案，如果你有贷款方面的问题，欢迎找我答疑解惑。
公积金贷款需要什么条件？5个条件5步流程，这份攻略收藏好
大部分人在买房时都会选择使用公积金贷款，毕竟它的利率要比商业贷款低很多，总体来说能减少贷款人的经济压力，降低贷款成本。
但对于第一次使用公积金贷款的人来说，还不知道公积金贷款需要满足什么条件，我们一起来看看。
一、公积金贷款需要什么条件？
首先想要申请公积金贷款，必须需要先缴纳公积金，积攒资金，因为一般能够贷款的额度是按照公积金账户余额的倍数来计算的。
当然了，这只是最基本的，整体需要满足这些条件才能申请贷款。
（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）1.各个地区的相关政策有所差异，一般是个人需要连续缴纳6个月的公积金，有些地区要求是12个月；
2.贷款人是在本地区购买的房子，并且需要提供房子首付的支付凭证；
3.个人征信良好，征信报告上没有不良贷款的污点；
4.工作稳定，具有良好的经济收入，有还款的能力；
5.个人名下没有其它的公积金贷款债务，不能同时贷多个。
二、申请公积金贷款的流程
1.准备好贷款需要的相关资料，携带好前往下线营业点；
（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）2.按照要求填写好贷款申请表格，将资料交给工作人员；
3.等待系统审核资料的真实性，综合判定贷款人资质；
4.通过之后银行会以短信或者电话的形式通知你，双方约定好时间签订贷款协议；
5.一切就绪之后，只需要耐心等待放款。
申请公积金之前还是需要做好相关功课，搞清楚具体需要满足的条件和贷款的步骤，这样便能节省很多麻烦，也不会因为条件不足导致白忙活一场。
本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。
运城 个人住房公积金组合贷款政策解读
运城市住房公积金管理中心
个人住房公积金组合贷款
是指个人申请办理住房公积金贷款的同时申请办理个人住房商业性贷款。
01贷款的对象
按规定缴存(含异地)住房公积金目具有完全民事行为能力的在职职工，在运城市行政区域内购买商品住房和二手住房的，可申请个人住房公积金组合贷款。
02贷款的申请条件
住房公积金贷款须同时具备以下条件:
借款人在申请贷款之前连续足额存住房公积金达6个月(含)以上(不含一次性缴存)
借款人及其配偶均无住房公积金贷款，目借款人2019年8月1日后无住房公积金贷款担保:
购买首套住房或二套改善型普通自住住房的具有不低于20%的首付款交款凭据:
借款人信誉良好，家庭有稳定的收入和按期偿还贷款本息的能力
03贷款申报材料
借款人应当提供以下资料的原件:
身份证明:申请人及配偶的身份证；
婚姻状况证明:户口本或婚姻证明；
填写完整的《运城市个人住房公积金借款申请审批表》；
收入证明:借款人及配偶无率提供工资证明或收入证明按照缴存基数推简还款额，若职工自愿提供工资证明或收入证明的，提供近6个月工资本、卡流水，应予以采纳。私营企业、劳务派造公司和人力资源公司的微存职工申请住房公积金贷款时，提供近6个月工资本、卡流水。个体工商户等自愿缴存者申请住房公积金贷款时，月收入为3000元以下的，以勤存基数为准，目收入为3000元至5000元的，提供一年银行流水，以银行流水为准，月收入为5000元以上的，提供上年度个人所得税完税凭证，以完税凭证为准个人信用报告
个人信用报告
住房消费行为证明材料
(1)购买商品住房:提供网签或房产部门备案的(商品房买卖合同》及首付款凭证:
(2)购买二手住房:卖方《不动产权证书》或(房屋所有权证》、房地产买卖契约》、首付款凭证(银行转账凭证及卖方收款收据)
04担保方式
购买商品住房的，采用售房单位阶段性保证加房产抵
押购买二手住房的，采用房产抵押担保方式。
05贷款流程
贷款的初审，借款人持中心认可的身份资料、购房资料等相关资料原件到住房公积金，初审人员对借款人微存年限、信用、住房等情况进行审核并录入相关信息，初步建议组合贷款中住房公积金部分的可贷金额和年限:
贷款的复审，终审:复审和终审人员对借款人申请组合贷款中公积金贷款部分的可贷金额和年限进行复核审批，并向委托银行传递联系函、贷款资料等
银行受理、审批:银行受理、审批组合贷中商业贷款部分的可贷金额和年限，完成后并向公积金管理部传递确认函
补录商贷信息:发放准备人在贷款系统中补录商贷信息:
生成打印《个人住房公积金组合贷款合同》及《保证合同》
面签合同组合贷款各方签订《个人住房公积金组合贷款合同》及《保证合同》
受托银行负责办理抵押登记手续
受托银行向公积金管理部出具办结通知书及抵押登记证明
公积金中心向受托银行出具发放通知书
贷款的发放:受托银行接到公积金中心发放通知书后发放贷款。
06贷款额度
公积金贷款最高额度为80万，组合贷款不超过房屋总价的80%组合贷款额度加首付款不得超过房屋总价:
在保证借款人基本生活费用的前提下，月还公积金贷款本息合计不超过夫妻双方月收入的60%。
07贷款期限
贷款以年为单位，贷款期限号长不超过30年:
缴存职工的贷款资格不超过法定退休年龄。贷款年限加借款人年龄不得超讨借款人法定退休年龄后五年，女性职工贷款期限不得超60周岁，具有外级以上及高级职称的女性职工。出具聘任证明，贷款期限可延长至65周岁，男性职工贷款期限不得超过65周岁。
