累计交易逾1200亿！这3家头部P2P竟是“一家人”？

近日，有网友在给微信公号“探长读财”留言中写道，“总能在网上看到向前金服、向上金服的宣传稿件，这两家平台有关系吗？让人傻傻分不清。”为此，探长读财对向前金服、向上金服的关系进行了梳理，并在这个过程中发现，向前金服、向上金服，以及捞财宝之间疑似一家的关系。

向上金服、向钱金服是“亲兄弟”

工商资料显示，北京捷越联合金融信息服务有限公司（下称：向前金服）与北京证大向上金融信息服务有限公司（下称：向上金服）的唯一股东均是北京捷越联合信息咨询有限公司（下称：捷越联合）。

也就是说，向前金服与是向上金服是“亲兄弟”，两平台的母公司是捷越联合。

企查查资料显示，捷越联合成立于2013年6月18日，注册资本5亿元人民币，法人代表袁成龙，股东为德润天恒投资发展（北京）有限公司（持股62%）、上海杰悦投资咨询有限公司（持股38%）。其中，“德润天恒”的股东为马晓军、袁成龙、王晓婷，而“杰悦投资”的股东则是证大集团。

公开资料显示，袁成龙是向上金服的CEO，马晓军是向前金服的实际控制人。可以确定的是，向上金服、向前金服是一家公司旗下的2个平台，证大金服同时持有两家平台38%的股份。

探长注意到，除参股捷越联合之外，证大集团旗下还有捞财宝。公开资料显示，捞财宝隶属于上海证大爱特金融信息服务有限公司。工商资料显示，捞财宝成立于2014年1月14日，注册资本2942万元人民币，股东是上海证大文化创意发展有限公司（持股83%）、上海创由商务咨询有限公司（持股17%）。

企查查资料显示，戴志康是捞财宝的最终受益人，持股比例（加权计算）达到66.4%。

统计结果显示，捞财宝、向前金服、向上金服3家平台累计成交1249亿元，借贷余额222亿元。三家平台目前均已上线银行存管，且均在存管“白名单”之内。

据互金商业评论统，北京地区平台待收排行榜显示，捷越联合（向前金服）137.86亿元排在第7名，但如果算上向上金服的待收38.92亿元，捷越联合172.58亿元待收将排名排在有利网的前面，挤入第6名。

不过探长读财注意到，捷越联合在披露运营数据方面存在前后矛盾。

向前金服官网披露数据显示，截至10月31日，平台借贷余额133.66亿元，但捷越联合（捷越联合平台APP应用：向前金服）在互金协会信披系统中披露数据显示，截至10月31日，平台借贷余额为137.86亿元。两者相差4.2亿元。

捷越联合的实控人是证大集团？

捷越联合在互金协会信披系统中披露的信息显示，袁成龙、马晓军、王晓婷是捷越联合的创始人。探长注意到，袁成龙此前曾在玖富、汇达财富、融通汇任职，而王晓婷曾在民生银行信用卡中心、宜信风险管理中心任职，两个均毕业于北京大学。相比而言，马晓军的主要经历是股份制商业银行高管。

让人奇怪的是，创始人之一的王晓婷只负责风控，而袁成龙、马晓军则分别担任向上金服的CEO、向前金服的实控人。尤其是袁成龙，以向上金服的CEO的身份出席各种活动、接受媒体的采访，成为向上金服的名片。

探长读财还注意到，捷越联合成立于2013年6月18日，但2013年8月9日就获得上海证大金融信息服务有限公司的入股。据此计算，捷越联合自成立到获得证大集团投资，中间相距不到1个月的时间。

企查查资料显示，捷越联合在全国共有352家分支机构，而证大财富在全国共有135家分支机构。不过，证大财富早在2011年12月就已在全国开设网点，而捷越联合开设网点多从2013年7月开始。例如，捷越联合海口第二营业部成立于2013年7月4日、捷越联合中山第一分公司成立于2013年7月10日、捷越联合重庆一分公司2013年7月3日。

让人意外的是，成立不足一个月的捷越联合，有能力在全国迅速开设网点，显然不光需要资金，更需要运营管理经验，而这或许只有2011年就开始积累的证大财富能做到。

种种迹象表明，袁成龙、马晓军、王晓婷明面上虽是捷越联合的创始人，实际上则很可能是职业经理人。捷越联合的实际控制人很可能证大集团。果真如此，捞财宝、向前金服、向上金服其实是一家。

捷越联合涉“砍头息”及暴力催收

探长读财注意到，在中国裁判文书网搜索“北京捷越联合信息咨询有限公司”共有2524个结果，其中涉及民间借贷的案件多达2194件。从案件信息来看，很多借贷纠纷虽在2018年立案，但借款发生时间却多在2014年以前，且多数借款均以王晓婷个人名义对外出借。

以《王晓婷与吴咏琦民间借贷纠纷一审民事判决书》为例，该案的借贷发生时间为2014年6越3日，借款金额56425.47元，每月还款2646.67元，还款期数为24个月，但借款人换完4期之后不再还款。为此，出借人王晓婷起诉借款人吴咏琦，该案于2018年3月19日立案，2018年9月25日宣判。

根据原告王晓婷的诉讼说明，借款人吴咏琦尚欠款47905.14元，但法院认为原告在很粗接资金时，预先扣除了相关费用，依法应以实际出借的金额4万元认定为借款本金。这也意味着，法院不支持捷越联合的“砍头息”行为，另外法院只支持年化24%业内的利息及罚息，超过24%部分法院不予支持。

聚投诉网站显示，涉及“捷越联合”的投诉共141条，解决投诉2条，解决率1.42%。探长注意到，有关捷越联合投诉的关键词是“暴力催收”。

2018年11月5日，丁女士发布投诉称，（捷越联合催收）多次微信恐吓自己，骚扰亲朋好友，还拿孩子威胁自己，希望聚投诉严肃处理。

2018年10月26日，欧阳女士发布投诉称，其在捷越联合湘潭分公司业务员介绍下贷款4万元，到手只有3.7万元，已还款6期，每个月还1998.6元，由于家庭困难周转不开，经主动沟通与对方协商每个月还款600元，但捷越联合依然暴力催收，爆通讯录并打电话威胁家里老人。

且不说捷越联合暴力催收问题，就欧阳女士的反馈，捷越联合贷款4万元，实际到账3.7万元，涉嫌“砍头息”比例高达7.5%。当然，不排除“砍头息”由业务员私自拿走，但这也说明捷越联合在管理上存在问题。

今年5月18日，山东省威海市荣成市防范和处理非法集资工作领导小组办公室向市民发布风险提示，直接点名捷越联合荣成分公司、荣成市中金亿信、荣成分公司等8家网贷机构未向荣成市金融监管部门提交备案登记相关材料，在该市涉嫌违规从事相关金融业务。

随后，自媒体“互金见闻”报道称，捷越联合被爆还有线下理财门店，向前金服存在错配问题。

刚退出房地产又踩雷P2P 百亿富豪戴志康遣散数千员工

证大集团创始人戴志康，一天之内失守两家金融公司。

8月12日，上海P2P平台捞财宝发布公告称停止新增业务。据捞财宝官网信息显示，截止目前捞财宝借贷余额为49.96亿元，累计代偿金额1.96亿元。

与此同时，证大财富旗下上海证大（全称：上海证大投资咨询有限公司），亦向全体员工发邮件称，即日起公司暂停所有贷款新增业务，并提前终止全体员工劳动合同关系。公开资料显示，目前上海证大在全国有135家分公司，员工数千人。

值得关注的是，捞财宝与上海证大实际控制人均为证大集团创始人戴志康，他也是明星创业公司喜马拉雅FM的投资方。

企查查数据显示，捞财宝（上海证大爱特金融信息服务有限公司）的大股东为上海证大文化创意公司发展公司（下称：证大集团），对捞财宝持有83％的股权，其实际控制人为戴志康。

至于上海证大投资咨询有限公司，证大集团虽不是其直接股东，但却对上海证大金融信息服务有限公司持有65％的股权，而后者对上海证大投资咨询有限公司拥有51.02％的股权，最终实际控制人亦为戴志康。

乍一看，暴雷的两家公司平平无奇，但它们背后实际控制人戴志康，却是一个值得关注的商界大鳄。

从证大集团官网来看，创建于1992年的证大集团已发展成一家以金融、文化、投资为主要业务板块的综合性投资集团。

戴志康的商业版图

不管是从学历来看，还是从工作经验来看，证大集团创始人戴志康都并非等闲之辈。

戴志康1964年出生于江苏海门，本科毕业于中国人民大学财政系国际金融专业，1987年毕业于中国人民银行总行研究生部。

毕业之后，戴志康相继担任中信实业银行总行行长办公室秘书，海南证券公司部门经理。

1992年，戴志康赚得了人生第一桶金。当时，戴志康出任了中国第一家公募基金公司——富岛基金公司的总经理。靠炒股和房地产戴志康赚到了第一桶金，随后他转身创建上海证大并任董事长至今。

从公开信息来看，证大集团业务主要集中在房地产开发、微金融、投资管理以及创意文化产业等领域。

在金融领域，证大集团的投资主要以小微金融为核心，主要投资小额贷款、P2P平台、互联网金融、等业务为一体的财富管理型产业金融发展模式。

在房地产领域，证大集团已投资喜玛拉雅中心、九间堂别墅、大拇指广场等众多以人文特色著称的产品线。

除国内布局外，证大集团还将投资版图拓展至国际范围。此前，证大集团在南非约翰内斯堡建设了二十平方公里的综合城市开发项目。

此外，证大集团还在非洲、南美洲、东南亚开展针对资源开发、农业开发的探索。

戴志康的创业之路，并非坦途。戴志康的人生转折点，发生在他所任职的一家基金公司。

据“华商韬略”报道，戴志康在富岛基金公司任职期间，富岛基金的第一笔投资基金就募集到了6000万元，主要是用于炒股票和房地产。戴志康凭不但赚到了人生中的第一桶金，还在投资金融界声名鹊起。随后，戴德康以300万元创立了上海证大资产管理公司，从事金融投资。

然而1993年，在海南房地产和股票泡沫被刺破后，戴德康也未能幸免于难，他的公司也遭受沉重打击，不仅赔光了6000万的基金，还倒贴了500万。

1995年，资本市场复苏，戴德康重整旗鼓，杀回股市，并一度赚得盆满钵满。但2000年初，伴随着全球互联网泡沫开始破裂，全球互联网泡沫开始破裂，戴德康淡出股市。

此后，从2000年到2010年初，戴德康凭借着丰富的投资经验，相继投资成立了上海天迪、上海天臻、上海天誉三家公司，并以此为抓手，不断向科技、电气等类型的公司进行定向增发。在戴德康的精心经营下，这三家公司悄然成长为资本市场上的隐形大鳄。

而在精心运营公司期间，戴德康的个人IP也得到了不断的认可，2007年，房地产和股票两头热，戴志康的身家随之超越百亿，位列胡润房地产富豪榜第28名。2010年，他以92.2亿元人民币的天价，夺得上海外滩8-1地块，刷新了当时上海地王纪录。

但在2015年，戴志康却毅然卖出与其女儿持有的上海证大房地产有限公司42.03％股份，宣布离开房地产行业。

对于为何放弃房地产行业，戴志康在今年5月接受中国经营报专访时称：有客观和主观。客观是过去我在房地产这个行业“玩心”太重，作为企业家我要回到我能够发挥和体现自身价值的新的场景。主观上就是自己觉得“我不能就这样吧”，想当年也是跟现在商界那些大牌一起起步的，人家做得那么成功，自己那么地“不成功”，我是不是还得折腾一点让他们想不到的东西，未来再回来。所以一定要寻找未来。

2016年，戴志康直言，“房地产现在是最后的疯狂”。看到地产行业夕阳西下，戴志康开始转向互联网金融。

青睐P2P却惨淡收场

事实上早在2010年，戴志康就开始在互联网金融领域布局。

赶上互联网金融高速发展期，戴志康创办了海门证大农村小额贷款，以及P2P撮合平台上海证大财富和北京捷越联合。

公开数据显示，截至2019年7月末，捷越联合累计借贷金额达354.57亿元，借贷余额123.56亿元，借贷余额笔数260409笔，当前出借人数量57349人。

戴志康所布局的金融公司远不止上述两家公司。2011年10月，上海证大金融信息服务有限公司（证大金服）成立。戴志康以该平台做为资产端，通过与捞财宝及国内多家信托公司、小额贷款公司和其他知名互联网金融平台等机构合作，得以在网贷领域大展拳脚。

根据证大金服官网显示，截至2018年7月31日，证大金服累计服务近49万名借款客户，累计促成借款总额约达320亿元。

值得一提的是，在2016年3月，证大金服还加入了“中国互联网金融协会”，成为中国互金协会发起创始成员。

据券商中国报道，就证大金服而言，粗略估算，目前该平台涉及到的债权人（投资者）有2.8万名，未偿付金额为198亿元。

戴志康为何会布局P2P？

去年12月12日，证大金服在其官网刊登了一篇名为《证大戴志康：我当初为什么选择做P2P？》的文章。文中，戴德康称：“没有别的意思，就是做普惠金融，为人民服务，为那些从银行借钱有困难甚至完全借不到钱、但的确有需求的普通民众服务。P2P行业今年遭遇困难，但我还是充满信心，因为我们的价值初心是没有问题的，是经得起推敲的，是正的。我们立足于人民群众的大地，这是我们“千磨万击还坚劲，任尔东西南北风”的根本底气，风雨之后必有我们的彩虹！”

然而，还不到一年的时间，实际控制人为戴志康的两家借贷公司，在一天宣布暂停所有贷款新增业务。惨淡的收尾与戴志康的激情形成鲜明的对比。

事实上，自2016年开始，P2P的日子就开始变得不太好过。2018年投之家，唐小僧的爆雷，更是加剧了监管对P2P的重视。最近以来，监管力度更是不断加码。

一方面是监管层的“双降”、“三降”等合规要求，一方面是投资人如同惊弓之鸟般的出逃，再加之部分平台的不合规业务，P2P平台正经历着至暗时刻。

据网贷之家发布的《P2P网贷行业2019年7月月报》显示，截至2019年7月底，P2P网贷行业正常运营平台数量继续呈现下行的态势，跌破800家整数关，下降至787家。

风雨之后，戴志康们能迎来彩虹吗？

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证大崩盘，戴志康折戟P2P，数万投资者坐立不安

周日下午，证大集团掌舵人戴志康投案自首的消息，成功点燃了财经朋友圈。90年代，戴志康可谓资本市场叱咤风云的人物，28岁建立第一家公募基金，坐庄苏常柴和四川长虹身价过亿。2000年代进军房地产，并在2012年进入福布斯中国富豪榜……，他在商界也一直有较高的地位。近几年，戴志康还投资了喜马拉雅FM、九间堂新中医等项目。

“嗜血玩资金池，修哲养生也抵不住诱惑。”有行业人士在朋友圈感慨道。

资本市场的一代枭雄，如今倒在P2P上，令业内人士唏嘘不已。

涉嫌非法集资

9月1日中午，上海市公安局浦东公安分局通过官微发布《“证大公司”案件侦办情况通报》。通报显示，上海证大文化创意发展有限公司(简称“证大公司”)法定代表人戴某康、总经理戴某新等人，近日已向警方投案自首。

企查查显示，上海证大文化创意发展有限公司法定代表人为戴志康，与警方通报的戴某康吻合。

通报显示，戴志康涉及罪名为涉嫌非法集资。“证大公司在未取得国家相关金融资质许可的情况下，通过旗下捞财宝线上理财平台、证大财富线下理财门店，向不特定社会公众非法吸收存款。”

上海警方以涉嫌非法吸收公众存款罪对证大公司立案侦查，并对41名犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施。

图/上海市公安局浦东公安分局官微

捞财宝官网显示，捞财宝是由上海证大爱特金融信息服务有限公司运营的网络借贷信息中介服务平台，公司成立于2014年1月，股东为已成立26年的证大集团（上海证大文化创意发展有限公司）。据企查查，戴志康是捞财宝的最终受益人，持股比例（加权计算）达到66.4%。

据捞财宝披露的年度财务报告，最近三年，公司均实现盈利。2016年-2018年，捞财宝营业收入为6907.83万元、1.09亿元、2.58亿元，净利润为2811.34万元、2056.38万元、1163.23万元，最近3年净利润合计为6030.95万元。

捞财宝官网数据显示，截至7月底，公司累计交易金额为296.38亿，借贷余额为49.96亿，当前出借人数2.8万人，借款人数9.29万人。

图/捞财宝官网截图

旗下多家P2P平台

据媒体报道，2010年，证大集团就开始做小微金融，2015年证大系的微金融公司贷款规模150亿元，在全国建立了300多个分支机构和网点，客户百万级。

2015年后，戴志康为证大集团重新梳理了三大产业：互联网金融、文化和大健康。金融产业成为证大集团近几年的主航道。

除了捞财宝，戴志康旗下还有P2P平台向前金服与向上金服。据企查查，向上金服上线于2013年8月，向前金服上线于2017年5月，两个平台的唯一股东均是北京捷越联合信息咨询有限公司(简称“捷越联合”)。

企查查显示，捷越联合成立于2013年6月，股东为德润天恒投资发展(北京)有限公司和上海杰悦投资咨询有限公司，持股比例为62%和38%。其中上海杰悦投资咨询有限公司的股东是证大集团。

图/企查查截图

近日，随着行业龙头陆金所宣布退出P2P业务，便不断有平台退出P2P的消息传出。捞财宝的暴雷，在半个月之前也有征兆。

8月12日，有媒体爆出上海证大投资咨询有限公司（证大集团子公司，简称“证大投资”）关于提前终止全体员工劳动合同关系的邮件。邮件称，即日起暂停所有的贷款新增业务，保留正常的贷后催收，并决定提前终止总部及分公司人员劳动合同，所有员工的劳动合同均于8月12日终止。

同日，捞财宝在官网发布公告称，因捞财宝存管合作方华瑞银行自身业务调整，华瑞银行单方面决定在2019年8月13日起终止存管合作。公告称基于合规要求，平台停止新增业务。因支付通道同时关闭，即日起，平台停止充值服务与债权转让服务，但提现功能正常。

据媒体报道，也是当日，证大金服办公区被数百名投资人围堵，讨要说法。

8月13日，捞财宝对上述两件事进行辟谣，称互联网上流传“上海证大投资咨询有限公司终止员工劳动合同”内容、以及“上海证大解聘全部员工”的不实说法，平台收到一些客户咨询。

8月14日，戴志康向捞财宝用户发布第一封公开信，表示“有能力实现平台的良性退出。”8月16日，捞财宝成立良性退出专项工作小组，8月21日组建出借人委员会。

就在7天前，8月26日，戴志康向捞财宝用户发布第二封公开信，解释了目前无法全额回款的原因，但表示“有能力有信心可以管到底。”“我和所有证大的高管，不会跑路、失联，这样的行为配不上证大27年的招牌。”

但是，8月29日，随着戴志康的自首，证明这位资本和地产大佬，已经无回天之力。

发迹于股市

公开资料显示，戴志康是江苏海门人，先后于中国人民大学财政系国际金融专业和中国人民银行总行研究生学习，是金融专业科班出身，曾在中信实业银行、德国德累斯顿银行、海南证券任职，1992年创建证大资管公司，管理中国第一家公募基金富岛基金，1998年改制创建证大集团，任董事长至今。

从经历来看，在28岁就成立第一家公募基金，戴志康是少年得志型。他的第一桶金来自于“327国债事件”。据媒体报道，戴志康曾讲过，“那时候管金生做空头，我们做多头，管金生一家输了几十个亿，培养了估计几百个几千个百万富翁。”

此后，戴志康先用手中已有的2000万元现金借贷3000万元，并寻找合作伙伴，最终筹集到2亿元资金，去买了苏常柴80%的股票。1996年2月，证大集团持有苏常柴转配股1000万股，占其总股本的5.95%，成为其第二大股东。到了当年6月，苏常柴成为领涨的大黑马，证大集团最终赚到两个多亿，戴志康自己赚了一个多亿。

之后，戴志康又先后押中四川长虹和网络股。2000年，他退出股市转战房地产市场，赶上了中国房地产最好的时光，开发了莲花港家园项目、证大家园、水清木华等项目。

戴志康在地产行业的转折是证大喜玛拉雅中心项目。据报道，这个项目融入了酒店、美术馆、舞台和商场，并且由日本知名建筑师操刀，设计理念非常超前。然而，喜马拉雅中心“太超前”了，在文化上取得了巨大成功，但是在商业上却未能带来直接的经济回报。

而这个项目耗去戴志康近30亿资金，喜马拉雅只租不卖的模式，需要运营10多年才能收回所有成本。2010年，为了挽回喜马拉雅中心的失误，戴志康以百亿天价拿下外滩地王。但事与愿违，由于资金不足，最后项目不得不割让给复星的郭广昌。

2015年，戴志康退出房地产行业。其以总价12.507亿港元将自己和女儿戴陌草持有的上海证大房地产有限公司42.03%股份，全部卖给中国东方资产管理（国际）控股有限公司，相当于每股售价0.2港元，这比每股约0.446港元的净资产净值打了个半折。

今年3月份，戴志康曾高呼“牛市已来”，并表示A股会冲破2015年的高点。5月份，有媒体报道，戴志康已经备案多只私募产品，有意重回股市。

但是，中国新闻周刊查询中国证券投资基金业协会网站发现，证大资管旗下并无正在运行的基金，目前公司员工也仅剩3人。

图/中基协官网截图