公积金贷款是浮动利率吗

公积金贷款是很常见的一种方式，大部分人公积金余额充足的话，都会选择公积金贷款，毕竟利率会比商贷低很多。那么，公积金贷款是浮动利率吗？有公积金为什么不能贷款？一起来看看小编带来的详细介绍吧！

公积金贷款是浮动利率吗公积金贷款一般遵循的是浮动利率政策。如果在还贷期间人民银行调整了贷款基准利率，那公积金贷款就会于次年的1月1日起开始执行新利率。而如果在还贷期间人民银行没有调整贷款基准利率，那公积金贷款利率是不会发生变化的。

而在人民银行公布的贷款基准利率当中，五年以上公积金贷款的年利率为3.25%(二套公积金贷款利率为基准利率的1.1倍)。当然，房贷除了公积金贷款以外，还可以办理商业贷款，大家需要注意：

1、如果是在2019年10月8日后办理的商业贷款，一般执行LPR浮动利率(每到重定价日就会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行)。

2、如果是在2019年10月8日前办理的商业贷款，在2020年3月1日至8月31日期间有进行利率转换，转为LPR浮动利率或选择执行固定利率都可以。

有公积金为什么不能贷款1、征信报告有污点。在申请公积金贷款的时候，公积金中心同样会考察客户的征信情况，如果客户的征信有污点，就说明客户具有一定的信用风险，公积金中心会直接拒贷。

2、收入不满足要求。公积金中心对贷款客户的收入有要求，一般情况下会要求客户的收入是公积金月供的两倍以上，如果客户没有稳定且足够的收入来源，公积金中心也会拒贷。

3、客户的负债率比较高。在申请公积金贷款的时候，如果客户还有其他的外债没有结清，公积金中心就会顾虑客户的债务压力，出于风险控制的考虑，公积金中心也不会下款。

4、公积金连续缴费时长不够。想要申请公积金贷款，客户的公积金需要连续缴费12个月以上，有些地区可能会宽松一点但最少也要6个月，如果客户公积金连续缴费时长不够也不能贷款。

5、公积金账户被封存了。比如说客户离职或者是失业以后，公积金账户会被封存，在这种情况下公积金账户里面是有一定的余额，但因为账户被封存就不再满足公积金贷款条件了。

公积金贷款还月供怎么算1、等额本息还款法，还月供计算公式：月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

2、等额本金还款法，还月供计算公式：月还款额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。

来源：网站2

作者：强柔

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lpr最新报价2022年7月：lpr利率变了为什么房贷没变？

2022年7月20日中国人民银行发布了贷款市场报价利率（LPR）公告，表示7月份的最新报价出来了，那最新报价2022年7月是多少？利率变了为什么房贷没变？

一、最新报价2022年7月是多少？

最新报价2022年7月是1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效，其跟6月份最新报价是一样的。

1.1年期最新报价2022年7月：3.7%。

2.5年期最新报价2022年7月：4.45%。

3.历年调整一览表：

历年调整一览表

1年期

5年期以上

2022年6月

3.70%

4.45%

2022年5月

3.70%

4.45%

2022年4月

3.70%

4.60%

2022年3月

3.70%

4.60%

2022年2月

3.70%

4.60%

2022年1月

3.70%

4.60%

2021年12月

3.80%

4.65%

2021年11月

3.85%

4.65%

2021年10月

3.85%

4.65%

2021年9月

3.85%

4.65%

二、利率变了为什么房贷没变？

利率变了但房贷没变可能是你跟银行签订的是固定利率，或者是还没到重定价日，或者是你办理的是公积金贷款，因为房贷利率分固定利率和浮动利率两种，其中选择了基准利率浮动定价，当房贷利率下降时，已经购房的也会跟着下降。具体原因如下：

原因一：你跟银行签订的是固定利率

从2020年1月开始办理的住房贷款，分固定利率和浮动利率两种，其中固定利率指的是贷款利率固定不变，就比如当前银行的基准利率是4.75%，跟银行约定的利率上浮比率是10%，若是银行的房贷利率下降，央行的基准利率不变，那你个人的房贷利率也会不变。浮动利率是指贷款利率跟随的调整而变化，但如果你在2020年1月后确定了浮动贷款利率，在利率下调后，对应的利息没变，那你可咨询客服处理。

原因二：还没到重定价日

下调变化周期是1年，在2020年1月后办理的贷款，会按照加点来确定，并不是说每月变化，房贷利率就会变化，因此若是你的还款额没变那可能是房贷还没到重定价日。

原因三：你办的公积金贷款

利率跟公积金贷款利率是没有任何联系的，因为LPR利率主要是和商业贷款利率相关转换，而公积金贷款使用的是公积金贷款利率，因此你若是公积金贷款，那你的还款额是不会变的。

总结：最新报价2022年7月是1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效，而利率变了但房贷没变可能是你跟银行签订的是固定利率，或者是还没到重定价日，或者是你办理的是公积金贷款。

最优惠的利率，即将消失？

原创刘博团队

最近，朋友圈的中介集体沸腾了。

他们都在为一个消息奔走相告，那就是：

目前我们享受到的低于4.1%的首套房利率在2022年年底到期后，政策将会被收回，继续执行原有政策；

如果LPR不变，明年的减20个基点也有望被收回，利率恐将上涨为4.3%！

这到底是贩卖焦虑，还是确有其事，我们来分析一下。

01

国庆节前夕，国家2天内发“三连炸”政策“大礼包”，降贷款利率、减个税、降低公积金贷款利率，节奏快力度强，楼市迎来“史诗级”红利期。

特别是9月29日晚，央行、银保监出台《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》，阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限。

11月17日央行通过微信公众号发布三季度货币政策执行报告，重申将首套住房商业性个人住房贷款利率下限不低于LPR减20个基点的规定，阶段性放宽至2022年底，到期将自动恢复。

这是什么意思?

这意味着，2022年6-8月新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的23个城市，可以在LPR减20基点的基础上，做到LPR-40基点或者更多，最低房贷利率突破4.1%下限，往3字头走。

但是这个政策的期限是到今年年底，届时的房贷利率可能要恢复成LPR-20基点。

事实上，这和房贷利率大幅上涨还是两码事。

我们认为，如果LPR出现下降，减20个基点维持不便，那么房贷可能继续维持较优惠水平，如果LPR上涨，-20基点之后，房贷利率才会出现上升。

那么，一些中介给出的利率将触底上涨的理由是什么呢？

首先，目前众多城市的利率都已经降至了4.1%甚至更低，银行的降息空间看起来不大了。

据中指研究院监测数据，截至目前已有20余城将首套房贷利率降至4%以下，包括阳江、清远、云浮、湛江、济宁、武汉、贵阳、江门、宜昌、襄阳等。

天津、贵阳、武汉和襄阳均将利率降至3.9%，石家庄多家银行将首套房贷款利率由4.1%下降至3.8%，清远的首套房贷利率最低可至3.7%，为当前最低水平。

由此，中介断定，房贷利率已经到底了，没有退路了，接下来可能会回调。

其次，最新LPR报价保持三个月不变，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，由于LPR是房贷利率的基石，已降至10年来最低水平，所以认为市场未来加息的概率更大。

基于这两点，中介们纷纷摇旗呐喊，那些指望房贷利率还会再降的朋友可能要愿望落空了，不要在做等等党，应该抓紧最后时间窗口。

情况究竟怎样？

02

可以说，现在的房地产市场依旧很冷。

10月份，房地产开发景气指数为94.70，数据创新低，房地产市场尚未出现明显回暖迹象。

从销售统计数据看，1-10月份，全国商品房销售面积111179万平方米，同比下降22.3%，其中住宅销售面积下降25.5%；商品房销售额108832亿元，下降26.1%，其中住宅销售额下降28.2%。

开发投资方面，1-10月份，全国房地产开发投资113945亿元，同比下降8.8%；其中，住宅投资86520亿元，下降8.3%。

因此，为了促进市场进一步回暖，不排除中央会在12月过后春节之前，继续降息或者降准，保持供需两端的宽松政策，因城施策支持刚需和改善性住房需求。

金融16条的支持政策提到，地方政策在全国政策基础上，可以合理确定当地个人住房贷款首付和贷款利率政策下限，这代表着地方政府在需求端调控政策有了更多的优化空间。

未来房贷利率下限有望进一步下降，特别是加大对改善换房需求的支持下，局部城市二套房贷利率有望突破4.9%的下限。

因为对于这些潜在购房者而言，降首付和降房贷利率，都是实打实地减轻购房负担，有利于刚需和改善人群上车。

但是，不可否认的是，人们买房，除了看实际的成本之外，还受买涨不买跌的心理作用影响。

越是降首付、降利率，房价打折，人们的预期就越差，有一种被忽悠接盘的感觉。

而越是房价出现上涨，虽然实际购房负担上升，但是内心深处的声音却告诉自己，再不上车就晚了！

比如安徽六安，就出现了房价上涨的情况。

11月15日，安徽省六安市发改委在官网发布了“关于部分楼盘撤销备案价格的通知”，宣布4个楼盘取消优惠，执行更早之前的、更高的价格，有的楼盘甚至“涨价”了超过20%！

在市场急于回暖的当下，涨价去库存可能成为一部分城市先行先试的选择。

所以，我们认为，12月底过后，楼市的优惠政策可能会出现分化。

有的城市，将继续保持首付和贷款利率贴地而行的政策，吸引刚需入场，首套和二套房贷利率继续突破4.1%和4.9%的下限，不存在优惠利率结束一说；

而有的城市则会率先宣告涨价、涨利率，目的也是拉动市场继续回暖。

03

那么，作为购房者，究竟该怎么办？

其实很简单，如果你所在的城市目前享受最优房贷利率，且放松了认房认贷，首付很便宜，每个月月供也不是很高，那么，该买就不要犹豫了。

因为这个时候所有的优惠，都是国家法定的，比如贷款利率最低3.9%或者3.7%，写进合同之后，是会执行二十或者三十年的，具有法律效力。

如果赶在买房成本最低的时候入市，又通过合同形式固定了这个优惠，对买房的人来说，还是占便宜的。

如果你所在的城市属于那种涨价边缘型，明年年初可能会出现房贷利率-40基点恢复到-20基点，新盘优惠取消的情况，那么，今年最后一两个月可能真的就是刚需购房最佳窗口期。

毕竟经济周期是波动的，关键是能不能踩准节点。