超全干货！公积金到底能贷多少？哪种方式最划算？

前两天，小编前两天整理了常熟近期房贷利率，将部分银行的房产商贷利率做了汇总。

不少朋友提出了疑问，除了银行商贷，我是不是还可以选择使用公积金贷款，那么公积金贷款到底能贷多少？应该满足哪些条件呢？

今天，这篇文章的的主题就是常熟公积金贷款，一起来看看。

公积金贷款介绍

根据常熟的公积金政策，贷款额度是有限制的。

个人首套最高可贷45万，二套房最高可贷30万；家庭首套最高可贷70万，二套最高可贷50万。

当然，有一点需要注意的是：申请贷款前，必须连续、足额、按时缴纳公积金满6个月，这是申请公积金贷款的大前提，这一点大家要切记。

苏州公积金使用要求：

借款申请人和共同借款申请人申请公积金贷款，应当同时符合下列条件：

（一）借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人，在申请之日前连续按期足额缴存住房公积金六个月（含）以上，且申请时个人住房公积金账户（以下简称个人账户）处于正常缴存状态；

（二）无公积金贷款余额；

（三）首次或第二次办理公积金贷款；

（四）购买苏州大市范围内的自住住房，本项所述购买自住住房包括普通住房、联排别墅（屋）、酒店式公寓（70年产权）；

（五）首次使用公积金贷款购买住房的首付款比例不低于住房总价的20%，第二次使用公积金贷款首付款比例不低于住房总价的50%；

（六）能够落实贷款担保。

注意点一：

公积金贷款购房限使用两次

当前实行的公积金贷款是有使用次数限制的，限首次或第二次办理公积金贷款，既要看个人也看夫妻贷款次数，第三次停止贷款。

购房者及家庭名下已有两次申请公积金贷款的记录，不能申请公积金贷款。

网友问题：2016年第一套房公积金贷，已还清；2021年第二套商贷又买了一套；现想买一套新房，能办理公积金贷吗？

回复：您好，因为您在2016年已经有一次公积金贷款记录，所以再买房属于第二次使用，是可以实用公积金贷款的。

注意点二：

可贷额度与账户余额、缴存基数有关

根据当前实行的公积金政策，首套房个人最高可贷45万，家庭最高可贷70万。具体的可贷额度主要与缴存基数、账户余额，贷款次数有关。

这里的额度是统一规定的额度，但在实际贷款中，最终可以贷款多少额度，还与缴存基数有关。

所谓的缴存基数，简单理解就是与家庭收入有关，即每个月根据缴纳的公积金额度的多少，可以测算出家庭收入是多少，从而判定一个家庭的还款能力。

此外，还有一点需要注意的是：家庭可贷额度，是家庭成员分开计算，算出各自可以贷款的额度后，再累计加在一起。

注意点三：

异地公积金贷款

根据2021年新公布的《苏州市住房公积金异地个人住房贷款实施细则》，从6月11日开始，苏州市行政区域以外省市缴存住房公积金（异地公积金）可以在苏州（含常熟）贷款买房。

注意点四：

组合贷款

做纯公积金贷款的，除了公积金的可贷额度外，其余的都为首付。

首套房个人最高可贷45万，家庭最高可贷70万。按照常熟目前的动辄200万的房子来看，首付压力是非常大的。

所以，更多的人看好的是公积金和银行商贷的组合形式，也就是我们常说的“组合贷款”。

一来首付压力不大，二来整体利率较低，月供压力适中，确实是最优选择。

不过，还有几个注意点。首先，最高可贷额度并非人人都能达到。对于普通工作者来说公积金月缴存不是很多，在估算贷款前最好拨打市民热线，或者向公积金中心柜台咨询，确认可贷额度。

其次，组合贷款由公积金和商贷两部分构成，部分银行对于其中的商贷部分是有额度要求的，在购买前与银行信贷经理做好确认，以免贷不了款损失购房定金。

第三，组合贷款的利率与纯公积金贷款、纯商贷存在一定区别，主要为其中商贷部分。部分银行会对购房者资质进行审核，有可能会上调商贷部分利率，这个也要在定房前做好确认。

写在最后：

好了，今天的公积金贷款介绍到这里就结束了。如果您有任何关于公积金贷款问题的，可以拨打公积金热线电话12329。

欢迎在下方留言，小编也会一一给您解答！

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住房公积金政策解读⑦丨申请住房公积金贷款，这些情况要了解（一）

职工申请办理住房公积金贷款时应当满足以下条件：

1.年满18周岁并具有完全民事行为能力的自然人，包括在内地（大陆）就业的港澳台同胞和持《外国人永久居留证》的外籍人员。

2.在唐山市住房公积金管理中心缴纳住房公积金，或在经唐山市住房公积金管理中心认可的其他中心缴纳住房公积金。

3.连续、足额缴纳住房公积金满6个月，且公积金账户处于正常状态。

4.所购住房为手续合法、产权清晰的商品住房、存量房，并且不在房屋征收公告、司法冻结或封存及危房范围之内。

已签订正式的房屋买卖合同，买卖合同经过房产交易部门鉴证；借款人应在购房合同约定的房款交清日期或办理贷款日期前申请贷款，如无约定日期，应在合同鉴证后6个月内申请贷款。

5.有稳定的收入、信用情况良好，具有按时偿还贷款本息的能力。

6.购房首付款符合规定比例。最低首付比例当前为20%。

7.同意用所购住房办理抵押并按唐山市住房公积金管理中心认可的担保方式进行担保。

8.唐山市住房公积金管理中心规定的其他条件。

温馨提示：登录唐山市住房公积金官网（www.jj.）或微信公众号“唐山公积金”，可查询分中心（管理部）办理时间、办理地址和咨询电话。

来源：唐山晚报毕程王亚楠雪漫

目前最低利息的贷款是哪个？都有哪些方式种类可以从银行贷款？

首先，不同的客户资质、不同的产品、不同年份等因素都会影响贷款利率！一般来说，没有什么所谓的最低利息的贷款，只有相对较低利息的贷款产品！

目前2021年，各类贷款产品里利率相对较低的产品主要有：

1.房贷类目——公积金房贷，年利率3%左右

2.个人信用贷款类目——公积金信用贷，年利率4%～7%

3.企业信用贷款类目——企业税金贷款，年利率3.85%～7%

4.抵押贷款类目——经营性抵押贷款，年利率3.85%～7%

总的来说，公积金房贷、公积金信用贷、企业税金贷款、经营性抵押贷款这几大类产品是相对利率比较低的，如果资质符合，可以优先选择这几类贷款产品！

去申请银行贷款，主要都有哪些方式和种类呢？

目前，去银行申请贷款，常见的贷款方式与类型主要有：

1、个人信用贷款

2、企业信用贷款

3、消费类抵押贷款

4、经营性抵押贷款

下面大文就根据这四种不同的贷款类型，分别和大家说下申请贷款需要些什么条件！

个人信用贷款

一般来说，申请银行个人信用贷款，需要同时满足申请银行信用贷款的基本条件与一定的准入专案才能办理

一、个人信用贷款的基本申请条件

1、中国大陆户籍居民，年龄22～55以内，个别银行能放款到60岁，具有完全民事行为能力

2、收入能覆盖还款，具有偿还能力

3、征信良好大数据良好，查询不太多

二、个人信用贷款准入专案：（满足一个可以即可）

1、工资准入：上班一年以上，工资5000以上，有社保

2、公积金基数准入：上班满一年，公积金基数700以上

3、按揭房月供准入：月供还满半年以上，月供在2000以上

4、人寿保单准入：人寿保单满两年三次，保单年交费在2400以上，投保人为本人

5、房产价值准入：在本地有清房，房产具有一定交易价值，持有一定时长，产证产权人不超过三个。

6、车主准入：名下有车，能提供行驶证，车为本人的车，价值在8万以上的车辆

7、企业流水准入：企业主或者个体户具有一定收入流水，一般一年的结息需要大于28元

8、烟商经营许可准入：做烟草经营的个体工商户拥有烟草专卖许可证的可以申请信用贷款

9、企业开票准入：企业开票比较多的，企业主或者股东可以申请个人名下的开票贷

企业信用贷款

小微企业信用贷款产品是非常多样化的，常见的产品类型有：税贷、开票贷、流水贷、小微企业担保基金贷款、科技履约贷、电商贷、进出口退税贷等等

一、常见的中小微企业信用贷款主要有：

1、企业税贷：企业成立满两年，一年纳税额最少要在5万以上，要求企业纳税等级为A、B级，个别商业银行接受C、M、D级。

2、开票贷：企业成立时间最少满一年，看最近两年的开票，开票额一年最少要在200万以上。

3、进出口退税贷：国税部门提供退税数据及企业诚信纳税信息，金融机构根据该信息确定贷款企业本年度贷款额度。

4、科技履约贷：银行+担保公司，对于科技型企业可以给与最高1000万信用贷款。

5、设备贷：也叫融资租赁，可以使用现有的生产加工设备作为抵押为，向融资租赁公司申请贷款。

6、工程招标贷：具有工程行业资质证书或上一年中标金额不低于30万元，企业近一年有政府财政、国企、事业单位公开招投标项目中标记录或近一年有与中标项目相关的一级分包协议，企业近一年不存在政府采购违法失信行为等条件。上海地区的客户可以直接发公司名称查准入。

7、电商贷：电商信贷是指诸如阿里巴巴、苏宁等电子商务企业利用其自身电商平台优势直接向平台上的供应商和个人提供借贷的一种经济活动。

8、小微企业担保基金贷款：国家担保基金贷款是国家担保基金公司收取担保费为小微企业做担保，银行审核放款的贷款产品，利息一般比较低，年利率4%～6%，额度一般比较大，最低100万到最高1000万。

二、常规的企业税贷与开票贷的条件申请

税贷：公司必须成立2年以上，法人变更一年以上，年缴税至少2万以上（低了没额度，微众除外），近两年缴税水平持平或者递增。下降不得超过20%。近一年滞纳金不得超过3次，当前无欠税，资产负债率不要太高，纳税等级为A、B级（极个别产品可以沟通做M、C、D级）

开票贷：公司必须成立一年以上，法人变更半年以上，年开票200万以上，12月开票至少10次。不能有连续三个月不开票，近两年开票呈递增或者持平。下降不得超过45%。

经营性抵押贷款

经营性抵押贷款：以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。一般贷款计入个人名下，不计入企业负债。

一、申请条件：

1、借款人年龄18～65岁，抵押人年龄75以内

2、征信良好，无诉讼

3、营业执照满一年

4、企业有经营场地，企业经营良好，最近一年利润为正

5、贷款用途为企业上下游经营，需要提供购销合同收据发票等，放款到第三方账户

6、流水双倍覆盖贷款金额

7、房龄30年以内，房子价值较高，面积不低于40平

二、还款方式

由于大部分银行都可以受理经营性抵押贷款，所以经营性抵押贷款还款方式种类非常多，主要有：先息后本、后息后本、等额本息、等额本金、气球贷、先息后本每年归本部分本金、不规则还款（N年先息后本N年等本还款）

三、贷款期限

1年～20年（有个别银行可以做30年等本还款，但授信20年）

四、贷款额度

经营性抵押贷款商品房最高房产的评估价70%，商铺、写字楼、别墅等最高60%，一般银行控制在1000万以内，少数银行最高可以申请3000万及以上

五、经营性抵押贷款年利率

经营性抵押贷款年利率一般在3.85%～10%不等

消费类抵押贷款

消费性抵押贷款即用个人的房产做抵押，所获得贷款用于购买房产、车产、出国留学或者装修等大额消费品的贷款。

一、申请条件：

1.年龄在25（含）-60（含）周岁之间；

2.具有固定工作单位，在本单位工作一定时间的正式在编人员。

3.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）；

4.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录；

5.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力；

6.有明确的贷款用途，贷款用途为消费、买车、装修、旅游、留学等。

7、房屋类型、价值、房龄等符合银行要求，可以提供有效的房产抵押；

二、还款方式

消费类抵押贷款产品种类比较少，所以还款方式也比较少，主要有：先息后本、等额本息、等额本金

三、贷款利率

上海大部分银行不做上班族消费类抵押贷款，做消费类抵押贷款的非常少，利率也相对较高，一般来说消费类抵押贷款基本年利率都在5%以上

四、贷款期限

消费类房产抵押贷款的贷款期限一般为1～20年不等，一般10年内的较多。

总结一下，常见的申请银行贷款的方式就这几种，如果大家还有其他贷款问题，可以提出来，给大家一一解答！

最后，我是大文说金融，如果你还有其他贷款问题，欢迎给我留言，已签约多家银行渠道，免费指导办理。给你提供专业的资金解决方案。码字不易，你的▲”赞”就是给我的最好鼓励，感恩~